Особенности классификации по объектам страхования
По различиям в объектах страхования страхование можно подразделить на три большие отрасли: личное страхование, имущественное страхование и страхование ответственности.
Объектами страхования являются имущественные интересы, связанные с:
- жизнью, здоровьем и трудоспособностью граждан (личное страхование);
- владением, пользованием и распоряжением имуществом (имущественное страхование);
- возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица (страхование ответственности).
Однако деление страхования на указанные отрасли еще не позволяет выявить конкретные страховые интересы страхователей, ради которых проводится страхование. Для конкретизации этих интересов отрасли подразделяются на подотрасли, которые, в свою очередь, включают в себя совокупность видов страхования, имеющих специфические особенности и различия в объектах страхования.
К подотраслям личного страхования относятся:
- страхование жизни;
- страхование дополнительной пенсии;
- медицинское (накопительное) страхование.
Подотрасли имущественного страхования включают:
- страхование средств транспорта (воздушного, автомобильного, водного, железнодорожного);
- страхование грузов;
- страхование имущества юридических лиц (кроме транспорта);
- страхование домашнего имущества в хозяйствах граждан (кроме транспорта);
- страхование других видов имущества.
Подотраслями страхования ответственности являются:
- страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
- страхование гражданской ответственности перевозчика;
- страхование других видов ответственности.
2.2. Современный подход к классификации страхования: рисковое и накопительное страхование. Классификация в рамках ЕЭС.
В последнее время наибольшее признание получило разделение видов страхования на «страхование жизни» и «страхование иное, чем страхование жизни». В Республике Беларусь существует законодательное разделение видов страхования на страхование жизни и «не жизни». Более того, компании, которые занимаются страхованием жизни, не имеют права проводить прочие виды страхования.
Страхование жизни проводится только в добровольной форме.
Страхование жизни относится к отрасли личного страхования и включает в себя следующие виды (рис.2.1.):
Страхование иное чем страхование жизни затрагивает все отрасли и включает следующие виды:
Личное страхование:
- страхование медицинских расходов;
- страхование от несчастных случаев.
Имущественное страхование включает следующие подотрасли:
- страхование имущества юридических лиц;
- страхование средств транспорта;
- страхование домашнего имущества граждан;
- страхование грузов;
- страхование предпринимательских рисков
- и другие
Страхование жизни
Рис. 2.1. Классификация страхования жизни
Страхование иное чем страхование жизни затрагивает все отрасли и включает следующие виды:
Личное страхование:
- страхование медицинских расходов;
- страхование от несчастных случаев.
Имущественное страхование включает следующие подотрасли:
- страхование имущества юридических лиц;
- страхование средств транспорта;
- страхование домашнего имущества граждан;
- страхование предпринимательских рисков
- и другие
Страхование ответственности:
- страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
- страхование ответственности перевозчика;
- страхование профессиональной ответственности;
- страхование ответственности за неисполнение договоров;
и другие
Страхование иное чем страхование жизни может проводится как в обязательной форме, так в добровольной.
Интересно, что зарубежная страховая практика не использует классификацию по отраслям, подотраслям и видам страхования. За основу классификации там принят класс (вид) страхования. В соответствии с Директивой ЕС с 01.01.1978 года во всех странах- членах ЕС установлены 7 классов долгосрочного и 17 классов общего страхования.