Страхование как древнейшая категория общественных отношений
Страхование как древнейшая категория общественных отношений
Страх-ие - одна из древ.категорий общ.отнош.Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя,оно постепенно стало непременным спутником обществ.производства.Первоначальный смысл связан со словом “страх”.Рискованный характер обществе.пр-тва-главная причина беспокойства каждого собственника имущества и товаропроизводителя за свое мат.благополучие.На этой почве закономерно возникла идея возмещения мат.ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами имущества..Между тем жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях,позволил сделать вывод о случ.характере наступления чрезвыч.событий и неравномерности нанесения ущерба.Было замечено,что число заинтерес-ых хоз-в,часто бывает больше числа пострадавших от различных опасностей.При таких условиях солидарная раскладка ущерба между заинтересованными хоз-ами заметно сглаживает последствия стихии и других случ-ей.При этом,чем большее кол-во хозяйств участвует в раскладке ущерба,тем меньшая доля ср-в приходиться на долю одного участника.Так возникло страхование,сущность которого составляет солидарная замкнутая раскладка ущерба.Наиболее примитивной формой раскладки ущерба было натур.страх-ие..Однако такое страх-ие ограничивалось естественными рамками однородности и делимости,формир-ых с его помощью натур.запасов,поэтому по мере развития тов-ден отношений оно уступило место страх-ию в ден.форме.Раскладка ущерба в ден.форме создавала широкие возможности,прежде всего для взаимного страх-ия.Термин “страх-ие”,выражающий перераспределительные отношения,по поводу возмещения ущерба,следует отличать от др.смысловых значений этого слова.Перераспределительные отношения,присущие страх-ию,связанны,с одной стороны,с формированием страх.фонда с помощью заранее фиксированных страх.платежей,с др. - с возмещением ущерба из этого фонда участникам страх-ия.Использование средств страх.фонда связанно с наступлением и последствиями страх.случаев..Страх-ие в нашей стране прошло несколько этапов в дореволюц. и послереволюц. периоды. Основн.формой страх-ия в дореволюц.период было Добров.страх-ие,кот-ое осуществлялось акционерными обществам,общ-ами взаимного страх-ия и земскими общ-ами. В послеревол.период стр-ие прошло 2этапа: в условиях социализма(Гос.монополия)и в условях становления рын.экономики.Предпосылками развития страх.дела в нашей стране:1.Укрепление негосуд.сектора эк-ки2.источник спроса на страховые услуги яв-ся рост объемов и разнообразия собственности физ. И юр.лиц. 3. Сокращение гарантий предоставляемых системой государственного соц.страхования и соц.обеспечения.4Снятие «Железного занавеса» между Россией и странами мира многократно увеличило поездки граждан за рубеж.В условиях совр.общ-ва страх-ие превратилось во всеобщее универсальное ср-во страх.защиты всех форм собственности,доходов и др.интересов пред-ий,орган-ий,фермеров,арендаторов,граждан.
Договор страхования
Договор страхования является соглашением между стр-лем и стр-ком, в силу которого стр-к обязуется при стр-ом случае произвести стр-ую выплату стр-лю или иному лицу, в пользу которого заключен договор стр-ия, а стр-ль обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.
Стр-ль может быть как физ так и юр лицо (дееспособн)
Важным условием явл-ся наличие законного страх интереса страх-ля в пользу страх.объекта.
В имущ-м страх-и интерес основан на праве собст-ти или на ответств-ти за чужое имущ-во. При страх.жизни страх интерес не ограничен. При страх ответственности перед 3-ми лицами покрывается риск ответств-ти самого страх-ля или др.лица. При страх. предприним.рисков страх-ся сам риск предпринимателя-страх-ля.
Договоры заключаются только в письменной форме. Исключение составл. Договор обязательного страх-ия, осуществляемые непосредственно на основе законов
Содержание договора составляет совокупность условий, выражающих волю сторон. Условия: существенные-услов, необходимые для договоров опред.вида (объ-т страх, страх сумма, взносы и страх случай), обычные-имеющиеся во всяком договоре и предусмотрен.законом (реквизиты, наименование сторон, срок действия и тд), обязательные-условия вносимые в договор по пожеланию сторон, позволяющие учесть особенности каждой из сторон.
Договор страх-я составляется на основе соглашения сторон, которое достигается путем переговоров.основанием для их начала явл-ся устное или письменное заявление страхов-ля.Фактическое заключение договора страх-я удостоверяется страх свидетельством (н-р полис). Договор вступает в силу со след.дня после уплаты начислен.суммы. Если платеж не поступил-договор не действителен.
Причины прекращения действия договора: 1)по истечении срока 2) досрочно (а)отказ одной из сторон,(б) гибель застрахов имущ-ва по иным причинам чем страх случай, (в)при прекращении предпринимательской деят-ти (страх.предприн.рисков), (г)при исполнении страх-м обязательств пред страх-лем в полном объеме, (д) при неуплате страх-лем страх.взносов в договорные сроки
13. Вероятность наступления страхового случая(В.с.с.).
Количественная (математическая, числовая) оценка возможности наступления и периодичности стр-ых случаев для отдельных объектов стр-ия, по которым выплачивается стр-ое возмещение. В.с.с. служит основой для установления стр-ых тарифов, ставок премии, скидок и надбавок к ним. В.с.с. вычисляется с применением математического аппарата теории вероятностей , а также использованием закона больших чисел, исходя из имеющегося массива накопленных статистических данных о фактах и обстоятельствах стр-ых случаев . В.наступления.с.с. лежит в основе актуарных расчётов — расчёты тарифных ставок стр-ия основаны на использовании теории вероятностей, демографии и долгосрочных финансовых исчислений. Теория вероятности применяется потому, что размеры тарифной ставки в первую очередь зависят от вероятности стр-го случая. В.с.с. отражает особый тип связей между явлениями, характерными для массовых процессов.В имущ-ом стр-ии показатель в.с.с. отражает частоту стр-ых случаев за предшествующий период, т.е. отношение пострадавших от к.-л. события объектов к их общему числу. При универсальной ответственности показатель В.с.с. может быть определен как отношение кол-ва объектов, за к-рые выплачено возмещение, к общему кол-ву застр-ых объектов определенного вида. Достоверность показателя В.с.с. зависит от кол-ва рассматриваемых объектов и от правильности выбора периода наблюдения, обусловливаемого характером стр-го события. Показатель, исчисленный за ряд предшествующих лет, дает возможность предвидеть наиболее вероятное наступление стр-ых событий в будущем за такое же число лет. В личном стр-ии для определения В.с.с. используются показатели смертности и продолжительности жизни населения, вычисляемые по таблице смертности. Вычисляется вероятность дожития и вероятность смерти.
В.наступления.с.с. заключена в пределах от 0 до 1. Если она достигла своих крайних границ, то стр-ие на случай наступления данного события проводиться не может.
Страхование грузов
1) Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя,связанные с владением, пользованием, распоряжением грузом. 2)страх-лем может быть как грузоотправитель так и грузополучатель.. 3) Страх сумма определяется сторонами при заключении договора страхования
исходя из действительной (страховой) стоимости груза.
4) Договор страх.груза может быть заключен на основании одного из условий:. «С ответственностью за все риски». «С ответственностью только за полную гибель», «Только от полной гибели всего или части груза»,5) Страховой тариф представляет собой ставку страховой премии с единицы страховой суммы. Величина страхового тарифа зависит от условий и особенностей перевозки груза,вида его транспортировки, срока транспортировки и тд 7) Страховая премия может быть оплачена наличными деньгами или по безналичному расчету. В случае неуплаты страховщик имеет право расторгнуть договор.8)срок страхования обычно 1 год 9) Страх-ик освобождается от обязанности возмещения убытков, возникших вследствие того, что Страх-ель умышленно не принял разумных и доступных ему мер,чтобы уменьшить возможные убытки. Размер убытка может определяться Страх-лем совместно с представителем
Страховщика или согласованным между Страх-ком и Страх-лем экспертом
Страхование как древнейшая категория общественных отношений
Страх-ие - одна из древ.категорий общ.отнош.Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя,оно постепенно стало непременным спутником обществ.производства.Первоначальный смысл связан со словом “страх”.Рискованный характер обществе.пр-тва-главная причина беспокойства каждого собственника имущества и товаропроизводителя за свое мат.благополучие.На этой почве закономерно возникла идея возмещения мат.ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами имущества..Между тем жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях,позволил сделать вывод о случ.характере наступления чрезвыч.событий и неравномерности нанесения ущерба.Было замечено,что число заинтерес-ых хоз-в,часто бывает больше числа пострадавших от различных опасностей.При таких условиях солидарная раскладка ущерба между заинтересованными хоз-ами заметно сглаживает последствия стихии и других случ-ей.При этом,чем большее кол-во хозяйств участвует в раскладке ущерба,тем меньшая доля ср-в приходиться на долю одного участника.Так возникло страхование,сущность которого составляет солидарная замкнутая раскладка ущерба.Наиболее примитивной формой раскладки ущерба было натур.страх-ие..Однако такое страх-ие ограничивалось естественными рамками однородности и делимости,формир-ых с его помощью натур.запасов,поэтому по мере развития тов-ден отношений оно уступило место страх-ию в ден.форме.Раскладка ущерба в ден.форме создавала широкие возможности,прежде всего для взаимного страх-ия.Термин “страх-ие”,выражающий перераспределительные отношения,по поводу возмещения ущерба,следует отличать от др.смысловых значений этого слова.Перераспределительные отношения,присущие страх-ию,связанны,с одной стороны,с формированием страх.фонда с помощью заранее фиксированных страх.платежей,с др. - с возмещением ущерба из этого фонда участникам страх-ия.Использование средств страх.фонда связанно с наступлением и последствиями страх.случаев..Страх-ие в нашей стране прошло несколько этапов в дореволюц. и послереволюц. периоды. Основн.формой страх-ия в дореволюц.период было Добров.страх-ие,кот-ое осуществлялось акционерными обществам,общ-ами взаимного страх-ия и земскими общ-ами. В послеревол.период стр-ие прошло 2этапа: в условиях социализма(Гос.монополия)и в условях становления рын.экономики.Предпосылками развития страх.дела в нашей стране:1.Укрепление негосуд.сектора эк-ки2.источник спроса на страховые услуги яв-ся рост объемов и разнообразия собственности физ. И юр.лиц. 3. Сокращение гарантий предоставляемых системой государственного соц.страхования и соц.обеспечения.4Снятие «Железного занавеса» между Россией и странами мира многократно увеличило поездки граждан за рубеж.В условиях совр.общ-ва страх-ие превратилось во всеобщее универсальное ср-во страх.защиты всех форм собственности,доходов и др.интересов пред-ий,орган-ий,фермеров,арендаторов,граждан.