Основания и порядок отзыва лицензии и ликвидации кредитной организации
Банк России может отозвать выданную лицензию на совершение банковских операций. Для этого существуют предупредительные меры, которые применяются коммерческим банком. Эти меры двойного действия и предупредительного характера. Меры могут быть принудительные и предупредительные.
Банк России может отозвать лицензию на совершение банковских операций в следующих случаях:
1. Установление недостоверности сведений, представленных для оформления лицензии.
2. Задержка осуществления банковских операций более чем на 1 год со дня выдачи лицензии.
3. Установление банком существенной недостоверности отчетных данных.
4. Задержки более чем на 15 дней предоставления ЦБ ежемесячной отчетности.
5. Осуществление банковских операций (хотя бы один раз) непредусмотренных банковской лицензией.
6. Неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов самого банка России
7. Неоднократного в течение года невыполнение решений арбитражных и гражданских судов о взыскании денежных средств с клиентов банка, при наличии этих средств на их счетах.
8. Неоднократного непредставления в установленный срок в банк России обновленных сведений, необходимых для внесения в реестр регистрации кредитных организаций.
9. Неисполнение кредитной организацией, которая является управляющей ипотечным покрытием требований федерального закона о рынке ценных бумаг.
Банк России обязан отозвать у кредитной организации лицензии в след случаях:
1. Достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2% по отношению к активам банка, взвешенных с учетом риска.
2. Н1= К (собственные средства КБ)\Ар ( должен составлять 8% (если от 300млн и больше), 10-11% (если 180 млн.))
3. Размер собственных средств кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного банком России на дату государственной регистрации данной кредитной организации.
4. Кредитная организация не исполняет требования банка России о приведении в соответствие величины УК и размера собственных средств в срок, установленный федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитной организации».
5. Кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера оплаты труда.
6. Банк, имеющий размер собственных средств 180 млн рублей и выше, в течении 3 месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств.
7.Банк, имеющий размер собственных средств 180 млн рублей и выше и допустивший снижение величины собственных средств вследствие изменения методики расчета собственных средств, не произвел увеличения размера собственных средств в течение 12 месяцев или же не подал заявку об изменении статуса банка.
Ликвидация может быть добровольной или принудительной (по решению БР после отзыва лицензии).
Добровольная ликвидация банка производится на основе решения самих учредителей банка. Это решение может быть принято, если учредители решили прекратить заниматься банковским бизнесом. Ликвидация происходит при условии, что банк является платежеспособным. Те он в состоянии рассчитаться с вкладчиками и кредиторами по своим обязательствам. Участники банка создают ликвидационную комиссию, согласовывают ее состав с территориальным учреждением Банка России, устанавливают порядок и сроки ликвидации. При добровольной ликвидации лицензия аннулируется.
Принудительная ликвидация банка производится по ранее перечисленным мотивам для отзыва лицензии. Решение об отзыве лицензии принимается комитетом банковского надзора Банка России на основании ходатайств территориальных учреждений Банка России и оформляется специальным приказом Банка России. Сообщение об отзыве лицензии публикуется в специальном издании «Вестник Банка России» в недельный срок со дня принятия решения. С момента издания приказа об отзыве лицензии, коммерческий банк не имеет права осуществлять какие-либо банковские операции. Банк России в течение 30 дней с даты публикации сообщения об отзыве лицензии у коммерческого банка обязан обратится в арбитражный суд с требованием о ликвидации данного банка и должен представить суду кандидатуру ликвидатора. Арбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора, если не будет доказано наличие у кредитной организации признаков несостоятельности т.е. признаков банкротства. Когда будет вынесено это решение, органы управления банка устраняются от руководства и к работе приступает ликвидатор банка. Он должен опубликовать по месту нахождения банка и в «Вестнике Банка России», сообщение о том, что банк находится в стадии ликвидации и что кредиторы в течение 60 дней имеют право предъявить свои претензии, подтвержденные документами. Ликвидатор ведет учет этих требований, учет имеющегося имущества у банка, составляет промежуточный ликвидационный баланс и по истечении 60 дней должен провести собрание кредиторов, на котором ознакомить с порядком выплаты причитающихся средств. Процедура ликвидации банка не должна превышать 1 года. Если денежных средств и имущества банка окажется недостаточно для удовлетворения всех требований кредиторов, то ликвидация банка должна проводится в соответствии с федеральным законом «о банкротстве и несостоятельности КО».
В соответствии с федеральным законом №40 от 25.02.99 «О несостоятельности (банкротстве) КО» идет принудительная ликвидация КО ввиду их несостоятельности. Под несостоятельностью КО понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Под неспособностью выполнить требования кредиторов понимается невозможность оплатить эти требования в течение 14 дней и в размере 1000 МРОТ в случае задержки.
В соответствии с этим законом до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций реализуются следующие меры по предупреждению банкротства:
v Финансовое оздоровление КО
v Назначение временной администрации по управлению КО
v Реорганизация банка
v Меры по финансовому оздоровлению КО включают в себя:
1. Оказание финансовой помощи учредителями иными лицами.
· Внесение дополнительных вносов в УК.
· Прощение долга кредитной организации.
· Размещение денежных средств на депозитные счета на срок не менее 6 месяцев подставку рефинансирования.
· Предоставление поручительств по кредитам самого банка.
· Перевод долга КО на другое лицо.
· Предоставление отсрочки платежа.
2. Изменение структуры активных и пассивных операций банка.
·Улучшение качества кредитного портфеля.
·Продажа активов, не приносящих дохода.
·Приведение структуры активов по срочности в соответствии со сроками привлеченных средств.
·Увеличение абсолютной и относительной величины собственных средств(проводится дополнительная эмиссия акций, проводятся мероприятия по внесению дополнительных паев в УК).
3. Приведение в соответствие размера УК и величины собственных средств требованиям Банка России
· Принятие мер в течение 3 месяцев со дня окончания финансового года.
· Изменение организационной структуры банка (изменение состава и численности работников, сокращение и ликвидация обособленных структурных подразделений)