Сохранность денежных вкладов населения в банке.

Государственный механизм гарантированного возмещения банковских вкладов (депозитов) физических лиц. Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов). Кто имеет право на получение возмещения вкладов при невозможности банка самому возвратить средства. В каком размере выплачивается возмещение. В какой валюте выплачивается возмещение.

Источники

1. Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь, разделы:

”Финансовая грамотность“, подраздел ”Справочник потребителя банковских услуг“ (http://www.nbrb.by/today/FinLiteracy).

”Часто задаваемые вопросы“ (http://www.nbrb.by/today/FAQ).

2. Единый интернет-портал финансовой грамотности населения Республики Беларусь, разделы:

”Вклады“(http://www.fingramota.by/ru/home/service/2?subSectionId=15).

”Планирование личного бюджета“ (http://www.fingramota.by/ru/home/service/5?subSectionId=14).

3. Банковский кодекс Республики Беларусь, раздел 6, гл. 21. ”Банковский вклад (депозит)“.

4. Декрет № 7 от 11.11.2015 ”О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)“), п. 1.1 – 1.3.

5. Закон Республики Беларусь от 08.07.2008 N 369-З
”О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц“, гл. 23, ст. 4.

6. Гражданский кодекс Республики Беларусь, ст. 25
”Дееспособность несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет“.

Примеры заданий.

Вопрос 1. Вклады физических лиц могут привлекаться банками, которые:

1. имеют специальное разрешение Национального банка

2. проработали на рынке не менее трех лет

3. имеют специальное разрешение Правительства Республики Беларусь

Ответ номер 1. Решение о выдаче банку лицензии на осуществление банковской деятельности, внесении изменений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии на осуществление банковской деятельности, принимается Национальным банком.

(Банковский кодекс Республики Беларусь 25 октября 2000 г. № 441-З).

Вопрос 2.Можете ли Вы забрать срочный вклад из банка раньше оговоренного договором срока без согласия банка?

1. да, но только если вклад является отзывным

2. да, но только если вклад является безотзывным

3. нет, досрочное снятие вкладов физическими лицами запрещено.

Ответ номер 1. Вкладчик не вправе требовать досрочного возврата вклада (депозита) по договору срочного безотзывного или условного безотзывного банковского вклада (депозита). Вклад (депозит) по указанным договорам может быть возвращен досрочно только с согласия вкладополучателя.

(Декрет № 7 от 11 ноября 2015 г. ”О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)“).

Вопрос 3.Предположим, Вы положили на банковский счет 500 белорусских рублей под 12% годовых. Проценты по вкладу будут начисляться в конце года и прибавляться к основной сумме вклада. Сколько денег будет на Вашем счету через 3 года, если Вы не будете совершать приходных или расходных операций со своим счетом?

1. более чем 700 белорусских рублей

2. ровно 700 белорусских рублей

3. менее чем 700 белорусских рублей

Ответ номер 1.

500*0,12=60 белорусских рублей – проценты за первый год;

(500+60)*0,12 = 67,20 белорусских рублей – проценты за второй год;

(500+60+67,20)*0,12=75,26 белорусских рублей – проценты за третий год;

500+60+67,20+75,26=702,46 белорусских рублей – общая сумма средств на счету в через 3 года.

Вопрос 4. Артем положил 1 000 белорусских рублей на депозит сроком 1,5 года с процентной ставкой 10% годовых, при этом проценты капитализируются раз в полгода. Какая сумма будет на депозите по окончанию его действия?

1. 1 103 бел. руб.50 копеек.

2. 1 112 бел. руб.40 копеек.

3. 1 157 бел. руб. 63 копейки.

Ответ номер 3. За первые полгода сумма процентов составит:

(1 000 бел. руб. * 10 * 180 дней) / 360 дней * 100 = 50,00 бел. руб.

За вторые полгода сумма процентов составит:

((1 000 бел. руб. + 50,00 бел. руб.) * 10 * 180 дней) / * 360 дней *100 = 52,50 бел. руб.

За третье полугодие сумма процентов составит:

((1 000 бел. руб. + 50,00 бел. руб.+52,5) * 10 * 180 дней) / 360 дней * 100 = 55,13 бел. руб.

Через 1,5 года на депозите будет:

1 000 бел. руб. + 50,00 бел. руб. + 52,50 бел. руб. + 55,13 = 1157,63 белорусских рублей.

Вопрос 5.Петр Иванович планирует открыть долгосрочный вклад (более 1 года) в банке. Он хочет получать ежемесячный доход по нему в размере 2 000 белорусских рублей, чтобы снимать эти деньги и тратить их на жизнь. Какой должна быть сумма вклада, если процентная ставка по депозиту с ежемесячным начислением процентов составляет 12% годовых?

1. 240 000 белорусских рублей

2. 200 000 белорусских рублей

3. 180 000 белорусских рублей

Ответ номер 2. Пускай сумма депозита х.

По условию задачи: х*12*30 дней / 360 дней *100 = 2 000 бел. руб.

Сумма депозита: х*12*30 дней = 2000 бел. руб. * 36000

х = 2000*36000/12*30

х = 200 000

Вопрос 6.Государством Республики Беларусь гарантировано возмещение денежных средств физических лиц, размещенных во вклады в зарегистрированных на территории Беларуси:

1. небанковских кредитно-финансовых организациях

2. банках

3. банках и микрофинансовых организациях

Ответ номер 2. Государство гарантирует полную сохранность вкладов (депозитов) населения, возврат физическим лицам (резидентам и нерезидентам) всей суммы вклада (депозита) по всем счетам, в валюте вклада (депозита), во всех банках страны.

(Декрет Президента Республики Беларусь от 4 ноября 2008 г.
№ 22 ”О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)“).

Вопрос 7. В случае ликвидации банка будет ли выплачено возмещение по сберегательному сертификату?

1. да, вне зависимости от того, является сберегательный сертификат именным или на предъявителя

2. да, только в случае, если сберегательный сертификат является именным

3. нет, эти средства возмещению не подлежат

Ответ номер 1. Да, вне зависимости от того, является сберегательный сертификат именным или на предъявителя.

Однако держателям сберегательных сертификатов на предъявителя следует сначала обратиться в государственное учреждение ”Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц“, в то время как держатели именных сертификатов могут напрямую обращаться в банк-поверенный.

(Закон Республики Беларусь от 8 июля 2008 г. N 369-З ”О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц“, ст.5).

МОДУЛЬ 3

ЗАИМСТВОВАНИЯ.

Темы

Кредитная история.

Что такое кредитная история. Кем и как формируется кредитная история. Что содержится в кредитной истории. Как и кем используется кредитная история. Можно ли узнать свою кредитную историю (другого человека). Можно ли изменить кредитную историю. Кредитный отчет – кредитный скоринг.

Кредиты.

Виды кредитов. Принципы кредитования. Из чего складываются платежи по кредиту. Схемы погашения задолженности. Дифференцированные и аннуитетные платежи по кредиту. Расчет процентов по кредитному договору. Ключевые параметры кредитного договора. Подписание кредитного договора. Реструктуризация кредита.

Поручительство.

Что такое поручительство по кредиту. Ответственность поручителя. Виды ответственности поручителя: солидарная и субсидиарная. На что необходимо обратить внимание при заключении договора поручительства. Оценка возможности исполнения принятых на себя обязательств по договору поручительства.