Какова роль относительных показателей риска в страховании?
Относительные показатели отражают степень воздействия риска на объект. Относительные показатели риска можно использовать для сопоставления оценки разных рисков.
10. Метод измерения относительных показателей риска. Какое значение они имеют в страховании? Вероятность оценки рисков являются надежными только при очень большом числе рисковых событий. Для сравнения аварийности автомобилей в разных автопарках абсолютные показатели не применимы. Например, в автопарке № 1 произошло в прошлом году 10 аварий, а в автопарке № 2 – 20 аварий. Нельзя сделать вывод о том, что аварийность в первом автопарке ниже. Все зависит от числа автомобилей в автопарке № 1. Если в автопарке 1 1000 автомобилей, а в автопарке 2 – 4000 автомобилей, то относительная аварийность составит 1% в автопарке 1 (10 х 100): 1000 и 0,5% в автопарке 2 (20 ´ 100): 4000. Следовательно, здесь использовался относительный показатель уровня риска – частота риска q:
q = m:n,
где m – абсолютный показатель риска;
n – общее число рисковых и безрисковых событий.
При большом числе рисковых событий n переходят к оценке вероятности риска р:
р = m:n.
11.С какой целью применяются показатели колеблемости риска? Методы измерения колеблемости риска. Какой из методов является более точным почему?Вероятность оценки рисков являются надежными только при очень большом числе рисковых событий. В связи с этим в практике производятся индивидуальные расчеты показателей колеблемости рисков, показатель СКО: В первую очередь обратим внимание на показатель среднеквадратного отклонения Б:
,
где xi – текущее значение риска;
– среднее значение риска;
n – число фиксированных значений риска;
i – значение риска в фиксированный момент.
Расчет показателя среднеквадратного отклонения является трудоемким и поэтому в страховой практике часто используется расчет среднеквадратного отклонения на основе биномиального распределения в форме:
,
где р– вероятность наступления страхового случая;
n – число событий.
Биномиальным распределением описывается число бракованных изделий, число невыполненных договоров, число невозвращенных банку кредитов и т.д.
Важным показателем колеблемости риска является коэффициент вариации 
. Он дает возможность определить относительную колебмлемость разнородных рисков с резким средним значением.
Надо обратить внимание, что среднеквадратическое отклонение уменьшается при увеличении числа страхуемых объектов.
Теоретически обоснование этой закономерности может быть аргументировано следующим образом. Предположим, что на n предприятиях имеется риск, средний ущерб от которого составляет на одном предприятии “А”, а среднеквадратическое отклонение sо. Тогда среднеквадратическое отклонение составит в доле от среднего ущерба величину V:
.
Коэффициент вариации V характеризует относительную степень нанесенного ущерба.
На всех предприятиях в целом ущерб составит 
, а среднеквадратическое отклонение 
. Коэффициент вариации ущерба по предприятиям будет равен:
.
Таким образом общий коэффициент вариации в 
раз меньше, чем по отдельному предприятию и объединяя риски мы повышаем надежность системы.
Именно в этом заключен смысл страхования и деятельности страховой компании.
12. Какая основная идея, с Вашей точки зрения, лежит в основе страхования? Страхование - необходимый элемент производственных отношений. Оно связано с возмещением материальных потерь в процессе общественного производства. Сущность страхования состоит в формировании определенного денежного фонда и его распределения во времени и пространстве по возмещению возможного ущерба его участникам при нечастных случаях. В страховании обычно участвуют две стороны: страховщик и страхователь. Экономическая сущность страхования заключается в том, что убытки распределяются на многих страхователей и их взносы сравнительно необременительны для каждого из них. Особенность страховой деятельности как вида предпринимательства заключается в том, что ей присущ известный предпринимательский риск. Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий за счет денежных средств, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.Основная идея страхования заключается в том, что благодаря распределению убытков, возникающих у одного лица, между множеством лиц потери для каждого из них в отдельности "едва ощутимы, а положение пострадавшего восстанавливается быстро и достаточно полно". При осуществлении страхования гражданской ответственности лицо стремится уменьшить свои расходы по возмещению убытков.