Подходы страхования предпринимательского риска.
Страхование рисков предусматривает:
-Строительно-монтажных,пуско-наладочных и гарантийные обязательства;
-имущество;
-гражданской ответственности;
-жизни и здоровья ведущих сотрудников;
Страхование предпринимательских рисков должно быть направлено как на защиту его конечных результатов, так и различных факторов, обеспечивающих достижение поставленных целей. В рыночных условиях страхование все больше становится не только методом ограждения хозяйства от разрушительных стихийных бедствий, но и средством защиты от неблагоприятного изменения экономической конъюнктуры.
Целью предпринимательской деятельности является получение прибыли, увеличение вложенного в дело капитала. Поэтому важное значение приобретает страхование на случай возможной потери ожидаемой прибыли или недополучения намечаемого дохода.
Страхование на случай вынужденного простоя выступает по своему содержанию как дополнение к страхованию основных и оборотных фондов, поскольку перерыв в производстве вызывается их гибелью или повреждением. Поэтому правомерно, что и состав страхователей, и перечень страховых событий, от которых производится страхование, может быть одинаковым.
Целесообразно включить в страховую ответственность также потери от простоя из-за непоставок электроэнергии, топлива, неподачи воды вследствие аварий, происшедших не у страхователя, а у поставщика, на линиях электропередач и т.д.
Существенной особенностьюстрахования от простояпроизводства является то, что размер ущерба здесь во многом зависит от срока перерыва в производстве. Поэтому важно определить продолжительность ответственности страховщика, то есть периода времени, в течение которого он обязан возместить убытки от простоя. Наиболее часто встречающийся в мировой практике срок такой ответственности - до 1 года.
Подлежащий возмещению ущерб от простояскладывается из трех составных частей:
- расходов, произведенных за время остановки производства;
- неполученной прибыли;
- дополнительных затрат, осуществленных с целью сокращения ущерба.
Поскольку вторая часть является преобладающей, нередко говорят о страховании упущенной прибыли.
Страхование от простоя производства рассчитано на возмещение сложившегося среднего уровня прибыли предприятия.
Расчет суммы ущерба во многих случаях весьма трудоемкий, требует хорошего знания специфики работы того или иного предприятия, анализа значительного объема информации, характеризующего различные стороны его деятельности.
Ставки платежейустанавливаются в процентах к стоимости выпускаемой продукции с учетом индивидуальных особенностей производства и степени вероятности возникновения потерь.
Страхование на случай нарушения своих обязательств контрагентами предприятия. Чаще всего указанный вид страхования применяется в сфере внешнеторговой деятельности при экспортных операциях. Страхованию подлежит риск как по одной, так и по нескольким однотипным сделкам (риск по договору купли-продажи или поставки товара). Например, поставщик, направляя товар покупателю с условием последующей оплаты товара, может заключить договор страхования предпринимательскихрисков, по условиям которого страховщик обязан возместить страхователю (поставщику) неполученные доходы в случае неисполнения покупателем – контрагентом страхователя своих обязательств по договору купли-продажи товара.
Договор страхования заключается до момента отгрузки товара, а страховая защита начинает действовать с момента, когда товар уже принят покупателем и по нему выставлен счет.
При наступлении страхового случая предприниматель должен иметь доказательства выполнения всех своих обязательств по договору поставки, что влечёт возникновение обязанности у покупателя выплатить ему всю причитающуюся по договору сумму. После выплаты возмещения покупатель, не оплативший товар, становится должником страховщика. Получивший возмещение предприниматель должен передать страховщику документы, свидетельствующие о том, что покупатель обязан оплатить поставленную ему продукцию.
Оля