Банковское и инвестиционное право

Тема 4.1. Банковское право

I. Задания для самостоятельной работы

1. Изучите основные категории банковского права.

2. *Изучите понятие банковской деятельности, ее отличительные черты и существенные характеристики.

3. Изучите основные нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность.

4. Рассмотрите составляющие элементы банковской системы, дайте развернутую характеристику ее элементам.

5. Определите правовой статус и функции Центрального банка РФ.

6. *Ознакомьтесь с территориальной структурой Центрального банка РФ.

7. Изучите понятие, признаки и отличия банка и небанковской кредитной организации. Охарактеризуйте виды небанковских кредитных организаций.

8. * Проанализируйте отличительные признаки и основания для выделения банков и небанковских кредитных организаций.

9. Изучите порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций.

10.* Проанализируйте виды лицензий, выдаваемых вновь созданным и продолжающим свою деятельность кредитным организациям.

11.Изучите существенные условия и основные виды договоров банковского счета и банковского вклада.

12.Изучите нормативную базу и основные правила страхования банковских вкладов в РФ. Рассмотрите правовой статус Агентства по страхованию банковских вкладов.

II. План практического занятия

(Форма обучения: очная)

1. Понятие, предмет, метод, источники банковского права.

2. Понятие и правовые основы банковской деятельности.

3. Понятие и элементы банковской системы.

4. Понятие и виды кредитных организаций.

5. Лицензирование кредитных организаций.

6. Банковский счет.

7. Банковский вклад.

8. Страхование банковских вкладов в РФ.

III. Рекомендации по выполнению заданий и подготовке к практическому занятию

При подготовке по теме 4.1 «Банковское право» студент должен проанализировать основные категории банковского права как комплексной подотрасли финансового права, которая базируется как на нормах финансового, так и на нормах гражданского права. Подробно рассматривается понятие банковской деятельности и ее составляющие. Студент должен знать понятие банковской системы и кредитной организации, виды кредитных организаций (банки и небанковские кредитные организации), особенности правового положения кредитных организаций (порядок регистрации, порядок лицензирования и виды лицензий, виды банковских операций и особенности их осуществления и т.д.). Также рассматриваются порядок ведения банковских счетов и оформления банковских вкладов, как основные виды банковских операций, наряду с банковским кредитованием, которое будет рассмотрено в рамках следующей темы. Обратите внимание на вопросы организации страхования банковских вкладов физических лиц в РФ (условия страхования, страховая сумма и страховые случаи, порядок заключения договоров и порядок управления средствами страхового фонда).

Особое внимание уделите изучению правового положения Центрального Банка РФ, его полномочий по регулированию деятельности кредитных организаций, контролю и надзору за их деятельностью. Необходимо охарактеризовать двойственное правовое положение ЦБ РФ – как кредитной организации и как государственного органа, осуществляющего регулирование деятельности кредитных организаций в РФ.

IV. Рекомендуемые источники

Нормативно-правовые документы

1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ

4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26 ноября 2001 г. № 146-ФЗ

5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть четвертая) от 18 декабря 2006 г. № 230-ФЗ

6. Федеральный конституционный закон от 17 декабря 1997 г. № 2-ФКЗ «О Правительстве Российской Федерации» // СЗ РФ. 1997. № 51. Ст. 5712; 1998. № 1. Ст. 1; Российская газета. 2004. 23 июня.

7. Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ. 1990. Н 6. Ст. 492.

8. Федеральный закон от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» // СЗ РФ, 15.01.1996, № 3, ст. 145, Российская газета, № 14, 24.01.1996.

9. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» // СЗ РФ, 01.03.1999, № 9, ст. 1097; Российская газета, № 41-42, 04.03.1999.

10.Федеральный закон от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // СЗ РФ, 13.08.2001, № 33 (часть I), ст. 3418; Российская газета, № 151-152, 09.08.2001.

11.Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Цент­ральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СЗРФ. 2002. № 28. Ст. 2790; 2004. № 27. Ст. 2711; № 31. Ст. 3233.

12.Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О стра­ховании вкладов физических лиц в банках Российской Федера­ции» // СЗ РФ. 2003. № 52. Ст. 5029.

13.Федеральный закон от 17 мая 2007 г. № 82-ФЗ «О банке развития» // СЗ РФ, 28.05.2007, № 22, ст. 2562; Российская газета, № 108, 24.05.2007; Парламентская газета, № 70, 25.05.2007.

14.Федеральный закон от 27 октября 2008 г. № 175-Ф3 «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года»

15.Федеральный закон от 30 декабря 2008 г. № 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности» // СЗ РФ, 05.01.2009, № 1, ст. 15; Российская газета, № 267, 31.12.2008; Парламентская газета, № 1, 16-22.01.2009.

16.Указ Президента РФ от 9 марта 2004 г. № 314 «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти» // СЗ РФ. 2004. № 11. Ст. 945; № 21. Ст. 2023.

17.Положение «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций», утвержденное Письмом ЦБ РФ от 10 февраля1992 г. № 14-3-20 // Деньги и кредит, № 4, 1992.

18.Положение ЦБ РФ от 19 августа 2004 г. № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Вестник Банка России, № 54, 10.09.2004.

19.Инструкция ЦБ РФ от 15 июля 2005 г. № 124-И «Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями» // Вестник Банка России, № 44, 19.08.2005.

20.Инструкция ЦБ РФ от 10 марта 2006 г. № 128-И «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации» // Вестник Банка России, № 25, 27.04.2006.

21.Положение о порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями, утвержденное ЦБ РФ 10 апреля 2006 г. № 285-П // Вестник Банка России, № 30, 17.05.2006

22.Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации, утвержденное ЦБ РФ 24 апреля 2008 г. № 318-П // Вестник Банка России. 2008. № 6.

23.Порядок ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации, утвержденный Указанием ЦБ РФ от 14 августа 2008 г. № 2054-У.

24.Указание ЦБ РФ от 16 июля 2010 г. N 2481-У «О порядке ведения и оформления кредитными организациями кассового журнала по приходу 0401704 и кассового журнала по расходу 0401705».

25.Стратегия развития Агентства по страхованию вкладов на период до 2015 года, одобренная решением Совета директоров Агентства от 30 ноября 2010 г.

Основная литература

1. Петрова Г. В. Финансовое право: учебник / Г. В. Петрова. - М.: Велби, 2008.

2. Пономарева Е. Н. Финансовое право России: курс лекций / Е. Н. Пономарева; РТА. - М.: РИО РТА, 2008.

Дополнительная литература

1. Алексеева Д.Г. Банковское право. Схемы и комментарии. М., 2003 г.

2. Братко А.Г. Новизна в банковском праве и правовое регулирование банка России / А. Г. Братко // Бизнес и банки. - 2008. - №37.- с.5-8.

3. Деньги. Кредит. Банки / под ред. Е. Ф. Жукова. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ, 2010.

4. Попова Л. А. Финансы, денежное обращение и кредит : конспект лекций / Л. А. Попова; РТА; Каф. финансовых дисциплин. - М.: РИО РТА, 2007.

5. Правовое регулирование банковской деятельности : Тема номера // Закон. - 2007. - №8.- с.19-80.

6. Соколова Э.Д. Финансовое законодательство: понятие и система / Э. Д. Соколова // Черные дыры в Российском Законодательстве. - 2007. - №2.- с.312-315.

7. Тосунян Г. А. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»: Учеб.-практ. пос. / Г. А. Тосунян, А. Ю. Викулин; АНХ при Правительстве РФ; Ин-т государства и права РАН; Моск. гос. юрид. акад.; Ассоц. российск. банков. - М.: Дело, 2002.

V. Контрольные вопросы для самопроверки

1. Как вы понимаете понятие и правовые основы банковской деятельности?

2. Как вы понимаете понятие и элементы банковской системы?

3. Как вы понимаете понятие и виды кредитных организаций?

4. Определите правовой статус российских кредитных организаций.

5. Определите лицензирование кредитных организаций.

6. Дайте правовую характеристику Центральному банку как органу кредитного регулирования и надзора?