Национальный банк республики беларусь
НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
ОСНОВЫ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
Методические рекомендации для подготовки к республиканской олимпиаде по финансовой грамотности среди учащихся учреждений образования
Минск
ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение……………………………………………….……………….........3
Регламент проведения олимпиады………………………………………...4
МОДУЛЬ 1. НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ..........…….…….…………………….5
МОДУЛЬ 2. СБЕРЕЖЕНИЯ……………………………………………….8
МОДУЛЬ 3. ЗАИМСТВОВАНИЯ………………………………..………13
МОДУЛЬ 4. ЦИФРОВОЙ БАНКИНГ….………………………………...17
МОДУЛЬ 5.НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК……..…………………………..22
МОДУЛЬ 6. СТРАХОВАНИЕ……………………………………………26
МОДУЛЬ 7. НАЛОГИ….………………………………………………….29
МОДУЛЬ 8. ИНВЕСТИЦИИ..…………………………………………….33
Введение.
Актуальность повышения уровня финансовых знаний населения продиктована особенностями развития финансового рынка на современном этапе: активное развитие информационных технологий в финансовой сфере способствует повышению доступности финансовых услуг для различных категорий населения. С одной стороны, доступность финансовых услуг помогает развиваться и двигаться вперед. С другой – доступ к финансам должен непременно сопровождаться адекватным ростом знаний об этих продуктах, умением их правильно использовать, то есть повышением финансовой грамотности.
Подготовка подрастающего поколения в области финансов является одной из важнейших составляющих проводимой в этом направлении работы. Практика свидетельствует, что без знания основ финансовой грамотности в настоящее время нельзя сознательно воспринимать экономическую действительность, разбираться в общественной жизни, компетентно и эффективно решать задачи хозяйственной практики. Выделение учащихся учреждений образования в отдельную целевую группу обусловлено также рядом факторов:
особенностями молодежной культуры, пропагандирующей высокую потребительскую активность;
склонностью делать выбор, основываясь только на рекламных сообщениях, не обращаясь к объективным информационным источникам.
Национальным банком Республики Беларусь и Министерством образования Республики Беларусь утвержден План мероприятий по повышению финансовой грамотности обучающихся учреждений образования Республики Беларусь. Среди мероприятий плана – ежегодное проведение республиканской олимпиады по финансовой грамотности для учащихся учреждений общего и среднего образования (далее – олимпиада).
Проведение олимпиады по финансовой грамотности способствует популяризации знаний в области финансов среди молодежи, повышает потенциал учащихся в этой сфере, помогает сформировать их базовые финансовые компетенции.
Целью настоящих методических рекомендаций является помощь старшеклассникам в подготовке к олимпиаде. Методические рекомендации включают описание тем олимпиадных заданий, рекомендуемые источники информации (нормативные документы, учебная литература, официальные сайты государственных органов Республики Беларусь), примеры вопросов с ответами и пояснениями.
Регламент олимпиады.
Участниками олимпиады являются учащиеся 10 – 11 классов учреждений образования, реализующих образовательные программы общего среднего образования, изъявившие желание участвовать в олимпиаде.
Олимпиада проводится в четыре этапа:
первый этап – в учреждениях образования,
второй этап – районный (городской),
третий этап – областной (Минский городской),
заключительный этап – республиканский.
Олимпиада проходит в следующие сроки (в 2017 году):
первый этап – сентябрь (дата устанавливается учреждениями образования самостоятельно);
второй этап – 20 октября;
третий этап – 17 ноября;
заключительный этап – 15 декабря.
Олимпиадные задания для первого этапа составляются и утверждаются в учреждениях образования. Олимпиадные задания для последующих этапов подготавливаются централизованно, утверждаются председателем организационного комитета по подготовке и проведению олимпиады. Задания состоят из 30 вопросов (задач) в форме тестов. Задания включают вопросы на знание теории, математические вычисления по финансовой тематике.
Критериями оценки являются баллы, которые присуждены каждому вопросу в зависимости от степени сложности (от 1 до 5). Максимальное количество баллов, которое может набрать участник за правильные ответы на каждом из уровней олимпиады – 100 баллов.
Творческое задание является дополнительным и рассматривается в случае, если учащиеся из числа победителей набрали равное количество баллов. В иных случаях дополнительное творческое задание не оценивается. Рекомендованный объем письменного ответа на творческое задание составляет не более 1/2 страницы А 4.
Время выполнения олимпиадного задания – 60 минут. Пользование калькуляторами, телефонами и другими средствами приема-передачи информации во время решения олимпиадных заданий запрещено.
МОДУЛЬ 1.
НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ
Темы
Внешний вид и характеристики наличных денег.Особенности дизайна и концепция белорусских денег (банкнот и монет). Изображение передней и оборотной сторон, цветовая гамма и размер. Номиналы белорусских денег (банкнот и монет). Признаки подлинности. Элементы защиты. Проверка на подлинность. Фальшивые деньги.
Деноминация.Сущность деноминации. История деноминаций в Республике Беларусь. Сроки проведения деноминации 2016 года. Порядок обмена денежных знаков образца 2000 года на денежные знаки образца 2009 года.
Операции с наличными деньгами. Расчеты наличными денежными средствами. Ограничения при расчете наличными деньгами. Обмен поврежденных белорусских денег, иностранной валюты. Хранение наличных денег и ценностей в банковской ячейке. Обращение памятных монет.
Источники
1. Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь, разделы:
”Банкноты и монеты“ (http://www.nbrb.by/CoinsBanknotes).
”Часто задаваемые вопросы“ (http://www.nbrb.by/today/FAQ).
”Операции, осуществляемые Национальным банком“ (http://www.nbrb.by/today/services).
2. Единый интернет-портал финансовой грамотности населения Республики Беларусь, раздел:
”Деньги“(http://www.fingramota.by/ru/home/service/1?subSectionId=7).
3. Указ Президента Республики Беларусь 04.11.2015
№ 450 ”О проведении деноминации официальной денежной единицы Республики Беларусь“.
Примеры заданий
Вопрос 1. Как называется ребро монеты?
1. гурт
2. аверс
3. реверс
Ответ номер 1. Гурт – боковая поверхность монеты, ребро, на которое наносятся надписи, насечки, орнаменты.
(Официальный сайт Национального банка http://www.nbrb.by/CoinsBanknotes/Coins).
Вопрос 2. Что изображено на лицевой стороне банкноты номиналом в 100 рублей?
1. Мирский замок, г. п. Мир, Гродненская область
2. Спасо-Преображенская церковь, г. Полоцк, Витебская область
3. Замок Радзивиллов, г. Несвиж, Минская область
Ответ номер 3. 100 рублей – Минская область. Преобладающие цвета: изумрудный и оранжевый. Лицевая сторона: Несвижский замок – замок-дворец.
(Официальный сайт Национального банка http://www.nbrb.by/CoinsBanknotes/BankNotes/?id=85&mode=1).
Вопрос 3. При определении подлинности банкнот на просвет, можно проверить следующие защитные элементы:
1. скрытое изображение, микротексты, водяной знак
2. антикопировальная сетка, цветопеременная краска, защитная нить
3. водяной знак, защитная нить, совмещающееся изображение
Ответ номер 3.При определении подлинности банкнот на просвет можно проверить:
1. водяной знак,
2. защитную нить,
3. совмещающееся изображение,
4. Cornestone®,
5. MASK™.
Официальный сайт Национального банка РБ, раздел ”Деноминация-2016“
Вопрос 4.Какой масштаб проведенной в июле 2016 года в Республике Беларусь деноминации белорусского рубля?
1. 100:1
2. 10 000:1
3. 1 000:1
Ответ номер 2. Замена денежных знаков образца 2000 года в виде банкнот на денежные знаки образца 2009 года в виде банкнот и монет проведена в соотношении 10 000 белорусских рублей в денежных знаках образца 2000 года к 1 белорусскому рублю в денежных знаках образца 2009 года.
(Указ Президента Республики Беларусь 4 ноября 2015 г. № 450
”О проведении деноминации официальной денежной единицы Республики Беларусь).
Вопрос 5.Сколько номиналов банкнот образца 2009 года выпущено в обращение с 1 июля 2016 г.?
1. 6
2. 7
3. 8
Ответ номер 2. С 1 июля 2016 г. в обращение выпущены банкноты образца 2009 года следующих номиналов: 5, 10, 20, 50, 100, 200 и 500 белорусских рублей.
(Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 17 ноября 2015 г. № 676 ”О выпуске в обращение денежных знаков образца 2009 года и изъятии из обращения денежных знаков образца 2000 года“).
Вопрос 6. С какого периода денежные знаки образца 2000 года будут считаться недействительными?
1. с 1 января 2017 г.
2. с 1 января 2020 г.
3. с 1 января 2022 г.
Ответ номер 3. Обмен денежных знаков образца 2000 года на денежные знаки образца 2009 года осуществляется по 31 декабря 2021 г.
(Указ Президента Республики Беларусь 4 ноября 2015 г. № 450 ”О проведении деноминации официальной денежной единицы Республики Беларусь“).
Вопрос 7.Принимаются ли для оплаты памятные монеты Национального банка Республики Беларусь, выпущенные в обращение до деноминации?
1. принимаются в любом магазине по номинальной стоимости, указанной на них
2. они принимаются только в Национальном банке Республики Беларусь по специально установленному курсу
3. с 1 июля 2016 г. они считаются недействительными
Ответ номер 1. Памятные и слитковые (инвестиционные) монеты, выпущенные в обращение Национальным банком, подлежат приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей без ограничений. Выпущенные в обращение до деноминации памятные монеты будут приниматься по номинальной стоимости, указанной на них.
(Указ Президента от 4.11.2015 г. 450 ”О проведении деноминации официальной денежной единицы Республики Беларусь“).
МОДУЛЬ 2.
СБЕРЕЖЕНИЯ
Темы
Личные сбережения.
Роль сбережений для человека (семьи). Пути формирования личных сбережений. Доходы и расходы. Источники доходов. Диверсификация доходов. Классификация расходов. Как управлять расходами. Семейный (личный) бюджет. Дефицитный, сбалансированный и профицитный бюджет. Создание ”чрезвычайного денежного фонда“.
Банковский вклад (депозит).
Основные параметры выбора банковского вклада (депозита). Виды банковских вкладов в соответствии с законодательством Беларуси. Особенности отзывных и безотзывных вкладов. Расчет процентов по депозиту. Фиксированная и плавающая процентная ставка. Виды начислений процентов по депозитам: простые (без капитализации) и сложные (с капитализацией). Договор банковского вклада. Основные условия договора банковского вклада.
Источники
1. Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь, разделы:
”Финансовая грамотность“, подраздел ”Справочник потребителя банковских услуг“ (http://www.nbrb.by/today/FinLiteracy).
”Часто задаваемые вопросы“ (http://www.nbrb.by/today/FAQ).
2. Единый интернет-портал финансовой грамотности населения Республики Беларусь, разделы:
”Вклады“(http://www.fingramota.by/ru/home/service/2?subSectionId=15).
”Планирование личного бюджета“ (http://www.fingramota.by/ru/home/service/5?subSectionId=14).
3. Банковский кодекс Республики Беларусь, раздел 6, гл. 21. ”Банковский вклад (депозит)“.
4. Декрет № 7 от 11.11.2015 ”О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)“), п. 1.1 – 1.3.
5. Закон Республики Беларусь от 08.07.2008 N 369-З
”О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц“, гл. 23, ст. 4.
6. Гражданский кодекс Республики Беларусь, ст. 25
”Дееспособность несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет“.
Примеры заданий.
Вопрос 1. Вклады физических лиц могут привлекаться банками, которые:
1. имеют специальное разрешение Национального банка
2. проработали на рынке не менее трех лет
3. имеют специальное разрешение Правительства Республики Беларусь
Ответ номер 1. Решение о выдаче банку лицензии на осуществление банковской деятельности, внесении изменений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии на осуществление банковской деятельности, принимается Национальным банком.
(Банковский кодекс Республики Беларусь 25 октября 2000 г. № 441-З).
Вопрос 2.Можете ли Вы забрать срочный вклад из банка раньше оговоренного договором срока без согласия банка?
1. да, но только если вклад является отзывным
2. да, но только если вклад является безотзывным
3. нет, досрочное снятие вкладов физическими лицами запрещено.
Ответ номер 1. Вкладчик не вправе требовать досрочного возврата вклада (депозита) по договору срочного безотзывного или условного безотзывного банковского вклада (депозита). Вклад (депозит) по указанным договорам может быть возвращен досрочно только с согласия вкладополучателя.
(Декрет № 7 от 11 ноября 2015 г. ”О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)“).
Вопрос 3.Предположим, Вы положили на банковский счет 500 белорусских рублей под 12% годовых. Проценты по вкладу будут начисляться в конце года и прибавляться к основной сумме вклада. Сколько денег будет на Вашем счету через 3 года, если Вы не будете совершать приходных или расходных операций со своим счетом?
1. более чем 700 белорусских рублей
2. ровно 700 белорусских рублей
3. менее чем 700 белорусских рублей
Ответ номер 1.
500*0,12=60 белорусских рублей – проценты за первый год;
(500+60)*0,12 = 67,20 белорусских рублей – проценты за второй год;
(500+60+67,20)*0,12=75,26 белорусских рублей – проценты за третий год;
500+60+67,20+75,26=702,46 белорусских рублей – общая сумма средств на счету в через 3 года.
Вопрос 4. Артем положил 1 000 белорусских рублей на депозит сроком 1,5 года с процентной ставкой 10% годовых, при этом проценты капитализируются раз в полгода. Какая сумма будет на депозите по окончанию его действия?
1. 1 103 бел. руб.50 копеек.
2. 1 112 бел. руб.40 копеек.
3. 1 157 бел. руб. 63 копейки.
Ответ номер 3. За первые полгода сумма процентов составит:
(1 000 бел. руб. * 10 * 180 дней) / 360 дней * 100 = 50,00 бел. руб.
За вторые полгода сумма процентов составит:
((1 000 бел. руб. + 50,00 бел. руб.) * 10 * 180 дней) / * 360 дней *100 = 52,50 бел. руб.
За третье полугодие сумма процентов составит:
((1 000 бел. руб. + 50,00 бел. руб.+52,5) * 10 * 180 дней) / 360 дней * 100 = 55,13 бел. руб.
Через 1,5 года на депозите будет:
1 000 бел. руб. + 50,00 бел. руб. + 52,50 бел. руб. + 55,13 = 1157,63 белорусских рублей.
Вопрос 5.Петр Иванович планирует открыть долгосрочный вклад (более 1 года) в банке. Он хочет получать ежемесячный доход по нему в размере 2 000 белорусских рублей, чтобы снимать эти деньги и тратить их на жизнь. Какой должна быть сумма вклада, если процентная ставка по депозиту с ежемесячным начислением процентов составляет 12% годовых?
1. 240 000 белорусских рублей
2. 200 000 белорусских рублей
3. 180 000 белорусских рублей
Ответ номер 2. Пускай сумма депозита х.
По условию задачи: х*12*30 дней / 360 дней *100 = 2 000 бел. руб.
Сумма депозита: х*12*30 дней = 2000 бел. руб. * 36000
х = 2000*36000/12*30
х = 200 000
Вопрос 6.Государством Республики Беларусь гарантировано возмещение денежных средств физических лиц, размещенных во вклады в зарегистрированных на территории Беларуси:
1. небанковских кредитно-финансовых организациях
2. банках
3. банках и микрофинансовых организациях
Ответ номер 2. Государство гарантирует полную сохранность вкладов (депозитов) населения, возврат физическим лицам (резидентам и нерезидентам) всей суммы вклада (депозита) по всем счетам, в валюте вклада (депозита), во всех банках страны.
(Декрет Президента Республики Беларусь от 4 ноября 2008 г.
№ 22 ”О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)“).
Вопрос 7. В случае ликвидации банка будет ли выплачено возмещение по сберегательному сертификату?
1. да, вне зависимости от того, является сберегательный сертификат именным или на предъявителя
2. да, только в случае, если сберегательный сертификат является именным
3. нет, эти средства возмещению не подлежат
Ответ номер 1. Да, вне зависимости от того, является сберегательный сертификат именным или на предъявителя.
Однако держателям сберегательных сертификатов на предъявителя следует сначала обратиться в государственное учреждение ”Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц“, в то время как держатели именных сертификатов могут напрямую обращаться в банк-поверенный.
(Закон Республики Беларусь от 8 июля 2008 г. N 369-З ”О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц“, ст.5).
МОДУЛЬ 3
ЗАИМСТВОВАНИЯ.
Темы
Кредитная история.
Что такое кредитная история. Кем и как формируется кредитная история. Что содержится в кредитной истории. Как и кем используется кредитная история. Можно ли узнать свою кредитную историю (другого человека). Можно ли изменить кредитную историю. Кредитный отчет – кредитный скоринг.
Кредиты.
Виды кредитов. Принципы кредитования. Из чего складываются платежи по кредиту. Схемы погашения задолженности. Дифференцированные и аннуитетные платежи по кредиту. Расчет процентов по кредитному договору. Ключевые параметры кредитного договора. Подписание кредитного договора. Реструктуризация кредита.
Поручительство.
Что такое поручительство по кредиту. Ответственность поручителя. Виды ответственности поручителя: солидарная и субсидиарная. На что необходимо обратить внимание при заключении договора поручительства. Оценка возможности исполнения принятых на себя обязательств по договору поручительства.
Источники
1. Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь, разделы:
”Кредитный регистр“ (http://www.nbrb.by/today/CreditRegistry).
”Финансовая грамотность“, подразделы ”Памятка кредитополучателю“, ”Памятка поручителю“ (http://www.nbrb.by/today/FinLiteracy).
”Часто задаваемые вопросы“ (http://www.nbrb.by/today/FAQ).
2. Единый интернет-портал финансовой грамотности населения Республики Беларусь, разделы:
”Кредиты“(http://www.fingramota.by/ru/home/service/4?subSectionId=3).
”Развитие финансового рынка“, подраздел ”Лизинг“ (http://www.fingramota.by/ru/home/service/7?subSectionId=48).
”Развитие финансового рынка“, подраздел ”Микрофинансирование“(http://www.fingramota.by/ru/home/service/7?subSectionId=48).
3. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2003 № 441-З, раздел 5, гл. 18 ”Банковский кредит“.
Примеры заданий
Вопрос 1. В кредитной истории физического лица содержатся сведения о…
1. кредитных договорах и договорах, содержащих условия овердрафтного кредитования, а также о договорах займа и договорах залога
2. договорах гарантии и договорах поручительства
3. все вышеперечисленное
Ответ номер 3. В отношении обязательств субъекта кредитной истории в кредитную историю включаются следующие сведения: о кредитном договоре, о договоре, содержащем условия овердрафтного кредитования, о договоре займа, о договоре залога, о договоре гарантии, о договоре поручительства.
(Закон Республики Беларусь 10 ноября 2008 г. № 441-З
”О кредитных историях“).
Вопрос 2. Кто может получить кредитную историю близкого родственника (мужа, жены, сына, дочери)?
1. никто не может получить кредитную историю близкого родственника, только сам субъект кредитной истории
2. близкий родственник по письменному заявлению с предъявлением паспорта
3. доверенное лицо на основании нотариально заверенной доверенности
Ответ номер 3. Получить кредитный отчет может только сам субъект кредитной истории либо его доверенное лицо на основании нотариально заверенной доверенности.
(Закон Республики Беларусь 10 ноября 2008 г. № 441-З
”О кредитных историях“).
Вопрос 3.Сан Саныч платит платежи по кредиту, который он брал на строительство квартиры в банке А, другой кредит он оформил на покупку автомобиля в банке Б и еще недавно Сан Саныч оформил покупку телевизора в кредит тоже в банке Б.
Сколько кредитных историй у Сан Саныча?
1. три кредитные истории
2. две кредитные истории
3. одна кредитная история
Ответ номер 3. Кредитная история – это сведения, которые характеризуют субъекта кредитных историй и исполнение принятых им на себя обязательств по кредитным сделкам. Эти данные аккумулируются в кредитном регистре Национального банка.
(Закон Республики Беларусь ”О кредитных историях“ от 10.11.2008 441-3).
Вопрос 4.Какой способ погашения кредита наиболее выгоден при долгосрочном кредитовании?
1. по дифференцированной схеме погашения кредита
2. по аннуитетной схеме погашения кредита
3. сумма переплаты будет одинаковой независимо от способа погашения кредита
Ответ номер 1. По дифференцированной схеме погашения кредита проценты по кредиту начисляются на остаток задолженности на протяжении всего срока пользования кредитом.
Аннуитетная схема погашения кредита устроена так, что в первые месяцы кредитополучатель погашает большие проценты и незначительную сумму основного долга, в связи с этим растет суммарная переплата по кредиту (т. к. проценты начисляются на сумму задолженности, которая из месяца в месяц уменьшается, но незначительно относительно погашения по дифференцированной схеме).
(Единый интернет-портал финансовой грамотности населения: http://fingramota.by/ru/home/service/4?subSectionId=73).
Вопрос 5.Реструктуризация кредита банком – это:
1. списание кредитной задолженности с кредитополучателя
2. пересмотр условий кредитования
3. взыскание задолженности в судебном порядке
Ответ номер 2. Реструктуризация кредита – любые действия кредитора по изменению условий кредитования, направленные на облегчение долговой нагрузки заемщика.
(Единый интернет-портал финансовой грамотности населения:http://fingramota.by/ru/home/service/4?subSectionId=19).
Вопрос 6.Нина Петровна оформила в банке кредит на сумму 1200,00 белорусских рублей сроком на 1 год с уплатой процентов в размере 30 процентов годовых. Какую сумму процентов она заплатит за весь период пользования кредитом при условии, что основной долг по кредиту погашается равными долями в сумме 100,00 белорусских рублей ежемесячно, а проценты начисляются ежемесячно на остаток задолженности по кредиту?
1. ровно 360,00 бел. руб.
2. менее 360,00 бел. руб.
3. более 360,00 бел. руб.
Ответ номер 2.
1200*0,3=360 белорусских рублей – заплатила бы Нина Петровна, если бы не погашала основной долг ежемесячно в течение года.
Так как сумма основного долга каждый месяц меньше на 100 белорусских рублей, а проценты начисляются ежемесячно на остаток задолженности по кредиту, то конечная сумма процентов за весь период пользования кредитом будет меньше 360 рублей.
Вопрос 7. Андрей Петрович взял кредит в банке в сумме 3 000 белорусских рублей под 25% годовых сроком на один год. Какова величина платежа за первый месяц (сумма основного долга и процентов), которые должен будет выплатить Андрей Петрович банку, если схема платежей по кредиту дифференцированная:
1. 395 белорусских рублей 10 копеек
2. 309 белорусских рубля 50 копеек
3. 312 белорусских рубля 50 копеек
Ответ номер 3.
3 000/12=250
3 000*25*30/36000=62,5
250+62,5=312,5
Вопрос 8. В случае если кредитополучатель оказался неплатежеспособен, то поручитель должен выплатить банку:
1. сумму основного долга по кредитному договору
2. штраф и пеню, начисленные за несвоевременное или ненадлежащее исполнение обязательств кредитополучателем по кредитному договору
3. все платежи по кредитному договору, не выполненные кредитополучателем
Ответ номер 3. Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и кредитополучатель: по основной сумме долга, процентам, неустойке (штрафам, пене), возмещению издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств кредитополучателем.
(Памятка поручителя. Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь http://www.nbrb.by/today/FinLiteracy).
Вопрос 9. (4 балла) Право собственности на предмет лизинга:
1. Переходит к лизингодателю в день заключения договора финансовой аренды (лизинга).
2. Переходит к лизингодателю в день фактической передачи ему предмета лизинга в лизинг по акту приема-передачи.
3. На протяжении всего срока лизинга принадлежит лизингодателю и переходит к лизингополучателю только после завершения этого срока при условии уплаты в полном объеме лизинговых платежей и выкупной стоимости предмета лизинга.
Ответ номер 3. На протяжении действия договора лизинга право собственности на приобретенный товар остается у лизинговой организации.
(Единый интернет-портал финансовой грамотности населения: http://fingramota.by/ru/home/service/7?subSectionId=48).
МОДУЛЬ 4
ЦИФРОВОЙ БАНКИНГ.
Темы
Банковские платежные карты.
Классификация банковских платежных карт по экономическому содержанию, по принадлежности к платежной системе, по функционалу. Элементы банковских платежных карт (магнитная полоса, микропроцессор, технология бесконтактных платежей, CVV/CVC код). Безопасность использования. Действия в случае утери банковской платежной карты. Принцип нулевой ответственности.
Источники
1. Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь, разделы:
”Платежная система“ (http://www.nbrb.by/payment).
”Финансовая грамотность“, подраздел ”Рекомендации по безопасному использованию банковских платежных карточек“ (http://www.nbrb.by/today/FinLiteracy).
2. Единый интернет-портал финансовой грамотности населения Республики Беларусь, разделы:
”Безналичный расчет“ (http://www.fingramota.by/ru/home/service/8?subSectionId=12).
3. ”Развитие финансового рынка“, подраздел ”Краудфандинг“ (http://www.fingramota.by/ru/home/service/7?subSectionId=48).
4. ”7 вопросов про IBAN“ (http://fingramota.by/ru/actualinfo/actualinfo/107).
5. Официальный сайт ЕРИП, раздел ”О системе“ (https://raschet.by/o-sisteme/o-sisteme).
Примеры заданий
Вопрос 1.В случае утери банковской платежной карточки необходимо:
1. вызвать милицию и дожидаться ее приезда на месте обнаружения пропажи
2. позвонить в банк и заблокировать карточку
3. ничего не нужно делать, деньги не пропадут, они ведь не на карточке, а в банке
Ответ номер 2. При обнаружении утери карточки необходимо немедленно обратиться в банк и заблокировать карточку, выдавший карточку.
(Рекомендации по безопасному использованию банковских платежных карточек разработанные Национальным банком Республики Беларусь. Официальный сайт Национального банка www.nbrb.by/today/FinLiteracy/Consumer/recomend_card.pdf).
Вопрос 2. Кобрендинговая платежная карточка – это:
1. карточка, использование которой предусмотрено договором об использовании карточки, заключенным между банком-эмитентом и юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем)
2. карточка, выпущенная в обращение в рамках двух платежных систем
3. карточка, которая является совместным продуктом банка и какой-то компании, предусматривающая предоставление держателю карточки дополнительных услуг, бонусов, скидок
Ответ номер 3. Кобрендинговая карточка – это карточка, выпущенная в обращение банком-эмитентом по договору с юридическим лицом, предусматривающему предоставление держателю карточки дополнительных услуг.
(Инструкция о порядке совершения операций с банковскими платежными карточками, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 18.01.2013 г. № 34).
Вопрос 3.Что такое Pay Pass/Pay Wave?
1. система идентификации клиентов для повышения безопасности при осуществлении расчетов в интернете
2. комиссия, которую взимает банк при оплате покупок в интернете
3. технология бесконтактных платежей, позволяющая оплачивать покупки путем близкого поднесения или прикосновения банковской карты к терминалу
Ответ номер 3. Pay Pass/Pay Wave – технология бесконтактных платежей, позволяющая оплачивать покупки путем близкого поднесения или прикосновения банковской карты к терминалу.
(Единый интернет-портал финансовой грамотности населения: http://fingramota.by/ru/home/service/8?subSectionId=68).
Вопрос 4. Как называется вид мошеннической схемы, в которой небольшой отрезок фотопленки препятствует возвращению владельцу банковской платежной карты с картридера банкомата?
1. ливанская петля
2. шимминг
3. фотокарт
Ответ номер 1.”Ливанская петля“ – вид мошеннической схемы. Используется небольшой отрезок фотопленки, который складывается пополам, а края загибаются под углом в 90 градусов. Это приспособление вставляется в банкомат. На нижней стороне фотопленки на определенном расстоянии от края небольшой лепесток, отогнутый вверх по ходу карты, который не позволяет выдать банкомату пластиковую карту обратно. Пленка располагается в картридере (устройство в банкомате для чтения карт) так, чтобы не мешать проведению транзакции. Воспользовавшись платежным терминалом, владелец карты не может получить ее обратно. Владелец карты уходит, а тем временем злоумышленник, который стоит сзади и видит, какой тот набирал ПИН-код, извлекает карту и снимает деньги.
(Сайт ЗАО ”Платежная система БЕЛКАРТ“ http://belkart.by/grammar/dictionary/30/).
Вопрос 5. Если у человека есть банковская платежная карточка, это означает, что у него есть…
1. электронный кошелек
2. счет в банке
3. электронный кошелек и счет в банке
Ответ номер 2. Получение банковской платежной карточки возможно только при открытии расчетного счета.
Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 18.01.2013 № 34 ”О порядке совершения операций с банковскими платежными карточками“.
Вопрос 6.Какую операцию нельзя сделать с помощью интернет-банкинга:
1. оплатить коммунальные платежи
2. оплатить билеты на поезд
3. получить наличную иностранную валюту
Ответ номер 3.При помощи Интернет-банкинга можно оплачивать за товары и услуги.
(Единый интернет-портал финансовой грамотности населения: http://fingramota.by/ru/home/service/8?subSectionId=12)
МОДУЛЬ 5
НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК.
Темы
Источники
1. Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь, разделы:
”О банке“ (http://www.nbrb.by/today/about/general).
”Монетарная политика“ (http://www.nbrb.by/mp/main).
”Статистика“ (http://www.nbrb.by/statistics/ReserveAssets/imf).
2. Единый интернет-портал финансовой грамотности населения Республики Беларусь, подраздел:
”Инфляция“(http://www.fingramota.by/ru/home/service/1?subSectionId=65).
3. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З, раздел 2 ”Национальный банк“.
Примеры заданий
Вопрос 1.Банковская система Республики Беларусь является...
1. одноуровневой
2. двухуровневой
3. трехуровневой
Ответ номер 2. Банковский кодекс ст. 5. Банковская система Республики Беларусь – составная часть финансово-кредитной системы Республики Беларусь. Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой и включает в себя Национальный банк и иные банки.
Вопрос 2.Кому принадлежит исключительное право эмиссии денег в Республике Беларусь?
1. коммерческим банкам Республики Беларусь
2. Министерству финансов Республики Беларусь
3. Национальному банку Республики Беларусь
Ответ номер 3. В соответствии со статьей 26 Банковского кодекса Республики Беларусь Национальный банк осуществляет эмиссию денег.
Вопрос 3. Что является функцией Национального банка?
1. предоставление кредитов населению
2. создание золотовалютных резервов
3. привлечение средств населения во вклады
Ответ номер 2. Одной из функций Национального банка является создание золотовалютных резервов по согласованию с Президентом Республики Беларусь и управление ими в пределах своей компетенции.
(Банковский Кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З, ст. 26).
Вопрос 4. Как называется процентная ставка Национального банка, являющаяся базовым инструментом регулирования уровня процентных ставок на денежном рынке?
1. тарифная ставка
2. ставка рефинансирования
3. ставка РЕПО
Ответ номер 2. Определение ставки рефинансирования дано в статье 31 Банковского кодекса Республики Беларусь. Размер ставки рефинансирования сам по себе не обязателен для банков в сфере их кредитных взаимоотношений как со своими клиентами, так и с другими банками. Ставка рефинансирования служит ориентиром реальному сектору экономики при проведении кредитных операций.
Вопрос 5. Какие из нижеперечисленных операций осуществляет Национальный банк Республики Беларусь?
1. обмен поврежденных долларов США, евро
2. реализация мерных слитков, памятных монет
3. предоставление кредитов физическим лицам
Ответ номер 2. Операции, осуществляемые Национальным банком физическим и юридическим лицам: продажа памятных монет и памятных банкнот Национального банка, покупка и продажа драгоценных металлов в виде мерных слитков, продажа аттестованных бриллиантов, обратный выкуп, предоставление кредитных отчетов (кредитных историй).
(Сайт Национального банка Республики Беларусь www.nbrb.by/today/services).
Вопрос 6.Что такое дефляция?
1. состояние экономики, характеризующееся застоем производства и торговли на протяжении длительного периода времени
2. снижение общего уровня цен
3. изменение нарицательной стоимости денежных знаков
Ответ номер 2. Дефляция – это процесс, обратный инфляции, он выражается в снижении общего уровня цен.
(Монетарная политика. Общие сведения. Сайт Национального банка Республики Беларусь http://www.nbrb.by/mp/main).
Вопрос 7.Что такое монетарная политика?
1. это решения центрального банка в отношении того, сколько новых денег необходимо напечатать в течение календарного года
2. это совокупность действий центрального банка по установлению условий валютой торговли с целью регулирования курса национальной валюты
3. это совокупность мероприятий, которые предпринимает центральный банк для поддержания ценовой стабильности в целях содействия устойчивому и сбалансированному развитию экономики
Ответ номер 3.Монетарная политика – это совокуп