Синдицированный кредит и условия его применения.

Консорциальный кредит — это кредит, предоставляемый несколькими кредиторами, т.е. банковским консорциумом одному заемщику. (синдицированный кредит)

Банковский консорциум объединяет на опред. срок свои временно свободные финансовые средства с целью кредитования заемщика или объекта.

При заключении консорц. договора между банками определяются цели создания консорциума, состав участников, участие - доля ресурсов, обязанности и права, финансовые условия, формы имущественной ответственности. При погашении - заемщик возвращает ∑ долга, % за кредит+ издержки, св. с орган-ей и осущ-ем операции.

Заемщики - любые предприятия, организации, а также банки и государство.

Объекты - товарные операции, операции на РЦБ, на валютном рынке, НТП.(науч-тех-прог)

Условия кредитования определяются надежностью заемщика и финансируемого проекта, согласием других банков на участие в кредитовании, валютой ссуды, возможными рисками и методами их страхования. В зависимости от этих факторов определяется вид ссуды, % за кредит, порядок предоставления кредита через консорциум.

Кредитование с использованием овердрафта.

Овердрафт – разновидность контокоррентного кредита, форма краткосрочного кредитования совокупной потребности клиента в денежных средствах при их недостатке для осуществления текущих платежей.

Специфические черты:

- кредиторы - коммер. банки; ЦБ;

- заемщики - коммерч. банки; подразделения ком. банков в процессе внутрибанковских расчетов; ФЛ – предприниматели:

- операции отражаются на текущих, расчетных и корр счетах;

- ссуда предоставляется путем списания средств сверх остатка на счете, в результате - дебет по счету;

- не требуется заключения спец. кредитного договора;

- лимит задолженности чаще всего не предусматривается;

- сроки овердрафта фиксируется в договоре и обычно не превышают 10-15 дней;

- плата за кредит - суммарная величина, рассчитанная за каждый день пользования кредитом с учетом %ст и размера оыердрафта;

- есть особенности отражения операций на счетах банка, исп-ся опр. счета в зависимости от категории клиента

Эмиссия банковских векселей, их назначение, условия выпуска и обращение.

Банковский вексель – ц.б., удостоверяющая безусловное денежное долговое одностороннее обязательство банка уплатить при наступлении срока опред. ∑ ден. средств векселедержателю.

Эмиссия рег-ся ГКРФ, ФЗ «о простом и переводном векселе» и нормативные акты ЦБ.

- до востребования и с указанием срока предъявления;

- процентные (векселедержатель получает номинал+%), дисконтные (дисконтный доход=номинал (при погашении) – цена продажи), беспроцентный (номинал);

Назначение – увеличить банкам объем привлеченных средств, обеспечить клиента банка краткосрочными заемными средствами для организации текущего денежного оборота.

Условия выпуска – от комм. банков не требуется регистрации выпуска векселей или утверждения условий их выпуска. Предполагается только извещение Главного территор. управления ЦБ РФ о выпуске банком векселей. Допускается возможность самостоятельного установ-ия правил выпуска и оборота векселей банком. Но банки могут выпускать векселя только при соблюдении эк-их нормативов, резервных требований; отсутствии просроченной задолженности по займу ЦБ и наличии ауд. заключения по год. отчету;

Обращение: - отсутствуют обяз. регистрация правил и условий выпуска;

- выпускается сериями и в разовом порядке;

- испол. как средство платежа за Т и У ФЛ и ЮЛ;

- передается по индоссаменту без ограничений;

- испол. в качестве залога при получении кредита;

- выпускается в нац. и иностр. валюте;

- ↑ ликвидность при солидарной ответственности индоссантов.

Учет векселей.

— форма кредитования векселедержателя, при кот. банк досрочно выкупает (учитывает) векселя.

Отличительная черта — формирование дохода банка в виде вычета (дисконта) рассчитанной ∑ %ов из номинала представленных к учету векселей. Механизм операции у/в един:

1) анализ векселя и лиц, связанных с ним. Оценка проводится специалистами ряда служб комм. банка. Работники подразделений по операциям с ц/б и юр. служба изучают юр.состоятельность векселя, его подлинность (требования к оформлению) и ликвидность, надежность и платежеспособность векселедателя (или индоссанты, акцептанты, авалисты). Кредитные подразделения - кредитоспособность векселедержателя.

2) продажа векселя - по индоссаменту (удостоверяет переход права получателя платежа по векселю к банку).

3) Если качество векселя – полож., проводится расчет ∑ учетного % - платы за ресурсы банка. Суммарный доход = учетного % + банк. комиссии, кот. вкл. потенц. рисковые потери, доп. расходы банка по погашению или протесту векселя.

4) После подписания договора - векселедержателю выдается ∑ ссуды = номинал - доход от операции.

5) отказ векселедателя от платежа - оформляется нотар. заверенный протест векселя, служащий основанием для возмещения ущерба банка через суд (с векселедателя, или др. ответственных по векселю лиц).

6) при недостатке свободн. Ден. ресурсов банки могут досрочно переучесть векселя из их портфеля в др. ком. банках или ЦБ.