Незаконный захват собственности с участием банков в ситуации финансового кризиса

Развивающиеся последствия мирового финансового кризиса серьезно отразились практически на всех сторонах финансово-экономической жизни России, включая сферу передела собственности. Ослабление реального сектора экономики и структур распределения финансовых потоков привели к тому, что на рынке сильными стали игроки, которые имеют доступ к распределению дефицитных денежных ресурсов. Соответственно, у сильных игроков, в том числе коррумпированных, появился соблазн и инструменты для отъема активов у более слабых.

В последние несколько месяцев банки все чаще сталкиваются с проблемой просроченных задолженностей и неплатежей по кредитам. Риски кредитного портфеля растут, а рентабельность и цена обеспечения кредитов снижаются.

С другой стороны, дефицит ликвидности у заемщиков (юридических и физических лиц) и невозможность быстро перекредитоваться открывают для менеджмента банков широкий спектр возможностей, при желании, «выкрутить заемщикам руки» и провести операции по незаконному (недобросовестному) отъему собственности у своих клиентов.

Длительные разбирательства, равно как и банкротство должников, банкам менее выгодны. Волокита судебных процессов, крайне невысокая оперативность системы принятия решений, связанных с процедурой банкротства, требуют серьезных временных затрат, а как известно, «время - деньги». Именно поэтому некоторые банки и подконтрольные им структуры идут на применение схем незаконного захвата собственности путем давления на заемщиков и/или создания прав на имущество с целью:

· ускорения (ранее сроков кредитного договора) возврата выданных денег, пока обеспечение не обесценилось ниже суммы долга;

· дополнительного спекулятивного заработка;

· приобретения активов по ценам значительно ниже рыночных, даже в условиях кризиса.

Для оказания давления на заемщиков используются следующие механизмы:

ü привлечение представителей преступных сообществ к осуществлению воздействия на заемщиков с целью отъема активов, принуждения к подписанию соглашений об отступном и прочих сделок на кабальных условиях;

ü стимулирование (главным образом, финансовое, т.е. коррупционное) организации налоговых проверок, возбуждения уголовных дел и других административных действий в отношении заемщиков на основании по большей части надуманных налоговых и/или финансовых нарушений с незаконным использованием (раскрытие банковской тайны) информации о клиенте-заемщике.

Для образования прав используется спланированное в организационной группе создание условий для документального фиксирования просроченной задолженности* по кредитным обязательствам или иных оснований, необходимых для:

· расторжения кредитных или лизинговых договоров;

· увеличения суммы долга за счет пеней и штрафов;

· обращения взыскания на обеспечение по заниженной цене.

Искусственная просроченная задолженность - своевременно не произведенные, в силу направленных воспрепятствующих действий со стороны кредитора, платежи предприятий, организаций поставщикам, кредитным учреждениям, финансовым органам.

Способы создания искусственной просроченной задолженности:

1) отказ банков в проведении платежей по счету должника под различными предлогами, в том числе посредством превратного толкования норм закона №115-ФЗ (запрос документов, которые должник не может и на законных основаниях не должен иметь у себя);

2) смена в регистрирующей инспекции Федеральной налоговой службы генерального директора компании-должника по поддельным документам, отправленным по почте;

3) наложение ареста на счет должника или иное блокирование денежных средств по надуманным основаниям;

4) проверки правоохранительных, налоговых органов, Федеральной таможенной службы (при наличии импортно-экспортных операций) с целью дестабилизации деятельности должника;

5) сговор с дебиторами должника;

6) сговор с кредиторами должника;

7) необоснованное резкое повышение процентной ставки по кредитам;

8) требование погасить часть кредита или предоставить дополнительное обеспечение в связи с переоценкой предмета залога;

9) фиктивная продажа долгов на подставные компании, уклоняющиеся от получения исполнения по договору, и др;

Практически все типовые схемы захвата собственности с участием банков содержат такой элемент, как просроченная задолженность. Исходя из особенностей взаимоотношений кредитор - должник, просроченная задолженность является основанием для расторжения договора и обращения взыскания на обеспечение. Просроченная задолженность является также обязательным элементом захвата активов через расторжение договора лизинга. Если рассмотреть наиболее типичные схемы подобного захвата собственности, то можно выделить четыре основных варианта: