Установление корреспондентских межбанковских отношений в РФ

Корреспондентские межбанковские отношения – это всевозможные формы сотрудничества между двумя банками, которые основываются на корректном, честном и согласованном выполнении взаимных поручений.

Порядок установления корреспондентских отношений:

1) изучить потребности своих клиентов, из которых будет определяться страна, с которой необходимо заключить корреспондентские отношения;

2) затем в этой стране необходимо выбрать банк. Для этого изучается рейтинг банков, составляемый мировыми рейтинговыми агентствами;

3) далее в банк направляется письмо с предложением об установлении корреспондентских отношений, к которому прилагаются следующие документы:

- отчет о деятельности кредитной организации;

- устав кредитной организации;

- лицензия на проведение банковских операций;

4) Достижение договоренности об установлении корреспондентских отношений;

5) Определение областей и условий сотрудничества;

6) Заключение соглашения о корреспондентском обслуживании;

7) Обмен образами подписей.

Разделы, содержащиеся в соглашении о корреспондентском обслуживании:

- предмет соглашения;

- обязательства сторон;

- ответственность сторон;

- разрешение споров;

- действие соглашения;

- реквизиты сторон;

- заключительные положения;

- подписи сторон.

Этот документ сопровождают приложения:

- порядок ведения и режим счета, где указываются: номер счета, валюта счета, лимит остатка на счете; защитная оговорка по счету, порядок кредитования и дебетования счета, порядок и сроки высылки выписок;

- тарифы на обслуживание счета.

Корреспондентские отношения могут устанавливаться:

1. с взаимным открытием счетов;

2. с открытием счета в одном из банков;

3. без открытия счетов.

Банки открывают друг другу счета, которые делятся на счета «НОСТРО» и «ЛОРО».

«НОСТРО» – это корреспондентский счет, открытый на имя банка у корреспондента.

«ЛОРО» – счет банка-корреспондента, открытый у себя.

Все операции, осуществляемые по корреспондентским счетам можно разделить на две группы:

1) операции, основывающиеся на обслуживании клиентов. Первоначально корреспондентские отношения применяются в основном для предоставления услуг клиентам. В зависимости от характера операций банка с клиентурой определяются не только отдельные платежи, но и их способы. Выделяют:

а) документарные операции - экспортно-импортные операции, проводимые в соответствии с товарооборотом и предоставлением услуг, которые оплачиваются банковскими переводами, векселями, на основе инкассо или аккредитива;

б) платежи по чекам. Чеки оформляются банками по поручению их клиентов (граждан и фирм) в целях выполнения обязательств, или выставляются самим клиентом на имя его банка;

в) предоставление гарантий. По поручению клиента банк берет на себя разные виды гарантий и отвечает по его обязательствам.

2) межбанковские операции:

а) покупка и продажа валют. При этом определяется, что валюты являются свободно конвертируемыми. Банки проводят конверсионные операции на основе кассовых и срочных сделок;

б) торговля на денежном рынке. Эта операция не должна рассматриваться односторонне, только как инструмент получения кредитов. Международным правилам более соответствует положение, согласно которому в рамках таких отношений банк не только получает деньги, но и периодически предоставляет их банкам корреспондентам на определенные сроки;

в) кредитные операции;

г) привлечение и размещение вкладов;

д) операции с ценными бумагами;

е) клиринговые расчеты.

При создании корреспондентских отношений партнеры должны учитывать, что для них увеличиваются следующие виды рисков:

1) Страновой риск. В большинстве случаев риски страны являются экономически обоснованными (например, нехватка валютных резервов) или же вытекают из политической ситуации в стране. Риск страны может конкретизироваться в виде риска конвертируемости, трансферта или моратория платежа. Прогнозирование возможного риска – достаточно сложная задача, но значение этого процесса достаточно велико. Во избежание концентрации рисков в качестве инструментов их распределения можно, например, установить лимиты по странам, или классифицировать страны в соответствии с оценкой риска по разным критериям.

2) Риск финансовой надежности отдельных банков.

3) Риск вида конкретной операции.

Эти риски могут быть уменьшены при помощи разных мер, которые целесообразно применять в комплексе. При этом важно установление внутренних лимитов для банка или конкретного вида операций. Возможно, также применение рейтинговой системы, которая позволит относить банки в разные по качеству группы. Постоянный и систематический контроль над обязательствами с риском, умение глубоко анализировать баланс также необходимы для управления данными рисками.

Валютная политика РФ на современном этапе:

1. Отмена практически всех валютных ограничений и переход к полной конвертируемости национальной валюты (с 2007 года);

2. Курс рубля находится в режиме «грязного плавания»;

3. Переход к использованию бивалютного операционного ориентира направленого на снижение внутридневной волатильности курса рубля к значимым для Российской Федерации иностранным валютам.

4. Банк России устанавливает официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю ежедневно (по рабочим дням) или ежемесячно без обязательства Банка России покупать или продавать указанные валюты по установленному курсу.

5. Управление золотовалютными резервами Центральный банк строит на диверсификации валютных резервов, а именно на распределении резервов в долларах США, фунтах стерлингов, швейцарских франках, иенах, австралийских долларах.