Современное состояние платежной системы Пермского края
В Пермском крае платежная система является важнейшей составляющей финансовой структуры и основным механизмом реализации денежно-кредитной и бюджетной политики, а также играет важную роль в финансовой стабильности региона, реализуя при этом три основные свои функции:
· обеспечение бесперебойности платежей и непрерывности регионального денежного оборота;
· своевременное урегулирование платежных обязательств между участниками рынка, позволяющее точно и четко осуществлять платежи между ее участниками и обеспечивать процесс воспроизводства;
· управление и поддержание ликвидности участников платежной системы [18].
По состоянию на 2011 год сохранилась положительная тенденция роста платежей, произведенных клиентами в кредитные организации (филиалы) электронным способом, в том числе с использованием Интернета и мобильных телефонов [22].
В 2011 году платежной системой Пермского края было проведено 49 млн безналичных платежей на сумму более 5 трлн рублей. По сравнению с 2010 годом количество платежей выросло на 8 %, а их объем увеличился на 21 %. Данный рост безналичных платежей связан с ростом основных социально-экономических показателей Пермского края, таких как индекс промышленного производства, оборот розничной торговли и объем платных услуг населению. Большая часть всех платежей проведено через платежную систему БР, оставшаяся часть — через частные платежные системы [17].
Лидирующие позиции в платежной системе Пермского края занимает региональная платежная система БР. Спрос на ее услуги со стороны кредитных организаций остается высоким на протяжении многих лет, что характеризует ее как наиболее надежную и эффективную систему межбанковских переводов денежных средств с минимальными финансовыми рисками для клиентов.
При этом через региональную платежную систему БР в 2011 году ежедневно проводилось 81,6 тыс. платежей на сумму 10,9 млрд рублей (в 2010 году — 9,1 млрд рублей), а средняя сумма одного платежа составила 134 тыс. рублей (в 2010 году — 110 тыс. рублей) [ 17].
В Перми продолжили наращивать объемы внедрения системы безбумажного проведения платежей. По итогам 2011 года основная часть платежей была осуществлена с использованием электронной технологии и составила 95,2 % от общего количества совершенных платежей и 99,1 % от общего объема совершенных платежей (в 2010 году аналогичные показатели составили соответственно 92,5 % и 96,6 %). Платежи, проведенные с использованием бумажной технологии, составили в отчетном году от общего количества платежей — 4,8 %, от общего объема платежей — 0,9 % (см. приложение 1. Рис. 2).Уменьшение доли платежей, проведенных в платежной системе региона с использованием бумажной технологии (в 2010 году этот показатель составлял 7,5 % от общего количества платежей и 3,4 % от общего объема платежей), произошло в связи с активным использованием Банком России и кредитными организациями Пермского края современных электронных технологий для передачи расчетной информации.
В 2011 году заметный рост произошел в сфере мобильных платежей. Объем платежей пермяков, совершенных через интернет и посредством мобильных телефонов, составил 9,1 млрд рублей и более чем в 2 раза превысил показатели 2010 года [17].
Увеличение объемов безналичных розничных платежей с использованием средств удаленного доступа — результат активного продвижения услуг мобильной оплаты банками, действующими на территории региона, а также, очевидно, продолжающегося проникновения интернет-технологий в жизнь пермяков.
Наиболее востребованным видом платежа в платежной системе Пермского края в 2011 году оказались денежные переводы по поручению физических лиц без открытия банковского счета. Так, в 2011 году количество денежных переводов в рублях и иностранной валюте составило 12,8 млн на сумму 54,9 млрд рублей, при этом средний платеж одного перевода составил 4,3 тыс. рублей (по итогам 2010 года — 3,6 тыс. рублей). При этом основу денежных переводов, как и в 2010 году, составляли переводы физических лиц, направленные на оплату услуг, налогов и штрафов — 87,9 % от общего объема денежных переводов [17].
Клиентами сети РКЦ Пермского края в соответствии с Федеральным законом «О Банке России» являются органы государственной власти и местного самоуправления, их организации, органы Федерального казначейства, государственные внебюджетные фонды и другие клиенты, находящиеся на бюджетном финансировании [6].
Используя данные таблицы 1, проследим динамику количества клиентов УБР Пермского края.
Таблица 1
Количество клиентов УБР Пермского края
| Клиенты УБР Пермского края | 01.01.2010 | 01.04.2010 | Темп прироста |
| Кредитные организации, всего | 101,8 | ||
| Кредитные организации с отозванной лицензией | |||
| Клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями | 102,4 | ||
| Всего клиентов | 102,3 |
С положительной динамикой растет спрос на кассовые услуги структурных подразделений кредитных организаций (филиалов), действующих на территории Пермского края (см. приложение 2. Рис. 3).
Постоянное увеличение количества клиентов – участников электронного обмена платежными документами при расчетах через расчетную сеть БР (с 48 в 2004 до 64 по состоянию на 01.04.2010) способствует преобладанию электронного документооборота в безналичных расчетах, удельный вес которого составляет 99,9 в общем количестве и объеме платежей (Рис. 4) [18].
Рис. 4 – Клиенты РКЦ (ГРКЦ), участвующие в электронном обмене (на 01.04.2010 – 64)
По состоянию на 2013 год в составе региональной компоненты платежной системы Банка России функционируют 7 РКЦ:
· ГРКЦ ГУ Банка России по Пермскому краю;
· 6 РКЦ, действующие в городах Пермь, Чайковский, Верещагино, Лысьва, Соликамск, Кудымкар[ ЦБ].