Небанковские финансово-кредитные организации
1. Понятие и основные элементы кредитной системы
Кредитная система — сложившаяся в стране совокупность кредитных отношений, форм и методов осуществления кредитных операций, а также действующие в ней кредитные учреждения.
Структура кредитной системы
1 уровень: государственные кредитно-финансовые институты или институты, находящиеся под сильным влиянием государства
2 уровень: универсальные и специализированные банки, филиалы и представительства иностранных банков, кредитные, ассоциации и союзы, а также небанковские кредитно-финансовые учреждения
Банковская система Российской Федерации включает в себя Центральный банк Российской Федерации (Банк России), кредитные организации, а также иностранные банки.
Ø кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка.
Ø Иностранный банк — это банк, признанный таковым законодательством иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
Ø Филиал банка — это обособленное подразделение банка расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства.
Ø банковская инфраструктура
Ø банковское законодательство
Ø банковский рынок
2. Центральный банк Российской Федерации и его функции
Система Банка России:
ü центральный аппарат,
ü территориальные учреждения,
ü расчетно-кассовые центры,
ü вычислительные центры,
ü подразделение безопасности.
Основные функции Центрального Банка:
1. Эмиссия денег
2. Проведение денежно-кредитной политики
3. Регулирование деятельности коммерческих банков
Сущность банка и его виды
Банк – это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов.
По форме собственности :
Государственные – капитал полностью принадлежит государству.
Частные– капитал этих банков принадлежит акционерам.
Смешанные – акционерами банков могут выступать государственные структуры, муниципалитеты.
Отраслевой признак :
-Многоотраслевой
-Обслуживающий одну отрасль
Территориальный признак:
-Региональные банки
-Международные банки
-Межрегиональные банки
-Национальные банки
По числу филиалов
-Безфилиальные
-Многофилиальные
По масштабам деятельности
Крупные Малые
По видам операций
· Универсальные – банки, обслуживающие юридических и физических лиц с предоставлением полного спектра банковских услуг независимо от их отраслевой принадлежности
· Специализированные– банки, предоставляющие своим клиентам определенный круг банковских операций, отраслевые банки, уполномоченные банки
· Инвестиционные– банки, осуществляющие финансирование и долгосрочное кредитование различных отраслей. Они мобилизуют подавляющую часть ресурсов за счет выпуска собственных акций и облигаций и кредитов ком. Банков
· Ипотечные– предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости: земли и строений.
· Сберегательные банки – банки, осуществляющие предоставление услуг, в основном населению
Коммерческие банки осуществляют следующие функции:
1) аккумуляция денежных средств.
2) регулирование денежного оборота.
3) посредническая функция.
4. Небанковские финансово-кредитные организации
Небанковские кредитно-финансовые институты:
ü негосударственные страховые компаниями,
ü негосударственные пенсионные фондами,
ü клиринговые компании,
ü сберегательные кассы,
ü ломбарды,
ü инвестиционные фонды.
Небанковские кредитные организации вправе осуществлять следующие банковские операции и сделки:
1) привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);
2) размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
3) купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме от своего имени и за свой счет;
4) выдача банковских гарантий.
Кредитные союзы и ассоциации.
Обязательное требование к таким объединениям — отсутствие цели извлечения прибыли и запрет на совершение банковских операций.
Функциями союзов и ассоциаций:
1) защита и представление интересов кредитных организаций;
2) координация их деятельности;
3) развитие межрегиональных и международных связей кредитных организаций;
4) удовлетворение их научных, информационных и профессиональных интересов;
5) выработка рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных задач кредитных организаций.
6) банковские групп и банковские холдинги.
7) Кредитные кооперативы
Тема : Банки и их деятельность