Тема 4.2. Банковская деятельность и банковские операции

I. Задания для самостоятельной работы

1. Исходя из ФЗ «О банках и банковской деятельности» выявите понятие банковской деятельности, банковские операции и сделки.

2. Изучите существенные условия и основные виды договоров банковского счета и банковского вклада.

3. Изучите нормативную базу и основные правила страхования банковских вкладов в РФ. Рассмотрите правовой статус Агентства по страхованию вкладов.

4. Изучите сущность и особенности банковского кредитования.

5. * Выявите существенные отличия банковского кредитования от государственного, муниципального и бюджетного кредитов.

6. * Проанализируйте принципы банковского кредитования, обоснуйте их целесообразность, исходя из сущности и целей банковской деятельности.

7. Изучите основные виды кредитов и межбанковских кредитов, их существенные особенности.

8. Охарактеризуйте основные способы обеспечения банковских кредитов.

9. * Дайте характеристику и значение эмиссии ценных бумаг кредитными организациями и операций с ними.

II. План практического занятия

(Форма обучения: очная, заочная)

Проводится в форме дискуссии.

Основные вопросы для обсуждения:

1. Понятие банковской деятельности, банковские операции и сделки.

2. Банковский счет.

3. Банковский вклад.

4. Страхование банковских вкладов в РФ.

5. Банковское кредитование. Способы обеспечения банковских кредитов.

6. Порядок, условия и виды предоставления межбанковских кредитов Центральным Банком РФ.

III. Рекомендации по выполнению заданий и подготовки к практическому занятию

Подготовка по теме 4.2 предполагает рассмотрение порядка ведения банковских счетов, оформления банковских вкладов и банковского кредита, как основных видов банковских операций. Обратите внимание на вопросы организации страхования банковских вкладов физических лиц в РФ (условия страхования, страховая сумма и страховые случаи, порядок заключения договоров и порядок управления средствами страхового фонда).

При подготовке к занятию необходимо проанализировать принципы и правила банковского кредитования и выявить его отличия от других видов кредитования. В рамках данной темы также рассматриваются вопросы эмиссии акций и облигаций банками (цели, правила и порядок эмиссии и погашения ценных бумаг).

IV. Рекомендуемые источники

Нормативно-правовые документы

1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ(с послед. доп. и изм.)

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ(с послед. доп. и изм.)

4. Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с послед. доп. и изм.)// СЗ РФ. 1990. Н 6. Ст. 492.

5. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (с послед. доп. и изм.)// СЗ РФ. 1996. № 17. Ст. 1918; 2004. № 27. Ст. 2711.

6. Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 136-ФЗ «Об осо­бенностях эмиссии и обращения государственных и муници­пальных ценных бумаг» (с послед. доп. и изм.) // СЗ РФ. 1998. № 31. Ст. 3814.

7. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (с послед. доп. и изм.) // СЗ РФ, 01.03.1999, № 9, ст. 1097; Российская газета, № 41-42, 04.03.1999.

8. Федеральный закон от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с послед. доп. и изм.) // СЗ РФ, 13.08.2001, № 33 (часть I), ст. 3418; Российская газета, № 151-152, 09.08.2001.

9. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Цент­ральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с послед. доп. и изм.) // СЗРФ. 2002. № 28. Ст. 2790; 2004. № 27. Ст. 2711; № 31. Ст. 3233.

10.Федеральный закон от 27 октября 2008 г. № 175-Ф3 «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» (с послед. доп. и изм.)

11.Положение «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций», утвержденное Письмом ЦБ РФ от 10 февраля1992 г. № 14-3-20 (с послед. доп. и изм.)// Деньги и кредит, № 4, 1992.

12.Положение ЦБ РФ от 19 августа 2004 г. № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с послед. доп. и изм.) // Вестник Банка России, № 54, 10.09.2004.

13.Инструкция ЦБ РФ от 10 марта 2006 г. № 128-И «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации» (с послед. доп. и изм.) // Вестник Банка России, № 25, 27.04.2006.

14.Положение о порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями, утвержденное ЦБ РФ 10 апреля 2006 г. № 285-П(с послед. доп. и изм.) // Вестник Банка России, № 30, 17.05.2006

15.и другие[11]

Основная литература

1. Недосекова Е.С. Финансовое право: курс лекций / Е.С. Недосекова. – М.: Изд-во Российской таможенной академии, 2012.

2. Финансовое право Российской Федерации: учебник / коллектив авторов; под ред. М.В. Карасевой. – М.: КНОРУС, 2012.

3. Финансовое право: учебник / отв. Ред. Н.И Химичева. – М.: Норма: ИНФРА-М, 2012.

Дополнительная литература

1. Алексеева Д.Г. Банковское право. Схемы и комментарии. М., 2003 г.

2. Братко А.Г. Новизна в банковском праве и правовое регулирование банка России / А. Г. Братко // Бизнес и банки. - 2008. - №37.- с.5-8.

3. Деньги. Кредит. Банки / под ред. Е. Ф. Жукова. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ, 2010.

4. Попова Л. А. Финансы, денежное обращение и кредит : конспект лекций / Л. А. Попова; РТА; Каф. финансовых дисциплин. - М.: РИО РТА, 2007.

5. Правовое регулирование банковской деятельности : Тема номера // Закон. - 2007. - №8.- с.19-80.

6. Тосунян Г. А. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»: Учеб.-практ. пос. / Г. А. Тосунян, А. Ю. Викулин; АНХ при Правительстве РФ; Ин-т государства и права РАН; Моск. гос. юрид. акад.; Ассоц. российск. банков. - М.: Дело, 2002.

7. Финансы и кредит: учебник / Г. Б. Поляк ; под. ред. Г. Б. Поляка. - М.: Волтерс Клувер, 2010.

V. Контрольные вопросы для самопроверки

1. В чем отличие банковского счета от вклада?

2. Кто является должником и кредитором при государственном, муниципальном, бюджетном и банковском кредите?

3. Какие способы обеспечения банковских кредитов вы знаете?

4. Что такое межбанковские кредиты и каковы их условия?

5. Эмиссию каких ценных бумаг могут осуществлять кредитные организации?

Модуль 5.ИНВЕСТИЦИОННОЕ ПРАВОТема 5.1. Инвестиционная деятельность в РФ

I. Задания для самостоятельной работы

1. Дайте характеристику инвестиционному праву: понятие, предмет, метод, источники.

2. Изучите понятия инвестиций, инвестиционной деятельности, капиталь­ных вложений, инвестиционного проекта, приоритетного инвес­тиционного проекта, срока окупаемости инвестиционного проек­та, совокупной налоговой нагрузки.

3. *Проанализируйте понятие инвестиций в международном праве, в актах о свободе инвестиций, в договорах о защите инвестиций, в договорах о содействии развитию.

4. *Ознакомьтесь с правовыми и экономическими основами инвестиционной деятель­ности.

5. Задачи, цели и принципы инвестирования. Виды инвестиционной деятельности.6. Участие государства в инвестиционной деятельности.7. *Роль государства в формировании инвестиционного климата, регулировании деятельности инвесторов.

8. *Проанализируйте формы и методы государственного регулирования инвестици­онной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вло­жений.

9. Изучите вопросы экспертизы инвестиционных проектов, оценки эффективнос­ти инвестиционных проектов.

10.*Проанализируйте критерии эффективности инвести­ционных решений.

11.Рассмотрите основы регулирования инвестиционной деятельности, осуще­ствляемой в виде капитальных вложений.

12.Изучите права инвесторов и обязанности субъектов инвестицион­ной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложе­ний.

13.*Оцените государственные гарантии прав субъектов инвестиционной деятельности, основы защиты капитальных вложений, а так же ответственность субъектов инвестиционной деятельности.

14.Охарактеризуйте Инвестиционный фонд РФ: порядок его формирование, значение и правовое регулирование.

15.Изучите вопросы создания, значения и функционирования инвестиционных фондов.

16.*Понятие инвестиций на фондовом рынке. Принципы формирования инвестиционного портфеля.

II. План практического занятия

(Форма обучения: очная, заочная)

Проводится в форме дискуссии.

Основные вопросы для обсуждения:

1. Инвестиционное право: понятие, предмет, метод, источники.2. Основные понятия, связанные с инвестиционной деятельностью.3. Виды инвестиционной деятельности. Задачи, цели и принципы инвестирования. 4. Государственное регулирование инвестиционной деятельности.5. Инвестиционный фонд Российской Федерации. 6. Понятие и особенности инвестиций в ценные бумаги. Правовое положение инвестиционных фондов в РФ.

III. Рекомендации по выполнению заданий и подготовке к практическому занятию

При подготовке по теме 5.1 рекомендуется пользоваться как основной, так и дополнительной литературой. Сущность инвестиций доступно изложена в различных учебниках и монографиях по экономике, финансам, ценным бумагам. Основные понятия, связанные с инвестиционной деятельностью можно изучить по ФЗ «Об инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений». Особое внимание следует уделить вопросу участия государства в инвестиционной деятельности, в рамках которого рассматривается правовое регулирование инвестиций и непосредственное участие государства в инвестиционной деятельности (утверждение перечня приоритетных инвестиционных проектов, софинансирование, предоставление государственных гарантий и льгот и т.д.).

В рамках данной темы также необходимо рассмотреть инвестиционную деятельность на рынке ценных бумаг, изучить особенности и принципы этой деятельности, структуру и правовые основы деятельности инвестиционных фондов.

IV. Рекомендуемые источники

Нормативно-правовые документы

1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.

2. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (с послед. доп. и изм.) // СЗ РФ. 1996. № 17. Ст. 1918; 2004. № 27. Ст. 2711.

3. Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 136-ФЗ «Об осо­бенностях эмиссии и обращения государственных и муници­пальных ценных бумаг» (с послед. доп. и изм.)// СЗ РФ. 1998. № 31. Ст. 3814.

4. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» (с послед. доп. и изм.)// СЗ РФ, 01.03.1999, № 9, ст. 1096; Российская газета, № 41-42, 04.03.1999.

5. Федеральный закон от 09 июля 1999 г. № 160-ФЗ «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации» (с послед. доп. и изм.) // СЗ РФ, 12.07.1999, № 28, ст. 3493; Российская газета, № 134, 14.07.1999.

6. Федеральный закон от 29 ноября 2001 г. № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» (с послед. доп. и изм.)// СЗ РФ, 03.12.2001, № 49, ст. 4562№; Парламентская газета, № 228, 04.12.2001; Российская газета, № 237-238, 04.12.2001.

7. Указ Президента РФ от 21.05.2012 N 636 «О структуре федеральных органов исполнительной власти» (с послед. доп. и изм.) // Российская газета, № 114, 22.05.2012; Собрание законодательства РФ, 28.05.2012, № 22, ст. 2754.

8. Постановление Правительства РФ от 01 мая 1996 г. № 534 «О дополнительном стимулировании частных инвестиций в Российской Федерации» (с послед. доп. и изм.) // СЗ РФ, 06.05.1996, № 19, ст. 2298; Российская газета, № 89, 14.05.1996.

9. Порядок предоставления государственных гарантий на конкурсной основе за счет средств Бюджета развития Российской Федерации и Положения об оценке эффективности инвестиционных проектов при размещении на конкурсной основе централизованных инвестиционных ресурсов Бюджета развития Российской Федерации, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 22 ноября 1997 г. № 1470(с послед. доп. и изм.) // СЗ РФ. 1998, № 3. Ст. 345.

10.Постановление Правительства РФ от 01 марта 2008 г. № 134 «Об утверждении Правил формирования и использования бюджетных ассигнований Инвестиционного фонда Российской Федерации» (с послед. доп. и изм.) // СЗ РФ, 10.03.2008, N 10 (2 ч.), ст. 932.

11.и другие[12]

Основная литература

1. Недосекова Е.С. Финансовое право: курс лекций / Е.С. Недосекова. – М.: Изд-во Российской таможенной академии, 2012.

2. Финансовое право Российской Федерации: учебник / коллектив авторов; под ред. М.В. Карасевой. – М.: КНОРУС, 2012.

3. Финансовое право: учебник / отв. Ред. Н.И Химичева. – М.: Норма: ИНФРА-М, 2012.

Дополнительная литература

1. Антипова О. Инвестиции: правовое содержание понятия / О. Антипова // Юридический мир. - 2005. - №12.- с.73-77.

2. Антипова О. Понятие "капитальные вложения" / О. Антипова // Юридический мир. - 2005. - №10.- с.71-75.

3. Бишенова А. А. Таможенные аспекты стимулирования инвестиционной деятельности: автореф. дис. на соиск. ученой степ. к.э.н. / А. А. Бишенова; РТА; науч. рук. В. Е. Новиков. - М.: РИО РТА, 2006.

4. Валинурова Л. С. Инвестирование: учебник / Л. С. Валинурова, О. Б. Казакова. - М.: Волтерс Клувер, 2010.

5. Добровольский В. П. "Точки роста" и инвестиционный потенциал российской экономики в 2010 г. / В. П. Добровольский // Маркетинг в России и за рубежом. - 2010. - №4.- с. 88 - 100.

6. Книга Е. В. Влияние кризиса на инвестиционные процессы в России / Е. В. Книга // Валютное регулирование. Валютный контроль. - 2010. - №11.- с. 18 - 34.

7. Котуков А. А. Об основных тенденциях развития рынка инвестиций в условиях глобализации мировой экономики / А. А. Котуков // Финансы и кредит. - 2010. - №17.- с. 38 - 42.

8. Левин В.С. Региональная и отраслевая концентрация инвестиций в основной капитал / В. С. Левин // Финансы и кредит. - 2006. - №16.- с.17.

9. Лиухто Кари. Технико-внедренческие особые экономические зоны и перспективы модернизации России / Лиухто Кари, Каартемо Валтери // Экономические политика. - 2010. - №5.- с. 18 - 28.

10. Модернизация экономики России: кардинальное улучшение инвестиционного климата (экономический доклад Общероссийской общественной организации "Деловая Россия") // Вопросы экономики. - 2010. - №10.- с. 68 - 89.

11. Мочиев М.Б. Экономическое содержание инвестиций, их классификация. / М. Б. Мочиев // Экономический анализ: теория и практика. - 2005. - №23.- с.7-12.

12. Нарышкин С. Инвестиционная безопасность как фактор устойчивого экономического развития / С. Нарышкин // Вопросы экономики. - 2010. - №5.- с. 16 - 25.

13. Неоправдавшиеся надежды (планирование над "вторым дном") // Экономическое развитие России. - 2010. - №9.- с. 31 - 40.

14. Феоктистова Т. В. О налоговых методах стимулирования инвестиций / Т. В. Феоктистова // Налоги и финансовое право. - 2010. - №6.- с. 275 - 279.

15. Экономическая оценка инвестиций: учебник / М. И. Ример и др.; под ред. М. И. Римера. - 3-е изд., перераб. и доп. - СПб.: Питер, 2009.

V. Контрольные вопросы для самопроверки

1. Назовите основные понятия, связанные с инвестиционной деятельностью.

2. Определите права и обязанности субъектов инвестиционной деятельности.

3. Как вы понимаете государственное регулирование инвестиционной деятельности?

4. Определите понятие и составляющие инвестиционного проекта.

5. Как вы понимаете экспертизу инвестиционных проектов?

6. Как вы понимаете государственные гарантии прав субъектов инвестиционной деятельности?

7. Определите понятие и особенности инвестиций в ценные бумаги.

8. Определите правовое положение инвестиционных фондов в РФ.

9. Как вы представляете себе принципы формирования инвестиционного портфеля?