Тема 4. Классификация страхования

Вопросы для обсуждения:

1. Классификация страхования в Российской Федерации.

2. Классификация страхования в зарубежных странах.

3. Системы страхования и франшиза.

4. Формы страхования. Принципы обязательного и добровольного страхования.

5. Страховые правоотношения сторон. Договор страхования.

6. Лицензирование страховой деятельности.

Темы рефератов:

1. Проблемы классификации страхования в современных условиях.

2. Обязательное страхование как часть системы государственного регулирования.

3. Проблема защиты интересов страхователей.

4. Договор страхования как основа реализации страховых отношений.

Тема 5.Теория и практика управления риском в страховании

Вопросы для обсуждения:

1.Риск в страховании: понятие, виды и методы оценки.

2.Рисковые обстоятельства и страховой случай.

3.Характеристика стихийных бедствий, аварий и катастроф.

4.Управление риском. Менеджмент в страховании.

Контрольные вопросы к разделу 1:

1. Каковы объективные предпосылки возникновения страхования? Докажите объективный характер данной экономической категории.

2. Каковы специфические признаки страхования как экономической категории?

3. В чем проявляются общие черты категорий «страхование», «финансы», «кредит»?

4. Какие проблемы сущности и функций страхования дискутируются в экономической литературе?

5. Что возникло раньше: страхование или финансы? Ответ обоснуйте.

6. В чем состоит специфичность экономической категории «страховая защита»?

7. В чем находит свое материальное воплощение категория «страховая защита»?

8. С чем связана необходимость формирования страхового фонда?

9. Каковы источники формирования страхового фонда?

10. Всегда ли страхование связано с формированием страховых фондов?

11. Как объяснить отсутствие фондов при взаимном страховании?

12. В чем недостатки и преимущества взаимного страхования?

13. Что представляет собой классификация страхования?

14. Каковы наиболее существенные условия договора страхования?

15. В каких формах осуществляется страхование?

16. Почему некоторые виды страхования являются обязательными?

17. Проведите сравнительную характеристику принципов обязательного и добровольного страхования.

18. Какие признаки и виды классификаций страхования Вам известны?

19. Каковы наиболее существенные условия договора страхования?

20. Что такое страховой риск?

21. Какие виды рисков Вам известны?

22. Что включается в понятие «управление страховым риском»?

23. Какие риски являются страхуемыми, а какие не страхуемыми?

24. Что такое рисковые обстоятельства?

25. Что такое страховой случай?

Практическое задание к разделу 1:

Из всей совокупности предлагаемых ниже страховых терминов и понятий выберите те, которые можно классифицировать по следующим группам страховых отношений:

Термины, выражающие наиболее общие условия страхования	Термины, связанные с процессом формирования страхового фонда	Термины, связанные с процессом расходования страхового фонда	Международные термины

Термины и понятия, которые необходимо использовать для выполнения задания: страхование, страховой интерес, страховой случай, страховой пул, страховая сумма, страховщик, страховой тариф, страхователь, страховая защита, страховой портфель, страховая рента, страховой риск, франшиза, кумуляция риска, полис, срок страхования, резерв, страховое обеспечение, страховое свидетельство, ретроцессия, Ллойд, коносамент, страховое возмещение, бонус, сюрвейер, премия, цедент, актуарий, абандон, шомаж, страховой возраст, страховое сторно, страховой брокер.

Решите следующие задачи:

Задача 1.

Стоимость объекта составляет 38600 д.е.

Страховая сумма – 24500 д.е.

Ущерб страхователя составил – 28700 д.е.

Исчислите сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска.

Задача 2.

Автомобиль застрахован по системе первого риска на сумму 18000 д.е.

Ущерб в результате дорожно-транспортного происшествия составил 24000.

Определите размер страхового возмещения.

Задача 3.

Ущерб, причиненный страхователю в результате повреждения застрахованного имущества составил 5760 д.е.

Попытайтесь исчислить размер страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности и первого риска при условии, что:

Стоимость имущества - 14760 д.е.

Страховая сумма составляет 70% от стоимости объекта.

Задача 4.

Драгоценности были застрахованы на сумму 7700д.е.

В результате пожара был нанесен ущерб в размере 8580 д.е., что составляет 70% от их стоимости.

Попытайтесь исчислить разность между суммами страхового возмещения по системам первого риска и пропорциональной ответственности.

Задача 5.

Стоимость объекта – 18670 д.е.

Страховая сумма - 15600 д.е..

В результате пожара объект был уничтожен полностью.

Найдите наиболее выгодный для страхования объекта размер страхового возмещения по системам первого риска и пропорциональной ответственности.

Задача 6.

Стоимость объекта - 4400 д.е.

Страховая сумма и ущерб страхователя составляют 70 и 50% от стоимости объекта соответственно.

Попробуйте рассчитать размер страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности.

Ситуационная задача 1.

Пшеница застрахована по системе предельной ответственности исходя из средней за пять лет урожайности 18ц. с 1 га на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного убытка за недополучение урожая. Площадь посева – 400 га.

Фактическая урожайность пшеницы составила 16 ц. с 1 га.

Закупочная цена пшеницы – 80 тыс.руб.за 1ц.

Определите ущерб страхователя и сумму страхового возмещения по системе предельной ответственности.

Ситуационная задача 2.

Свекла застрахована по системе предельной ответственности исходя из нормативной стоимости урожая 60 тыс.руб. с 1 га.

Фактическая стоимость урожая составила 52 тыс.руб. с 1 га.

Площадь посева – 600 га.

Ущерб возмещается в размере 70%.

Рассчитайте ущерб страхователя и сумму страхового возмещения по системе предельной ответственности.

Ситуационная задача 3.

Урожай подсолнечника застрахован по системе предельной ответственности, исходя из средней за 5 лет урожайности 34ц/га на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного убытка за недобор урожая. В результате стихийного бедствия фактическая урожайность подсолнечника составила 29 ц/га.

Попытайтесь определить ущерб страхователя и сумму страхового возмещения в расчете на 1 га, если закупочная цена на подсолнечник составляет 54,3 тыс.д.е. за 1 ц.

Ситуационная задача 4.

Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на 1 год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 100 млн. д.е.

Ставка страхового тарифа - 0,3% от страховой суммы.

По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 5 тыс. д.е., при которой представляется скидка к тарифу 4%.

Фактический ущерб страхователя составил 1 млн. д.е.

Попытайтесь найти страховое возмещение.

Ситуационная задача 5

По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 1200 тыс. д.е.»

Фактический ущерб составил 900 тыс. д.е. ,

Определите страховое возмещение.

Ситуационная задача 6.

По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 1000 тыс. д.е.»

Ущерб составил - 1350 тыс. д.е.

Определите страховое возмещение.

Ситуационная задача 7.

По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 10%.

Фактический ущерб составил 1 млн. д.е.

Определите страховое возмещение.

Задача 7.

Какой системе страхования соответствуют следующие утверждения:

А) страховое возмещение равно величине ущерба	А) система первого риска; Б) система дробной части; В) система действительной стоимости имущества; Г)система пропорциональной ответственности; Д)система предельной ответственности; Е)система восстановительной стоимости.
Б) величина страхового возмещения определяется по формуле: Страховая сумма по договору х Фактическую сумму ущерба Стоимостная оценка объекта страхования
В) выплата страхового возмещения осуществляется в размере ущерба, но в пределах страховой суммы
Г) страховое возмещение равно цене нового имущества соответствующего вида
Д) стразовое возмещение определяется по формуле Показанная стоимость х фактическая сумма ущерба Стоимостная оценка объекта страхования
Е) величина возмещаемого ущерба определяется как разница между заранее установленным пределом и достигнутым уровнем дохода.

Индивидуальная работа к разделу 1:

1. Проанализируйте, сравните, отразите сходство и отличие экономических категорий: «Страхование», «Финансы», «Кредит»:

Страхование	Финансы	Кредит

2.Заполните и законспектируйте функции, цели, задачи Департамента надзора за страховой деятельностью РФ:

Функции	Цели	Задачи

3.Придумате риски (страхуемые и нестрахуемые) и заполните таблицу:

Риски	Страхуемые	Нестрахуемые	Обязательная форма	Добровольная Форма

4. Представьте схематично основные группы методов воздействия на риск.

5. Представьте схематично классификацию рисков.

6. Составьте и представьте схематично собственную классификацию.

7.Найдите не менее 7 определений «Страхование» разных авторов.

8. Найдите не менее 7 определений понятия «риск»

9.Сделайте сравнительную характеристику ч.2. гл. 48 Гражданского кодекса и Федерального закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», в чем сходство данных нормативных документов и в чем различие.

10. Попытайтесь представить схематично классификацию чрезвычайных событий.

11. Придумайте и составьте кроссворд, используя терминологию, применяемую в страховании

ТЕСТ к разделу 1

Вариант 1

1. Из перечисленных ниже, выделите наиболее существенные признаки, характеризующие следующее определение страхования как экономической категории:

«Страхование - совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений по поводу формирования за счет денежных средств целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного чрезвычайного или иного ущерба предприятиям, организациям или денежной помощи гражданам».

1) страхование - самостоятельная экономическая категория;

2) страхование относится к сфере обмена;

3) страхование связано с формированием специального
фонда средств;

4) страхование является частью категории финансов;

5) страхование является не только финансовой, но частично и кредитной категорией;

6) страхование - это вид хозяйственной деятельности, определенная сфера бизнеса;

7) страхование связано с возмещением ущерба физическим и юридическим лицам при наступлении страховых событий.

II.Признаками экономической категории страховой защиты являются:

1) рискованный характер общественного производства;

2) наличие противоречий общественного производства;

3) случайный характер наступления разрушительных событий;

4) наличие страхового риска;

5) объективная необходимость в предупреждении и преодолении последствий разрушительных событий;

6) возвратность мобилизованных в страховой фонд средств;

7) чрезвычайность нанесенного ущерба, характеризуемая натуральными и денежными измерителями.

III.Из перечисленных ниже видов страхования выделите виды личного страхования:

1) страхование жизни;

2) страхование грузов;

3) страхование ответственности владельцев автотранспортных средств;

4) медицинское страхование;

5) страхование от несчастных случаев;

6) страхование домашнего имущества;

IV.Определите принципы, относящиеся к обязательной форме страхования:

1) устанавливается в силу закона;

2) выборочный охват;

3) действует независимо от внесения страховых платежей;

4) сплошной охват;

5) устанавливается на добровольных началах;

6) нормирование страхового обеспечения;

7) действует при уплате разового или периодических страховых взносов;

8) бессрочность;

9) ограниченность сроком договора страхования;

10) автоматичность распространения страхования.

V. Лицензирование страховой деятельности осуществляется:

1) Росстрахнадзором;

2) Государственной налоговой службой РФ;

3) Федеральной службой по надзору за страховой деятельностью;

4) Департаментом страхового надзора Министерства финансов РФ

5) Правительством РФ;

6) Лицензионной палатой при местной администрации.

VI. Существуют следующие основные организационные формы страхового фонда:

1) самострахование;

2) государственный централизованный страховой (резервный) фонд;

3) страховой пул;

4) взаимное страхование;

5) фонд страховщика.

VII. Экономическая категория страхования выражает свою сущность через распределительную функцию, которая находит специфическое проявление в следующих функциях: а) рисковой; б) предупредительной; в) сберегательной. Главной из перечисленных функций является (укажите букву), так как в рамках ее действия происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования в связи с последствиями случайных страховых событий.

VIII. Среди предложенных утверждений выберите, на Ваш взгляд, правильное утверждение (ответ обоснуйте):

1) категория страхования возникла раньше категории финансов;

2) категория страхования возникла одновременно (позже) категории финансов;

3) нельзя ставить однозначно вопрос о первоочередности возникновения данных категорий, так как он является дискуссионным.

Вариант 2

1. Из перечисленных ниже выделите наиболее существенные признаки, характеризующие следующее определение страхования как экономической категории:

«Страхование - система экономических отношений, включающая образование за счет взносов физических и юридических лиц специального фонда средств и его использование для возмещения ущерба имущества от стихийных бедствий и других неблагоприятных случайных явлений, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни»:

1) страхование - самостоятельная экономическая категория;

2) страхование относится к сфере обмена;

3) страхование связано с формированием специального
фонда средств;

4) страхование является частью категории финансов;

5) страхование является не только финансовой, но частично и кредитной категорией;

6) страхование - это вид хозяйственной деятельности, определенная сфера бизнеса;

II. Признаками, характеризующими страхование как экономическую категорию являются:

1) случайный характер наступления разрушительных событий;

2) наличие страхового риска;

3) замкнутые перераспределительные отношения, связанные с солидарной раскладкой ущерба;

4) объективная необходимость в предупреждении и преодолении последствий разрушительных событий;

5) возвратность мобилизованных в страховой фонд платежей;

6) рискованный характер общественного производства;

7) перераспределение доходов и накоплений для возмещения материальных и иных потерь в результате наступления чрезвычайных событий;

8) перераспределение ущерба как между территориальными единицами, так во времени.

III. Категория страховой защиты находит свое материальное воплощение:

1) в страховом возмещении;

2) в страховом фонде;

3) в страховой премии.

IV. Определите принципы, относящиеся к добровольной форме страхования:

1) устанавливается в силу закона и на добровольных началах;

2) выборочный охват;

3) действует независимо от внесения страховых платежей;

4) сплошной охват;

5) нормирование страхового обеспечения;

6) действует при уплате разового или периодических страховых взносов;

7) бессрочность;

8) ограниченность сроком договора страхования;

9) автоматичность распространения страхования.

V. Минимальный размер оплаченного уставного капитала, сформированного за счет денежных средств для получения лицензии, на осуществление страховой деятельности должен быть:

(1)при проведении видов страхования иных, чем страхование жизни:

а) не менее 10 млн.руб.;

б) не менее 25 млн.руб.;

в) не менее 30 млн.руб.

(2) при проведении страхования жизни и иных видов страхования:

а) не менее 20 млн.руб.;

б) не менее 40 млн.руб.;

в) не менее 60 млн.руб.;.

(3) при проведении перестрахования:

а) не менее 50 млн.руб.;

б) не менее 90 млн.руб.;

в) не менее 120 млн.руб..