Основные показатели страховой статистики.

Основными показателями страховой статистикиявляются следующие: число объектов страхования (n); число страховых событий (L); число пострадавших объектов в результате страхового со­бытия (т. е. при наступлении страхового случая) (m); сумма собранных страховых взносов (Р); сумма выплаченного страхового возмещения (В); страховая сумма всех объектов страхования (С); страховая сумма, приходящаяся на поврежденный объект страховой совокупности (С_m).

Для практических целей страхования применяется анализ указан­ных выше показателей.

В процессе анализа рассчитывают следующие показатели: частота страховых событий; коэффициент кумуляции риска; коэффициент убыточности; средняя страховая сумма на один объект страхования; средняя страховая сумма на один пострадавший объект; тяжесть риска; убыточность страховой суммы; норма убыточности; частота ущерба; тяжесть ущерба (см. табл.2).

Таблица 2

Характеристики основных показателей страховой статистики

Показатель	Обозначение показателя	Формула расчета	Комментарии
Частота страховых случаев	Чс	Чс = L / n	Если частота страховых событий меньше единицы, то это означает, что одно страховое событие повлекло за собой несколько страховых случаев.
Коэффициент кумуляции риска	Кк	Кк = m / L	Кумуляция представ-ляет собой скопление застрахованных объектов на ограниченном про-странстве, например на одном складе, судне и т. п. Коэффициент кумуляции риска показывает среднее число объектов, постра-давших от страхового события, или сколько застрахованных объектов может быть им настигнуто. Минимальное значение коэффи­циента кумуляции риска равно единице. Если коэффициент больше единицы, то это означает, что gо мере возрастания опустошительности возрастает число страховых случаев на одно страховое событие. Стра­ховщики по этой причине стараются избегать имущественного страхо­вания рисков с большим коэффициентом кумуляции.
Коэффициент убыточности или коэффициент ущерба	Ку	Ку = В / Сm	Коэффициент убыточности может быть меньше или равен единице, но не больше, иначе это означало бы, что все застрахованные объекты уничтожены более одного раза.
Средняя страховая сумма на один объект (договор) страхования	Сср	Сср = С / n
Средняя страховая сумма на один пострадавший объект	Сср.п	Сср.п =Сm / m
Тяжесть риска	Тр	Тр = Сср.m / С = Сm / m : С / n = Сm * n / m * С	Показатель тяжести риска используется при оценке и переоценке частоты проявления страхового события.
Убыточность страховой суммы или вероятность ущерба	У	У= В / С	Показатель убыточности страховой суммы всегда меньше единицы. Иное невозможно, ибо оно означало бы недострахование. Убыточ­ность страховой суммы можно также рассматривать как меру величи­ны рискового взноса.
Норма убыточности или коэффициент выплат	Ну	Ну=В/Р х100	Для практической цели исчисляют нетто-норму убыточности и об­щую норму убыточности. Норма убыточности может быть меньше, равна или больше 100%.
Частота ущерба	Чу	Чу = Чс * Кк = L / n *m / L = m / n,	Частота ущерба всегда меньше 100%, так как частота ущерба, рав­ная 100%, означает, что наступление данного события не вероятно, а достоверно для всех объектов.
Тяжесть ущерба	Ту	Ту = Ку * Тр = (В/Сm)* (Сm*n /С* m) = В*n / С*m	Тяжесть ущерба показывает среднюю арифметиче­скую величину ущерба по поврежденным объектам страхования по от­ношению к средней страховой сумме всех объектов. Тяжесть ущерба указывает, какая часть страховой суммы уничто­жена. С ростом страховой суммы тяжесть ущерба снижается. Показатель тяжести ущерба характеризует частичный ущерб. В слу­чае, когда ущерб равен действительной стоимости застрахованного иму­щества, такой ущерб называется полным.

Задача 5.Необходимо выбрать наименее убыточный регион. Критерием выбора является минимальная величина следующих показателей страхования: частота страховых событий, коэффициент кумуляции рис­ка, убыточность страховой суммы, тяжесть ущерба по вариантам. Данные для расчета приведены в таблице 3.

Таблица 3

Показатели по страхованию объектов

Показатели	Вариант 1	Вариант 2
Регион 1	Регион 2	Регион 1	Регион 2
1. Число застрахованных объектов, ед.
2. Страховая сумма застрахованных объектов, тыс. руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
4. Число страховых случаев, ед.
5. Страховое возмещение, тыс. руб.