Тема 9. Правовые основы банковского кредитования

Вопросы:

1. Что представляет собой банковский кредит как экономическая категория?

2. Какими отраслями российского права регламентируются отношения по банковскому кредитованию, в чем заключаются особенности данных правоотношений?

3. В чьем ведении согласно Конституции РФ находится кредитное регулирование, какие нормативные правовые акты регулируют банковские отношения в РФ?

4. Какие виды банковского кредита, применяемые в РФ, Вы знаете?

5. В соответствии с какими принципами осуществляется банковское кредитование, в чем заключается их содержание?

6. Что включает в себя банковская система РФ?

7. Каково правовое положение Банка России, какие функции он выполняет в области кредитования?

8. Какие виды кредитных организаций Вы знаете, чем они различаются?

9. Каковы полномочия Банка России в отношениях с кредитными организациями?

10.Каковы особенности банковского аудита, какими нормативными правовыми актами он регулируется?

11.Какие меры воздействия вправе применять Банк России в ходе осуществления надзорной функции за деятельностью кредитных организаций.

Задания:

1. Найдите правильный ответ:

- краткосрочный банковский кредит выдается на срок:

1 месяц,

8 месяцев,

1 год и 2 месяца

- долгосрочный банковский кредит на срок:

6 месяцев,

1 год 2 месяца,

3 года.

Укажите объекты кредитования по данным видам кредитам.

2. Объясните со ссылкой на нормативные правовые акты, являются ли кредитными организациями:

- ЦБ РФ (Банк России);

- коммерческий банк;

- небанковская кредитная организация;

- банковская кредитная организация;

- филиал иностранного банка;

- небанковская иностранная кредитная организация;

- кредитный холдинг;

- ассоциации кредитных организаций

Дайте определение каждому из перечисленных понятий.

3. Перечислите обязательные нормативы, устанавливаемые ЦБ РФ (Банком России) для кредитных организаций в целях обеспечения их устойчивости. Укажите размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций и максимальный размер крупных кредитных рисков.

4. Существуют ли различия между понятиями “банковская ссуда”, “банковский кредит”. Проанализируйте их содержание.

5. Назовите виды коммерческих банков:

- по принадлежности уставного капитала и способа его формирования;

- по видам совершаемых операций;

- по территориальному признаку;

6. Перечислите виды банковских операций и других сделок, которые могут осуществлять кредитные организации. Какие из них может осуществлять коммерческий банк и какие небанковская кредитная организация?

7. Банк России осуществляет регистрацию кредитных организаций и выдает лицензии на осуществление банковских операций. Определите порядок регистрации и выдачи лицензии, перечислите виды выдаваемых лицензий на проведение банковских операций.

8. Банковский аудит выступает одним из видов аудиторской деятельности. Каков порядок и условия его назначения и проведения?

9. Дайте подробную правовую характеристику надзорной функции ЦБ РФ (Банка России). Чем данный надзор отличается от других видов надзорной деятельности органов осуществляющих обеспечение законности в государстве?

10.Перечислете основания и виды ответственности за нарушения банковского законодательства. Приведите примеры.

11.Перечислите виды государственных кредитов и ссуд, которые выдаются по решениям Правительства РФ или Министерства финансов РФ. Могут ли в этих операциях участвовать коммерческие банки?

12.Определите, в каких случаях необходимо получение лицензии на осуществление операций по кредитованию, если денежные суммы предоставляют: 1) предприятия; 2) небанковские кредитные организации другим лицам на условиях возвратности и платежности:

- по кредитным договором;

- по договору займа;

Задачи:

1. Банк России установил процентные ставки на определенный вид кредитных операций, осуществляемых банками и кредитными организациями. Балабановская городская администрация, в целях "создания благоприятных условий для развития предпринимательства", приняла постановление, обязывающее расположенные на территории города банки кредитовать юридические и физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью, по пониженным ставкам. Банки обратились с запросом в ЦБР, а Банк России - в суд с жалобой на незаконность постановления Балабановской городской администрации.

Как строятся взаимоотношения между ЦБР, банками и органами государственной власти. В чем состоит допущенное нарушение законодательства?

2. Глава администрации г. Саранска обратился в совет директоров АКБ “Сар-Кредит” выдать администрации краткосрочный кредит на 6 месяцев для погашения задолженности по заработной плате работникам социальной сферы города. Возврат кредита гарантировался объектами недвижимости.

Дайте юридическую оценку данной просьбе. Может ли администрация города обязать АКБ предоставить краткосрочный кредит?

3. АО “Горки” обратилось в АКБ “Грант” с просьбой о выделения банковского кредита в сумме 2 млн руб. на 6 месяцев.

Определите, какие документы необходимо предоставить для получения кредита. Составьте вариант кредитного договора.

4. В городе Боровске на основании лицензии ЦБ РФ (Банка России) на право совершать кредитные операции в рублях был создан коммерческий банк "Итон" - индивидуальное семейное предприятие, принимавшее денежные средства от населения. Поскольку банк не имел права на прием денежных средств от населения в иностранной валюте, дирекция банка открыла обменный пункт валюты, где вкладчики могли перевести свои вклады в рубли. По результатам проверки, налоговая инспекция передала материалы о выявленных нарушениях в органы налоговой полиции. Руководство банка обжаловало такое решение, ссылаясь на то, что доходы, получаемые от обмена валюты, полностью учитывались как налогооблагаемая прибыль.

В чем состояло допущенное дирекцией коммерческого банка "Итон" нарушение?