Основные платежные инструменты осуществления платежей и переводов денег в РК.

Платежный инструмент - это способ осуществления платежей и переводов денег, принципиально отличающийся от других способов технологией (порядком) осуществления этой операции и видом платежного документа.

Форма и способ платежа: - платеж наличными; - использование безнал платежных инструментов:

1)кредитовые переводы(инициатор платежа-отправитель Форма реализации – платежные поручения),

2)дебетовые(инициатор платежа- бенефициар. Форма реализации - платежное требование поруч, инкассовое распоряжение, прямое дебетование банковского счета, чеки и векселя.

3)Промежуточные- в кот в завис от ситуации инициировать платеж может либо отправитель, либо бенефициар. Форма реализации: платежные карточки и аккредитивы.

Расчеты платежными поручениями

Платежное поручение – это письм поручение отправителя своему б о перечислении указанной суммы денеж ср-в со счета отправителя на счет бенефициара, кот может быть клиентом того же или другого б.

Основные характеристики:

-предъяв на бумаж и электрон носителях.

-Кол-во экземпляров устанавливается б.

-срок действия - 10 календарных дней, начиная с даты выписки.

-примен по опл тов и усл.

-примен на условиях предварит и последующей оплаты.

-не имеют ограничения по сумме платежа.

-примен при клиентских и межбанковских переводах.

-предусмотрена дата валютирования (дата исполнения платежа).

-комиссия взимается по усмотр б

в случае нехватки денеж ср-в на счете отправителя для исполнение платежа б:

- откладывает исполнение по согласованию с отправителем до соответствующего пополнения счета.

- осущ частич оплату на имеющеюся сумму. док на оплаченную часть помещаются банком в картотеку №2 – «документы не оплаченные в срок». Документы хранятся в картотеке до соответствующего пополнения отправителем. За время нахождения документов в картотеке№2 с отправителя в пользу бенефициара начисляется и взыскивается пеня в размере 0,05% от суммы задержки за каждый день просрочки.

Расчеты платежными требованиями поручениями.

Платежное требование поручение – это требование бенефициара к отправителю оплатить стоим отгруженного тов или оказываемых усл, в сумме указанной в данном требовании.

Основные характеристики:

-предъяв на бумаж и электрон носителях.

-срок действия – 10 календар дней

-примен по опл тов и усл.

-отправителю принадлежит право акцепта платежных док в теч 3 рабоч дней. Акцепт – согласие на оплату.

-в случаи недостаточности средств на счете отправителя вся предъявленная сумма приходуется в картотеку №2 до накопление полной суммы для уплаты. Платежное требование поручение частично не исполняются.

Платежи инкассовыми распоряжениями.

Инкассовое распоряжение –способ осуществления платежа, используемый для изъятия денег с банковского счета отправителя денег без его согласия.

Основные характеристики:

2 вида: простое (примен юр. лицами) и инкассовое распоряж органов налоговых и тамож служб. не требует предоставления оправдательных док.

Документы налоговых и таможенных служб оплачиваются в течение 1 дня в пределах сумм имеющихся на счете, неоплаченная часть в картотеку №2.

Расчеты чеками.

Чек – Чек - платежный документ, содержащий письменный приказ чекодателя банку-получателю, основанный на договоре между ними об уплате указанной в таком приказе суммы денег чекодержателю;

окрытые- обеспеч депозитом, непокрытые- необеспеч предварит внесенным депозитом

Чеки делятся:

денеж, для получения нал денег с текущего счета.

расчетн, для получения денеж ср-в в безнал порядке.

В Каз-не обращ только лимитированные чековые книжки. По этому к заявлению на получение чековой книжки клиент прикладывает платежное поручение на депонирование суммы лимита по ней.

Расчетный чек – это платежный инструмент, кот содержит письменный приказ чекодателя (отправителя) о перечислении указанной суммы в чеке на счет предъявителя чека к оплате.

Основные характеристики:

оформлен только на бумаж носители.

срок действие: расчетного -10 календ дней, денежного -1 календ день.

использ при клиентских и межбанковских платежах.

примен по опл тов и усл.

на условиях последующей оплаты.

для обращения покрытых чеков обязат усл служит предварит депонирование суммы лимита на спец.счете в б.

чекодержатель предъявляет чек к оплате только в свой б.

Если чекодатель и чекодержатель явл клиентами разных банков, то окончат расчет производится через клиринговую палату -

структурное подразделение КЦМР, кот занимается клирингом, оплатой чековых платежей:

- чек для оплаты передается в клиринговую палату

- клиринговая палата оплачивает чек с кор. счета б отправителя на кор. счет б бенефициара

- б производят окончательный расчет со своими клиентами.

6. Расчеты платежными карточками.- средство доступа к деньгам через электронные терминалы или иные устройства, которое содержит информацию, позволяющую держателю такой карточки осуществлять платежи, получать наличные деньги ч/з банкоматы , определенные эмитентом платежной карточки и на его условиях.

Виды платеж карточек:

-дебитные (ограничивается суммой денеж ср-в на карт. счете).

-кредитные (превыш суммы на счете за счет банковского займа)- з/п по ним не начисл, б даёт мини кредит на карточку и её

-индивидуальные (Физ лиц)

-корпоративные (юр л)

Расчеты векселями.

Вексель – это пл инстр содержащий одностороннее безусловное денежное обяз произвести оплату указ суммы в установленный срок платежа поставщику. 1) Простой(соло)- выдает сам плательщик. 2) Переводной(тратта)- другому лицу по индоссаменту (право переходи т др л)

Основные характеристики:

-являются инструментами вне банковского оборота

-оплата осущ в нал и безнал порядке.

8. метод прямого дебетования банковского счета.-способ осущ платежа, при кот денеж ср-ва отправителя с его предварит разреш передаются в пользу бенефициара, в пределах опред суммы и срока.

Основные характеристики:

-нет собственного б платежного документа. Платеж осущ на основании док об отгрузке тов и выполнении усл.

-платежным док на оплату чаще всего - платежное требование поручение.

-примен только на условиях последующей оплаты.

Основной проблемой при данной форме может служить отсутствие денег на счете отправителя.

Международной торговле данная форма расчета имеет название «платежи по открытому счету».

Расчеты аккредитивами.

Аккредитив– это обяз-во б, по просьбе клиента произвести платеж указанному бенефициару на основании предусмотренных док в устан срок.

Основные характеристики:

- только при межбанковских платежах.

-аккредитивы только при иногородних и международных платежах.

-аккредитивы делятся на:

- отзывные (можно вносить изменения)

- безотзывные (нельзя вносить изменения)

- покрытые – деньги на спецсчёте отправителя.

- непокрытые

-. выставляются только на одного поставщика.