Участники договора страхования

Участники страховых отношений

-страхователи; - страховые организации; - общества взаимного страхования;

-страховые брокеры; - страховые актуарии;

-страховые агенты;- объединения субъектов страхового дела; - орган страхового надзора.

В страховании обязательно наличие двух сторон – страховщика и страхователя. В качестве страховщика выступает государственная, акционерная или другая страховая организация, ведающая созданием и использованием фонда страхования. В качестве страхователей выступают юридические лица любой формы собственности и физические лица.

Участниками страховых отношений являются: страхователи, страховщики, страховые агенты, страховые брокеры. Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Страхователи вправе заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц в пользу последних (застрахованных лиц)

Застрахованный (посмертный получатель, выгодоприобретатель, правопреемник, бенефициарий) – в договорах личного страхования – лицо. в чью пользу заключен договор страхования, которое имеет право получить компенсацию при наступлении страхового случая или выкупную сумму при досрочном расторжении договора. Страховщики – юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества) и получившие на нее в установленном законом порядке лицензию.

Страховщики могут осуществлять страховую деятельность через страховых агентов и страховых брокеров. Государственные страховые компании – это организации, базирующие свою деятельность на государственной собственности. В РФ государственный сектор на страховом рынке представлен АО «Росгосстрах». Акционерное страховое общество (общество с ограниченной ответственностью) – форма страховой компании, основанная на объединении капитала нескольких экономических субъектов. Общества взаимного страхования – общества, в которых каждый учредитель одновременно выступает страхователем. Это некоммерческие организации, образуются исключительно для страхования своих членов.

В соответствии с существующим Положением страховые брокеры – юридические лица могут предоставлять своим клиентам следующие виды услуг:

. поиск и привлечение клиентуры к страхованию;

. разъяснение клиенту интересующих вопросов по определенным видам страхования;

. подготовку и оформление необходимых документов для заключения договора;

. консультационные услуги по страхованию;

. организация услуг аварийных комиссаров, экспертов по оценке ущерба и определению размера страховых выплат;

. размещение страхового риска по поручению клиента договором сострахования или перестрахования;

. другие услуги;

45. Особые требования к предприятиям-страховщикам и перестраховщикам с иностранным участием

Ограничения на деятельность зарубежных страховщиков в России были наложены еще в 1992 году, когда был принят Закон Российской Федерации «О страховании». С одной стороны это был первый шаг на пути либерализации российского страхования, так как позволялась деятельность страховых компаний с долей участия иностранного капитала, но с другой были поставлены конкретные ограничения - часть иностранного участия не обязана была превышать 49% в уставном капитале российских страховых предприятий. Следующий шаг в совершенствовании иностранного страхования в России был сделан в 1999 году, когда между Россией и Евросоюзом было заключено Соглашение о партнерстве и сотрудничестве, предусматривавшее отмену для стран-участниц ЕС ограничения в 49% на участие в уставных капиталах страховых предприятий в России. Со своей стороны, страны ЕС предоставили национальный режим для деятельности отечественных страховщиков на своей территории, предусматривающий необходимость учреждения дочерних обществ в полном соответствии с законодательством стран ЕС. Нужно отметить, что это был достаточно значительный шаг в совершенствовании иностранного страхования в Российской Федерации, поскольку не только расширялась возможность доступа на отечественный рынок иностранным страховым компаниям, но и для отечественных страховщиков появились дополнительные перспективы для работы на территории иных стран, что способствовало совершенствованию интеграционных процессов.

Таким образом, основной сферой приложения сил зарубежных страховщиков, остается страхование имущества граждан и коммерческих организаций

На отечественный рынок страховых услуг были допущены исключительно дочерние компании таких зарубежных страховщиков, которые имеют не менее чем 15-летнюю историю и не меньше 2-х лет участвуют в деятельности страховых предприятий, созданных на территории Российской Федерации. Одна из проблем, связанных с деятельностью зарубежных страховщиков заключается в том, что создавая иностранную страховую компанию в России, иностранный учредитель не вкладывает денежные средства в экономику России, а создает инструмент для получения прибыли. Иностранные страховщики выполняют страховые операции выборочно, охватывая исключительно прибыльные сектора российской экономики. Свободный вывоз прибыли означает для России отток значительных инвестиционных ресурсов, которые могли бы быть направлены, в первую очередь, в реальный сектор экономики, на вложения в государственные ценные бумаги.

Сегодня требуется создание равных условий для деятельности национальных и зарубежных страховщиков. На нынешний момент присутствие авторитетных зарубежных фирм на страховом рынке - значительный способ повышения эффективности функционирования рынка, поскольку он обеспечивает новые процедуры и технологию, расширяет диапазон услуг и способствует снижению цен на них. Значительная доля проблем, возникающих в связи с приходом зарубежных страховщиков, может быть устранена посредством соответствующих методов регулирования.

1. Классификация основных страховых посредников. 47.Страховые посредники. Страховые агенты 48. Страховые посредники. Брокеры.