Обязательное медицинское страхование (ОМС)

Обязательное медицинское страхование (ОМС) распространяется на всех граждан Российской Федерации (кроме военнослужащих, которые прикреплены к ведомственным лечебным учреждениям). За работников страховые взносы платит их работодатель, а за детей, пенсионеров и зарегистрированных безработных — государство. Следовательно, для населения ОМС является бесплатным. Страховщиком выступает государственная

организация — Федеральный фонд обязательного медицинского страхования. От его лица действуют и уполномоченные им страховые медицинские организации, которые должны вести учёт застрахованных, защищать их права и выдавать полисы ОМС.

Застрахованные лица имеют право выбора один раз в год (до 1 ноября) страховой медицинской организации и лечащего врача, но с его (врача) согласия. За

несовершеннолетних застрахованных это право реализуют их родители или опекуны. Рейтинг страховых медицинских организаций можно посмотреть на сайте Федерального фонда обязательного медицинского страхования. (9, с. 206 - 207)

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Добровольное медицинское страхование (ДМС)является дополнением к обязательному страхованию. Если вас по каким-то причинам не устраивает качество обслуживания в районной поликлинике или больнице по полису ОМС, вы можете самостоятельно — за свои деньги— купить индивидуальную программу ДМС в любой страховой компании вашего города, которая предлагает такого рода услугу. Данная программа позволит вам получать медицинскую помощь, но в более комфортных условиях или у более квалифицированных врачей.

Например, ДМС позволяет получать помощь в частных медицинских учреждениях, не работающих по программе ОМС и предоставляющих свои услуги по очень высоким ценам.

Но прежде чем это сделать, сравните программы ДМС, предлагаемые страховыми компаниями, с программами медицинского прикрепления к вашей районной поликлинике (содержание и стоимость типовых программ ДМС есть на сайтах медицинских

страховщиков). Сегодня эти программы практически не отличаются ни ценой, ни набором медицинских услуг. Различия кроются в основном в степени престижности медицинских учреждений. (9, 207 – 208)

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний защищает работников от рисков утраты трудоспособности или смерти в результате производственного травматизма и связанных

с условиями труда заболеваний.

За работников страховые взносы платит их работодатель, а страховщиком выступает государственная организация — Фонд социального страхования РФ.

Обеспечение пострадавших работников может осуществляться в форме:

• пособия по временной нетрудоспособности (выплачивается пострадавшему в размере 100% его месячного заработка за весь период нетрудоспособности до выздоровления);

• единовременной и ежемесячных страховых выплат (назначаются пострадавшему, если он полностью или частично утратил профессиональную трудоспособность, или его родственникам в случае смерти пострадавшего);

• оплаты дополнительных расходов на медицинскую, профессиональную и социальную реабилитацию пострадавшего.

Если вы работаете без оформления трудового договора, то вы не участвуете в системе обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. Следовательно, вы не застрахованы от профессиональных рисков, так как в данном случае именно трудовой договор является подтверждением факта страхования. (9, с. 208 – 209)

2. Страхование имущества и гражданской ответственности

Кто страхует ваше имущество

По данным Министерства по чрезвычайным ситуациям Российской Федерации, только за 10 месяцев 2012 г. в России произошло более 116 тыс. пожаров. Общий ущерб от них составил свыше 10,5 млрд р. В пожарах сгорело более 31 тыс. домов, от огня

погибло 7709 человек, в больницу попало и пострадало от ожогов 9037 человек. Главная причина пожаров, как отмечают специалисты МЧС, — это неосторожное обращение с огнём. На втором месте — неисправности электропроводки и бытовых электроприборов, на третьем — печного отопления, на четвёртом месте — поджоги.

В случаях массовых стихийных бедствий государство может оказать помощь семьям в восстановлении их имущества. Так, государство помогало населению после наводнения в г. Крымске, после падения метеорита в Челябинске и после некоторых других катастроф. Но это не является правилом.

Государство не обязано возмещать гражданам утраченное ими в результате чрезвычайных ситуаций и стихийных бедствий имущество. Гражданский кодекс Российской Федерации (ст. 210) возлагает ответственность за сохранность имущества на его собственника.

Защита домашнего имущества, личных транспортных средств, строений и квартир, находящихся в частной собственности, осуществляется за счёт их собственников. Поэтому вы сами должны заботиться о своём имуществе — беречь его от краж, аварий, пожаров, затоплений, взрывов и стихийных бедствий.

Чтобы избежать финансовых потерь при наступлении таких неблагоприятных

событий, можно купить страховой полис у одной из коммерческих страховых компаний, которые выступают страховщиками на данном рынке. Такого рода страхование осуществляется на добровольной основе. (9, с. 209 – 212)

Что такое КАСКО

Покупая полис КАСКО, вы страхуете ваш личный автомобиль (или иное транспортное средство) от рисков ущерба, аварии и хищения.

Страхование в форме КАСКО является добровольным — только по вашему желанию. Страховщиками являются коммерческие страховые компании.

Страховое возмещение(денежная компенсация) может быть получено в случаях ДТП, стихийного бедствия, пожара, падения на автомобиль инородных предметов, угона, грабежа, кражи.

Большинство страховщиков отказываются страховать только риск хищения без страхования риска ущерба или аварии, но могут застраховать только от ущерба (частичный КАСКО).

При одновременном страховании автомобиля по рискам ущерба и хищения (полный КАСКО) устанавливается единая страховая сумма по этим рискам.

(9, с. 212 – 213)

Кого защищает полис ОСАГО

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) защищает ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения, но не защищает его самого.

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств установлено Федеральным законом РФ и является обязательным. Поэтому пользоваться автомобилем без полиса ОСАГО запрещено.

• Если водитель стал виновником дорожно-транспортного происшествия (ДТП) и причинил ущерб имуществу или здоровью других участников ДТП, то выплаты потер-

певшим за этот ущерб осуществляет не водитель, а страховая компания.

• Если размер причинённого ущерба больше, чем максимальные суммы выплат, предусмотренные Законом об ОСАГО, то эту разность водителю придётся выплачивать пострадавшим из своего кармана либо приобрести дополнительную страховку.

• Если в ДТП пострадал автомобиль водителя — виновника ДТП и у него нет полиса КАСКО, то ремонтировать свой автомобиль ему придётся тоже за собственный счёт.

(9, с. 213)