Концепция происхождения денег.

1. существует две концепции: рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая концепция (созд.Аристотель)объясняет происхождение денег как итог соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты.

Эволюционная концепциядоказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного товарного обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег.

4 формы стоимости:

Простая–обмен между общинами когда он носил слуяайный характер, один товар выражает свою стоимость в другом.

Полная – связана с развитием обмена вызвана первым крупным разделением животнов. и земеледельч. Л

емен.

Всеобщая форма стоимости – связана с выделением из товарног мира отделн.. товаров которо. Играют на местн..рынках роль главных предметов труда.

Денежная форма стоимостихарактеризуется выделением в результате дальнейшего развития обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента, который с созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами – золотом и серебром – в силу их

естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость. портативность, т.е. большая стоимость при малом объеме).

Таким образом, сущность денегзаключается в том, что это специфический товар, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. Сущность денег проявляется в единстве трех свойств: всеобщей непосредственной обмениваемостью на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др.; кристаллизацией меновой стоимости; материализация всеобщего рабочего времени.

Функции денег.

1.Деньги, как мера стоимости.является основной функцией денег, так как они способны измерять стоимость всех товаров и служить посредником при определении цены. Деньги обладают покупательной способностью, которая выражается в абсолютном количестве товаров,

2.Деньги как средство обращения.Это обусловлено тем.что денежное выражение стоимости посредством функции меры стоимости еще не означает реализацию товара. Его цена реализуется лишь при реальном обмене товара на деньги в процессе товарного обращения. Назначение этой функции – быть посредником при обмене товаров.

3.Деньги как средство платежа.Данная функция денег возникла в результате развития кредитных отношений. Деньги как средство платежа используются при: продаже товаров в кредит либо на условиях предоплаты, выплате заработной платы рабочим и служащим.

4.Деньги как средство образования сокровищ, накоплений, сбережений.Особенность бумажных и кредитных денег, как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают в сундуках, то превращаются из денег в бумажные символы.

5.Функция мировых денег.Не все деньгт выполняют эту функцию. До 1976 выполн. золотоа потом:

1.свобдно конвертируемые валюты: ($ сша, евро,Японск.ено,Английск.фунт стерлингов, швейцарск. Франк.

2.специальн. права заимствования (SDR) – это межднародная счетная единица выпускаемая МВФ

3.золото использ. для погашения сальдо платежн. Баланса.

Формы, типы и виды денег

В своей эволюции деньги прошли следующие этапы:

Товары-эквиваленты

2Метал деньги.Ранней формой их были слитки разной формы (проволоки, пластины и др) с опредвесом металла. Затем в результате развития рыночных отношений из металла стали чеканить монеты – ден знаки, имеющ установленные законом форму и вес (первые – государство Лидия VII до н.э.).

Монета-это денежн. Знак имеющ. округлую форму и законодат. установленый вес. Сущ. полноценые и неполноценые деньги.

3Бумажные деньги.Они являются знаками или представителями полноценных денег. Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

4.Кред деньги.Расширение коммерч и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-эк процесса. Кред деньги прошли следующую эволюцию:

- Вексель –документ, составленный по устан законом форме и содержащий безусловное, абстрактное денежное обязательство об уплате обозначенной в нем суммы в указанный срок и в указанном месте.

- Банкнота– долговое обязательство банка

- Чек–приказ владельца счета банку о выплате держателю чека указанной в нем суммы (впервые появились в Англии 1683г.).

- Электронные деньги – деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.

- Банковские карточки – это персонифицированное средство совершения безнал платежей за товары и услуги, получения наличных денег и осущ других операций с помощью банков.

К основным категориям обращающихся денег относятся: 1) разменные монеты, которые, не составляет большинство суммы наличных денег; 2) Бумажные деньги представляют собой номинальные знаки стоимости, имеющие принудительный курс. Выпускаются они государством для покрытия своих расходов в виде банкнот или казначейского билета. Необходимым условием их функционирования является их ограниченное количество; 3) Банковские деньги – депозиты. С их помощью оплачиваются счета за услуги, квартиру, счета гостиниц и покупка многих товаров.

Упарвление денежного обращен. Включает в себя 2 сост. Элемента:

Денежная эмиссия

Под эмиссией(от лат. слова emissio – выпуск) в широком смысле слова понимается выпуск в обращение денег, ценных бумаг, платежно-расчетных документов, пластиковых карточек и т.п..

Денежная эмиссия – это выпуск в обращение денег во всех их формах, ведущий к увеличению денежной массы в обороте. Эмиссия может быть бюджетной (казначейской) или кредитной (банковской).

бюджетной эмиссия -финансовый орган, обычно казначейство, выпускает в обращение казначейские билеты и государственные ценные бумаги с целью финансирования государственных расходов, не покрываемых поступлениями в доход бюджета от других источников.

Причины бюджетной эмиссии:война; крупные социально-экономические перемены; непроизводительные расходы государства.

банковской эмиссияв оборот поступают кредитные деньги, возникающие на основе кредитных отношений.

Причины банковской эмиссии:потребность экономики в кредитных ресурсах.

Кредитную эмиссию следует рассматривать с двух сторон: во-первых, как пополнение денежного оборота суммой платежных средств в безналичной форме (безналичная эмиссия) и во-вторых, как дополнительный выпуск в обращение банкнот или, что то же самое банковских билетов (наличная эмиссия). Следует отметить, что правом эмиссии наличных денег (наличная эмиссия) обладает только центральный банк страны (в Республике Беларусь – Национальный банк), а эмиссию безналичных денег осуществляют все банки и кредитные учреждения. В тех странах, где увеличение валовых кредитов, предоставляемых банковской системой , допускается при отсутствии роста или снижении производства общественного продукта, происходит подрыв подлинно кредитной основы денег, ведущий к нарушению их устойчивости и снижению покупательной способности

Платежная система

Платежная система –это набор механизмов, правил, норм и инструментов используемых для осуществеления обмена фиансовми ценностями между сторонами в процессе выполнения ими своих обязательств.

Принципы организации платежной системы- основопологающее начала их проведения.Основныепринципы:

1.Скорость платежа (платежи осущ.быстро н не мгновенно в режиме реального времени

2.Определенность платежа доверие пользователя к тому что заплачена правильня сумма деньги полуены тем кем надо.

3.Надежность отношение целлостности и защиты данных, она должна пользоваться доверием к пользователю

4.Безопасность участнки должны быть уверены что информация об их переводах не будет доступа 3 лицам.

5.Удобство должна быть удобной и простой для участников сделки

6.Стоимость услугистема должна соответствовать уровню предостов. услуг

7.Универсальность доступ на протяжении действия

Платежн. Сист РБ включает банковские и финановые институты, платежные инструменты, банковские правила и т.д

Характерные элементы ПС в РБ:

1. Участники платежной системы

2. Финансовые институты

3. Средства платежа

4. Разные денежные и др. инструменты

5.Межбанковские расчеты

6. Законодательная база

Сист. Межбан. Расчетов РБ:

Система BISS: расчет на валовой основе в режиме реального времени, крупные и срочные денежные переводы, непрерывная обработка, безотзывность платежей

Клиринговая сист: расчеты на чистой основе,прочие денежные переводы, расчет в расчетное время,отсуствие приоритетов, требуется обмен оригиналами.

Кредитовый перевод

Платежное поручение (ПП)–платежная инструкция, согласно которой банк-отправитель (банк-покупателя), по поручению плательщика, осуществляет перевод денежных средств в банк-получатель лицу, указанному в поручении (бенефициару). Исполнение ПП производиться путем списания денежных средств со счета плательщика и перевода этих средств банку-получателю с выдачей платежного поручения данному банку либо с зачислением средств на счет получателя платежа. ПП представляется в банк-отправитель не менее, чем в 2-х экземплярах (чаще в 3-х) в течение 10 календарных дней со дня их выписки (день выписки в расчет не принимается).

Постоянно действующее платежное поручение (ПДПП) –это платежная инструкция, в соответствии с которой банк-отправитель обязуется переводить средства плательщика в пользу бенефициара в определенные сроки, при поступлении денежных средств на счет плательщика или в других случаях. ПДПП составляется в форме, предусмотренной для платежных поручений, с указанием всех предусмотренных для платежных поручений обязательных реквизитов и представляется вбанк-отправитель в одном экземпляре.

Платежное требование-поручение (ПТ-П) –платежная инструкция, содержащая требование поставщика (бенефициара) к покупателю (плательщику) оплатить на основании направленных ему, минуя банк, отгрузочных и товарных документов, отражающих стоимость поставленной по основному договору продукции, выполненных работ, оказанных услуг. ПТ-П выписываются поставщиком (бенефициаром) на бланках установленной формы в трех экземплярах. Первый экземпляр должен быть заверен подписями и оттиском печати бенефициара. Оформленное бенефициаром ПТ-П вместе с соответствующими документами представляется непосредственно плательщику минуя банк. Плательщик при получении ПТ-П должен его акцептовать, то есть дать согласия на осуществления платежа. В случае отказа или частичной оплаты ПТ-П плательщик должен сообщить об этом непосредственно бенефициару в порядке и сроки, определяемые основным договором, заключенным между ними

Дебитовый перевод