Сущность страхования и его функции

Страхование – отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых премий.

Страхованию, как системе денежных отношений присущи специфические признаки:

-денежные отношения в страховании всегда имеют в своей основе вероятностный или реализованный страховой риск,

-денежные отношения возникают по поводу формирования и использования фонда, предназначенного для определенной цели – удовлетворения при наступлении случайного события имущественных интересов участников страхования,

-формирование и использование страхового фонда основаны на принципе солидарной раскладки ущерба между участниками страхования.

Общественное назначение страхования можно рассматривать с экономической и социальной точки зрения.

С экономической:

-с помощью страхования происходит перенос риска на профессионала (страховую организацию), которая имеет специалистов по работе с риском. Компенсируя ущерб, страхование обеспечивает непрерывный процесс хозяйственной деятельности и тем самым вносит вклад в стабильность национальной экономики,

-в процессе страхования мелкие взносы страхователей превращаются в инвестиционный капитал,

-страховые компании финансируют мероприятий по предупреждению или уменьшению вероятности наступления страховых случаев.

С социальной позиции значение страхования:

-защита граждан на случай болезни, утраты трудоспособности,

-пенсионное страхование,

-страхование имущества, жилья и прочее.

Соглашение между страхователем и страховщиком оформляется договором.

Страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования. Факт совершения страховой сделки удостоверяется путем составления договора страхования и (или) вручения страхователю страхового полиса.

Существенными условиями страхования являются:

-размер страховой суммы,

-срок действия договора.

В личном страховании:

-о застрахованном лице,

-о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование.

В имущественном страховании:

-об определенном имуществе либо об имущественном интересе, являющемся объектом страхования,

-о характере события, на случай которого осуществляется страхование.

Функции страхования

сберегательная рисковая предупредительная контрольная

В рамках действия рисковой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования в связи с последствиями случайных страховых событий.

Предупредительная функция связана с использованием части средств страхового фонда на уменьшение степени и последствий страхового риска.

В страховании жизни страхование сближается с кредитом при накоплении обусловленных денежных сумм. То есть происходит сбережение денег с помощью страхования. Тем самым страхование выполняет и сберегательную функцию.

Контрольная функция выражает свойство этой категории к строго целевому формированию и использованию средств страхового фонда.

В сфере страхования функционирует также и страховой рынок.

Страховой рынок – это сфера экономических отношений, где объектом купли продажи выступает страховая защита, формируется спрос и предложение на нее.

Его участниками являются:

· Продавцы (страховщики)

· Объединения страховщиков (пулы, союзы страховщиков и др.)

· Покупатели (страхователи)

· Объединения страхователей (общества потребителей и т.п.)

· Посредники (страховые агенты и страховые брокеры)

· Инфраструктура: актуарии, аудиторы, страховое образование, оценка риска и ущерба.