Тема 3. Понятие и правовое положение коммерческих банков.

1. Сущность коммерческого банка.

2. Понятие коммерческого банка и его отличие от других кредитных организаций. Виды кредитных организаций.

3. Признаки коммерческого банка.

4. Создание коммерческого банка. Правовое регулирование вопросов создания коммерческого банка.

5. Процедура учреждения коммерческого банка. Предъявляемые требования со стороны Центрального банка РФ.

6. Банкротство коммерческого банка. Правовые акты, регулирующие банкротство коммерческого банка.

7. Меры, направленных на предупреждение банкротства и условия их применения. Реструктуризация коммерческого банка.

8. Критерии банкротства коммерческого банка и их отличительные особенности.

9. Отзыв лицензии как формальная предпосылка для возбуждения дела о несостоятельности и ее правовые последствия.

10. Процедура банкротства коммерческого банка.

Задача 1

Назовите основные отличия в порядке создания и деятельности филиалов и представительств кредитных организаций.

Задача 2

Назовите основные отличия банков от небанковских кредитных организаций.

Задача 3

Одним из банков путем приобретения контрольного пакета акций небанковской кредитной организации был создан холдинг. В течение недели после совершения указанных сделок руководство банка отправило уведомление об этом в соответствующее территориальное учреждение Банка России.

Какие требования Федерального закона «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» были нарушены в данном случае?

Задача 4

Учредители банка не внесли в установленный срок оставшуюся часть уставного капитала.

Какие меры должен принять Банк России?

В какой срок и какую долю должны внести учредители?

Задача 5

Юридическое лицо, выступающее одним из учредителей банка, для рассмотрения Центральным банком РФ вопроса о получении банком лицензии предоставило убыточный баланс, а физическое лицо, также являющееся одним из учредителей банка, не представило налоговую декларацию.

Вправе ли Банк России отказать учредителям данного банка в выдаче лицензии на осуществление банковских операций?

Ответ дайте на основе действующего законодательства.

Задача 6

Областная дума приняла решение о создании на территории области коммерческого банка, 25% акций которого находится в собственности Правительства области и были выкуплены за счет бюджетных средств.

Центральный банк РФ отказал в государственной регистрации данного банка, ссылаясь на установленный законодателем запрет на использование в качестве уставного капитала бюджетных средств.

Правомерен ли отказ Банка России в данном случае? Ответ обоснуйте.

Задача 7

Необходима ли государственная регистрация кредитных организаций в порядке, предусмотренном действующим законодательством для регистрации юридических лиц?

Ответ обоснуйте ссылками на законодательство.

Задача 8

Учредители кредитной организации подали документы на государственную регистрацию в территориальное учреждение Центрального банка РФ и по истечении семи месяцев получили отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии. Считая данное решение необоснованным, учредители обратились с соответствующим запросом в то же учреждение Банка России. В течение двух месяцев ответ на запрос не был получен.

Каковы должны быть дальнейшие действия указанных учредителей кредитной организации?

Какие требования действующего законодательства нарушены Банком России?

Задача 9

Какие дополнительные требования к действующим кредитным организациям с иностранными инвестициями могут быть предъявлены Центральным банком РФ, в отличие от требований, предъявляемых к российским кредитным организациям?

Задача 10

Между обществом с ограниченной ответственностью и акционерным коммерческим банком был заключен договор об инвестиционной деятельности. В соответствии с этим договором банк, выступая инвестором, взял на себя обязательство принять участие в финансировании строительства жилого дома путем внесения денежных средств на расчетный счет фирмы, а последняя должна передать инвестору в собственность часть жилой площади после окончания строительства дома.

Одновременно фирмой и банком заключен договор поручения, по которому ООО (поверенный) приняло на себя обязательство осуществить продажу квартир, подлежащих передаче в собственность банку (доверителю) с учетом вложенных им в строительство дома инвестиций, то есть совершить сделку купли-продажи.

Дайте правовую оценку указанному договору с учетом правового статуса коммерческого банка.

Задача 11

Как по вашему мнению, можно ли признать ломбард кредитной организацией? Ответ обоснуйте (с учетом ст. 358 ГК РФ).