Характеристика банковской системы РФ. Задачи, функции, операции участников

Банковская система РФ – совокупность определенных взаимосвязанных элементов, в качестве которых выступают: 1) Центральный банк РФ; 2) российские кредитные организации; 3) филиалы и представительства в РФ иностранных кредитных; 4) организаций; 5) группы кредитных организаций. Банк Россиизанимает особое (главное) место в банковской системе, а его правовое положение отличается существенными особенностями. В настоящее время банковская система РФ согласно закону имеет двухуровневое построение: 1) верхний уровень – ЦБ РФ; 2) нижний уровень – все остальные участники банковской системы (российские банки и небанковские кредитные организации, филиалы и представительства в РФ иностранных кредитных организаций, союзы и ассоциации кредитных организаций. Отношения между участниками банковской системы развиваются по двум векторам: 1) между ЦБ РФ и иными участниками (в первую очередь кредитными организациями); 2) между кредитными организациями. Основными принципами построения и функционирования банковской системы РФ являются: единство банковской системы; двухуровневая структура; рациональное сочетание государственного регулирования банковской системой и саморегулирования; независимость ЦБ РФ от других органов власти; ответственность ЦБ РФ за развитие и эффективное функционирование банковской системы; монопольное положение ЦБ РФ в осуществлении денежной эмиссии; невмешательство государства в оперативную деятельность кредитных организаций; лицензируемый порядок осуществления банковской деятельности; сохранение банковской тайны; стабильность банковской системы и др.

Главной целью банковского регулирования и надзора является поддержание стабильности банковской системы страны, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Функции Банка России:

-во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

-монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

-является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

-устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

-устанавливает правила проведения банковских операций бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

-осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

-осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

-регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

-осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;

-осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

-определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

-организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;

-принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

-проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;

-публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Свои функции Центральный банк осуществляет через банковские операции — пассивные и активные.

-Пассивными называются операции, с помощью которых образуются ресурсы Центрального банка (эмиссия банкнот; прием средств коммерческих банков и Казначейства; операции по образованию собственного капитала).
- Активными называются операциипо размещению центральным банком своих ресурсов.
К основным активным операциям центральных банков относятся:

- учетно-ссудные операции (учетные операции; краткосрочные ссуды государству и банкам);

-вложения в государственные ценные бумаги;

- операции с золотом и иностранной валютой.