С корпорациями на корпорацию

1. Зарабатывают. 1. Зарабатывают.

2. Тратят. 2. Платят налоги.

3. Платят налоги. 3. Тратят.

Как часть вашей всеохватывающей финансовой стратегии, мы настоятельно рекомендуем вам владение собственной кор­порацией, завязанной на ваших активах.

Глава VI. УРОК 5

Богатые изобретают деньги

Прошлым вечером я передохнул от написания книги и по­смотрел телепрограмму, рассказывавшую историю молодого „человека по имени Александр Грехем Белл. Белл только что (по телеистории) запатентовал свой телефон и столкнулся с растущими проблемами, вызванными большим спросом на его новое изобретение. Нуждаясь в более крупной компании, Белл пошел в офис гиганта того времени «WESTERN UNION» и спросил владельцев гиганта, не купили бы они его патент и его крошечную компанию. Белл хотел 100000 $ за все. Пре­зидент «WESTERN UNION» высмеял его, отвергнув предло­жение и сказав, что данная цена была нелепой. Остальное — дело истории. Появилась индустрия с капиталом во многие миллиарды долларов, родился монстр AT&T («Американс­кий телеграф и телефон»).

Сразу после истории об Александре Белле были вечерние новости, где рассказывалось о сокращениях в местной компа­нии. Работники компании были злы и жаловались на то, что руководство компании поступило несправедливо. Уволенный менеджер, которому было лет 45, с женой и двумя детьми сто­ял у ворот компании, умоляя охрану пропустить его к владель­цам компании, дабы поговорить с ними. Менеджер хотел, что­бы владельцы пересмотрели решение о его увольнении. Он только что купил дом и боялся потерять его. Мольбы менедже­ра транслировались телевидением на весь мир. Понятно, что я обратил на эту сцену внимание.

Я занимаюсь профессиональным преподаванием с 1984 г. Сегодня мой опыт в преподавании достаточно велик. Препо­давание приносит солидный доход. Но это еще и беспокойное Дело, это дело, вызывающее у меня тревогу. Я обучил тысячи людей и подметил один нюанс, касающийся всех, с кем я столкнулся в преподавании, включая и меня самого. Люди имеют огромный потенциал, имеют способности и таланты. Но есть кое-что, что мешает раскрыться людям — это сомне­ние в своих силах. Не столько отсутствие технической информации сдерживает раскрытие человеческого потенциала, сколько отсутствие уверенности в себе.

Большинство людей, закончив школу, идут в жизнь и уз­нают, что школьное образование — это еще далеко не все, что нужно человеку для достижения успеха. Реальный мир далек от академических знаний, он требует чего-то большего от людей. Я слышал, как кто-то называл это «что-то боль­шее» — сила воли, упорство, активность, дерзость, храбрость, ловкость, отвага, цепкость, незаурядность. Фактор наличия этих качеств в людях, в конечном счете, влияет на их буду­щее гораздо больше, чем школьные знания.

В каждом из нас есть или храбрость, или незаурядность, или отвага. Есть и антиподы этих качеств: ведь люди могут вставать на колени и умолять кого-то о чем-то. После года во Вьетнаме, где я был пилотом в ВМФ, я обнаружил в себе и лучшие и худшие черты характера человека.

Как учитель, я узнал, что именно чрезмерный страх, сомне­ние в себе были самыми крупными разрушителями человечес­кого гения. У меня всегда разрывалось сердце, когда я видел, что студенты знают ответы на вопросы, но не имеют мужества действовать в духе заведомо известных ответов на вопросы. Да и часто в реальном мире не ум, а наглость берет верх.

Мой личный опыт говорит, что финансовый гений требует и технических знаний и мужества. Если страх слишком си­лен, гений подавлен. На своих занятиях я основательно убеж­даю студентов учиться рисковать, быть пробивным, чтобы дать своему гению возможность одолеть страх, пробудив силу и незаурядность в человеке. Для кого-то эта моя установка сра­батывает, кого-то пугает. Я пришел к осознанию того, что для большинства людей, когда доходит до денег, предпочтитель­нее действовать наверняка. Мне не раз приходилось париро­вать вопросы: Зачем рисковать? Зачем доставлять себе беспо­койство с развитием своего финансового коэффициента ин­теллекта? Почему я должен стать финансово грамотным?

Мой ответ был таким: «Для того, чтобы иметь в жизни больший выбор».

Я думаю, впереди нас ждут огромные перемены. Я начал главу с истории молодого изобретателя Александра Грехема Белла, но и в последующие наши годы будет предостаточно таких же людей, как и он. Будет еще сотня людей, подобных Биллу Гейтсу, будут невероятно успешные компании типа «Microsoft», создаваемые ежегодно, по всему миру. А еще в последующие годы будет намного больше банкротств, уволь­нений, сокращений.

Итак, зачем озадачивать себя развитием своего финансово­го коэффициента интеллекта? На этот вопрос каждый отве­чает себе сам. Я могу рассказать вам, почему я сам делаю это. Я делаю это потому, что это самое волнующее действо для меня, я чувствую, что я живу, когда развиваю свой финансо­вый коэффициент интеллекта. Я приветствую перемены в жизни, а не боюсь их. Я прихожу в возбуждение от мысли, что можно заработать миллионы, а не от мысли, вызывающей беспокойство, по поводу неполучения повышенного жалова­ния. Время, в которое мы живем, дает нам беспрецедентные исторические возможности. Будущие поколения будут огля­дываться на этот отрезок времени и отмечать, что это, долж­но быть, было необыкновенное время, это было время рожде­ния нового и отмирания старого, возбуждения и суматохи.

Итак, зачем озадачивать себя развитием своего финансово­го коэффициента интеллекта? Затем, что если вы это сделае­те, вы будете здорово процветать, преуспевать. А если не сде­лаете, этот отрезок времени будет лишь пугать вас. Прибли­жается время, когда одни люди будут отчаянно и смело рваться вперед, а другие лишь цепляться за истлевшие рассказы о прежних временах. Оно уже началось.

Земля была богатством 300 лет назад. Тот, кто владел зем­лей, владел и богатством. Затем появились заводы и фабрики, Америка стала доминировать на планете. Промышленник зав­ладел богатством. Сегодня богатство приносит информация. Тот, кто имеет наиболее своевременную информацию, владеет богатством. Проблема, правда, есть, и она в том, что информа­ция носится по всему миру со скоростью света. Новое богат­ство не может сдерживаться, не может быть заключено в ка­ких-то рамках, как это было с землей и заводами. Грядут еще более драматические перемены, которые станут протекать еще быстрее. Грядет грандиозный рост количества новых мульти­миллионеров. Но будут и те, кто окажется на обочине жизни.

Сегодня я вижу так много людей, старающихся изо всех сил, усердно работающих просто потому, что они цепляются За старые идеи. Они хотят, чтобы все было как и раньше, они сопротивляются переменам. Я знаю людей, потерявших свою работу или свои дома, и они проклинают технический про­гресс, экономику или своего босса. Грустно об этом говорить, но эти люди так и не осознали, что проблема то вся в них самих. Старые идеи тянут их на дно. Старые идеи — их са­мый большой пассив. Пассив потому, что эти старые идеи – вчерашний день, и принадлежат эти старые идеи вчерашнему дню, а не сегодняшнему. Но люди, потерявшие работу или дом, этого так и не поняли.

Как-то в полдень я учил инвестированию с помощью на­стольной игры, которую изобрел сам — «CASHFLOW» («де­нежный поток»). Игра была обучающим инструментом. Один мой друг привел свою знакомую на занятия. Женщина недав­но развелась, очень переживала развод и теперь искала отве­ты на некоторые вопросы. Мой друг считал, что занятия по­могут чем-то этой женщине.

Игра была предназначена для того, чтобы помогать людям уяснить, как работают деньги, люди узнавали, как положе­ние с доходом взаимодействует с балансом. Люди учились понимать, как циркулируют деньги между доходом и балан­сом. Люди учились понимать, что дорога к богатству лежит через стремление к росту ежемесячного денежного потока из колонки «актив», и этот денежный поток должен был бы пре­вышать ежемесячные расходы. Когда денежный поток из ко­лонки «актив» вырастает ежемесячно настолько, что явно превышает расходы, человек может выбраться из «крысиных гонок» и выйти на «скоростной трек».

Как я говорил, ненавидят игру одни люди, любят другие, упускают суть игры третьи. Пришедшая женщина упустила хорошую возможность чему-то научиться. В начале игры она вытянула карточку с изображением лодки. Сначала обрадова­лась: «О, у меня есть лодка». Затем же, когда ее друг (что привел ее) постарался объяснить, как цифры (суммы) работа­ли на ее положение с доходом и балансом, женщина расстрои­лась, потому что никогда не любила математику. Те, кто играл за одним столом с женщиной, ждали, пока ее друг продолжал объяснять ей взаимосвязь между положением с доходом (т. е. с прибылью и убытком), балансом и ежемесячным денежным потоком. Внезапно, когда женщина осознала, как работали числа (суммы), до нее дошло, что ее лодка сжирала ее живьем.

Позже по игре ее «сократили» и она заимела ребенка. Для нее игра была ужасной.

После занятий ее друг подошел ко мне и сказал, что жен­щина была расстроена. Она пришла на занятия, чтобы на­учиться инвестированию, и ей совершенно не понравилось то, что пришлось столько времени играть в эту тупую игру.

Ее друг попытался сказать ей — мол присмотрись к себе, может быть игра лишь «отражает» тебя так или иначе то, что с тобой происходит. После этих слов, из уст друга, женщина потребовала вернуть ей деньги. Она заявила, что сама мысль, будто игра могла бы быть ее собственным отражением, каза­лась ей смехотворной. Деньги были ей возвращены, и жен­щина ушла.

С 1984 г. я зарабатываю миллионы, просто делая то, что не делает школьная система. В школе большинство учителей чи­тают лекции. Я же ненавидел лекции, будучи учеником — слушая их, я испытывал скуку и не мог сосредоточиться.

В 1984 г. я начал обучать людей через игры. Я всегда втол­ковывал взрослым ученикам, чтобы они воспринимали игры, как зеркала, отражавшие реальные знания людей на данный момент и то, что им нужно было узнать. Важно отметить и то, что игры мои отражают поведение человека. Игры были и есть настоящей системой обратной связи. Игра, вообще, это не учитель, читающий лекции, это персональная обратная связь, работающая только на тебя.

Друг той женщины, что ушла недовольной, позже перезво­нил мне. Он сказал, что женщина успокоилась, но пока осты­вала от возмущений, смогла усмотреть кое-какую связь меж­ду игрой и своей жизнью.

Хотя она и ее муж не владели лодкой, они владели многим Другим. Женщина была сердита после развода и из-за того, что муж сбежал с молоденькой дамой, и из-за того, что после 20 лет совместной жизни они имели незначительный актив. Им и делить то толком было нечего. 20 лет совместной жизни были невероятно приятными, но актив оставался желать лучшего.

Женщина поняла, что ее гнев на занятиях на математику, которая касалась состояния дохода и баланса, проистекал из того, что она смущалась, не понимания этих экономических Понятий. Она верила в то, что финансы — мужская прерога­тива. Она поддерживала порядок в доме, устраивала вечеринки, а муж управлялся с финансами. Теперь же она была совершенно уверена, что за последние 5 лет совместной жиз­ни муженек припрятал от нее немало денег. Женщина зли­лась на себя за то, что не контролировала расход денег в семье, и не знала о любовных похождениях мужа.

Как и настольная игра, наш мир всегда обеспечивает нас регулярной обратной связью. Те, кто настраивается на серь­езный лад в жизни, имеют возможность узнать о мире боль­ше. Однажды, совсем недавно, я пожаловался жене на то, что из-за этих ее стиральных порошков, мои брюки стали морщиться, материя стала садиться, а она нежно улыбнулась и ткнула меня в живот, давая понять, что с брюками все было в порядке, просто у меня брюшко выросло.

Игра CASHFLOW предназначена для того, чтобы давать каждому игроку персональную обратную связь. Ее цель -дать человеку ощутить возможность выбора. Если человек, игрок, вытягивает карточку с нарисованной лодкой, а лодка оборачивается долгами, возникает вопрос: «Ну, и что ты те­перь можешь сделать?» как в этой ситуации поступить наибо­лее разумно? Цель игры заключается в том, чтобы научить игроков думать, находить выход из любой ситуации.

Я видел, как в эту игру играли тысячи людей. Те, кто вы­бирались из «крысиных бегов» быстрее остальных, являлись людьми, понимавшими, что стоит за цифрами, и имевшими созидательный финансовый разум. Эти люди распознавали возможность нескольких финансовых действий. Те же, кто играл в CASHFLOW дольше по времени, были людьми, не понимавшие цифр, не осознавшие силу инвестирования. Бо­гатые люди — весьма созидательны и всегда рискуют расчет­ливо, осознанно.

Мне встречались и такие люди, игравшие в CASHFLOW, которые в игре могли заиметь кучу денег и не знали, что с ними делать. Большинство таких людей не были финансово успешными и в реальной жизни. В игре их обходили даже те, кто не набрал большого количества денег. Вот она, правда жизни — есть много людей, имеющих много денег в реальной жизни, но не добивающихся ощутимого финансового успеха.

Ограничивать свой выбор — это то же самое, что и привя­зываться к старым идеям. У меня есть друг, еще со школьной скамьи, который сегодня работает на трех работах. 20 лет

назад он был самым богатым среди всех моих одноклассни­ков. Когда местная сахарная плантация закрылась, компа­ния, на которую друг мой работал, закрылась вместе с план­тацией. Мой друг решил, что у него в такой ситуации остает­ся один выбор — усерднее работать. Но он не мог найти рав­ноценной работы, не мог найти работы, где его опыт сослу­жил бы ему добрую службу. В результате ему пришлось пе­реквалифицироваться на три нынешние работы, и зарплата его стала меньше. Так и работает друг мой на трех работах, чтобы зарабатывать достаточно на пропитание.

Наблюдая за людьми, играющими в CASHFLOW и жалу­ющимися, что карточки, дающие хорошие возможности, не приходят к ним, я заметил, что им приходится сидеть, ничего не делая. Я знаю подобных людей и в реальной жизни. Они сидят и ждут хороших возможностей.

Я наблюдаю за людьми, которые в игре получают карточ­ки, дающие хорошие возможности, но не в состоянии зарабо­тать деньги на этих возможностях. И вот они жалуются, что мол они бы выбрались из «крысиных гонок», если бы зарабо­тали больше денег. Вот им, мол, и приходится сидеть, выжи­дать. Я знаю людей, которые также ведут себя и в реальной жизни. Им предоставляются большие возможности, но у них нет денег.

У меня в игре встречаются люди, которые вытягивают кар­точку, дающую огромную возможность, и, громко огласив кар­точку, не имеют никакого представления об этой возможнос­ти. У них есть деньги, момент подходящий, у них есть класс­ная карточка, но они не могут увидеть возможность, которая во всю пялится на них. Людям не удается увидеть, как подхо­дит им представляющаяся возможность, подходит для того, чтобы помочь им выбраться из «крысиных гонок». Я знаю массу людей, подобных тем, о которых сейчас рассказал при­менительно к игре. Большинство людей имеют шанс всей сво­ей жизни прямо перед своим носом, и не могут его рассмот­реть. Спустя годы, люди узнают об этом шансе, когда кто-то Другой им воспользовался и разбогател.

Финансовая мудрость — это возможность большего выбора у человека. Если возможности не подворачиваются, то как чело­веку улучшить свое финансовое положение? Если возможность сваливается человеку в руки, но нет денег и банк не хочет идти

навстречу, то что предпринять, чтобы возможность была реали­зована в пользу человека? А если вы ошибаетесь в своих расче­тах и то, на что вы делали ставку, не срабатывает, как посту­пить? Вот когда нужна финансовая мудрость. Все дело не в том, что случается, а в том, сколько разных финансовых решений есть у вас в запасе. Дело в том, на сколько вы созидательны в решении финансовых проблем.

Большинство людей знает лишь одно решение своих фи­нансовых проблем - больше работать, экономить, брать в долг. Почему желательно наращивать свою финансовую муд­рость? Потому, что вы хотите сами созидать свою удачу. Вы хотите уметь находить оптимальный выход из любой ситуа­ции. Мало людей понимают, что удача созидается, создается, как и деньги. И если вы хотите быть удачливее, создавать деньги, а не просто больше вкалывать, тогда финансовая муд­рость — то, без чего не обойтись. Если вы из тех, кто сидит и ждет, когда что-то нужное вам свершится само собой, вы мо­жете просидеть и прождать всю жизнь. Это, как будто, си­деть в машине и ждать, когда на 5 миль вперед на светофорах загорится зеленый свет, прежде, чем стронуться с места.

Будучи мальчишками, я и Майк неоднократно слышали от богатого отца, что «деньги — не реальны». Изредка богатый отец напоминал нам, как близко мы подходили к секрету де­нег в тот день, когда собрались и начали «делать деньги», переплавляя тюбики из-под пасты.

— Бедные и средний класс работают на деньги, — говорил он. — Богатые зарабатывают деньги, делают их. Чем больше вы считаете деньги реальными, тем усерднее станете работать на них. Если вы сможете догнать, что деньги — не реальны, вы быстрее разбогатеете.

— А что это значит? — часто спрашивали мы с Майком богатого отца. — Что же такое деньги, если они — не реаль­ны?

— Деньги — то, чем мы их считаем, — это все, что бога­тый отец отвечал.

Единственный, наиболее мощный актив, которым все мы располагаем — наш разум. Если он хорошо натренирован, он может создать немыслимое богатство, которому не будет кон­ца и края. Натренированный разум может дать такое богат­ство, которым не владели 300 лет назад короли и королева. А вот нетренированный разум может создать неслыханную бед­ность, которая станет передаваться в определенной семье из поколения в поколение.

В наш информационный век деньги у некоторых прораста­ют в мгновение ока. Кое-кто делает деньги из ничего, только из идей и соглашений. Если вы спросите людей, продающих акции, связанные с инвестициями, они скажут, что видят по­добное все время. Миллионы могут делаться регулярно из ничего. Под «ничего» я понимаю незатраченные деньги. Деньги делаются взмахом руки на товарной бирже, молниеносным сообщением о сделке из Торонто в Лиссабон и обратно, звон­ком брокеру покупать, а мгновением позже продавать. День­ги не переходят из рук в руки. Соглашения — да.

Итак, зачем развивать свой финансовый гений? Только вы сами можете ответить на этот вопрос. Я могу сказать, почему сам это делаю. Я делаю это потому, что хочу зарабатывать день­га быстро. Не потому, что мне это нужно, а потому, что я хочу это делать. Это обворожительный познавательный процесс. Я развиваю свой финансовый коэффициент интеллекта, потому, что хочу принимать участие в самой быстрой и самой большой игре в мире. И я, по-своему, хотел бы стать частью беспрецеден­тной эволюции человечества, эры, в которой человеческие суще­ства работают за счет силы разума, а не с помощью тела. Сегод­ня, кроме того, акцент в жизни и переносится на работу разума. Это происходит повсеместно. Кого-то это повергает в уныние. Кого-то пугает. Но это захватывающий процесс.

Я развиваю свою финансовую мудрость, довожу до совер­шенства этот свой самый мощный актив. Я хочу быть с людь­ми, смело двигающимися вперед. Я не хочу быть с теми, кто тащится сзади.

Я дам вам простой пример создания денег. В начале 90-х гг. экономика Феникса была в ужасном состоянии. Как-то я смотрел телешоу «Доброе утро, Америка», когда специалист финансового планирования, пришедший в студию, стал вещать о предстоящих в будущем кошмарах и ужасах в эконо­мике города. Его советом было «экономить деньги», отклады­вать ежемесячно по 100 $, и через 40 лет, по его расчетам, стать миллионером.

Конечно, откладывать деньги ежемесячно — блестящая идея. Это один выбор — тот, под которым подписывается

большинство людей. Но проблема-то в том, что это мешает людям видеть, что же в действительности творится. Люди упускают великолепные возможности для намного более зна­чительного роста количества своих денег. Они не идут в ногу со временем.

Как я сказал, экономика Феникса была в плачевном положе­нии в начале 90-х гг. Самое время инвесторам подсуетиться.

Значительная часть моих средств была на рынке акций, плюс вложена в многоквартирные дома. Наличности мне не хвата­ло. Так как все что-то сбывали, я все время что-то покупал. Я не экономил деньги, я их инвестировал. Мы с женой имели более миллиона долларов наличными, и эти деньги работали на рынке, который быстро рос. Создавались отличные возмож­ности для инвестирования. Экономика города была неважной. Я не мог отказаться от многочисленных маленьких сделок.

Дома, стоившие когда-то 100 000 $, теперь оценивались в 75 000 $. Но вместо того, чтобы покупать такие дома в местной конторе, связанной с недвижимостью, я начал покупать дома в конторе, занимавшейся банкротствами в судах. Здесь дом за 70 000 $ можно было иногда купить за 20 000 $ и меньше. 2 000 $ которые ссудил мне на 3 месяца под 200 $ мой друг (речь идет о первом доме, и операции с ним), я проплатил, как пер­вый взнос, за первый дом, а чек отдал доверенному поверенно­му. Пока покупка оформлялась, я дал объявление в газете, рекламируя продажу дома, ценой 75 000 $, всего за 60 000 $, без скидок. Телефон разрывался от звонков. Потенциальные покупатели появлялись один за другим, а так как собствен­ность была моей легально, все потенциальные покупатели име­ли возможность приехать взглянуть на дом. Это было хоро­шим подспорьем. Наконец дом был продан. Мне вернули деньги покупатели, потраченные на оформление документации на дом, по моей просьбе. Я вернул 2 000 $ своему другу плюс 200 $. Он был доволен, покупатель дома был доволен, доверенный поверенный был доволен, и я был доволен. Я продал дом за 60 000 $, а мне дом обошелся в 20 000 $. 40 000 $ были созданы из денег в моей колонке «актив», в виде долгового обязатель­ства от покупателя. Общее время работы: 5 часов.

А теперь, если вы финансово грамотны и читаете цифры, я покажу вам, почему данный пример показывает изобрете­ние денег.

Тогда мы с женой смогли провести 6 подобных простых опе­раций в наше свободное время. В то время, как основная часть наших денег была в более крупной собственности и на рынке акций, мы смогли создать более 190 000 $ актива (долговые обязательства при 10 %-ном интересе) через эти 6 покупок. Это тянет на приблизительно 19 000 $-й годовой доход, боль­шая часть которого укрыта через нашу приватную корпора­цию. Значительная часть из этих 19 000 $ в год идет на оплату за машины нашей компании, бензин, поездки, страховку, обе­ды с клиентами и т. д. К тому времени, как правительство получит шанс обложить налогом этот доход, он будет потра­чен, как легально дозволенные доналоговые расходы.

40 000 $, созданных в колонке «актив», это деньги, изобретённые без обложения налогами. При 10 % интересе вы создали (бы) 4 000$ в год в денежном потоке.

Сбережения — Сколько времени потребовалось на то, чтобы сэкономить 40 000 $ и сколько бы это стоило при 50 % налогов.

Вот вам простой пример того, как создаются, изобретаются деньги, как они защищаются с использованием финансовой разумности.

Спросите себя, сколько времени потребовалось бы на то, чтобы сэкономить 190 000 $? А банк заплатил бы вам 10 % интерес на ваши деньги? И долговая расписка хороша услов­но на 30 лет, так как 19000 $ выплачиваемые (более) 30 лет — это более 500 000 $ дохода. А если бы мне сразу заплатили 190 000 $, мне пришлось бы платить солидный налог.

Люди спрашивают меня, а что происходит, если человек не платит. Такое случается, и это хорошие новости. Рынок недвижимости Феникса, с 1994 по 1997 гг., был одним из самых горячих в США. Дом ценой в 60 000 $ можно было забрать обратно и перепродать за 70 000 $. И новый покупа­тель был бы доволен. И этот процесс продолжался бы и продолжался бы.

В первый раз, когда я продал дом, я заплатил и вернул себе 2000 $. Технически деньги 20 000 $ в сделке не присут­ствуют. Моя прибыль на инвестированный капитал велика. Вот вам пример, как без денег заработать очень много денег.

Сегодня, в 1997 г., когда я пишу эту книгу, рыночные ус­ловия совершенно иные, нежели 5 лет тому назад. Рынок недвижимости Феникса — предмет зависти в США. Те дома, что мы продавали за 60000 $, теперь оцениваются в 110 000 $. Рынок изменился. Сегодня время искать другие возможности пополнения графы «актив». Рыночные условия могут быть разные. Но приведенный пример иллюстрирует, как простой финансовый процесс может создать сотни тысяч долларов, задействовав малые суммы, с малым риском. Это пример де­нег, являющихся лишь соглашением. Кто угодно со средним образованием может сделать это, хотя большинство людей делать подобное не станут, а лучше прислушаются к стандар­тному совету: «Работай усерднее и экономь деньги».

Около 30 часов работы, и почти 190 000 $ было создано в графе «актив» и без всяких налогов.

Так что весомее звучит для вас? Каков будет ваш выбор?

1. Работать усердно, платить 50 % налогов, экономить то, что осталось. Ваши сбережения заработают 5 %, и это облагается налогом.

или:

2. Использовать определенное время для развития своего финансового интеллекта, чтобы овладеть силой своего мозга и научиться создавать «актив».

И подумайте, сколько времени потребуется вам, чтобы сэ­кономить 190 000 $, если вы воспользуетесь выбором №1?

Теперь вы можете понять, почему я беззвучно качаю голо­вой, слыша, как родители говорят: «Мой ребенок хорошо учит­ся в школе и получит хорошее образование». Может быть это и хорошо, но только ли это нужно ребенку?

Я знаю, что вышеприведенная инвестиционная стратегия из разряда небольших. Ею я проиллюстрировал, как малень­кое может вырасти в большое. Мой успех отражает важность крепкого финансового фундамента, который начинается с силь­ного финансового образования.

Я ранее говорил и еще раз повторю — финансовая муд­рость состоит из четырех факторов:

1. Финансовая грамотность. Умение читать цифры.

2. Инвестиционные стратегии. Наука о деньгах, делающих деньги.

3. Рынок. Предложение и спрос. Александр Грехем Белл дал рынку то, что тот хотел. Так же поступил Билл Гейтс. Дом за 75 000 $, предложенный за 60 000 $ мной, а обошедшийся мне в 20 000 $, был также результатом того, что я воспользовался возможностью, возникшей на рынке. Кто-то покупал, а кто-то продавал.

4. Законодательство, законы. Осведомленность в бухгалтерских, корпоративных, государственных и национальных правилах и предписаниях. Я рекомендую играть по правилам.

Комбинация перечисленных факторов необходима для того, чтобы добиться успеха в погоне за богатством, идет ли речь о покупке маленьких домов, больших квартир, компаний, ак-Ций, облигаций, ценных бумаг, драгметаллов и т.д.

К 1996 г. рынок недвижимости стал вставать на ноги. Все Желающие могли работать на нем. Начался бум на рынке акций, люди устремились сюда. Американская экономика под­нималась. Я начал продавать недвижимость в 1996 г., и по бизнесу посетил Перу, Норвегию, Малайзию, Филиппины. Инвестирование изменилось. Мы уже не покупали недвижимость. Я лишь наблюдал, как росла стоимость недвижимости в моей графе «актив», собираясь к концу 1996 г. начать ее продавать. Все зависело от некоторых юридических измене­ний, которые должен был утвердить Конгресс. Я хотел обна­личить несколько сделок по маленьким домам из тех шести, а долговые обязательства в 40 000 $ конвертировать в налич­ные. Мне надо было переговорить с бухгалтером, чтобы он был готов к приему наличных и искал пути скрыть их.

Я хотел бы сказать следующее. Инвестирование приходит и уходит, рынок идет вверх и вниз, экономика то процветает, то испытывает кризис. Несмотря ни на что, жизнь дает вам возможности, великие возможности, каждый день, но уж очень часто вы не в состоянии эти возможности разглядеть. А они есть. И чем больше меняется мир, чем больше меняется технология, тем больше возникает возможностей для вас и ва­шей семьи обеспечить себя и подрастающее поколение.

Так зачем беспокоить себя развитием финансовой разумно­сти? Повторяю, только вы можете ответить на этот вопрос. Я знаю, почему я продолжаю учиться и совершенствоваться. Я делаю это, так как знаю, что грядут перемены. И лучше я достойно встречу эти перемены, нежели прилипну к прошло­му. Я знаю, что предстоит рыночный бум, предстоят и рыноч­ные потрясения. Я буду систематически развивать свою фи­нансовую мудрость, поскольку знаю, что предстоящие пере­мены на рынке многих людей поставят на колени, с мольбами о работе. Я знаю, что будут и люди, которые сумеют умело воспользоваться переменами на рынке, используют шансы, данные жизнью, заработают миллионы, а ведь это те, кто культивировал и культивирует в себе финансовую мудрость.

Меня часто спрашивают, как я заработал свои миллионы. Скажу честно, мне бывает неловко приводить примеры лич­ных инвестиций, поскольку боюсь, что это станет восприни­маться как расхваливание себя самого. У меня нет таких на­мерений. Примеры собственных инвестиций я беру лишь как конкретные числовые и хронологические иллюстрации реаль­ных и простых операций. Используя эти примеры, я могу показать, что это легко. Это тем легче, чем больше вы озна­комлены с четырьмя факторами финансовой разумности.

Лично я пользуюсь двумя основными средствами для дос­тижения финансового роста: недвижимость и акции маленьких компаний. Недвижимость — основа моего бизнеса. В ра­бочие и нерабочие дни моя собственность обеспечивает де­нежный поток, время от времени стоимость подскакивает в цене. Акции маленьких компаний используются для быстро­го роста (финансов).

Я не даю совет делать все так, как я. Я лишь привожу примеры. Если предоставляющаяся возможность слишком сложная, я не понимаю данного инвестирования, я и не лезу в такое инвестирование. Несложная математика и здравый смысл - все, что требуется для достижения финансового успеха.

Есть пять причин для использования примеров:

1. Вдохновлять людей учиться чему-то большему.

2. Дать людям понять, что дело пойдет, если фундамент их знаний сильный.

3. Показать, что любой человек может очень здорово разбогатеть.

4. Показать, что существуют миллионы способов достичь своих целей.

5. Показать, что это не ракетостроение.

В 1989 г. мне пришлось побывать в пригороде Портленда (шт. Орегон) — в прекрасной местности, с маленькими, очень аккуратными домиками. Было ощущение, что вот-вот я уви­жу маленькую красную шапочку, направляющуюся к своей бабушке. Повсюду стояли знаки: «Продается». Рынок стро­евого леса был ужасен, рынок акций только что лопнул, экономика пребывала в депрессии. На одной улице я заме­тил знак «Продается», более высокий и длинный, чем знаки по соседству. Судя по всему, знак стоял уже долго. Однаж­ды я совершал пробежку мимо того знака и приблизился к владельцу продававшегося дома, стоявшего у ворот и выг­лядевшего озабоченным.

— Сколько вы просите за свой дом? - спросил я его. Владелец повернулся ко мне и слабо улыбнулся.

— Предлагайте цену, — сказал он. —Дом уже более года Продается. Никто на него и смотреть то больше не хочет.

— А я посмотрю, — сказал я, и купил дом через полчаса, н* 20 000 $ меньше запрашиваемой цены. Это был аккурат-ный, маленький, светло-голубой дом, с искусной резьбой на Всех окнах, с серыми наличниками, построенный в 1930 г. В доме был красивый каменный камин и две крохотные спален­ки. Это был прекрасный дом для аренды.

Я дал владельцу 5 000 $ наличными из суммы за дом в 45000 $, по условиям нашей сделки, тогда как реальная сто­имость этого дома была 65 000 $. Сбить цену стало возмож­ным из-за того, что дом долго не продавался. Владелец вые­хал через неделю, счастливый от обретения свободы, а в дом въехал мой первый жилец-арендатор — профессор из местно­го колледжа. После того, как все формальности с домом были утрясены, я стал класть в свой карман чуть меньше 40 долла­ров в конце каждого месяца. Чертовски приятно.

Годом спустя рынок недвижимости Орегона стал выходить из депрессии, пошел вверх. Калифорнийские инвесторы хлы­нули в Орегон, скупая здесь все и вся.

Я продал тот маленький домик за 95 000 $ молодой паре из Калифорнии, считавшей покупку дома выгодной. Мой выиг­рыш от продажи капитального имущества, т. е. дома, прибли­зительно 40 000 $, по условиям раздела (03) «Кодекса о внут­ренних доходах» прошел через операцию с отсроченным нало­гом, а я стал присматривать, куда бы вложить деньги. Через месяц я нашел 12-квартирный дом в Бивертоне (Орегон). Вла­дельцы дома, жившие в Германии, не представляли себе цен­ность того места, где находился дом, и хотели просто избавить­ся от него. Я предложил 275 000 $ за здание ценой в 450 000 $. Сошлись на 300 000 $. Я купил дом и владел им 2 года. Вос­пользовавшись тем же разделом (03) «Кодекса о внутренних доходах» с отсрочкой выплаты налога, через переваливание налога на более дорогую недвижимость, мы продали дом за 495 000 $ и купили 30-квартирный дом в Фениксе (Аризона). Мы переехали в Феникс. Как и когда-то на рынке недвижимо­сти в Орегоне, на рынке недвижимости в Фениксе была деп­рессия. Цена 30-квартирного здания в Фениксе равнялась 875 000 $ с 225 000 наличными. Денежный поток из 30 квартир был немногим более 5000 $ в месяц. Но вот рынок Аризоны начал двигаться вверх, и в 1996 г. инвестор из Колорадо пред­ложил нам 1 200 000 $ за эту недвижимость.

Мы с женой обсудили возможность продажи, но решили подождать: не будет ли пересмотрен в Конгрессе закон о дохо­дах от прироста капитала. В случае пересмотра закона Конг­рессом, как мы полагали, собственность поднимется еще на 15-20 % в цене. Ну и, кроме того, 5 000 $ в месяц — неплохие деньги.

Смысл приведенного примера - показать, как меньшая сумма денег перерастает в большую. Безусловно, не обойтись и без понимания финансовой отчетности, инвестиционных стра­тегий, чувства рынка и законов. Если люди не опытны в дан­ных вопросах, тогда, очевидно, они должны последовать за положением стандартной догмы — т. е. действовать наверня­ка, вкладывать капитал в разные предприятия, осуществлять исключительно безопасные инвестиции. Проблема безопасных инвестиций, однако, в том, что они бывают столь безопасны, что доходы от них очень невелики.

Большинство крупных брокерских фирм не связываются со спекулятивными сделками сомнительного характера, что­бы защитить себя и своих клиентов. Это — мудрая политика.

Настоящие горячие сделки не предлагаются людям-нович­кам. Часто наилучшие сделки, делающие богатых еще богаче, придерживаются для тех, кто понимает правила игры. Техни­чески неразумно предлагать большие сделки тем, кто не спо­собен их переварить, хотя, конечно, такое случается.

Чем больше тонкостей инвестиций я понимаю, тем больше возможностей мне предоставляется. Чем больше возможностей я имею, тем выше будет уровень моей финансовой разумности. Чем выше уровень моей финансовой разумности, тем легче мне расшифровать выгодность сделки. Моя финансовая муд­рость может распознать плохую сделку, или превратить пло­хую сделку в хорошую. Чем большему я научусь (а учиться надо многому), тем больше денег я заработаю, заработаю пото­му, что имею опыт и мудрость, растущие с годами. У меня есть друзья, действующие наверняка, работающие усердно в своей профессии, но не способны овладеть финансовой мудростью, на обретение которой требуется время.

Моя философия, в целом, сводится к тому, чтобы сажать семена в своей графе «актив». Это моя формула. Я начинаю помаленьку и сажаю семена. Некоторые прорастают, некото­рые — нет.

Внутри нашей корпорации, связанной с недвижимостью, мы имеем собственность стоимостью в несколько миллионов Долларов. Это наша инвестиционная компания недвижимос­ти. Я хочу особо выделить тот факт, что большинство наших миллионов начинались как маленькие инвестиции в 5 000 $ или 10000$. Эти первоначальные платежи ухватили быстро­растущий рынок, они росли свободными от уплаты налога, они участвовали в разных финансовых операциях на протя­жении ряда лет.

Мы также владеем портфелем акций, опекаемым корпора­цией, которую я и моя жена называем семейным совместным фондом. У нас есть приятели, которые имеют дело, в основ­ном, с инвесторами типа нас и имеют излишек денег для еже­месячного инвестирования. Мы покупаем <