Разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

Осуществляется во взаимодействии с Правительством РФ.

2 Расчетный центр банковской системы:

2.1 эмиссия наличных денег и организация их обращения (наиболее старейшая функция, выполняемая банком);

2.2 кредитор последней инстанции

ЦБ осуществляет кредитование:

– государства, является банкиром правительства;

– коммерческих банков, организуя систему рефинансирования и являясь банкиром банкиров и заимодавцем последней инстанции.

2.3 кассовое обслуживание коммерческих банков и государственных учреждений, бюджетов:

2.4 хранение резервного фонда и золото-валютных резервов.

3 Банковское регулирование и надзор:

3.1 осуществление государственной регистрации кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

3.2 осуществление непосредственного надзора за деятельностью кредитных организаций (для обеспечения стабильного и безопасного функционирования банковской системы и финансовых рынков целом);

3.3 установление экономических нормативов для банков и кредитных учреждений (для обеспечения устойчивого функционирования каждого банка и стабильности всей банковской системы);

3.4 регистрация эмиссии ценных бумаг кредитными организациями;

3.5 установление правил осуществления безналичных расчетов и проведения банковских операций;

3.6 разработка и установление правил бухгалтерского учета и отчетности для банков.

Валютное регулирование

5 Составление платежного баланса РФ (для контроля за состоянием внешней торговли, платежей и золотовалютных резервов).

От того насколько умело центральный банк пользуется находящимися в его руках инструментами денежно-кредитного регулирования и насколько успешно выполняет все свои основные функции, зависит не только состояние финансов страны, но ее экономическое развитие в целом.

Коммерческие банки и их функции.

В функционирующем механизме банковской системы основная роль, безусловно, принадлежит коммерческим банкам, т.к. они аккумулируют в стране основную долю кредитных ресурсов и предоставляют клиентам полный комплекс кредитно-финансового обслуживания (основное определение см. выше).

Коммерческий банк– это институт кредитно-банковской системы, организующий движение ссудного капитала с целью получения прибыли.

КБ – многопрофильное, многофункциональное учреждение, которое предоставляет своим клиентам полный комплекс финансового обслуживания.

КБ являются полностью самостоятельными в проведении кредитной политики. У них нет права денежной эмиссии. Поэтому КБ предоставляют кредиты только в пределах реально привлеченных ими ресурсов. КБ являются кредитными организациями негосударственного характера. Они занимаются предпринимательской деятельностью.

Принципы функционирования КБ:

1) работа в пределах имеющихся ресурсов,

2) экономическая независимость,

3) юридическая самостоятельность,

4) регулирование его деятельности со стороны государства только косвенными экономическими методами, а не прямыми приказами, т.е. без вмешательства в оперативную деятельность.

Функции КБ:

1 Аккумулирование денежных средств государства, организаций и граждан;

2 Перераспределение средств в экономике (горизонтальное распределение всех денежных ресурсов);

3 Организация взаиморасчетов;

4 Выдача кредитов;

5 Создание кредитных денег.

Благодаря системе частичного резервирования универсальные КБ могут создавать деньги. Процесс создания денег называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией. Противоположный процесс – кредитное сжатие.

Если деньги не будут покидать банковскую сферу и оседать у экономических агентов в виде наличных денег, а банки будут полностью использовать свои кредитные возможности, то общая сумма денег созданная КБ, составит: М = D x 1/rr , где D – начальный депозит, rr – ставка резервирования. Величина 1/rr носит название банковского (или кредитного, или депозитного) мультипликатора.

Назначение КБ (в рамках этих функций КБ обеспечивают):

1) функционирование оборота товаров и услуг,

2) комплексное, кредитное и расчетное обслуживание клиентов,

3) выполнение роли финансового посредника.