Классификация страхования

ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ О СТРАХОВАНИИ

Страховой фонд общества. Страхование.

Страховой фонд общества - необходимый элемент его существования. Это - резервный запас материальных и денежных средств, создаваемых для поддержания жизни и деятельности людей в условиях стихийных бедствий и военных действий.

Страховой фонд общества выступает, таким образом, в виде страховой защиты общества. Слагаемые страховой защиты общества представлены на рисунке 1. Предметом излагаемого курса является страхование как система экономических отношений в основе, которой лежит формирование собственного страхового фонда не из государственных ресурсов, а из взносов страхователей, в качестве которых могут выступать как государственные и частные предприятия (юридические лица), так и отдельные граждане (физические лица). Названый выше страховой фонд предназначен для возмещения ущерба от стихийных бедствий и других неблагоприятных явлений, а также для оказания гражданам (или их семьям) помощи при наступлении различных событий в их жизни.

Характерные черты данного страхового фонда - целевое назначение аккумулируемых средств, вероятностный характер отношений, возвратность средств (выплата его всей совокупности страхователей).

Рис.1. Слагаемые страховой защиты общества

Классификация страхования.

В основе классификации страхования лежат различия в страховщиках и сферах их деятельности, объектах страхования, категориях страхователей, объеме страховой ответственности, форме проведения страхования.

Страхование в зависимости от охватываемой сферы подразделяется на внутреннее, осуществляемое Росгосстрахом, акционерными и частными компаниями и внешнее, которое организует Ингосстрах и другие компании.

Объекты страхования определяются отраслями страхования, которых сейчас существует четыре: имущественное, личное, страхование ответственности и страхование кредитно-финансовой и коммерческо-предпринимательской деятельности (последнее носит комплексный характер).

Отрасли страхования делятся на подотрасли (рис.2).

Рис.2. Отраслевая и подотраслевая классификация страхования

Внутри каждой из подотраслей выделяются объекты страхования (рис.3-7) которые могут образовывать отдельные группы (страхование строений; смешанное страхование жизни; страхование средств транспорта; багажа; водителя и пассажиров).

Классификация страхования по признаку категории страхователей предполагает его деление на страхование физических лиц и юридических лиц.

Классификация по объему страховой ответственности предусматривает разделение страхования по совокупности событий или по отдельным событиям, при наступлении которых выплачивается страховое возмещение.

Существует две формы страхования - обязательная и добровольная. Сейчас обязательное страхование охватывает очень немногие объекты и относится в основном к отрасли личного страхования (рис.4).

Наконец можно выделить накопительный (возвратный) вид страхования и невозвратный (рисковый) вид страхования (рис.8).

Накопительное страхование связано со смешанным страхованием жизни, точнее, со страхованием на дожитие, когда выплата страховой суммы производится при дожитии застрахованного до определенного срока.

Таким образом, под рисковыми понимаются виды страхования, отличные от страхования жизни:

· не предусматривающие обязательства страховщика по выплате страховой суммы по окончании действия договора страхования;

· не связанные с накоплением страховой суммы в течение действия срока договора страхования.

Рис.3. Объекты имущественного страхования

Рис.4. Объекты личного страхования

Рис.5. Объекты страхования ответственности

Рис.6. Объекты страхования кредитно-финансовой деятельности

Рис.7. Объекты страхования коммерческо-предпринимательской деятельности

Рис.8. Накопительный и рисковый виды страхования