Тема 1. Общие основы страхования ответственности
СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
Министерство образования Российской Федерации
Иркутская государственная экономическая академия
Е. В. Андреева
СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
Курс лекций
Издательство ИГЭА
 |
УДК
ББК
А 65
Печатается по решению редакционно-издательского совета
Иркутской государственной экономической академии
Рецензенты д-р экон. наук, проф. Т. Д. Бурменко
канд. экон. наук, доц. М. А. Авдюшина
Андреева Е. В.
А 65 Страхование ответственности: Курс лекций. - Иркутск:
Изд-во ИГЭА, 2001. – 124 с.
Содержит курс лекций по дисциплине «Страхование ответственности» и список рекомендуемой литературы для ее изучения. Предназначен для самостоятельной работы студентов, аспирантов, а также для практических работников и преподавателей.
ББК
ISBN 5-7253-0000-0 © Андреева Е. В., 2001
© Издательство ИГЭА, 2001
 |
Оглавление
Введение............................................................................................................................... 5
Тема 1. Общие основы страхования ответственности......................... 7
1. Сущность и классификация отрасли страхования ответственности............................................. 7
2. Содержание правил и особенности договора страхования ответственности.......................... 16
Тема 2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств................................................................................... 22
1. Необходимость и сущность страхования автогражданской ответственности....................... 22
2. Примерное содержание договора страхования ответственности владельцев
автотранспортных средств................................................................................................................................. 24
3. Страхование автогражданской ответственности по системе «Зеленая карта»..................... 30
Тема 3. Страхование профессиональной ответственности............ 33
1. Сущность страхования профессиональной ответственности.......................................................... 33
2. Страхование профессиональной ответственности нотариусов...................................................... 38
3. Страхование профессиональной ответственности строителей....................................................... 42
4. Страхование ответственности перед органами таможенного контроля.................................... 50
5. Страхование профессиональной ответственности медицинских работников......................... 53
6. Страхование профессиональной ответственности аудиторов........................................................ 58
Тема 4. Страхование ответственности за качество продукции......................................................................................................................... 61
1. Страхование ответственности товаропроизводителей....................................................................... 61
2. Страхование ответственности продавцов продукции.......................................................................... 65
3. Общие условия договоров страхования ответственности за качество продукции................ 66
Тема 5. Страхование ответственности в связи с загрязнением окружающей природной среды......................................... 68
1. Экологическое страхование – необходимость и законодательные основы проведения.... 68
2. Характерные условия договора экологического страхования......................................................... 72
3. Территориальные особенности экологического страхования........................................................... 77
Тема 6. Страхование ответственности за неисполнение обязательств................................................................................ 80
1. Особенности данного вида страхования, проблемы и перспективы его развития.................. 80
2. Примерное содержание договора страхования ответственности
за неисполнение обязательств........................................................................................................................... 85
Тема 7. Страхование отдельных видов гражданской ответственности предприятий и предпринимателей................................................................... 87
1. Страхование ответственности судовладельцев...................................................................................... 87
2. Страхование ответственности перевозчиков............................................................................................ 90
3. Страхование ответственности работодателей......................................................................................... 97
4. Страхование ответственности владельцев аэропортов..................................................................... 102
Тема 8. Страхование ответственности – проблемы и перспективы развития............................................................................................ 109
Заключение.................................................................................................................... 117
Список рекомендуемой литературы............................................................. 118
Введение
В условиях перехода на рыночные отношения деятельность различных субъектов хозяйствования сопровождается разного рода рисками. В связи с этим, принципиально меняются характер и функции страхования в России, возрастает его значение как эффективного, рационального, экономичного и доступного средства защиты имущественных интересов хозяйственных субъектов, юридических и физических лиц.
Рынок страховых услуг является одним из необходимых элементов рыночной инфраструктуры, тесно связанным с рынком средств производства, потребительских товаров, рынком капитала и ценных бумаг, труда и рабочей силы.
В странах с развитой рыночной экономикой страховое дело имеет широчайший размах, обеспечивая гражданам надежную защиту их интересов от неблагоприятных последствий различного рода технических аварий, финансовых, политических и экологических рисков, криминогенных факторов, стихийных и иных бедствий. В условиях господства государственной формы собственности и административно-командной системы управления в нашей стране потенциал института страхования не мог быть раскрыт в полной мере, сфера его применения была весьма ограничена. Страхового дела в его подлинном значении не было и не могло быть, поскольку не было основы – частного предпринимательства и самостоятельно хозяйствующих субъектов. Вследствие этого, виды страхования, характерные для стран с развитой рыночной экономикой, не имели возможности получить развитие в России.
Переход к рыночным отношениям, формирование многоукладной системы хозяйствования, основанной на разнообразных формах собственности, создали объективные предпосылки для активного внедрения в сферу экономики страхования как одного из гарантов обеспечения не только финансовой устойчивости хозяйственных субъектов, но и защитника интересов граждан. Убытки от стихийных бедствий, техногенных аварий и иных превратностей рынка должны иметь надежный и гарантируемый финансовый источник покрытия. В связи с этим возникают и получают свое развитие новые отрасли и подотрасли страхования.
Так, например, развитие предпринимательской деятельности граждан приводит к их включению в такие взаимоотношения, при которых их финансовая или хозяйственная несостоятельность или несостоятельность их партнеров может привести к возрастанию убытков. Таким образом, возникает еще одна область, расширяющая сферу применения страхования, – это страхование коммерческих, финансовых рисков, потери прибыли и другое. Кризисные явления в экономике, рост безработицы, сопровождающие становление рыночных отношений, усиливают необходимость социальной защиты работников, что влечет развитие социального страхования... И это далеко не полный перечень.
Итак, в условиях рынка возрастает значение страхования как важного средства защиты интересов физических и юридических лиц. В сферу страхования вовлекаются все новые субъекты как со стороны лиц, предлагающих страховые услуги, так и стороны получателей, пользователей этих услуг. Гармонизация их интересов, а также надлежащая организация страхового дела в стране, деятельность и развитие страхования не возможны без надлежащей правовой базы, основу которой составляет закон Российской Федерации “О страховании”, принятый 27 ноября 1992 года (в редакции Федерального закона “Об организации страхового дела в Российской Федерации” от 31.12.97 г. № 157-ФЗ). Данный закон регулирует отношения в области страхования между организациями и гражданами, предприятиями, учреждениями, отношения страховых организаций между собой, а также устанавливает основные принципы государственного регулирования страховой деятельности. В Законе одним из объектов страхования называются также не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (ст. 4). Такое страхование именуется страхованием ответственности. В настоящем курсе лекций страхование ответственности будет рассматриваться как отдельная отрасль страхования, не смотря на то, что Гражданский кодекс РФ включает страхование ответственности в отрасль имущественного страхования (ст. 929 ГК РФ).
Содержание правил и особенности договора страхования ответственности
Страховые компании осуществляют страховую защиту на основе договора страхования ответственности и соответствующих правил, утвержденных контрольным государственным органом при выдаче лицензии на страховую деятельность. В правилах страхования каждая страховая компания определяет субъекты и объекты страхования ответственности, страховой случай по данному виду страхования, объем предоставляемой страховой защиты, страховую сумму (лимит ответственности) по конкретному договору страхования, порядок и сроки уплаты страхового взноса, права и обязанности сторон, порядок выплаты страхового возмещения и прочее.
В договоре и правилах страхования ответственности у различных компаний могут быть предусмотрены различные условия страхования, но по основным принципиальным вопросам эти документы универсальны. Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя, в котором он должен сообщить об известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска, и ответить на все поставленные страховщиком вопросы. Страховщик, как правило, предлагает такой перечень в бланке заявления или в специальной анкете.
По договору по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью граждан или их имуществу, а также имуществу юридических лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Как уже отмечалось, лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя (ч. 2 ст. 931 ГК РФ). В отличие от этого по договору страхования договорной ответственности может быть застрахована ответственность только самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен.
Особенностью страхования ответственности за причинение вреда является и то, что при заключении страхового договора лицо, в пользу которого такой договор заключается, чаще всего неизвестно, так как не может быть известно заранее, кому именно будет причинен вред страхователем - владельцем транспортного средства, иного источника повышенной опасности и т. п. В этом случае возникает особая конструкция договора в пользу третьего лица - договор в пользу лица, которое неизвестно в момент заключения договора страхования. Такое лицо может быть заранее известно только при страховании ответственности за неисполнение договорных обязательств.
Договор считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если этот договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственного за причинения вреда. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законодательством или договором страхования, лицо, в пользу которого считается заключенным договор, вправе предъявлять непосредственно страховщику требование о возмещении вреда.
В договоре определяется конкретный перечень страховых случаев, могущих повлечь за собой причинение вреда третьим лицам и включенных в объем страховой ответственности страховщика, а также оговариваются случаи причинения вреда, за которые страховщик ответственности не несет. Возможен вариант, когда в договоре страхования определяется только второе, считая, что все остальные случаи подпадают под ответственность страховщика. В условиях договора может оговариваться район (территория страхования), в пределах которого действует страховое покрытие.
Страховым случаем по страхованию ответственности является случайное событие, происшедшее в ходе осуществления застрахованной деятельности и повлекшее основанную на законных положениях обязанность страхователя возместить ущерб, нанесенный личности или имуществу третьих лиц, в период действия договора страхования, и наступившее в результате неумышленных виновных действий страхователя, подтвержденных фактом предъявления страхователю имущественных претензий. Ответственность страхователя по страховому событию может быть установлена судебными органами, но может быть добровольно признана причинителем ущерба. Конкретными правилами страхования страховым случаем может признаваться только установленная судебными органами ответственность страхователя, однако чаще в качестве страхового случая рассматривается и ответственность, добровольно признаваемая страхователем, так как при наличии ущерба страховщик вправе самостоятельно выяснить обстоятельства наступления страхового случая, определить размер ответственности страхователя и принять решение о выплате страхового возмещения.
Если страхователь признает факт наступления ответственности, а страховщик считает, что ответственность либо ее размер не доказаны, окончательной инстанцией, устанавливающей факт наступления страхового случая (ответственности страхователя) является судебный орган.
Застрахованная деятельность, в ходе которой может произойти страховое событие, означает:
1. При страховании физических лиц:
- владение недвижимостью (домом, квартирой, дачей, земельным участком и др.), ее обслуживание или пользование;
- участие в дорожном движении в качестве водителей и велосипедистов;
- владение животными;
- профессиональную деятельность;
- другую деятельность или операции, не противоречащие действующему законодательству и указанные в договоре страхования.
2. При страховании юридических лиц:
- ответственность как владельца, арендатора, нанимателя земельного участка или здания, используемых страхователем или его служащими исключительно для производственных целей (обязанности по надлежащему содержанию здания, освещению, уборке, очистке от снега тротуаров и др.);
- ответственность за социально-бытовые структуры (в отношении социально-бытовых помещений для работников предприятия - столовые, душевые, комнаты отдыха, детские сады и др.);
- другую деятельность или операции, не противоречащие действующему законодательству и Уставу предприятия, исходя из специфики работы предприятия, и указанные в договоре страхования.
Страховая защита распространяется на физический и имущественный ущерб, только если соответствующее исковое требование или претензия о возмещении ущерба, возникшего вследствие неумышленных действий страхователя, предъявлено в письменной форме любому страхователю в течение срока исковой давности.
Страховая защита включает:
а) удовлетворение обоснованных, т.е. подлежащих возмещению в соответствии с действующим гражданским законодательством требований;
б) необходимые и целесообразные расходы по предварительному выяснению обстоятельств и степени виновности страхователя;
в) расходы по ведению в судебных органах дел по предполагаемым страховым случаям;
г) необходимые и целесообразные расходы по спасанию жизни и имущества лиц, которым в результате страхового случая причинен ущерб, или уменьшению ущерба, причиненного страховым случаем.
Практически ни при каких условиях страховые компании не распространяют страховую защиту на:
а) исковые требования, возникающие в связи с обстоятельствами, которые на дату начала действия конкретного договора страхования были известны страхователю;
б) исковые требования, возникающие из умышленного, преднамеренного, недобросовестного, преступного действия или бездействия страхователя;
в) требования лиц, которым поручена ликвидация юридического лица, к ликвидируемому юридическому лицу;
г) физический или имущественный ущерб, причиненный в результате войны, вторжения, действия неприятельских войск, гражданских войн, восстаний, революций и т.п.;
д) исковые требования о возмещении морального ущерба потерпевшим и прочее.
Особенностью страхования ответственности является порядок определения в договоре страховой суммы, которую часто называют лимитом ответственности. Термин “лимит ответственности” практически не имеет значения, отличного от термина “страховая сумма”, однако он активно применяется в законодательстве и страховой практике многих стран. В отличие от страхования имущества, при котором страховая сумма обычно определяется страховой (действительной) стоимостью имущества либо ее частью (однако договором может быть предусмотрено иное - ч. 2 ст. 947 ГК РФ), при страховании ответственности стороны устанавливают в договоре предельную сумму возмещения - лимит принимаемой на себя страховщиком ответственности страхователя, которая может возникнуть при причинении последним вреда (убытков) третьим лицам. При заключении договора страхования ответственности размер страховой суммы “определяется сторонами по их усмотрению” (ч. 3 ст. 947 ГК РФ) и зависит от максимально возможного объема (предела, лимита) ответственности страхователя. Несомненно, возможные пределы, объемы ответственности автовладельца и авиаперевозчика сильно различаются, однако конкретный лимит ответственности устанавливается сторонами в договоре страхования исходя из объема ответственности конкретного страхователя, которая может возникнуть, финансовых возможностей страхователя и обязательности (необязательности) установления страховым договором определенного лимита ответственности.
Различают единичный и годичный лимиты ответственности. В первом случае величина лимита ответственности не может превышать выплаты страхового возмещения по одному страховому случаю, во втором - по совокупности всех страховых случаев, наступивших в течение годичного периода страхования. Лимит ответственности может быть определен как для одного, так и для определенного множества страховых случаев, для одного лица или нескольких лиц.
Как правило, страховое возмещение по договору страхования ответственности не должно превышать лимит ответственности. Однако страховое возмещение может превысить лимит ответственности, если страховщик в соответствии со ст. 962 ГК РФ возмещает страхователю расходы, произведенные последним для уменьшения убытков, подлежащих возмещению страховщиком (если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика, даже если соответствующие меры оказались безуспешными).
Договором страхования ответственности может быть предусмотрено собственное участие страхователя в оплате ущерба - франшиза. В этом случае выплата страхового возмещения осуществляется за вычетом суммы франшизы. Ущерб, не превышающий суммы франшизы, возмещению не подлежит. Лимит страхового возмещения по договору устанавливается сверх франшизы, которая не входит в сумму лимита. Франшиза устанавливается по каждому страховому случаю. Если наступает несколько страховых случаев, то франшиза вычитается по каждому из них.
Размеры тарифных ставок зависят от вида страхования ответственности, от рода деятельности страхователя и степени риска, присущего этой деятельности. В табл. 1 для примера приведен перечень страховых тарифов по страхованию гражданской ответственности, применяемый Военно-страховой компанией.
В соответствии с правилами страхования, страховщик имеет право применять к рассчитанным тарифным ставкам повышающие (от 1.1 до 3.0) и понижающие (от 0.9 до 0.2) коэффициенты в зависимости от различных обстоятельств, влияющих на степень страхового риска.
Размеры страховых взносов рассчитываются в зависимости от страховых тарифов и лимита ответственности с учетом срока страхования. Обычно договоры страхования заключаются на срок до 1 года включительно. Договор страхования вступает в силу со дня, следующего за днем уплаты страхового взноса. После получения страхового взноса страховщик обязан выдать страхователю страховой полис с приложением правил страхования.
Таблица 1
Страховые тарифы по страхованию гражданской ответственности
(Военно-страховая компания), %
| Гражданская ответственность | Страховой тариф (в % от страховой суммы) при сроке страхования 1 год |
| 1. Юридических лиц: - на промышленных предприятиях - на транспортных предприятиях - на торговых предприятиях - в гостиницах и ресторанах - в медицинских учреждениях - прочие виды деятельности 2. Физических лиц | 3.5- 4.5 5.0- 6.0 4.0- 5.0 5.5- 6.5 5.5- 6.5 6.0 - 7.0 0.5 - 2.0 |
При наступлении страхового события страхователь обязан не позднее определенного в договоре срока (чаще - от 3 до 7 дней) уведомить об этом страховщика. Уведомление (нотис) должно в наиболее полном объеме содержать следующую информацию:
а) каким образом, когда и где нанесен ущерб;
б) имена (наименование) и адреса всех лиц, которым причинен ущерб, и свидетелей;
в) характер и местонахождение какого-либо повреждения или ущерба, происшедших в результате наступления страхового случая и прочее.
Уведомление о нанесении ущерба не является уведомлением о предъявлении искового требования. Если же страхователь получил исковое требование, то он обязан незамедлительно его зарегистрировать и уведомить страховщика о деталях искового требования и о надвигающемся судебном расследовании.
Страховое возмещение выплачивается страховщиком при наступлении страховых случаев, предусмотренных договором страхования на основании заявления страхователя, страхового полиса, вступившего в законную силу решения суда по претензии или исковому требованию, предъявленному страхователю, а также других документов, описывающих причины и обстоятельства наступления страховых случаев.
После получения всех необходимых документов, касающихся наступления страхового случая, его причин и размера ущерба, страховщик или его представитель составляет страховой акт с участием уполномоченного представителя страхователя. Страховщик имеет право в связи со страховым случаем направлять запросы в компетентные органы, а также самостоятельно выяснять причины и обстоятельства его наступления.
После выплаты страхового возмещения страховая сумма по договору страхования уменьшается на размер произведенной выплаты.
Страхователю может быть отказано в выплате страхового возмещения. Решение об отказе в страховой выплате сообщается страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.
Договор страхования ответственности может быть прекращен в некоторых случаях, а именно:
- при истечении срока действия договора;
- при исполнении страховщиком обязательств перед страхователем в полном объеме;
- в случае неуплаты страхователем страховых взносов в установленные договором сроки;
- при ликвидации страхователя, являющегося юридическим лицом, в порядке, установленном законодательными актами РФ;
- при ликвидации страховщика на тех же условиях;
- в случае принятия судом решения о признании договора страхования недействительным и прочих.
Споры между страхователем и страховщиком по договорам страхования ответственности разрешаются в судебном порядке.
Заключение
Известно, что структура страхового бизнеса в значительной степени определяется интересами потенциальных потребителей, которые в свою очередь формируются под прямым воздействием общего состояния экономики, действующего законодательства и других внешних факторов. Особенно это можно отнести к такой отрасли страхования, как страхование ответственности.
Представляется целесообразным принятие в Российской Федерации законов об обязательном страховании автогражданской ответственности, ответственности за экологический ущерб и профессиональной ответственности медицинских работников и строителей; а также законов о страховании профессиональной ответственности аудиторов, риэлтеров, банковских служащих и т. д., носящих добровольный характер. В этих законах необходимо регламентировать основные принципы страхования ответственности того или иного рода.
Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств, предприятий - источников повышенной опасности и страхование профессиональной ответственности врачей и строителей должно проводится в обязательном порядке, так как эти виды деятельности являются наиболее рисковыми. Первоначальное же осуществление добровольного страхования профессиональной ответственности аудиторов, риэлтеров и прочих профессий позволило бы выявить реальные потребности в этих видах страхования, правильность определения объема ответственности, судебную практику рассмотрения исков, отрегулировать ставки премии и т. д. В дальнейшем в целях обеспечения экономической безопасности указанных видов деятельности возможно принятие законов об обязательном страховании профессиональной ответственности лиц различных профессий, что в свою очередь, неизбежно повысит уровень их профессионализма.
В целом, несмотря на указанные сложности, обусловленные начальным периодом развития системы страхования ответственности, можно сказать, что эта отрасль страхования является перспективной и будет иметь дальнейшее развитие на российском страховом рынке.
Список рекомендуемой литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации / Полный сборник кодексов Российской Федерации. - М.: «Информэкспо», Воронеж: издательство Борисова, 1999. - С. 7-193.
2. Воздушный кодекс Российской Федерации / Полный сборник кодексов Российской Федерации. - М.: «Информэкспо», Воронеж: издательство Борисова, 1999. - С. 615-633.
3. Таможенный кодекс Российской Федерации / Полный сборник кодексов Российской Федерации. - М.: «Информэкспо», Воронеж: издательство Борисова, 1999. - С. 634-704.
4. Об организации страхового дела в Российской Федерации (в ред. Федерального закона от 31.12.97 г. № 157-ФЗ): Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 // Российская газета. – 1993. – 12 января.
5. О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации»: Закон Российской Федерации от 20 ноября 1999 года № 204-ФЗ // Российская газета. – 1999. – 23 ноября.
6. Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации: Приказ Росстрахнадзора от 19 мая 1994 года № 02-02/08 // Экономика и жизнь. – 1994. - № 25. – С. 21-22.
7. Абалкина И.Л. Страхование экологических рисков (из практики США). - М.: ИНФРА - М., 1998. - 88 с.
8. Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Катырин С.Н. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт. - М.: «Экспертное бюро – М», 1998. - 376 с.
9. Азаров А. Некоторые аспекты страхования профессиональной ответственности медицинского работника // Проблемы социальной гигиены здравоохранения и истории медицины. – 2000. - № 3. – С. 32-33.
10. Айзман А.Я. Основы и практика гарантийного страхования. - М.: Госфиниздат, 1929. - 180 с.
11. Акимов В. Чрезвычайные ситуации: оценка опасности // Страховое дело. - 1998. - № 1. - С. 38-45.
12. Аксенова И.О. Страхование ответственности за нарушение договора // Приложение к газете «Финансовая Россия». - 1998. - № 2. - С. 5.
13. Аксенова И.О. Страхование ответственности за причинение вреда // Приложение к газете «Финансовая Россия». - 1998. - № 3. - С. 7.
14. Александров А.А. Страхование. – М.: «Издательство ПРИОР», 1998. - 192 с.
15. Андреева Е. Проблемы отраслевой классификации страхования в России // Страховое дело. – 2000. - № 5. – С. 15-17.
16. Андреева Е.В., Афанасьева Р.А., Русакова О.И. Страхование ответственности в Российской Федерации на примере некоторых видов: Учебное пособие. - Иркутск: Изд-во ИГЭА, 1998. - 104 с.
17. Асадчая Я. Стоит ли возрождать страхование кредитов? // Страховое дело. - 1998. - № 10. - С. 40-42.
18. Аюшиев А.Д., Доржиева И.С., Русакова О.И., Жигас М.Г. Страхование: Практикум. – Иркутск: Изд-во ИГЭА, 1998. – 304 с.
19. Балабанов И.Т. Риск-менеджмент. – М.: Финансы и статистика, 1996. – 192 с.: ил.
20. Балабанов И.Т., Степанов В.Н. Занимательное страхование. – М.: Финансы и статистика, 1998. - 192 с.: ил. - (Экономическая школа для юношества).
21. Бесфамильная Л.В. Страхование ответственности за качество // Качество: теория и практика. - 1998. - № 1-2. - С. 62-74.
22. Бех О. Заключение по вопросу определения страхового события в договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса // Нотариус. – 1999. - № 1. – С. 78-79.
23. Бирюков Б.М. Страхование автомобиля. – М.: Изд-во ПРИОР, 1999. – 128 с.
24. Болтенкова О. Частная правоохрана: страхование профессиональной ответственности // Мир безопасности. – 1998. - № 3. – С. 21-22.
25. Булыгин А. Страхование ответственности. Имущественный интерес в страховании ответственности // Страховое право. – 1999. - № 4. – С. 59-61.
26. Васильев В. Страховка не гарантия, а средство финансовой защиты // Риэлтер. - 1998. - № 1. - С. 9-18.
27. Веретенов А.А., Кузьминов Н.Н. Таможня и страхование. Справочник. – М.: «Анкил», 1999. – 208 с.
28. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 1998. - 304 с.
29. Гвозденко А.А. Финансово-экономические методы страхования: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 1998. - 184 с.: ил.
30. Глазкова Г.В., Фогельсон Ю.Б. Договоры страхования: типичные ошибки при заключении и исполнении // Финансовая газета (Региональный выпуск). – 1997. - № 15. – С. 5.
31. Гомелля В.Б. Основы страхового дела: Учебное пособие. - М.: «СОМИНТЭК», 1998. - 384 с.
32. Денисов А.В., Кручинина И.А., Лисанов М.В., Печеркин А.С., Сидоров В.И. Страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасных производственных объектов // Безопасность труда в промышленности. - 1999. - № 8. - С. 7-9.
33. Дубов В. К вопросу о взаимном страховании нотариусов // Страховое дело. - 1996. - № 4.- С. 45-46.
34. Дышкант Т. Страхование профессиональной ответственности // Финансовый бизнес. - 1995. - № 3. - С. 31-34.
35. Дышкант Т. Что мешает буму страхования договорной ответственности // Страховое ревю. - 1999. - № 1. - С. 6-9.
36. Дюжиков Е.Ф., Сплетухов Ю.А. Виды и особенности страхования ответственности перевозчиков // Финансы. - 1999. - № 7. - С. 37-41
37. Дюжиков Е.Ф., Сплетухов Ю.А. Ответственность перевозчиков и порядок ее страхования // Финансы. - 1999. - № 2. - С. 44-49.
38. Закон ФРГ «Об обязательном страховании владельцев автотранспортных средств» // Страховое право. - 1998. - № 1. - С. 88-95.
39. Клоченко Л. Правовые основы и модели страхования ответственности за загрязнение окружающей природной среды. Законотворчество и опыт США (I) // Страховое дело. - 1996. - № 12. - С. 44-51.
40. Козинов А. Страхование противоправных интересов // Страховое ревю. – 1999. - № 2. – С. 20-22.
41. Коноков Д., Гержа Е. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств // Страховое дело. - 1997. - № 9. - С. 22-28.
42. Кофф Г., Гусев А., Воробьев Ю., Кузьменко С. Краткая характеристика некоторых природных и техногенных катастроф // Страховое дело. - 1997. – № 10. - С. 18-29.
43. Крутик А.Б., Никитина Т.В. Организация страхового дела: Учебное пособие. – Спб.: Издательский дом «Бизнесс-пресса», 1999. – 304 с.
44. Кручинина И., Лисанов М. К вопросу о надежности страховых компаний, участвующих в страховании ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты // Безопасность труда в промышленности. - 2000. - № 6. - С. 19-21.
45. Кузовлев Д.И. Ответственность перед органами таможенного контроля // Внешнеэкономический бюллетень. - 1996. - № 7.- С. 45-49.
46. Курганов В. Особенности страхования ответственности оценщиков // Финансовая газета. - 1997. - № 49. - С. 9.
47. Курганов В. Страхование профессиональной ответственности банковских служащих // Финансовый бизнес. - 1994. - № 7. - С. 30-31.
48. Кургин Е. Страхование обязательств (страхование ответственности) // Финансовый бизнес. - 1997. - № 4. - С. 17-19.
49. Лесных В., Бухгалтер Э. Экологическое страхование: региональные особенности и международный опыт // Страховое дело. - 1998. - № 3. - С. 16-17.
50. Лесных В., Малевский А., Владимиров В. Концептуальные исследования региональной системы экологического страхования (на примере Иркутской области) // Финансовый бизнес. - 1996. - № 9. - С. 6-10.
51. Матвеева Т.И., Челухина Н.Ф. Страхование профессиональной ответственности аудитора // Аудиторские ведомости. - 1999. - № 4. - С. 31-40.
52. Морозов А. Страхование профессиональной ответственности юристов // Российская юстиция. - 1998. - № 11. - С. 49-50.
53. Моткин Г. Экологическое страхование // Российский экономический журнал. - 1993. - № 5. - С. 91-97.
54. Моткин Г. Экологическое страхование в рыночной экономике // Экономика и математические методы. - 1996. – Т. 32, Вып. 1. - С. 91-96.
55. Мукина Л. Экологическая ответственность в странах Европы // Страховое ревю. – 1999. – № 2. – С. 6-12; № 3. – С. 5-11.
56. Никитин С. Страхование профессиональной ответственности аудиторов // Финансовый бизнес. - 1996. - № 1. - С. 13-15.
57. Нужен ли закон об обязательном страховании автомобилей? // Финансовый бизнес. – 2000. - № 4. – С. 9-14.
58. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автомототранспортных средств, мотоциклов и других самоходных машин: Законопроект // Страховое ревю. – 1996. - № 1. – С. 15-23.
59. Орлова Н., Пятенко С., Сухова И. Страхование риска ответственности аудитора-консультанта // Финансовая Россия. – 1999. - № 28. – С. 5.
60. Основы страховой деятельности: Учебник / Отв. ред. проф. Т.А. Федорова. - М.: Издательство БЕК, 1999. - 776 с.
61. Панорама страхования. Страхование имущества и ответственности юридических лиц // Эксперт. – 1999. - № 40. – С. 73.
62. Панорама страхования. Страхование автогражданской и профессиональной ответственности // Эксперт. – 2000. - № 7. – С. 73.
63. Пахомова Н.В. Страхование экологических рисков: отечественный и зарубежный опыт // Вестн. С.-Петерб. ун-та. Сер. 5, Экономика. - 1996. - Выпуск 1. - С. 19-26.
64. Пермяков Е. Об опыте страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств // Страховое дело. – 1999. - № 2. – С. 41-47.
65. Плешков А.П., Орлова И.В. Очерки зарубежного страхования / НИИ Мин-ва финансов РФ. – М.: Изд-во «Анкил», 1997. – 200 с.
66. Плешков А. Экономическое содержание и назначение страхования гражданской ответственности авиаперевозчика // Страховое дело. - 1999. - № 4. - С. 19-33.
67. Потоцкий В.М. Краткий популярный курс страхования / Первое изд. под ред. и с доп. Семенова М.И. - 2-е испр. и доп. изд. - М.: Изд. гл. правл. Гос. страх. СССР, 1927. - 156 с.
68. Профессиональная ответственность врачей перед пациентом и вопросы ее страхования // Вопросы экономики и управления для руководителей здравоохранения (Обзор печати). - 1998. - № 3. - С. 15-16.
69. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования / АН СССР. Ин-т права. - М., Л.: Изд. АН СССР, 1947. – 282 с.
70. Риски в профессиональной деятельности риэлтера и их страхование // Риэлтер. - 1999. - № 2. - С. 80-98.
71. Серебрековский В.И. Страхование / Под ред. Агаркова М.М. и Вольфа В.Ф. - М.: Финиздат НИФ СССР, 1927. - 144 с.
72. Серов Г.П. Экологическая безопасность населения и территорий Российской Федерации. Правовые основы, экол<