История успеха: как инвестировала влюбленная парочка

Эта история была опубликована журналом «Наши деньги» и буквально поразила меня до глубины души. Когда я с восторгом пресказывала ее своим знакомым, то в ответ услышала еще несколько историй очень похожих по сюжету. У меня даже появилась уверенность в том, что для многих пар, совместное инвестирование служит инструментом для поддержания, развития и улучшения отношений. Добавляет понимания и адреналина, создает отличную тему для обсуждений и прекрасно заменяет «походы налево». Вот такое дополнительное и удивительное свойство инвестирования мне открылось. Итак, сама история.

Кристофер Пасконе и Инна Кораблина, молодая пара, в апреле 2005 года решили стать инвесторами:

«К этому решению мы шли 2 года. У нас были доходы, затрат было мало, и хотелось, чтобы те деньги, которые зарабатывались честным трудом, не обесценивались из-за инфляции. В конце концов, мой день рождения послужил поводом принять окончательное решение. А каким живым и динамичным получился подарок»!

Ребята мало знали об инвестициях перед тем, можно сказать, что взялись за дело «стандартным», «эмоциональным» образом. Они определили сумму, которую хотели вложить, и компанию, через которую хотели инвестировать. Проконсультировались с опытными знакомыми, тем не менее, в день покупки, загадочным образом купили паи не «Фонда-Облигаций», который им советовали, а «Фонда-Сбалансированный».

«Как нам потом рассказали наши советники, это типичный подход. Вместе того, чтобы принять решение хладнокровно и по плану, мы пришли в офис, посмотрели на графики роста обоих фондов, и, увидев больше роста у сбалансированного фонда за год, вложили деньги в него. Сейчас мы с Инной знаем намного больше об инвестициях. Мы следим за рынком с интересом. Мы стали читать о различных инвестициях: журнал “Наши Деньги”, деловые газеты и веб-сайты об инвестициях. Думаем, что становимся умнее и опытнее».

Ребята думают, что стать инвестором — не простой шаг, но шаг, который оправдывается массой неожиданных и интересных изменений в отношении человека к организации своей жизни.

«Видимо подсознательно, интуитивно мы знали, что наши вложения дадут нам новый взгляд на жизнь. И сейчас мы твердо верим, что дело стоило того, чтобы инвестировать свои деньги. Дело даже не в доходе от фонда. Дело в том, что в нашей совместной жизни произошел целый ряд приятных изменений. Во-первых, мы, как бы это не звучало странно, стали ближе как пара. У нас появится новый опыт вместе. Мы поделимся судьбой наших инвестиций, какой бы она не была. Значит, мы будем поддерживать друг друга когда рынок падает, и радоваться вместе когда он растет. Во-вторых, мы стали смелее. После первого вложения, мы стали более опытными в собственных глазах. Через месяц мы даже повторили опыт и сделали уже второй вклад. Сейчас гордимся своей прогрессивностью. Для молодого иностранца и студентки Филологического Факультета СПбГУ, стать пайщиком на российском рынке — значит прибавить смелости и уверенности в собственных решениях! В-третьих, мы сделали вклад в свое будущее как пары. Мы стали мыслить более глобально. Наш быт пока мало изменился, зато внутри мы чувствуем больше стремления к удачному будущему. Мы больше стремимся к организованной, стабильной жизни и больше верим в собственный успех. И кто знает, может, наши вложения дадут нам прибыль со временем. В любом случае, мы научимся терпению!»

Последнее, на что обратили внимание наши герои в своем рассказе, это то, что для молодых инвесторов, вложить свои деньги, значит стать более ответственными, начать думать о своем бюджете, планировать новые инвестиции (мечтать о них, по крайней мере) и лучше организовывать свои расходы. Ведь хочется иметь больше денег для инвестирования!

«Сейчас мы смотрим на жизнь уже новыми глазами. Стать инвесторами значило для нас в меньшей степени «делать больше денег», а в большей степени приобрести жизненный опыт и уверенность. И теперь знаем мудрость пайщиков: или больше денег получим, или больше опыта приобретем, но хоть одно из двух!»

Согласитесь, история впечатляет, хочется подняться с дивана и начать инвестировать. Но как? Куда? Об этом вы узнаете из следующего раздела..

Во что можно инвестировать

Когда человек говорит, что деньги могут все, знайте их у него никогда не было.

Эдгар Хау

Итак, я вас убедила, или вы сами решили вложить часть свободных средств. Поздравляю, вас уже можно назвать потенциальным инвестором, а ваши деньги перестали быть сбережениями и стали капиталом. Чтобы называться полноценным инвестором, вам надо свой капитал куда-нибудь вложить, остается разобраться с текущим положением дел, с имеющимися сегодня способами инвестирования.

Инвестировать сегодня можно самостоятельно, а можно отдать ваши средства в доверительное управление профессионалам. Доверительное управление может быть индивидуальным (выгодно при инвестициях свыше 300 тыс. долларов) и коллективным, в этом случае средства множества инвесторов объединяются вместе и становятся вполне достаточными для приобретения множества разных ценных бумаг. Основной институт коллективного инвестирования в России — это паевые инвестиционные фонды. Развитие финансовых рынков настолько расширило инструменты и способы вложения денег, что начинающему инвестору порой бывает трудно разобраться во всем многообразии инвестиционных альтернатив.

Основными направлениями инвестирования могут стать:

· инвестиции в недвижимость;

· вложение денег в банк;

· самостоятельное инвестирование на рынке ценных бумаг;

· передача средств в индивидуальное доверительное управление частному управляющему или управляющей компании;

· вложить средства в общие фонды банковского управления (ОФБУ);

· инвестиции в золото;

· инвестиции в антиквариат, произведения искусства и т. п.;

· инвестиции в себя (образование, здоровье и т. п.).

У всех этих направлений инвестирования есть свои преимущества и недостатки, которые представлены в таблице:

Характеристика	Недвижимость	Банк	Самостоятельные инвестиции	Доверии-тельное управление	ОФБУ
Доход	высокий	минимальный	Зависит от квалификации	Зависит от квалификации управляющего и типа фонда
Риск	низкий	минимальный	Зависит от квалификации	Зависит от квалификации управляющего и типа фонда
Квалификация инвестора	минимальная	нулевая	высокая	минимальная	минимальная
Налоги		Процент свыше ставки рефинансирования облагаетсяналогом в 30%	Налог 13%. Возникает при выходи из инвестиций	Налог 13%. Возникает при выходи из инвестиций	Налог 13%. Возникает при выходи из инвестиций
Расходы	высокие	минимальные	Комиссия брокеру прочие платежи	Вознаграждение управляющему не более 10%	Вознаграждение управляющему в среднем 1–2% фиксировано +15% от дохода
Ликвидность	низкая	высокая	низкая	средняя	средняя

Итак, по порядку.

Инвестиции в недвижимость

Покупайте землю, ее больше не производят.

Марк Твен

Марк Твен совершенно прав в своем высказывании. Земля, или земельные участки — один из самых потенциальнодоходных объектов для инвестирования. К сожалению, на данном этапе развития нашего инвестиционного рынка, такие инвестиции доступны только очень состоятельным инвесторам, имеющим приличный административный ресурс. Поэтому обсуждать мы их не станем, за неимением прикладной ценности.

Если у вас есть сумма, достаточная для покупки отдельной единицы недвижимости, то перед вами открывается три пути: купить, например, квартиру и сдавать ее в наем, получая доход, или вложиться в строящуюся недвижимость на начальном этапе строительства и продать по окончании.

В первом случае доходность такого вложения просчитать просто: пусть квартира стоит 30.тыс.у.е., сдавать ее можно, например, за 300 у.е. Получаем 3600 в год, из которых 600 — уйдет на мелкий ремонт, поиск новых арендаторов и прочие расходы по содержанию этой недвижимости. Получаем 10% годовых. Кроме того, цены на недвижимость каждый год растут (очень по-разному растут, за этим придется следить), примерно на 10%. Итого — 20% годовых.

Второй вариант — строящаяся недвижимость. Здесь доходная часть так же состоит из двух составляющих: общий рост цен на недвижимость, пусть он как и в предыдущем примере составляет 10% и рост стоимости квадратного метра по мере роста строительной готовности. Сегодня этот показатель составляет от 15 до 25%. Итого 25–35% годовых.

Третий вариант — вложить деньги в паевой инвестиционный фонд недвижимости и перепоручить специалистам выбор объекта недвижимости. Оформление купли-продажи, контроль за застройщиками, или арендаторами и т. п. Доходность таких фондов вряд ли окажется ниже той, что вы получите сами.

Расчеты для коммерческих, складских и прочих помещений производятся похожим образом.

Если у вас нет суммы, необходимой для покупки отдельной единицы недвижимости, то перед вами так же открывается два пути: взять кредит в банке на недостающую сумму, или вложить имеющиеся деньги в закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости.

Ипотечный кредит

Ситуация с банковскими кредитами постоянно меняется, за ней придется следить внимательно. Прежде чем преступать к расчетам стоит уточнять текущие реалии, но общая схема вычисления выгодности, или не выгодности кредита остается неизменной.

Например, банк дает вам кредит на 5 лет под 16% годовых. Вы собираетесь на полученные деньги купить строящуюся квартиру с целью последующей сдачи в аренду.сСтроительство дома занимает в среднем 2 года. В этот период, как мы уже считали, средняя доходность подобных инвестиций составляет 25–35%. В вашем случае, от нее следует отнять процент по кредиту, в итоге доходность ваших инвестиций составит 9–19% годовых.

Следующие три года, пока вы выплачиваете кредит, рассчитываются похожим образом. Доходность от сдачи квартиры в аренду по нашим предыдущим рассуждениям составляет 20% в год, вычитаем процент по кредиту, в итоге вы получаете 4% годовых.

В конечном итоге в кредитный период доходность ваших инвестиций составляет (2(9–19)+34)/5=6–10% годовых.

Процент не высок, сравним с банковским депозитом, возни много, проще положить имеющуюся у вас сумму в банк, однако тут выбор зависит от вас. В итоге вы получаете низкий доход, но доход в течение пяти лет и квартиру, которой можно распорядиться по вашему усмотрению. После того как кредит выплачен, ваш доход от инвестиций считается стандартным образом.