Другие альтернативные инвестиции

· Предметы искусства

· Коллекционные монеты

· Антиквариат

· Коллекционные автомобили

Если вы не разбираетесь в этих инструментах, вам вначале нужно хорошо их изучить и только после этого заниматься инвестированием в них денег. Пользуйтесь помощью профессионалов – Фондовый рынок = Управляющие компании, Недвижимость = риелторы.

Гарантии сохранения капитала и получения доходности.

Лишь облигации и банковские депозиты могут гарантировать доход. К любым обещаниям о доходности гарантированной стоит относиться с настороженностью.

Налогообложение при инвестировании

1. Процентный доход по депозитным вкладам в банках. Если ставка по депозиту ниже или равна ставке рефинансирования – налог с дохода по депозиту не взимается. Если выше то 35% налог на доход. Практически во всех развитых странах налог с нерезидентов не взимается.

2. Операции с ценными бумагами ПИФы, ОФБУ, Хедж-фонды, ДУ = 13%RUS\USA=0%. взимается тогда, когда инвестор фиксирует свою прибыль. Налогом не облагаются % по гос. облигациям, налоги от инвестирования в ПИФы облигаций взимаются в полной мере.
9% налога на доход с дивидендов от акций.RUS \ USA = 10%

3. Страховые компании.Любые выплаты из страховых компаний не подлежат налогообложению, за исключением случаев когда договор заключен на срок не менее 5 лет.

a. Программы накопительного страхования в этом случае очень привлекательны.

b. Пенсионные выплаты из страховой компании не будут облагаться налогом в том случае ели ушли на пенсию по возрасту (мужчины 60, женщины 55.) если раньше на пенсию, то пенсионные платежи из страховой облагаются налогом 13%.

c. Пенсия из негосударственных пенисонных фондов также 13%.

Недвижимость.

a. Доход от сдачи в аренду = 13%

b. Доход от продажи недвижимости = 13% если продажа в течение 3 лет после покупки и стоимость недвижимости более 3млн.рублей\

Как правильно инвестировать.
Стратегии и тактики приумножения денег

инвестирование с гарантиями сохранности капитала,
рейтинг компании не ниже А. Узнать куда и как инвестирует деньги компания , если всё в акции и бизнес – никаких гарантий быть не может!
Чем консервативнее выбранная стратегия, тем меньшую доходность получит инвестор.
В инструменты которые дают инвесторам доход независимо от колебаний рынка.
Облигации, банковские депозиты (сертификаты).

Основная часть капитала 80% (минимум 60%, чем больше срок инвестирования тем меньшей может быть эта доля и наоборот) инвестируется в облигации с высоким рейтингом (бескупонные . чтобы не возиться с реинвестированием купонных выплат) со сроком равным сроку инвестирования. Остальные 20% в любой рисковый инструмент с большей доходностью т.к. от рисков вы уже застраховались.

Пример: Облигации цена = 80руб, а номинальная стоимость (цена на срок инвестирования к примеру 5 лет) = 100рублей. Итого чтобы получить 100% гарантии сохранности капитала покупаем облигаций на 80.000рублей (которые через 5лет станут 100.000руб) – таким образом мы 100% получим назад наши 100.000рублей через 5 лет. Остальные 20% в любой рисковый инструмент с большей доходностью т.к. от рисков вы уже застраховались

Cтратегия (Foolish Four – 4 Дурака)-высокая доходность,низкий риск.

Если ежегодно вы сможете превосходить среднерыночную доходность хотя бы на 2% то через 25 лет сумма на вашем счету станет на 50% выше..

Секрет стратегии - Дивидендная доходность = годовой дивиденд \ текущая цена акции

1) Выбрать из всех голубых фишек только те которые превзойдут рынок и обгонят рынок на 2%. Поймать акцию тогда когда доходность по прежнему высока , а цена всё ещё низка. Выбрать 3 или 4 акций с показателями выше среднего за последние несколько лет и делать это постоянно, год за годом. Ежегодно продавать акции и покупать акции самых лучших компаний.

Как выбрать акции:

a. Список нынешнего портфеля выбранного индекса (РТС, ММВБ, Доу-Джонс )

b. Дивидендные доходности акций и их текущие цены

c. Покупать начиная со 2ой акции, первую не покупаем – рисково

Пользоваться специальным счетом не подлежащим налогообложению (пенсионный счет) чтобы ежегодно не уплачивать налог на покупку\продажу