Прочие банковские операции

Наряду с выше описанными банковскими услугами, существуют и другие.

Лизинг

Лизинг — (англ, leasing — аренда) долгосрочная (на срок от 6 месяцев) аренда машин, оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения, предусматривающая возможность их последующего выкупа арендатором.

Предметом лизингамогут быть любые не потребляемые вещи:

· предприятия и другие имущественные комплексы,

· здания и сооружения,

· оборудование,

· транспортные средства

· другое движимое и недвижимое имущество, которое может использоваться для предпринимательской деятельности кроме земельных участков и объектов природопользования.

Пример лизинговых услуг, представляемых банком.

· Промышленное предприятие заключает с лизинговой компанией и банком договор лизинга.Всоответствии с ним, банк представляет средства (по существу кредит) для лизинговой компании (в данном случае выступающий как лизингодатель), которая приобретает в свою собственность технологическое оборудование (помещение, транспортные средства, или другое имущество), указанное в договоре, и передает его в аренду предприятию.

· Договор может быть заключен и непосредственно между банком и предприятием без посредника.

· Предприятие, как арендатор, получает в долгосрочное пользование это оборудование для своей производственной деятельности.

· В соответствии с условиями договора, арендатор, за использование лизингового имущества, вносит периодически плату арендодателю (банку или лизинговой компании).

· По истечении срока действия договора предприятие - арендатор либо возвращает имущество владельцу, либо продлевает срок действия договора (заключает новый договор), либо выкупает имущество по остаточной стоимости.

Существуют различные формы и виды лизинга:

· Оперативный лизинг - применяется при небольших сроках аренды оборудования;

· Лизинг недвижимости – когда предметом лизинга выступает недвижимость (производственные, жилые помещения);

· Международный лизинг - когда участники лизингового договора находятся в разных странах (самым распространенным примером такой формы лизинга является аренда морских судов и авиатранспортных средств).

Факторинг

Факторинг — (англ. factoring) —вид финансовых услуг, оказываемых коммерческими банками клиентам или компаниям, специализирующимся на этой деятельности. Такой вид деятельности возник в XVI-XVII вв. как операция торговых посредников, а затем приобрел форму кредитования.

Суть факторинга заключается в перепродаже права на взыскание долгов.

Участниками факторинговых отношений являются:

· Банк (финансовый агент);

· Клиент (поставщик);

· Должник (покупатель).

Пример факторинговых услуг, представляемых банком:

· Клиент банка - поставщик заключает договоры со своими партнерами – покупателями с условием отсрочки платежа;

· В этом случае, поставщик оказывается в роли кредитора, а его оборотные средства “замораживаются” до момента поступления оплаты от «должников»;

· По договору факторинга банк, за счет собственных средств, перечисляет поставщику часть ожидаемой суммы платежа (договором факторинга сумма может составлять от 70 до 80%);

· С покупателей банком взыскиваются (списывается) в соответствии с утвержденными в договоре сроками, требуемые суммы оплаты, и предприятию - поставщику передается остальная часть долга, за вычетом процентов за эти банковские услуги.

Вместо банка в этом процессе может выступать посредническая организация фактор-компания,выполняющая факторинговые услуги, специализирующаяся на факторинге

Примечание. Более подробно о различных банковских услугах можно ознакомиться в учебных изданиях (см. список источников) и в документе Различные банковские операции.doc в каталоге "Дополнительные учебные пособия"