Добровольное страхование наземных транспортных средств

Нормативный документ: Правила добровольного страхования наземных транспортных средств № 23.

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РБ имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с утратой (гибелью) или повреждением транспортного средства, принадлежащего ему на праве собственности или на ином законном основании.

Страховая сумма устанавливается по соглашению между страхователем и страховщиком при заключении договора страхования в размере, не превышающем страховую стоимость застрахованного транспортного средства, дополнительного оборудования и принадлежностей к транспортному средству. Страховой стоимостью считается действительная стоимость объекта страхования в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Страховая премияпо договору страхования устанавливается исходя из размеров страховой суммы и страхового тарифа.

Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя. Одновременно с заявлением о страховании страхователь - юридическое лицо предоставляет опись транспортных средств. Заявление о страховании и опись составляются в двух экземплярах. Первый экземпляр заявления со всеми прилагаемыми к нему документами остается у страховщика, второй после исчисления страховой премии по договору передается страхователю. После заключения договора страхования заявление и опись транспортных средств становятся его неотъемлемой частью.

При заключении договора страхования страхователь обязан предъявить транспортное средство, дополнительное оборудование и принадлежности для их ос­мотра страховщику (его представителю), который обязан сверить в присутствии страхо­вателя наличие дополнительного оборудования и принадлежностей, заявленных к страхованию, соответствие номеров кузова (рамы) и двигателя с номера­ми, указанными в техническом паспорте, и отметить в заявлении о страховании транспортных средств поврежденные детали кузова и остекления.

При заключении договора страхования легкового автомобиля, включая риск угона, хищения, автомобиль должен быть оснащен электронным и механическим противоугонными устройствами. Страхователь должен обеспечить в течение всего периода действия договора наличие и исправность противоугонных устройств, и их включение на время отсутствия в транспортном средстве.

По соглашению между страхователем и страховщиком возможно заключение договора страхования по одному из следующих вариантов:

Вариант 1 «Автокаско «Классический».

Договор страхования заключается:

- с физическими лицами, сроком от 6 месяцев до 1 года включительно;

- с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями; гражданами иностранных государств, являющимися сотрудниками посольств, консульств, иностранных представительств на срок 5, 15 дней и от 1 месяца до 1 года включительно.

По варианту «Автокаско «Классический» возможно заключение договора страхования на следующих условиях:

· страховая сумма устанавливается в размере страховой стоимости транспортного средства. Договор заключается с применением безусловной франшизы либо без применения франшизы на условии возмещения ущерба без учета износа подлежащих замене частей, деталей транспортного средства (за исключением шин и аккумуляторной батареи) при их повреждении в результате страхового случая. По такому договору на страхование принимаются транспортные средства со сроком эксплуатации до 10 лет.

· страховая сумма устанавливается в размере страховой стоимости транспортного средства. Договор заключается с применением безусловной франшизы либо без применения франшизы на условии возмещения ущерба с учетом износа подлежащих замене частей, деталей транспортного средства при их повреждении в результате страхового случая;

· страховая сумма устанавливается в размере менее страховой стоимости транспортного средства. Франшиза не применяется. Договор заключается на условии возмещения ущерба с учетом износа подлежащих замене частей, деталей транспортного средства при их повреждении в результате страхового случая. Страховое возмещение выплачивается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости, установленному договором страхования.

Вариант 2 «Автокаско «Летний».

Страховая сумма устанавливается в размере страховой стоимости транспортного средства. Договор заключается с применением безусловной франшизы либо без применения франшизы, на условии возмещения ущерба с учетом износа подлежащих замене частей, деталей транспортного средства при их повреждении в результате страхового случая. Заключение договора осуществляется на период с 01 апреля по 31 октября сроком действия не более 6 месяцев подряд в указанный период страхования.

Вариант 3 «Автокаско «На выходной день».

Страховая сумма устанавливается в размере страховой стоимости транспортного средства. Договор заключается с применением безусловной франшизы либо без применения франшизы, на условии возмещения ущерба с учетом износа подлежащих замене частей, деталей транспортного средства при их повреждении в результате страхового случая. Срок действия договора - 1 год. По договору страхования «Автокаско «На выходной день», транспортное средство считается застрахованным с 12 часов 00 минут пятницы по 24часа 00 минут воскресения, а также с 00часов 00минут по 24часа 00 минут праздничных дней, официально объявленных нерабочими.

Вариант 4 «Автокаско «До первой выплаты».

Страхованию подлежит риск утраты (гибели) или повреждения транспортного средства в соответствии с подпунктом 9.1 пункта 9 Правил. Страховая сумма устанавливается в размере:

§ равном или эквивалентном 500 евро - для легковых автомобилей производства стран СНГ со сроком эксплуатации не старше 10 лет;

§ равном или эквивалентном 1 000 евро - для легковых автомобилей производства иных стран со сроком эксплуатации не старше 15лет.

Договоры страхования по этому варианту заключаются сроком на 1 год. Франшиза не применяется. Действие такого договора распространяется только на территорию Республики Беларусь. Договор заключается на условии возмещения ущерба с учетом износа подлежащих замене частей, деталей транспортного средства при их повреждении в результате страхового случая. Действие договора страхования прекращается с момента выплаты страхового возмещения;

Вариант 5 «Страхование дополнительного оборудования».

Страховая сумма устанавливается только в размере страховой стоимости дополнительного оборудования. Франшиза не применяется. Договор страхования заключается на условии возмещения ущерба с учетом износа.

Вариант 6 «Автокаско «Бизнес».

Страховая сумма устанавливается в размере страховой стоимости транспортного средства. Договоры страхования заключаются сроком на 1 год на условиях возмещения ущерба без учета износа подлежащих замене частей, деталей транспортного средства (за исключением шин и аккумуляторной батареи) при их повреждении в результате страхового случая, франшиза не устанавливается, территория действия договора страхования – Республика Беларусь и за ее пределами. Без ограничений по месту хранения транспортного средства и водительскому стажу.

Договоры страхования заключаются в отношении легковых автомобилей, приобретаемых у официальных дилеров на условиях кредитования банками, с которыми страховщиком заключено соглашение о сотрудничестве.

Вариант 7 «Автокаско «Мини».

Страхованию подлежит риск утраты (гибели) или повреждения транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия, зарегистрированного в органах Государственной автоинспекции либо, в случаях, предусмотренных пунктом 163 Положения о страховой деятельности в Республике Беларусь, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 № 530 «О страховой деятельности», подтвержденного извещением о дорожно-транспортном происшествии (по форме, утвержденной Белорусским бюро по транспортному страхованию), заполненным лицами, управлявшими транспортными средствами. Договоры страхования заключаются в отношении легковых автомобилей со сроком эксплуатации до 10 лет. Страховая сумма устанавливается в размере страховой стоимости транспортного средства. Договоры страхования заключаются сроком на 1 год на условиях возмещения ущерба без учета износа подлежащих замене частей, деталей транспортного средства (за исключением шин и аккумуляторной батареи) при их повреждении в результате страхового случая. При заключении договора страхования по данному варианту франшиза не устанавливается, территория действия договора страхования – Республика Беларусь и за ее пределами. Без ограничения по месту хранения и водительскому стажу.

Порядок определения размера ущерба и выплаты страхового возмещения:страховое возмещение может быть выплачено только после того, как будут установлены факт, причины, обстоятельства и размер ущерба от страхового случая, предусмотренного договором страхования, и составлен акт о страховом случае.

При утрате (гибели), повреждении застрахованного имущества размер ущерба и страхового возмещения определяется страховщиком на основании составленного им или его представителем акта ос­мотра поврежденного (уничтоженного) транспортного средства и дополнительного оборудования, сметы (калькуля­ции) на его ремонт (восстановление), составленной специалистом страховщика или специалистом оценщика, или иных документов, подтверждающих стоимость восстановительного ремонта, и документов, полученных от компетентных органов.

Страхователь не имеет права приступать к ремонту поврежденного объекта страхования до осмотра транспортного средства страховщиком (его представителем). Место осмотра и место составления калькуляции согласовывается со страховщиком.

После получения всех необходимых документов (справки компетентных органов о причинах и обстоятельствах происшествия, акта осмотра, калькуляции на ремонт объекта страхования или иных документов, подтверждающих стоимость восстановительного ремонта) страховщик обязан в течение 7 рабочих дней принять решение о признании или непризнании заявленного случая страховым (решение о признании или непризнании заявленного случая страховым оформляется путем составления акта о страховом случае либо об отказе в выплате страхового возмещения.

В случае возникновения споров между сторонами о причинах и размере ущерба страхователь (выгодоприобретатель) имеет право потребовать проведения экспертизы. Экспертиза проводится за счет ее инициатора.

Страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы и определяется исходя из размера ущерба, причиненного транспортному средству с учетом условий договора страхования за вычетом франшизы (если она предусмотрена договором страхования) и при этом в размер ущерба включается:

§ в случае повреждения:

- стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства с учетом условий страхования, определенного в соответствии с п. 57 Правил;

- затраты по эвакуации транспортного средства с места ДТП до ближайшего пункта ремонта или стоянки (расходы по эвакуации транспортного средства могут быть возмещены организации (предприятию), осуществившей эвакуацию транспортного средства, путем перечисления страхового возмещения в размере понесенных расходов непосредственно на счет данного предприятия);

- затраты по составлению сметы (калькуляции) на ремонт (восстановление) транспортного средства (дополнительного оборудования) при наличии письменного согласия страховщика на ее составление;

- затраты на изготовление фотоснимков (согласно прейскурантам фотоателье).

§ в случае гибели (в том числе, когда ожидаемые затраты на восстановительный ремонт с учетом НДС превышают 80% от страховой стоимости):

- страховая сумма, установленная договором страхования по застрахованному объекту с учетом произведенных ранее выплат страхового возмещения за вычетом стоимости остатков, пригодных для дальнейшего использования (если страховая сумма установлена в размере страховой стоимости). Стоимость остатков, пригодных для дальнейшего использования, определяется на основании одного из следующих способов:

- на основании Заключения о размере ущерба погибшего (утраченного) транспортного средства, составленного специалистом страховщика или специалистом оценщика;

Решение о способе определения стоимости остатков, пригодных для дальнейшего использования, принимается страхователем по согласованию со страховщиком.

- затраты по составлению сметы (калькуляции) о размере вреда в случае гибели транспортного средства (дополнительного оборудования) при наличии письменного согласия страховщика на ее составление;

- затраты по эвакуации транспортного средства с места ДТП до ближайшего пункта ремонта или стоянки (расходы по эвакуации транспортного средства могут быть возмещены организации (предприятию), осуществившей эвакуацию транспортного средства, путем перечисления страхового возмещения в размере понесенных расходов непосредственно на счет данного предприятия);

- затраты на изготовление фотоснимков (согласно прейскурантам фотоателье).

§ в случае угона, хищения:

- страховая сумма, установленная договором страхования по застрахованному объекту с учетом произведенных ранее выплат страхового возмещения.

Страховое возмещение выплачивается:

§ выгодоприобретателю (лицу, в пользу которого заключен договор страхования) или страхователю, по согласованию с выгодоприобретателем;

§ в случае смерти страхователя (выгодоприобретателя) - лицу, принявшему застрахованное имущество в порядке наследования.

Выплата страхового возмещения производится в течение 7-ми рабочих дней после составления страховщиком акта о страховом случае.

Тема №4.3