Тема 11. Возникновение банков и их сущность

Подходы к определению сущности банка

Подходы к определению сущности банка:

· хранилище денег (обиходная точка зрения);

· учреждение, организация (наиболее массовое представление);

· орган экономического управления;

· посредническая организация;

· агент биржи;

· кредитное предприятие.

Основные дискуссионные проблемы:

· Банк – учреждение или предприятие?

· Банковский сотрудник – чиновник или производитель (продавец)?

· Все ли банки имеют одинаковую сущность?

Возникновение и развитие банков

Предпосылки возникновения банков:

· высокий уровень развития товарно-денежных отношений (появление товарных денег и потребности в обеспечении их сохранности);

· эволюция кредитных отношений (появление потребности в кредитных посредниках).

Прообразы банков и их функции:

· храмы:

o сохранение денег (за плату);

o обновление товарных денег;

o учетная и расчетная функции;

o обменная функция (товарных денег на металлы);

o позже – кредитная функция;

· менялы:

o купля-продажа монет разных государств;

· ростовщики:

o кредитование (деньги в рост).

Коммерческие банки:

· появились в средние века;

· первый банк (Banca di San Giorgio) основан в 1407 г. в Генуе;

· термин «банк» происходит от итальянского слова banco (скамья менялы, денежный стол).

Центральные банки:

· формируются с середины XIX века, выделяясь из массы кредитных учреждений;

· Банк Англии функционирует как центральный с 1844 г.;

· Банк Франции – с 1848 г.;

· Рейхсбанк и Банк Испании – с 1874 г.;

· Федеральная резервная система США – с 1913 г.

Сущность коммерческого банка

Коммерческий банк – денежно-кредитное предприятие, находящееся на нижнем уровне двухуровневой банковской системы и занимающееся оказанием на платной (коммерческой) основе банковских услуг физическим и юридическим лицам в условиях рыночной конкуренции с другими коммерческими банками.

Виды коммерческих банков:

· по форме собственности:

o государственные;

o акционерные;

o кооперативные;

o частные;

o смешанные;

· по характеру выполняемых операций:

o специализированные;

o универсальные;

· по сфере обслуживания:

o региональные;

o межрегиональные;

o национальные;

o международные.

Сущность центрального банка

Центральный банк – денежно-кредитное учреждение, находящееся на верхнем уровне двухуровневой банковской системы и выполняющее задачи эмиссионного центра страны, «банка банков», банка правительства, главного расчетного центра страны и органа регулирования экономики.

Тема 12. Банковская система

Понятие банковской системы и ее элементы

Банковская система – совокупность кредитных институтов внутри страны с внутренними взаимосвязями между ними.

Элементы банковской системы:

· кредитные организации;

· инфраструктура;

· законодательство.

Кредитные организации:

· центральный банк;

· коммерческие банки;

· небанковские кредитные организации.

Банковская инфраструктура – организации, обеспечивающие функционирование банковской системы:

· информационное обеспечение (кредит-бюро, консультанты);

· научное и методическое обеспечение (исследовательские учреждения, банковские ассоциации);

· кадровое обеспечение (учебные заведения, бюро занятости);

· коммуникационное обеспечение (системы связи, провайдеры услуг).

Банковское законодательство:

· Конституция РФ;

· Гражданский кодекс РФ;

· Федеральный Закон о банках и банковской деятельности;

· Федеральный Закон о Центральном банке Российской Федерации (Банке России);

· подзаконные акты (инструкции, положения, циркуляры и т.п.).

Свойства банковской системы

Свойства банковской системы:

· включает элементы, составляющие определенное единство;

· имеет специфику в каждой стране;

· способна к взаимозаменяемости элементов, но характеризуется высоким системным риском;

· является динамической системой (развивается);

· выступает как система «закрытого» типа (лицензирование, банковская тайна);

· является самоорганизующейся системой;

· является управляемой системой.

Типы банковских систем

Типы банковских систем:

· по механизму функционирования:

o распределительная (централизованная);

o рыночная;

o переходная;

· по сфере функционирования:

o национальная;

o международная;

o региональная.

Банковская система России

Развитие денежных отношений:

· основные центры денежных операций с начала XIII в. – Новгород и Псков;

· большую роль играли монастыри и церкви4

· зарождается правовое регулирование («Русская Правда»).

Возникновение банков:

· первые банки появляются в 30-е годы XVIII в.;

· банковское дело развивается как сфера деятельности государства.

Формирование двухуровневой банковской системы:

· функции центрального выполняет созданный в 1860 г. Государственный банк;

· с 60-х годов XIX в. развиваются коммерческие банки, к 1914 г. их было 50.

Огосударствление банковского дела в советский период:

· одноуровневая банковская система;

· государственная монополия банковского дела.

Восстановление банковской системы рыночного типа:

· с 1988 г. – первые коммерческие банки (на основе Закона СССР «О кооперации»);

· с 1991 г. – коммерциализация банковской системы, восстановление ее двухуровневой структуры;

· реструктуризация банковской системы;

· после финансового кризиса 1998 г. создается АРКО, проводится курс на укрупнение банков.

Тема 13. Центральные банки