Финансово-кредитных институтов

Международные финансово-кредитные институты –институты,созданныенаоснове межгосударственных соглашений с целью регулирования международных экономических отношений (прежде всего финансово-кредитных).

Наиболее важные из них:

· Банк международных расчетов (БМР),

· Международный валютный фонд (МВФ),

· Всемирный банк (ВБ), или группа Всемирного банка,

· Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР),

· Европейский центральный банк (ЕЦБ).

1. Банк международных расчетов (БМР)– старейший мировой финансовый институт (создан в 1930 г. – Швейцария, Базель). В настоящее время в БМР входят 34 страны, в т.ч. Россия ( с 1996 г.).

БМР – международный банк центральных банков.

Основные направления деятельности БМР:

1) содействие сотрудничеству между центральными банками в области денежно-кредитной и валютной политики (осуществляет совместные валютные интервенции центральных банков с тем, чтобы поддержать курсы ведущих валют, организует встречи управляющих центральными банками с целью координации мировой валютной и кредитной политики);

2) выполнение функций банка-агента или банка-депозитария при проведении международных кредитных и фондовых операций своих членов;

3) предоставление промежуточного кредита под гарантию центрального банка стране, ожидающей кредит МВФ;

4) выполнение функций ведущего информационно-исследовательского центра. (годовые отчеты БМР – одно из авторитетных экономических изданий в мире).

В 1975 г. при БМР создан Базельский комитет по банковскому надзору.Он разработал Базельское соглашение (1988 г.) о международной унификации расчета капитала (Базель – 1) и Базовые принципы (Принципы) эффективного банковского надзора (1997 г.), на основе которых центральные банки стран-членов (в том числе Банк России) разработали нормативные документы по банковскому надзору. В начале 2000-х гг. были разработаны уточненная версия Принципов и новые требования по определению достаточности капитала (Базель-2).

2.Международный валютный фонд (МВФ) -главный межгосударственный орган регулирования мировых валютно-кредитных отношений. МВФ имеет статус специализированного учреждения ООН. Он был учрежден на Международной валютно-финансовой конференции ООН (1944 г.) в Бреттон-Вудсе (США). Место пребывания США, Вашингтон. Членами МВФ являются 186 стран. Россия стала членом МВФ в 1992 г.

Основные направления деятельности МВФ:

1) регулирование международных валютных отношений:

а) выпускает СДР (для увеличения резервов стран-членов),

б) регулирует режимы валютных курсов стран-членов,

в) регулирует валютные ограничения по текущим международным операциям;

2) регулирование международных кредитных отношений:

а) предоставляет кредиты странам-членам,

б) оказывает кредиторам и заемщикам посреднические услуги,

в) выступает как гарант платежеспособности стран-должников;

3) постоянный надзор:

а) за макроэкономической и валютной политикой стран-членов,

б) за состоянием мировой экономики.

3. Всемирный банк (ВБ),илигруппа Всемирного банка – специализированное учреждение ООН. В группу входят: Международный банк реконструкции и развития (МБРР) и четыре его филиала(Международная ассоциация развития (МАР), Международная финансовая корпорация (МФК), Многосторонее агентство по гарантированию инвестиций (МАГИ)и Международный центр по урегулированию инвестицционных споров (МЦУИС).

Головнаяструктура группы ВБ – МБРР. Он учрежден одновременно с МВФ на основе Бреттонвудских соглашений в 1944 г. Место пребывания - США, Вашингтон. Непременное условие членствав МБРР – вступление в МВФ. Деятельность МБРР и МВФ взаимно увязана, они дополняют друг друга.

Россия – член МБРР с 1992 г.

Основные направления деятельности МБРР:

1) инвестиционная деятельность в развивающихся странах и странах с переходной экономикой (инвестиции в сферу здравоохранения, образования, в инфраструктуру, структурные экономические реформы);

2) предоставляет долгосрочные кредиты (15-20 лет) как стабилизационные, так и структурные (на осуществление программ, направленных на структурные реформы в экономике);

3) аналитическая и консультатаивная деятельность по вопросам экономических реформ;

4) посредничество в перераспределении ресурсов между богатыми и бедными странами.

4. Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР)был учрежден в 1990 г.Место пребывания -Великобритания, Лондон.

Главная цельЕБРР – способствовать переходу стран Центральной и Восточной Европы к рыночной экономике, развитию частной предпринимательской инициативы.

Основные направления деятельности ЕБРР:

1) кредитование финансового и банковского секторов, энергетики, телекоммуникационной инфраструктуры, транспорта, сельского хозяйства;

2) поддержка малого бизнеса;

3) консультативные услуги при разработке программ развития; содействие

приватизации предприятий.

5. Европейский центральный банк (ЕЦБ) – наднациональный центральный банк.Онзанимает ведущее положение среди институтов, ответственных за поддержание устойчивости евро и общей макроэкономической сбалансированности в Европейском Союзе (ЕС).

ЕЦБ возглавляет две системы: Евросистему и Европейскую систему центральных банков (ЕСЦБ).

Евросистема включает ЕЦБ и центральные банков стран еврозоны (16 стран).Евросистема во главе с ЕЦБ:

1) осуществляет эмиссию евро;

2) разрабатывает единую монетарную ( денежно-кредитную) политику;

3)определяет лимит бюджетного дефицита и налагает санкции на страны-участницы, его превышающие.

Европейская система центральных банков (ЕСЦБ) состоит из ЕЦБ и центральных банков стран-членов ЕС (27 стран).

Основная цельсоздания ЕСЦБ – содействие общей экономической политике ЕС. ЕСЦБ во главе с ЕЦБ:

1) управляет официальными резервами иностранной валюты государств-членов;

2) содействует функционированию единой платежной системы ТАРГЕТ;

3) содействует эффективному осуществлению надзора за деятельностью финансово-кредитных институтов.

ЛИТЕРАТУРА

Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. проф. Жукова Е.Ф. (издание четвертое) – М.: ЮНИТИ, 2009.

Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Лаврушина О.И. (издание третье) – М.: КНОРУС, 2004.

Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. Под ред. Красавиной Л.Н., М.: Финансы и статистика, 2005.

(Международные финансово-кредитные институты –это институты,созданныенаоснове межгосударственных соглашений с целью регулирования международных экономических отношений (прежде всего финансово-кредитных). К ним относятся: Банк международных расчетов (БМР), МВФ, группа Всемирного банка, Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Европейский центральный банк (ЕЦБ).

Банк международных расчетов (БМР)– старейший мировой финансовый институт. Он был создан в 1930 г. на основе Гаагского соглашения центральных банков шести стран (Бельгии, Великобритании, Германии, Италии, Франции, Японии) и Конвенции этих государств со Швейцарией, где расположен БМР (Базель). Учредителями БМР и первоначальными подписчиками на его акции были наряду с центральными банками указанных стран коммерческие банки США во главе с банкирским домом Моргана. Федеральные резервные банки США имеют корреспондентские отношения с БМР. Представители США участвуют в форумах, организуемых БМР. В отличие от МВФ и Всемирного банка лидирующее положение в БМР принадлежит странам Западной Европы (а не США).

БМР – международный банк центральных банков. В настоящее время в БМР входят 34 страны, в т.ч. Россия ( с 1996 г.).

Основные направления деятельности БМР:

5) содействие сотрудничеству между центральными банками в области денежно-кредитной и валютной политики в целях стабилизации международных валютно-кредитных отношений (осуществляет совместные валютные интервенции центральных банков с тем, чтобы поддержать курсы ведущих валют, организует встречи управляющих центральными банками с целью координации мировой валютной и кредитной политики);

6) агент и распорядитель в различных международных валютных, расчетных и финансовых операциях, доверенное лицо или банк-депозитарий по международным займам;

7) предоставление промежуточного кредита под гарантию центрального банка странам, ожидающим кредит МВФ;

8) ведущий информационно-исследовательский центр. Годовые отчеты БМР – одно из авторитетных экономических изданий в мире.

В 1975 г. БМР был создан Базельский комитет по банковскому надзору.Он разработал Базельское соглашение(1988 г.) о международной унификации расчета капитала (Базель – 1) и Базовые принципы эффективного банковского надзора (1997 г.), на основе которых центральные банки стран-членов разработали нормативные документы по банковскому надзору. В начале 2000-х гг. разработаны новые стандарты определения минимальных требований к достаточности капитала для банковских организаций (Базель-2).

Международный валютный фонд (МВФ)признанвкачестве главного межгосударственного органа регулирования мировых валютно-кредитных отношений. МВФ имеет статус специализированного учреждения ООН. Он был учрежден на Международной валютно-финансовой конференции ООН (1944 г.) в Бреттон-Вудсе (США) и начал функционировать в 1946 г. Место пребывания руководящих органов – Вашингтон (США). Членами МВФ являются 184 страны (2004 г.). Россия стала членом МВФ в 1992 г.

Капитал МВФ складывается из взносов государств-членов. Каждая страна имеет выраженную в специальных правах заимствования (СДР) квоту, определяющую сумму подписки (взноса) на капитал МВФ. Размер квоты устанавливается на основе удельного веса страны в мировой экономике. От величины квоты зависит количество голосов, которыми страна-член располагает в руководящих органах МВФ.

Основные направления деятельности МВФ:

5) осуществляет регулирование международных валютных отношений, а) создавая международные ликвидные активы в виде СДР для увеличения резервов стран-членов, б) регулируя режим валютных курсов стран-членов, в) добиваясь от них устранения валютных ограничений по текущим международным операциям;

6) регулирует международные кредитные отношения а) путем предоставления кредитов странам-членам, б) посредством оказания кредиторам и заемщикам посреднических услуг, а также в) как гарант платежеспособности стран-должников (достижение договоренности о предоставлении МВФ кредита расценивается как показатель международного доверия к стране-заемщице);

7) осуществляет постоянный надзор а) за макроэкономической и валютной политикой стран-членов и б) за состоянием мировой экономики. Государства обязаны регулярно предоставлять Фонду широкий набор сведений о состоянии их экономики.

Всемирный банк,илигруппа Всемирного банка – специализированное учреждение ООН. В группу входят: Международный банк реконструкции и развития (МБРР) и четыре его филиала(Международная ассоциация развития (МАР), Международная финансовая корпорация (МФК), Многосторонее агентство по гарантированию инвестиций (МАГИ)и Международный центр по урегулированию инвестицционных споров (МЦУИС).Местопребывания–Вашингтон.

Головнаяструктура группы ВБ – МБРР. Он учрежден одновременно с МВФ на основе Бреттонвудских соглашений в 1944 г., начал функционировать с 1946 г. Непременное условие членствав МБРР – вступление в МВФ. Деятельность МБРР и МВФ взаимно увязана, они дополняют друг друга.

Целью создания МБРР была аккумуляция капитала с мирового рынка для финансирования экономики западно-европейских стран, подорванной в результате 2-й мировой войны. С середины 1950-х гг. МБРР переключается на кредитование экономики развивающихся стран. В 1990-х гг. объектом его деятельности становятся также страны с переходной экономикой. Россия – член МБРР с 1992 г.

Основные направления деятельности МБРР:

1) инвестиционная деятельность в развивающихся странах и странах с переходной экономикой по широкому спектру направлений ( здравоохранение, образование и окружающая среда, инфраструктура, структурные экономические реформы);

2) аналитическая и консультатаивная деятельность по вопросам экономических реформ;

3) посредничество в перераспределении ресурсов между богатыми и бедными странами.

МБРР предоставляет долгосрочные кредиты (15-20 лет) как стабилизационные, так и структурные (на осуществление программ, направленных на структурные реформы в экономике).

Первые региональные банки развитиябыли созданы в 60-х гг. в Латинской Америке (Межамериканский банк развития - МаБР), Африке (Африканский банк развития – АфБР), Азии (Азиатский банк развития – АзБР). Главные цели их создания –долгосрочноекредитование проектов развития соответствующих регионов (инфраструктурных проектов, проектов развития предприятий добывающей и обрабатывающей отраслей).

В 1990 г. был учрежден Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР).Место пребывания – Лондон. Главная цельЕБРР – способствовать переходу стран Центральной и Восточной Европы, в том числе СНГ, к рыночной экономике, развитию частной предпринимательской инициативы и поощрению инвестиций в регионе.

Основные объекты кредитования ЕБРР: частные фирмы или приватизируемые государственные предприятия, вновь создаваемые компании, включая совместные предприятия с участием иностранного капитала. ЕБРР сотрудничает с другими инвесторами и кредиторами в предоставлении кредитов и гарантий и в инвестировании средств в акционерные капиталы.

Основные напрвления деятельности ЕБРР:

6.кредитование финансового, банковского секторов, энергетика, телекоммуникационной инфраструктуры, транспорта, сельского хозяйства;

7.поддержка малого бизнеса;

8.консультативные услуги при разработке программ развития;

9.содействие приватизации предприятий, их структурной

перестройке и модернизации.

Европейский центральный банк (ЕЦБ) – наднациональный центральный банк.Онзанимает ведущее положение в структуре институтов, ответственных за поддержание устойчивости евро и общей макроэкономической сбалансированности в Европейском Союзе (ЕС).

ЕЦБ и 16 центральных банков стран еврозоны образуют Евросистему.Евросистема во главе с ЕЦБ:

4) осуществляет эмиссию единой европейской валюты;

5) разрабатывает и несет ответственность за реализацию единой монетарной ( денежно-кредитной и валютной) политики (определяя целевые ориентиры прироста цен и денежной массы, устанавливая ставку рефинансирования);

6)определяет лимит бюджетного дефицита и налагает санкции на страны-участницы, его превышающие.

В соответствии с Маастрихтским договором была создана и начала действовать с1 января 1999 г. Европейская система центральных банков (ЕСЦБ),которая состоит из ЕЦБ и центральных банков стран-членов ЕС (27 стран).

Основная цельсоздания ЕСЦБ – содействие общей экономической политики ЕС. Эта цель определяет задачи ЕСЦБ:

хранение и управление официальными резервами иностранной валюты государств-членов;

содействие функционированию единой платежной системы взаимных оптовых расчетов в режиме реального времени (ТАРГЕТ);

содействие эффективному осуществлению надзора за деятельностью финансово-кредитных институтов)

[1] Лат. «depositum» — вещь, отданная на хранение.