Тема 10. Особливості використання спеціальних платіжних засобів

Лекція «Особливості використання спеціальних платіжних засобів» (2 год.)

1. Поняття та види спеціальних платіжних засобів.

2. Особливості використання платіжних карток, їх види.

3. Правила Національної системи масових електронних платежів.

4. Поняття та правовий режим електронних грошей в Україні.

Семінарське заняття (1 год.)

1. Поняття та види спеціальних платіжних засобів.

2. Особливості використання платіжних карток, їх види.

3. Правила Національної системи масових електронних платежів.

4. Поняття та правовий режим електронних грошей в Україні.

Питання для самостійної роботи (6 год.)

1. Історичні аспекти виникнення спеціальних платіжних засобів.

2. Заходи, що здійснюються державою для поширення безготівкових розрахунків з використанням спеціальних платіжних засобів.

3. Використання платіжних карток: проблеми та перспективи правового регулювання.

4. Теоретико-правові підходи до розуміння поняття та видів електронних грошей.

5. Проблеми розмежування електронних грошей і безготівкового переказу коштів.

6. Особливості емісії електронних грошей в Україні.

7. Аналіз законодавства Європейського Союзу щодо регулювання обігу електронних грошей.

8. Правове регулювання обігу електронних грошей в країнах Європейського Союзу.

Проблемні теми для обговорення.

1. Перспективи розширення сфери здійснення безготівкових розрахунків з використанням спеціальних платіжних засобів в України.

2. Проблеми визначення правової природи електронних грошей.

Рекомендована література

Нормативно-правові акти:

1. Конституція України: Закон України від 28 червня 1996 року № 254к/96-ВР // Відомості Верховної Ради України. – 1996. – № 30. – ст. 141;

2. Цивільний кодекс України від 16 січня 2003 року № 435-IV // Відомості Верховної Ради України. – 2003. – № 40. – ст. 356;

3. Господарський кодекс України від 16 січня 2003 року № 436-IV // Відомості Верховної Ради України. – 2003. – № 18. – ст. 144;

4. Закон України «Про Національний банк України» від 20 травня 1999 року № 679-XIV // Відомості Верховної Ради України. – 1999. – № 29. – ст. 238;

5. Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 07 грудня 2000 року № 2121-ІІІ // Відомості Верховної Ради України. – 2001. – № 5. – ст. 30;

6. Закон України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» від 05 квітня 2001 року № 2346-III // Відомості Верховної Ради України. – 2001. – № 29. – ст. 137;

7. Закон України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 07 серпня 2001 року № 2664-III // Відомості Верховної Ради України. – 2002. – № 1. – ст. 1;

8. Постанова Кабінету Міністрів України «Про здійснення розрахунків за продані товари (надані послуги) з використанням спеціальних платіжних засобів» від 29 вересня 2010 року № 878 // Офіційний вісник України. – 2010. – № 74. – стор. 45. – ст. 2622;

9. Постанова Кабінету Міністрів України і Національного банку України «Про схвалення Концепції поширення безготівкових розрахунків з використанням спеціальних платіжних засобів» від 26 травня 2006 року № 753 // Офіційний вісник України. – 2006. – № 22. – стор. 82. – ст. 1634;

10. Постанова Правління Національного банку України «Про затвердження Положення про відкриття та функціонування в уповноважених банках України рахунків банків-кореспондентів в іноземній валюті та в гривнях» від 26 березня 1998 року № 118 // Офіційний вісник України. – 1998. – № 15. – стор. 26. – ст. 571;

11. Постанова Правління Національного банку України «Про затвердження Положення про порядок здійснення операцій з чеками в іноземній валюті на території України» від 29 грудня 2000 року № 520 // Офіційний вісник України. – 2001. – № 8. – стор. 68. – ст. 329;

12. Постанова Правління Національного банку України «Про затвердження Правил Національної системи масових електронних платежів» від 10 грудня 2004 року № 620 // Офіційний вісник України. – 2005. – № 2. – стор. 82. – ст. 93;

13. Постанова Правління Національного банку України «Про затвердження Інструкції про міжбанківський переказ коштів в Україні в національній валюті» від 16 серпня 2006 року № 320 // Офіційний вісник України. – 2006. – № 36. – стор. 32. – ст. 2507;

14. Постанова Правління Національного банку України «Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України з питань регулювання випуску та обігу електронних грошей» від 04 листопада 2010 року № 481 // Офіційний вісник України. – 2010. – № 100. – стор. 76. – ст. 3571;

15. Концепція запровадження нагляду (оверсайта) за платіжними системами в Україні, схвалена Постановою Правління Національного банку України від 15 вересня 2010 року № 426;

16. Постанова Правління Національного банку України «Про затвердження Положення про порядок реєстрації платіжних систем, учасників платіжних систем та операторів послуг платіжної інфраструктури» від 04 лютого 2014 року № 43 // Офіційний вісник України. – 2014. – № 23. – стор. 45. – ст. 718;

17. Постанова Правління Національного банку України «Про здійснення операцій з використанням електронних платіжних засобів» від 05 листопада 2014 року № 705 // Офіційний вісник України. – 2014. – № 99. – стор. 285. – ст. 2918.

Спеціальна література:

1. Андреев A.A., Морозов А.Г., Селиванов Ю.В., Торхов В.Л. Пластиковые карточки. Руководство для пользователей. - М.: Концерн «Банковский деловой центр», 1998.

2. Богданович А.С. Безготівкові розрахунки із використанням електронних платіжних засобів як комплексний правовий субінститут // Часопис Київського університету права : український науково-теоретичний часопис / Київський ун-т права НАН України, Ін-т держави і права ім. В.М. Корецького НАН України. – Київ, 2013. – № 4. – С. 391-394.

3. Гавальда К. Банковское право (Учреждения, счета, операции, услуги) / Кристиан Гавальда, Жан Стуфле: [Пер. с фр. / Под ред. В.Я. Лисняка]- М.: АО “Финстатинформ”, 1996. - 566 с.

4. Гетьманцев Д.О. Банківське право України / Д.О. Гетьманцев, Н.Г. Шукліна – К.: Центр учбової літератури, 2007. – 344 с.

5. Єрохіна Н.А. Електронні гроші в платіжній системі держави / Н.А. Єрохіна, О.Г. Микитина // Фінанси України : Науково- теоретичний та інформаційно-практичний журнал МФУ / Міністерство фінансів України. – Київ, 2002. – № 3. – С. 134-139.

6. Електронна комерція: Навч. посібник / Береза А.М., Гужва В.М., Козак І.А. та ін. – К.: КНЕУ, 2002. – 326 с.

7. Киселев Ю.Н. Электронная коммерция: практическое руководство. – С.-Пб.: ООО «ДиаСофтЮП», 2001. – 224 с.

8. Корeцька Н. І. Оцінка вітчизняного ринку платіжних карток / Н. І. Корецька // Збірник наукових праць. Луцький національний технічний університет. – 2011. – Випуск 8 (31). Частина 1. – С. 218−224;

9. Кравчук І.С. Особливості емісії та обігу електронних грошей в Україні // Актуальні проблеми економіки : науковий економічний журнал / Нац. акад. управління. – Київ, 2012. – № 8 (134). – С. 263-271.

10. Махаєва О. Електронні гроші: стан європейського ринку та його регулювання // Вісник Національного банку України.– 2006.– №8. – С. 30–34. 7.

11. Міщенко В., Махаєва О. Електронні гроші: поняття, стан українського ринку та перспективи розвитку // Банківська справа.– 2007.– №3. – С. 3–19.

12. Мовчан О.А. Система електронних розрахунків з застосуванням платіжних карток // Вісник Національного банку України – 2012. – № 7. – С. 38−41;

13. Новые пластиковые деньги. / Под ред. А.В. Спесивцева. М.: Издательский дом «Банковское дело», 1994.

14. Світовий досвід та перспективи розвитку електронних грошей в Україні: Науково-аналітичні матеріали. – Вип. 10 / П.М. Сенищ, В.М. Кравець, В.І. Міщенко та ін. – К.: Національний банк України. Центр наукових досліджень, 2008. – 145 с.

15. Спиранов И.А. Правовое регулирование операций с банковскими картами. -М.: ИПК «Интеркрим - пресс», 2000.

16. Трубін І. Правове регулювання систем електронних грошей в Україні // Підприємництво, господарство і право : науково-практичний, господарсько-правовий журнал / Н.-д. ін-т приватного права і підприємництва НАПрН України. – Київ, 2011. – № 12 (192). – С. 157-160.

17. Харченко В. Європейське право та договірно - правові відносини банків і клієнтів при здійсненні операцій із використанням платіжних карток : безготівкові розрахунки / В. Харченко, А. Самойленко // Вісник Національного банку України : Науково-практичний журнал Національного банку України. – Київ, 2007. – № 9. – С. 22-26.

Модульний контроль:модульна контрольна робота

Питання для підготовки до Модульної контрольної роботи 2.

1. Визначення терміну розрахунки. Правова природа розрахункових відносин.

2. Платіжні системи: поняття, завдання, види.

3. Загальні засади функціонування внутрішньодержавних та міжнародних платіжних систем в Україні.

4. Переказ коштів, сторони та стадії грошового переказу.

5. Поняття та види платіжних інструментів.

6. «Розрахунки» та «переказ коштів»: теоретичні підходи до співвідношення понять.

7. Основні підходи до розуміння правової природи розрахункових відносин у наукових працях Бричко Л.В., Воронової Л.К., Єфімової Л.Г., Карасьової М.В., Компанєєца Є. С., Кузьміна В.Ф. та Флейшиц Є.А.

8. Поняття банківського рахунку. Теоретичні підходи до визначення правової природи банківського рахунку.

9. Основні види банківських рахунків. Підстави та юридичні наслідки класифікації.

10. Кошти на банківському рахунку як особливий об’єкт цивільно-правового та фінансово-правового регулювання.

11. Договір банківського рахунку, зберігання, позики, позички і доручення: порівняльно-правовий аналіз.

12. Порядок відкриття банківського рахунку. Основні вимоги та обмеження.

13. Припинення договору банківського рахунку і закриття рахунку.

14. Правовий режим поточного рахунку.

15. Правовий режим депозитного рахунку.

16. Правовий режим кореспондентського рахунку.

17. Питання правового регулювання банківського рахунку у монографії Безклубого І.А. «Банківські правочини: цивільно-правові проблеми».

18. Теоретичні підходи до визначення співвідношення понять «види» та «форми» розрахунків.

19. Виділення критеріїв для класифікації безготівкових розрахунків на види: аналіз теоретичних підходів.

20. Розрахунки за допомогою платіжних доручень.

21. Правове регулювання розрахунків чеками.

22. Акредитивна форма розрахунків.

23. Підстави та порядок накладення арешту на кошти на банківському рахунку. Правове регулювання примусового стягнення/списання коштів із рахунку клієнта.

24. Аналіз сучасних дисертаційних досліджень з питань правового регулювання окремих видів безготівкових розрахунків.

25. Поняття та особливості міжбанківських розрахунків. Основні вимоги до міжбанківських електронних розрахункових документів.

26. Правила здійснення розрахунків з використанням системи електронних платежів Національного банку України (СЕП НБУ).

27. Правила виконання міжбанківського переказу через кореспондентські рахунки в банках.

28. Загальні умови виконання міжбанківського переказу через кореспондентські рахунки, що відкриваються банками в розрахунковому банку платіжної системи.

29. Загальні умови проведення внутрішньобанківського переказу.

30. Порядок примусового списання (стягнення) коштів банку, виконання документів про арешт коштів банку, зупинення видаткових операцій банку та договірного списання.

31. Співвідношення міжбанківських розрахунків і безготівкових розрахунків між суб'єктами господарювання.

32. Поняття та види спеціальних платіжних засобів.

33. Особливості використання платіжних карток, їх види.

34. Правила Національної системи масових електронних платежів.

35. Поняття та правова природа електронних грошей. Особливості емісії електронних грошей в Україні.

36. Перспективи розширення сфери здійснення безготівкових розрахунків з використанням спеціальних платіжних засобів в України.