Тема 42. Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)

(1 час)

Вопросы для изучения

1. Понятие договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга). Виды договора факторинга.

2. Предмет, стороны, форма договора факторинга. Отличие до­говора факторинга от смежных институтов гражданского права.

3. Права и обязанности сторон по договору факторинга. Ответ­ственность сторон.

Нормативные правовые акты

Конституция Республики Беларусь.

ГК Республики Беларусь.

БК Республики Беларусь.

О международном факторинге: Конвенция УНИДРУА, 28 мая 1988 г. // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электрон­ный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2011.

Дополнительная литература

Борисенкова, Л. Факторинг / Л. Борисенкова // Консультант. -2006.-№9.-С. 16-19.

Дереш, С. Факторинговые операции: правовые вопросы/ С. Дереш // Хозяйство и право. - 2009. - № 2. - С. 50 56.

Курс международного торгового права: учебник / под ред. А. Ты-нель, Я. Функ, В. Хвалей. - 2-е изд. - Минск: Амалфея, 2000. - 704 с.

Кучминская, А.В. Договор факторинга / А.В. Кучминская // Промышленно-торговое право. - 2009. - № 6 (85). - С. 48-53.

Лопатина, Д.А. Международный факторинг как институт фи­нансирования: основы правовой регламентации / Д.А. Лопатина // Банковское право. - 2009. - № 1. С. 11 15.

Лихуто, А.Ю. Факторинг в международной и белорусской практике / А.Ю. Лихуто // Промышленно-торговое право. - 2009. -№6 (85).-С. 49-53.

Научно-практический комментарий к Банковскому кодексу Республики Беларусь: в 2 кн. Кн. 2. / под ред. Д.А. Калимова [и др.]. - Минск: Дикта, 2002. - 704 с.

Тарасов, А.В. Момент перехода требования по договору факторинга / А.В. Тарасов // Промышленно-торговое право. 2009. № 6-7 (86). - С. 83-87.

Тарасов, А.В. Положение участников факторинга с правом регресса в случае неисполнения должником денежного требования / А.В. Тарасов // Промышленно-торговое право. - 2008. - № 6 (79). -С. 81-88.

Томкович, Р. Финансирование под уступку денежного тре­бования / Р. Томкович // Вестник-ИПФО. - 2005. - № 39. - С. 4.

Функ, Я. Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга) / Я. Функ // Юрист. - 2002. - № 2. - С. 24-30.

Задачи

1. Фирма А заключила с фирмой Б договор, в соответствии с ко­торым А поставила Б товары, а последняя выписала А простой век­сель на стоимость товаров со сроком платежа три месяца. Спустя один месяц после получения векселя у фирмы А возникла необхо­димость в денежных средствах. В связи с этим фирма А обратилась в обслуживающий банк с просьбой профинансировать ее оборот­ный капитал. В результате банк заключил с фирмой А договор, согласно которому банк финансирует оборотный капитал фирмы А, а последняя уступает банку денежное требование к фирме Б по выписанному векселю. Во исполнение договора банк перечислил фирме А оговоренную сумму денежных средств с учетом определенного дисконта, а фирма А передала банку права по векселю.

Является ли проведенная операция факторингом? Обоснуйте ответ.

2.Между банком А и фирмой Б был заключен договор на фак­торинговое обслуживание, согласно которому банк финансирует оборотный капитал фирмы, а последняя уступает банку денежное требование к фирме В с правом платежа по нему без права регресса к фирме Б. По наступлению срока платежа по договору банк А выставил фирме В платежное требование. Однако В отказалась от его акцепта. Банк предъявил свое требование к фирме Б, которая также отказалась удовлетворить его, ссылаясь на отсутствие в договоре права фактора на регресс.

Дайте юридическую консультацию банку А.

3. Юридическое лицо А заключило с юридическим лицом Б договор, в соответствии с ко­торым А поставило Б оборудование, а последнее обязалось в течение трех месяцев уплатить А цену оборудования. Обеспечивая исполнение обязательства Б, фирма В поручилась за него перед А. спустя некоторое время А и обслуживающий его банк заключили между собой договор на факторинговое обслуживание, согласно которому банк финансирует оборотный капитал А, а последнее уступает ему денежное требование к Б с правом получения платежа по нему без права регресса к А. Во исполнение договора банк перечислил А сумму денежных средств с учетом дисконта, А передало банку платежное требование к Б. Юридическое лицо Б было надлежащим образом уведомлено о смене кредитора. По наступлении срока платежа банк выставил Б платежное требование. Б от акцепта платежного требования не отказалось, но не оплатило его из-за отсутствия денежных средств. После этого банк предъявил требование к поручителю – фирпме В. Последняя отказалась удовлетворить требование банка, ссылаясь на то, что перед банком она ни за кого не поручалась. Банк обратился в хозяйственный суд с иском к фирме В.

Какое решение должно быть вынесено по делу?

4. Между банком А и фирмой Б был заключен договор на фак­торинговое обслуживание, согласно которому банк финансирует оборотный капитал фирмы, а последняя уступает банку денежное требование к фирме В. По наступлении срока платежа банк А предъявил фирме В соответствующее требование. Фирма В уведо­мила банк, что у нее есть денежное требование к фирме Б, возник­шее до получения уведомления о факторинге, и она настаивает на зачете встречных однородных требований. Банк в свою очередь на­стаивает на удовлетворении своего требования, ссылаясь на то, что фирма В может заявить о зачете только фирме Б.

Подлежат ли требования банка А удовлетворению? Изменится ли решение, если денежное требование фирмы В к фирме Б возникло после получения уведомления о факторинге?

5. Юридические лица А и Б заключили с фирмой В договор, по которому А и Б совместно поставили В товар, а последняя обяза­лась оплатить его поставщикам в течение 30 дней. Через неделю у юридического лица А возникла срочная потребность в денежных средствах, и оно обратилось в обслуживающий банк с просьбой про­финансировать его оборотный капитал под уступку денежного тре­бования к фирме В. Банк согласился удовлетворить просьбу А, но потребовал представить согласие юридического лица Б. Однако Б своего согласия не дало.

Возможно ли удовлетворение просьбы юридического лица А банком без получения согласия юридического лица Б?

6. Фирмы А и Б заключили договор, в соответствии с которым А поставила Б оборудование, а Б обязалась оплатить его по истече­нии 30 дней с момента поставки. Через 7 дней с момента поставки оборудования фирма А по договору комиссии поручила фирме В вы­ставить фирме Б платежное требование и принять от нее исполне­ние по договору. При этом фирма В уплатила фирме А задаток в счет причитающегося с нее по договору комиссии платежа в размере 90 % от суммы платежа. Кроме того, по договору комиссии фирма В дол­жна была удержать сумму оговоренного вознаграждения, а осталь­ные деньги перечислить фирме А. По истечении 30 дней с момента поставки фирмой А оборудования фирме Б фирма В предоставила в банк платежное требование к фирме Б, договор поставки между фирмами А и Б, договор комиссии между фирмами А и В и документы, подтверждающие поставку. После изучения представленных документов банк квалифицировал отношения между фирмой А и В как факторинг и ввиду отсутствия необходимой лицензии у фирмы В отказал в принятии представленных документов к исполнению.