Организация страхования транспортных средств.
Страхование гражданско-правовой ответственности, как инструмент социальной защиты пострадавших в дорожно-транспортных происшествиях в Республике Казахстан, как и в ряде других стран, проводится в обязательной форме и введено с 1997г. согласно Закону "О транспорте". Условия страхования установлены постановлением Правительства Республики Казахстан от 31 октября 1996 г. №1319.
Постановлением утверждено Положение об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев автотранспортных средств, которое регулирует правоотношения, возникающие между страховщиком (страховой организацией) и страхователем (владельцем автомототранспорта) при заключении и исполнении договора страхования.
Обязательное страхование распространяется на владельцев автомобилей (легковых,грузовых, грузопассажирских), микроавтобусов, автобусов, троллейбусов, трамваев, другого вида транспорта, а также прицепов к ним. Владельцами считаются организации или граждане, эксплуатирующие автотранспортное средство по праву собственности, хозяйственного ведения, аренды, доверенности, иных законных оснований.
Для владельца транспортного средства страхование своей гражданско-правовой ответственности является обязанностью, в противном случае эксплуатация средства транспорта не допускается. При этом не предусмотрено никаких исключений — договор страхования обязаны заключить все автовладельцы на все эксплуатируемые средства транспорта, - юридические лица, независимо от формы собственности и ведомственной подчиненности, включая иностранные, совместные и другие предприятия и организации, расположенные на территории Республики Казахстан; физические лица как граждане Республики Казахстан, так и иностранные граждане и лица без гражданства. Даже при временном въезде (на срок более 1 месяца) на территорию Республики Казахстан иностранный владелец автотранспортного средства обязан заключить договор страхования, если такого договора, признаваемого на территории Республики Казахстан, у него не имеется. Обязанность контролировать наличие договора страхования возложена на дорожную полицию.
Владелец автотранспортного средства имеет право заключить договор обязательного страхования с любым страховщиком, имеющим соответствующую лицензию. Страховщик вправе предложить условия страхования более выгодные для страхователя, чем это предписано Положением.
Размеры максимальных ставок страховых платежей и минимальных размеров страхового обеспечения (возмещения) причиненного вреда (ущерба) утверждаются Правительством Республики Казахстан.
Договор обязательного страхования заключается сроком на год (с 1 января по 31 декабря включительно), а по приобретенным после 1 января средствам транспорта - с момента приобретения по 31 декабря. Заключение договора страховщик удостоверяет выдачей страхователю страхового полиса и талона страхования.
Отдельным категориям страхователей Положением предусмотрены льготы. Так, граждане, получившие автотранспорт бесплатно через органы социального обеспечения, инвалиды I и II групп, участники Великой Отечественной войны и приравненные к ним лица уплачивают 50% годового платежа. При безаварийной эксплуатации средства транспорта на протяжении 2-5 и более предыдущих лет страхователю предоставляется скидка со страхового платежа от 5 до 20 процентов.
Страховое возмещение выплачивается страховщиком в случаях, когда ДТП привело к смерти, увечью или другому повреждению здоровья, а также повреждению или уничтожению имущества третьих лиц в следующих размерах (в минимальных месячных расчетных показателях на день заключения договора страхования):
- за каждого погибшего - 600;
- за инвалидность I группы - 500 П группы - 400 Ш группы -300;
- при временной утрате общей трудоспособности - 1,5 за каждый день лечения, но не более 200;
- за поврежденное и уничтоженное имущество - в размере ущерба, но не более 400. Виновность участников дорожно-транспортных происшествий за вред, причиненный ими,
устанавливается путем признания вины виновником или органами следствия, дознания, а при разногласиях решается в судебном порядке.
Причинение вреда личности и. имуществу третьих яиц считается страховым случаем и покрывается страхованием, если причинение вреда произошло в результате:
- столкновения, наезда, удара, падения, опрокидывания средства транспорта;
- самовозгорания (пожара), взрыва.
Обязательным страхованием не покрываются случаи причинения вреда третьим лицам при:
• погрузке или разгрузке транспортного средства;
• использовании транспортного средства в соревнованиях, испытаниях или при обучении вождению в предназначенных для этого местах;
• нарушении правил пожарной безопасности, перевозки и хранения ядовитых, огнеопасных и взрывчатых веществ;
• использовании владельцем транспортного средства в качестве орудия преступления;
• загрязнении или повреждении окружающей природной среды;
• общественных беспорядках, военных конфликтах, стихийных бедствиях, взрывах боеприпасов, не связанных с ДТП;
• повреждении или гибели антикварных и уникальных предметов, изделий из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней, предметов религиозного культа, коллекций, картин, рукописей, денежных знаков, ценных бумаг;
• ДТП, участие третьего лица в котором не подтверждено соответствующими документами ГАИ;
• обстоятельствах, исключающих, согласно законодательству Республики Казахстан, ответственность страхователя как владельца источника повышенной опасности.
Также не покрываются страхованием моральный ущерб и упущенная выгода третьего (пострадавшего) лица, и потери (штрафы, неустойка и т.д.) в связи с возникилім нарушением пострадавшим сроков поставки товаров или производства работ (оказания услуг), иных обязательств по контрактам (договорам).
Страховщик может отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь без уважительных причин не сообщил страховщику о страховом случае в установленные Положением сроки или препятствовал осмотру страховщиком (его представителем) поврежденного имущества.
При причинении вреда личности и имуществу третьего лица размер убытков определяется, исходя из сумм, возложенных на страхователя решением суда либо признанных страхователем по согласованию со страховщиком и потерпевшим.
За ущерб или вред, причиненный имуществу пострадавшего, возмещение по обязательному страхованию выплачивается независимо от причитающихся выплат по договорам добровольного страхования, однако общая сумма страховых возмещений, полученная пострадавшим от всех страховщиков, не может превышать реального ущерба.
Страховое возмещение за вред, причиненный личности, выплачивается пострадавшему (наследникам пострадавшего) независимо от сумм, причитающихся ему или его наследникам по государственному социальному страхованию, социальному обеспечению, обязательному медицинскому страхованию или по другим договорам страхования.
Поскольку размер возмещаемого вреда по обязательному страхованию ограничен, владелец автотранспортного средства может дополнительно застраховать свою ответственность в добровольном порядке. Страховые суммы (лимиты ответственности страховщика) и тарифные ставки устанавливаются по соглашению сторон с учетом количества дорожно-транспортных происшествий и среднего размера причиненного (в стоимостном выражении) гражданам и организациям вреда.
Договором добровольного страхования покрывается вред, не возмещенный по обязательному страхованию, но который виновник ДТП обязан возместить пострадавшим по закону.
В объем вреда включаются: стоимость погибшего при ДТП имущества или стоимость его восстановления (чаще всего, это автомобиль), размер заработка, утраченного потерпевшим вследствие потери трудоспособности, затраты на лечение, а в случае смерти - на погребение и пенсионные выплаты иждивенцам погибшего. Из добровольного страхования могут также возмещаться пострадавшим моральный ущерб и косвенные убытки.
Экзаменационный билет № 12