Основания отзыва банковских лицензий
Согласно ст. 23.1 Закона о банках и банковской деятель- ности для принудительной ликвидации кредитной органи- зации в связи с нарушением законодательства требуется обязательный отзыв лицензии у этой кредитной организа- ции Банком России.
В соответствии с п. 2 ст. 181 Федерального закона «О несо- стоятельности (банкротстве)» наличие приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществле- ние банковских операций также является необходимым усло- вием принятия арбитражным судом к рассмотрению заявления о признании данной кредитной организации банкротом.
Основания отзыва лицензии исчерпывающим образом перечислены в ст. 20 Закона о банках и банковской деятель- ности (ч. 4). При этом выделяются две группы таких основа- ний. Первая группа включает основания, при наличии ко- торых Банк России вправе отозвать лицензию у кредитной организации (ч. 1), вторая — основания, при наличии ко- торых Банк России обязан это сделать в течение 15 дней со дня получения достоверной информации (ч. 2 и 3).
Согласно ч. 1 ст. 20 Закона о банках и банковской деятель- ности Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях:
1) установления недостоверности сведений, на основа- нии которых выдана указанная лицензия;
2) задержки начала осуществления банковских опера- ций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;
3) установления фактов существенной недостоверно- сти отчетных данных1;
4) задержки более чем на 15 дней представления еже- месячной отчетности (отчетной документации);
5) осуществления, в том числе однократного, банков- ских операций, не предусмотренных лицензией;
6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредит- ной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные ст. 74 Закона о Центральном бан- ке РФ, а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных ст. 6 и 7 (за исключением п. 3 ст. 7) Закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных пре- ступным путем. Последние статьи устанавливают обязанность осуществления кредитными организа- циями контроля за операциями с денежными сред- ствами и иным имуществом, а исключение касается подозрительных сделок, которые выделяются не по формальному, а по оценочному критерию;
7) неоднократного в течение одного года виновно- го неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований
1 См.: указание ЦБ РФ от 17.09.2009 № 2293-У «О порядке отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при установлении существенной недостоверности отчет- ных данных».
8)
9)
10)
11)
о взыскании денежных средств с клиентов кредит- ной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;
наличия ходатайства временной администрации, назна- ченной в качестве меры по предупреждению банкрот- ства кредитной организации, если к моменту оконча- ния шестимесячного срока ее деятельности не удалось устранить все основания, при наличии которых она мо- жет быть назначена в кредитную организацию. Данные основания перечислены в п. 1 ст. 17 Закона о несостоя- тельности (банкротстве) кредитных организаций;
неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в Банк России обнов- ленных сведений, необходимых для внесения изме- нений в единый государственный реестр юридиче- ских лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях;
неисполнения кредитной организацией, являющей- ся управляющим ипотечным покрытием, требова- ний Федерального закона от 11.11.2003 № 152-ФЗ
«Об ипотечных ценных бумагах», а также неустра- нения нарушений в установленные Банком России сроки, если в течение одного года к кредитной орга- низации неоднократно применялись меры, предусмо- тренные Законом о Центральном банке РФ;
неоднократного нарушения в течение одного года требований Федерального закона «О противодей- ствии неправомерному использованию инсайдер- ской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и принятых в соответ- ствии с ним нормативных правовых актов.
В соответствии с ч. 2 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности Банк России обязан отозвать лицензию на осу- ществление банковских операций в случаях:
1) если достаточность капитала кредитной организа- ции становится ниже 2%. Если в течение последних
12 месяцев, предшествующих моменту, когда в соот- ветствии с этим положением у кредитной организа- ции должна быть отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику расчета достаточности ка- питала кредитных организаций, в целях данной ста- тьи применяется та методика, в соответствии с кото- рой достаточность капитала кредитной организации достигает максимального значения;
2) если размер собственных средств (капитала) кре- дитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату госу- дарственной регистрации кредитной организации. Указанное основание для отзыва лицензии на осу- ществление банковских операций не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление бан- ковских операций;
3) если кредитная организация не исполняет в течение
45 дней, т.е. в срок, установленный п. 2 ст. 12 Закона
о несостоятельности (банкротстве) кредитных ор-
ганизаций, требования Банка России о приведении
в соответствие величины уставного капитала и раз-
мера собственных средств (капитала);
4) если кредитная организация не способна удовлет- ворить требования кредиторов по денежным обя- зательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с насту- пления даты их исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального разме- ра оплаты труда, установленного федеральным зако- ном (т.е. 100 000 руб.);
5) также установлен ряд оснований, связанных с не- соблюдением кредитными организациями требо- ваний к размеру собственных средств (капитала), в частности, если кредитная организация не достиг- нет на 01.01.2015 минимального размера собствен- ных средств (капитала) в размере 300 млн руб. и не
подает в Банк России ходатайство об изменении сво- его статуса на статус небанковской кредитной орга- низации (подп. 5—10 ч. 2 ст. 20)1;
Сообщение об отзыве у кредитной организации лицен- зии на осуществление банковских операций публикуется в «Вестнике Банка России» в недельный срок со дня приня- тия соответствующего решения (ч. 6 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности).
В случае аннулирования или отзыва лицензии на осу- ществление банковских операций кредитная организация в течение 15 дней со дня принятия такого решения возвра- щает указанную лицензию в Банк России (ч. 11 ст. 23 Закона о банках и банковской деятельности).