Виды лицензий на осуществление банковских операций

Вновь учреждаемому банку могут быть выданы 3 типа лицензий:

1. Лицензия на осуществление банковских операций в рублях (без права привлечения денежных средств физических лиц)

2. Лицензия на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте (без права привлечения денежных средств физических лиц)

3. Лицензия на привлечение и размещение драгоценных металлов (может быть выдана с лицензией 2 типа). Должно быть получено разрешение министерства финансов на работу с драгоценными металлами.

Кредитная организация может расширить круг своих операций после 2х лет на рынке банковских услуг.

Для получения лицензии расширяющего характера кредитная организация должна отвечать следующим требованиям:

ü должна быть финансово устойчивом и относится к 1 или 2 классовой группе

ü выполнять обязательные резервные требования Банка РФ и не иметь просроченных денежных обязательств перед БРФ

ü не иметь задолженности перед бюджетами всех уровней и государственными внебюджетными фондами

ü иметь соответствующую выполняемым операциям организационную структуру, включая службы внутреннего контроля (СВК)

ü выполнять требования о предоставлении информации об участниках банка и их группах, имеющих возможность прямо или косвенно воздействовать на решения принимаемые органами управления банка

ü выполнять требования руководителя банка и членов наблюдательного совета

ü выполнять требования технического характера для осуществления банковских операций

Для получения лицензии расширительного характера банк должен представить в ТУ БРФ следующие документы:

ü ходатайство о выдаче расширенной лицензии

ü опубликовать отчет за последний финансовый год, подтвержденный аудитором

ü бизнес-план КО с учетом расширенной лицензии

ü подтверждение налоговой службы отсутствия у банка задолженности перед бюджетами и внебюджетными фондами.

После этого ТУ принимают решение о выдаче расширенной лицензии. В порядке расширения своей деятельности КБ может:

Дополнительно можно приобрести лицензию на привлечение во вклады средств физ. лиц в рублях и иностранной валюте.

Все лицензии на привлечение средств во вклады при условии, что банк вступает в систему страховых вкладов.

В порядке исключения данные лицензии могут получить вновь учрежденные банки, а так же при условии работы менее двух лет, в следующих случаях:

1. Если размер УК или размер собственных средств больше 3 млрд. 600 млн. рублей.

2. Если банк раскрывает информацию о тех юр лицах, которые могут оказать существенное влияние на решения данного банка.

Банк может получить генеральную лицензию, если имеет собственные средства в размере 900 млн. рублей, а также имеет все предыдущие лицензии, кроме работы с драгоценными металлами.

Кредитная организация, которая имеет лицензию, имеет право открыть филиалы за рубежом, создать дочерние банки, участвовать своим капиталом в иностранных банках.

Для того, чтобы получить генеральную лицензию, банк России должен проверить деятельность кредитной организации по всем направлениям. Эта комплексная проверка должна быть осуществлена не позднее чем за 3 месяца до выдачи лицензии.

Вид лицензий	1.01.10	1.01.12	1.08.12
Лицензии, предоставляющие право на привлечение вкладов населения
Лицензии на осуществление операций в иностранной валюте
Генеральные лицензии
Лицензии на проведение операций с драгоценными металлами

Лицензия банка России на осуществление банковских операций дает банку право на выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, которые, во-первых, выполняют функции расчетно-платежного документа (вексель, расчетный чек), во-вторых, подтверждают привлечение денежных средств во в клады на банковские счета (депозитные, сберегательные банковские сертификаты, банковские векселя)

В России банки имеют право, в соответствии с банковским законодательством, осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг. Однако она осуществляется на основании специальной лицензии, которую банки получают от федеральной службы по финансовым рынкам.