Жизненный цикл карты и договора
Жизненный цикл карты.
Жизненный цикл карты можно представить виде схемы:
Ниже приведено описание состояний пластиковой карты.
| N п/п | Наименование состояния | Доступные операции |
| 1. | Новая | Отправить на персонализацию |
| Сторнировать | ||
| Нетранзакционные платы | ||
| 2. | Заявлена на персонализацию | Отказ ПЦ |
| Подтверждение ПЦ | ||
| Нетранзакционные платы | ||
| 3. | Отказ в персонализации | Отказать в выпуске |
| Вернуть в новые | ||
| Нетранзакционные платы | ||
| 4. | На ожидании выдачи | Выдать на руки |
| Отказ от получения | ||
| Изменить информацию о клиенте | ||
| Изменить документ клиента | ||
| Изменить кодовое слово клиента | ||
| Изменить адрес проживания клиента | ||
| Нетранзакционные платы | ||
| 5. | Действует | Переиздать с прежним номером и новым сроком |
| Переиздать с прежним номером и старым сроком | ||
| Переиздать с новым номером и новым сроком | ||
| Переиздать с новым номером и старым сроком | ||
| Изменить информацию о клиенте | ||
| Изменить документ клиента | ||
| Изменить кодовое слово клиента | ||
| Изменить адрес проживания клиента | ||
| Изменить карточный продукт | ||
| Изменить эмбоссируемую информацию | ||
| Заблокировать по инициативе банка | ||
| Запланировать закрытие договора | ||
| Закрыть | ||
| Нетранзакционные платы | ||
| 6. | Заблокирована банком | Разблокировать |
| Переиздать с прежним номером и новым сроком | ||
| Переиздать с прежним номером и старым сроком | ||
| Переиздать с новым номером и новым сроком | ||
| Переиздать с новым номером и старым сроком | ||
| Изменить информацию о клиенте | ||
| Изменить документ клиента | ||
| Изменить кодовое слово клиента | ||
| Изменить адрес проживания клиента | ||
| Закрыть | ||
| Заблокировать повторно | ||
| Нетранзакционные платы | ||
| 7. | Блокирована ПЦ | Отказать в блокировке |
| Подтвердить блокировку | ||
| Изменить информацию о клиенте | ||
| Изменить документ клиента | ||
| Изменить кодовое слово клиента | ||
| Изменить адрес проживания клиента | ||
| 8. | Запрос на переиздание | Отказ ПЦ |
| Подтверждение ПЦ | ||
| Установить лимит | ||
| Нетранзакционные платы | ||
| 9. | Закрыта | Перенести в архив (удалить) |
| Переиздать с прежним номером и новым сроком | ||
| Переиздать с прежним номером и старым сроком | ||
| Переиздать с новым номером и новым сроком | ||
| Переиздать с новым номером и старым сроком | ||
| Изменить информацию о клиенте | ||
| Изменить документ клиента | ||
| Изменить кодовое слово клиента | ||
| Изменить адрес проживания клиента | ||
| Нетранзакционные платы | ||
| 10. | Сторнирована | Перенести в архив (удалить) |
Жизненный цикл договора.
Для работы модуля автоматизации работы физических лиц с пластиковыми картами настраиваются договоры обслуживания для тех видов пластиковых карт, с которыми работает банк. Жизненный цикл договора можно представить в виде схемы:
Ниже приведено описание состояний договора по пластиковой карте.
| N п/п | Наименование состояния | Доступные операции |
| 1. | Оформлен | *Наличное пополнение |
| *Наличное списание | ||
| *Безналичное пополнение | ||
| *Безналичное списание | ||
| Оформить периодическое поручение | ||
| Оформить разовое поручение | ||
| Оформить событийное поручение | ||
| Начислить % | ||
| Причислить % | ||
| Запланировать закрытие | ||
| Закрыть с переводом | ||
| Закрыть с выдачей наличными | ||
| 2. | Ожидает закрытия | Подтвердить закрытие |
| 3. | Закрыт | - |
Основные операции
Все Платежные карты можно просмотреть в подсистеме Платежные карты (рис. 7), которая вызывается из пункта главного меню Бэк-офис/ Платежные карты/ Платежные карты. Как и любая другая таблица системы, таблица Платежные карты включает в себя записи по объектам (платежным картам), "горячие" кнопки и поля, задающие совокупность отображаемых в таблице записей. В данной таблице такими полями являются поля Подразделение, Процессинговый центр, Карточный продукт, Статуси Состояние. Если эти поля не заполнить, в таблице будут отображены все платежные карты, зарегистрированные в системе. Для того чтобы указать в поле значение, следует щелкнуть по кнопке со стрелкой справа от поля. На экран будет выведен соответствующий справочник системы. Переход между полями, расположенными в верхней части таблицы, осуществляется с помощью клавиши TAB.
Кнопка 
вызывает на экран диалоговое окно с протоколом состояний объекта. Кнопки 
предназначены для поиска записей.
Слева внизу таблицы расположены графические идентификаторы и их названия. Эти идентификаторы отображаются в первом столбце таблицы. Они характеризуют состояние объекта или другие важные свойства объекта.
Рис. 7. Таблица Платежные карты
Вызов доступных действий
Список действий, доступных в таблице для выполнения, вызывается щелчком правой кнопкой мыши. На рисунке ниже показано вызванное таким образом контекстное меню со списком доступных операций в таблице Платежные карты (рис. 8).
В каждый момент времени в контекстном меню отображаются команды, которые могут быть применены к выбранной в таблице записи. Некоторые команды могут быть недоступны. В этом случае они выделены серым (блеклым) цветом.
Команды, отображаемые в контекстном меню таблиц, можно разделить на команды общего характера, которые применимы к большинству объектов, и специфические команды, применимые только к некоторым объектам.
Рис. 8. Контекстное меню таблицы «Платежные карты»
Таблица 1. Общие операции
| Команда | Описание |
| Добавить | На экране появится форма описания объекта, в которую можно ввести данные. После заполнения в таблицу будет добавлена новая запись. |
| Изменить | На экране появится форма описания объекта для редактирования данных. |
| Удалить | На экране появится форма описания объекта для подтверждения удаления записи. |
| Просмотр | На экране появится форма описания объекта для просмотра (без возможности редактирования). |
| Сортировка | На экране появится диалоговое окно со списком сортировок. |
| Поиск | На экране появится диалоговое окно, в котором можно задать параметры поиска. |
| Фильтр | На экране появится диалоговое окно со списком фильтров и сортировок. |
| Закрыть | Текущее окно будет закрыто. |
Заведение новой карты
Открытие основной карты
Для открытия новой карты необходимо в таблице Платежные карты вызвать команду Добавить контекстного меню. На экран будет выведена форма добавления новой карты (рис. 9).
Рис. 9. Форма добавления новой карты
Поле Предприятие не является обязательным, его значение выбирается из раскрывающегося списка, и в дальнейшем может влиять на тарифы по карте и список возможных для выпуска карточных продуктов.
По выпадающему списку в поле Предприятие мы попадаем в справочник Обслуживаемые банком предприятия и организации (рис. 10). Этот справочник доступен также с помощью команды Документооборот/ Настройка ОБПО. Здесь содержится перечень предприятий и организаций, с которыми сотрудничает банк. Для удобства работы со справочником существует возможность отфильтровать записи по процессинговому центру, обеспечивающему взаимодействие между организациями и банком, для этого используется поле-фильтр Процессинговый центр.
Рис. 10. Таблица Обслуживаемые банком предприятия и организации
В поле Клиент указывается держатель банковской карты (физическое лицо, использующее банковскую карту на основании договора с эмитентом).
По look’up в поле Клиент мы попадаем в справочник Клиенты (рис.11), где собрана информация обо всех организациях и частных лицах, с которыми контактирует банк – пользователь системы.
Рис. 11. Справочник Клиенты
Если владелец карты уже является клиентом банка, то его достаточно выбрать из открывшегося списка, для его поиска можно использовать поля Маска сокращения и Маска наименования. Эти поля являются полями-фильтрами и выполняют функцию поиска клиентов по сокращенному и полному наименованию. Введите в поля-локаторы первые буквы искомого значения, система отфильтрует те записи списка клиентов, которые начинаются с указанных символов.
Если владелец карты еще не является клиентом банка, то информацию о нем необходимо добавить в справочник Клиенты. Для этого следует воспользоваться командой Добавить контекстного меню, на экран будет выведена форма добавления нового клиента (рис.12).
Рис. 12. Форма добавления нового клиента
Операция добавления клиента подробно описана в документации Базовый модуль. Руководство пользователя (файл CORE_OPR.chm).
Далее заполняется поле Карточный продукт, по look’up этого поля мы попадаем в одноименный справочник, откуда и выбирается необходимое значение. Многие поля (Режим выпуска, Схема лимитов, Дизайн карты и др.) на форме добавления карты после выбора карточного продукта заполняются автоматически, т.к. эти параметры задаются при создании карточного продукта. Однако здесь эти параметры можно изменить, выбрав то или иное значение из раскрывающегося списка соответствующего поля.
В качестве даты открытия подставляется текущая операционная дата, указанная в таблице Платежные карты, а в поле срок действия указывается дата окончания действия карты, рассчитываемая в соответствии со сроком ее жизни, указанном на карточном продукте. Однако, если на режиме выпуска указан другой срок жизни карты, то при изменении режима выпуска, дата окончания действия будет рассчитываться исходя из данного значения.
Кодовое слово - любое сочетание букв или цифр, задаваемых владельцем карты, для подтверждения собственности в случае ее потери, повреждения и т.д.
Поля Схема лимитов, Дизайн карты, Страховой депозит и др. на закладке Дополнительно (рис.13) заполняются автоматически после выбора карточного продукта.
Рис. 13. Закладка Дополнительно формы добавления карты
В схеме лимитов указываются типы, а также суммы ограничений при действиях с картой. Например, могут быть указаны лимит разовой покупки, лимит разовый снятия наличных, лимит недельной покупки и т.д.
В поле Номер заявления указывается номер заявления на открытие карты.
Страховой депозит - это сумма, которая кладется на специально открытый под картой счет и может использоваться банком для погашения платежей.
Выдержка при аннулировании (при перевыпуске) – количество дней, в течение которых по карте могут осуществляться операции после ее аннулирования.
После заполнения полей формы ввода необходимо нажать кнопку «Выполнить», в таблице появится информация о новой карте (рис.14).
Эта карта находится в состоянии Новая, поэтому в столбце идентификаторов у нее стоит красный маркер, который означает, что карта еще не действует.
Рис. 14. Таблица Платежные карты
В столбце Номер у новой карты стоят нули, т.к. номер присваивается карте при персонализации. Для банков, которые сами рассчитывают номер карты, карта получит номер при отправке на персонализацию. Для выполнения этой операции необходимо щелкнуть по стрелке рядом с кнопкой (рис.15), и выбрать соответствующее значение из списка.
Рис. 15. Таблица Платежные карты
После выбора действия Отправить на персонализацию карта перейдет в новое состояние: Заявка на персонализацию. Историю переходов по карте можно посмотреть в таблице Протокол (вызывается с помощью клавиши F6).
Рис. 16. Таблица «Протокол по карте»
На Рисунке 16 видно, что после выполнения действия Отправить на персонализацию карта перешла в новое состояние.
Для отмены выполненной операции, необходимо нажать кнопку , это можно сделать как из протокола, так и из таблицы Платежные карты. По карте автоматически сформировался список плановых действий, которые можно выполнить только в указанную операционную дату, увидеть их можно в одноименной таблице (рис.17). Плановыми называются те действия по карте, которые производят с определенной периодичностью, например, ежемесячно или в конце срока. Например, при открытии карты системой сразу рассчитываются даты начисления и причисления процентов. Система не даст выполнить действия в более поздних датах, если не было выполнено плановое действие.
 |
Рис. 17. Плановые действия для сделки
Дата выполнения того или иного планового действия может выпасть на выходной или праздничный день. В этом случае используются понятия плановой операционной и плановой учетной даты. Плановая операционная дата – это дата проведения операции (дата создания финансовых документов), а плановая учетная дата – это та дата, на которую начисляются проценты. Выбор операционной даты (например, будет ли выбираться следующий рабочий день или предыдущий) зависит от настроек системы.