Обеспечение защиты прав и интересов клиентов. Банковская тайна. Ответственность банка в случае причинения ущерба интересам клиентов.

Нормативно - правовые акты, применяемые по ведению операций по банковским вкладам (депозитам) в кредитных организациях.

1) ГК РФ часть 1

2) 395 / 1 ФЗ РФ о банках и банковской деятельности

3) Положение ЦБ о сберегательных и депозитных сертификатов банка №14 – 3 – 20

4) 153 – И об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов

5) 177 ФЗ о страховании вкладов физических лиц в банках РФ (1 400 000)

Понятие, элементы и форма договора банковского вклада

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Характеристика договора: он является публичным, если в договоре вкладчиком выступает физическое лицо. Договор, в котором вкладчиком выступает юридическое лицо, не в праве перечислять находившиеся во вкладе д/с другим лицам.

Сторонами договора являются банк и вкладчик. Банк имеет право на привлечение денежных средств во вклады лишь в соответствии с полученной им лицензией. Правом принимать вклады физических лиц пользуются лишь те банки, которые осуществляют банковскую деятельность в течение срока не менее 2 лет с даты государственной регистрации. Вкладчиком может быть любое физическое или юридическое лицо.

Форма договора – оформляется в эл.виде, на бумажном носителе в 2 экз-х, заключается в письменной форме.

Письменный договор банковского вклада считается соблюденной:

· Если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой

· Сберегательный и депозитный сертификат

· Иным документом, установленным законодательством и банковскими правилами и принимаются в банковской практике

Договор заключается до востребования, либо на срочный вклад. Если вклад возвращается вкладчику по его требованию, то % выплачиваются в р-ре % вклада до востребования (0,1 или 0,2), если договором не предусмотрено начисление %.

Если вкладчик по истечению срока не требует вклад, то договор считается продленным, если иное не предусмотрено.

По договору заключенным банком с ю/л р-р % не мб изменен односторонне.

% на сумму б-го вклада начисляется со дня следующем за днем ее поступления в банк и со дня ее возврата вкладчика включительно.

Начисление % ведется по:

· Простые %

· Сложные %

· % с фиксированной % ставкой

· % с плавающей % ставкой

Простая ф-ла = сумма *% * дни / число дней в году * 100

Сложная ф-ла = сумма депозита* (1 + годовая ставка * дни) / 100* количество дней в году и все это в степени количества операций по капитализации

Обеспечение защиты прав и интересов клиентов. Банковская тайна. Ответственность банка в случае причинения ущерба интересам клиентов.

Мероприятия банка по обеспечении банковской тайны:

1. Заключение договора о неразглашении банковской тайны между банком и сотрудниками.

2. Ограничения доступа к сведениями, которую составляют банковскую тайну, сведения имеют служащие имеющие такую необходимость в силу своих должностных обязанностей, они подписывают документ о неразглашении банковской тайны .

3. Контроль со стороны руководителя каждого структурного подразделения банка.

4. Организация работ по защите, утечке конфиденциальной информации со стороны технической службы банка.

К банковской тайне относятся сведения касающиеся:

• Клиентов банка - ф /л – фио, место жит-ва, регистрация, паспортные данные, место работы, семейное положение, кредитные истории, номера банковских карт, банковские операции.

ю/л – наименование организации, место нахождения, реквизиты, кредитная история, банковские операции.

• Банковского счета клиента – вид счета, дата его открытия, номер счета, данные о суммах на счете, количество счетов клиента, сведения о владельце счета;

• Банковского вклада – вид вклада, сумма вклада, порядок начисления и размер процентов, срок вклада;

• Операция по счетам и вкладам клиентов – валюта счета, суммы, зачисляемые и списываемые со счета, документы на основании которых проводятся операции по счету, выписки со счетов;

• Корреспондентов банка – валюта и сумма операций, условия и даты сделок;

• Иной деятельности банка, связанной с управлением финансами, внутренними технологическими процессами, имеющие ценность для банка в силу неизвестности их третьим лицам.

Банковская тайна должна строго соблюдаться банком и не подлежит разглашению, а также опубликованию в средствах массовой информации и передаче третьим лицам.

Ответственность:

Влечет дисциплинарную, гражданско-правовую и уголовную ответственность и административную.

Работник, допустивший разглошение обязан возместить банку полный объем привлеченных убытков, р-р определяется в соответствии с законом.