В области государственного надзора

üСтресс-тестирование, контроль финансового состояния, системно значимые компании.

üПреодоление кризиса в ОСАГО.

üПереход на рискориентированный надзор.

üФормирование профиля компаний, анализ бизнес-планов и их выполнения, совершенствование работы кураторов.

üПереход на новый план счетов и новый формат отчетности.

üПовышение требований к УК.

üГосударственные гарантии в страховании жизни

24. Укажите основные каналы продаж в страховании и специфику их развития в РФ.

Различают три вида каналов продаж страховых продуктов (услуг):

§ канал сбыта страховых продуктов может быть частью самой страховой компании.;

§ продажа страховых услуг может осуществляться индивидуальным предпринимателем, страховым представителем, в рамках предоставленных ему страховой компанией полномочий;

§ независимые от самого страховщика посредники- страховые брокеры. Помимо них этим видом деятельности могут заниматься также союзы, организации или предприятия других отраслей, например, банки, бюро путешествий, крупные универмаги, автодилеры (автосалоны), предприятия посылочной торговли и прочее в рамках заключенных со страховщиком соглашений о кооперации.

Ключевым каналом продаж в страховании по итогам 2016 года остались агенты (физические лица, индивидуальные предприниматели), доля таких продаж составляет 38,6% премий.

Однако по результатам 2016 года наметился устойчивый тренд быстрого роста продаж через банковский канал. Так, в итоге на его долю пришлось 35,2%. Доли других каналов по сравнению с обозначенными двумя незначительны. При этом доля автосалонов и доля канала «других юрлиц» снизилась на 2,6 и 1,6 процентных пунктов соответственно.

С каждым годом все больше клиентов и агентов пользуется мобильными приложениями страховщиков, сервисами личных кабинетов на сайте, настраивают уведомления и переводят коммуникацию со страховой компанией в онлайн. Это чрезвычайно перспективный канал, который будет активно развиваться на отрезке ближайших 5-7 лет и потребует от страховщиков вложений в создание IT-инфраструктуры и расширение сервисов.

В отличии от международных тенденций в России – активно растет банковский канал, при этом роль брокеров крайне незначительна.

25. Проанализируйте современное состояние саморегулирования на российском страховом рынке.

В соответствии с п. 1 ст. 14 Закона об организации страхового дела субъекты страхового дела в целях координации своей деятельности, представления и защиты общих интересов своих членов могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения.

По состоянию на 31.01.2017 в реестре объединений субъектов страхового дала насчитывается 35 различных объединений страховщиков, представленных тремя группами союзов:

1. общероссийские профессиональные объединения, крупнейшее из которых - Всероссийский союз страховщиков (ВСС), в его состав входят 130 компаний и 9 ассоциаций (06.12.2016) – с декабря можно отнести к специализированным союзам;

Банк России в декабре 2016 г. внес Всероссийский союз страховщиков (ВСС) в Единый реестр саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка (в отношении вида деятельности страховых организаций). Это означает, что страховые и перестраховочные организации теперь обязаны вступить в ВСС до 3 июня 2017 года.

2. региональные союзы и ассоциации, образуемые, как правило, в рамках федеральных округов, - например, "Союз страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада", "Сибирская межрегиональная ассоциация страховщиков", "Союз страховщиков Татарстана", "Урало-Сибирское соглашение";

3. специализированные союзы, созданные в соответствии с требованиями законодательства для регулирования деятельности страховщиков, осуществляющих обязательные виды страхования, примером которого является в настоящее время Российский союз автостраховщиков (РСА), либо в силу отраслевой специфики бизнеса, например Ассоциация страховщиков топливно-энергетического комплекса (АСТЭК), Ассоциация медицинских страховых организаций (РАМСО).

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) - крупнейшее российское страховое объединение - является единым союзом профессиональных участников страхового рынка на федеральном уровне.

Основная цель ВСС - защита интересов своих членов, развитие и совершенствование национального страхового дела.

ВСС обобщает и систематизирует информацию по страховому рынку, состоянию развития страхового законодательства и другим вопросам страхования. Членами ВСС являются 130 страховых компаний России (более 50% совокупной национальной страховой премии), и 9 региональных страховых ассоциации (в т.ч. РСА).

ВСС - некоммерческая организация, изначально созданная в результате добровольного объединения страховщиков, теперь это саморегулируемая организация, вступление в которую является необходимым условием!

Российский союз автостраховщиков (РСА) является некоммерческой организацией, представляющей собой единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе обязательного членства страховщиков, осуществляющих обязательное страхование по ОСАГО, и действующее в целях обеспечения их взаимодействия и формирования правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного страхования. РСА учрежден 8 августа 2002 г. 48 крупнейшими страховыми компаниями страны и имеет государственную регистрацию от 14 октября 2002 г. Он осуществляет свою деятельность в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

РСА - первое профобъединение на страховом рынке, статус которого закреплен законом. РСА имеет территориально обособленные подразделения - представительства РСА в федеральных округах.

Союз не осуществляет страховую деятельность. В нем состоят страховые организации, осуществляющие страхование по ОСАГО. Члены Союза несут субсидиарную ответственность по обязательствам РСА.

РСА создан в целях обеспечения взаимодействия страховщиков и формирования правил профессиональной деятельности при осуществлении ими обязательного страхования, представления и защиты их интересов, связанных с осуществлением обязательного страхования, а также в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами.

26. Укажите особенности деятельности Национальной перестраховочной компании на современном этапе.

Накопившиеся проблемы на российском перестраховочном рынке, необходимость обеспечить дальнейший рост национального перестраховочного рынка и сократить объём премий, передаваемых за рубеж, обусловили вмешательство государства. ЦБ принял решение о создании Российской национальной перестраховочной компании (РНПК), которая была учреждена в августе 2016 года.

Создание РНПК приведет к структурным сдвигам на российском рынке перестрахования. Важнейший эффект – это принятие части рисков, которые сейчас передаются зарубежным перестраховщикам, и будет способствовать росту российского рынка входящего перестрахования.

Уже в 2016 году деятельность РНПК была отмечена рядом крупных сделок, в том числе с Росгосстрах, страховой компанией Сбербанк Страхование и страховой компанией Ингосстрах.

Учреждение РНПК может придать рынку новый импульс к развитию. Появление крупного национального игрока на рынке перестрахования сможет

- увеличить объём российского перестраховочного рынка,

- повысить эффективность защиты,

- задать новый уровень стандартов работы,

- будет способствовать аккумуляции аналитической информации по страхованию и перестрахованию крупных рисков на российском рынке

- появлению новых видов перестраховочных операций, договоров.

В 2017 году сборы РНПК могут составить около 8 млрд. руб., а весь национальный рынок перестрахования может вырасти на 10% (темп прироста перестрахования может оказаться впервые за несколько лет сопоставимым с темпом прироста прямого страхования). Без учета деятельности РНПК темп прироста рынка составит 3%-5%.1

27. Укажите особенности инвестиционной деятельности страховщиков.

Инвестиционные ресурсы страховых организаций – это их собственные средства (уставный капитал, резервный капитал, добавочный капитал и нераспределенная прибыль) и привлеченные средства в виде страховых резервов, формируемых ими из собранных страховых премий.

Под инвестиционной деятельностью страховой организации понимается процесс формирования инвестиционного портфеля организации за счет активов, которые могу принести инвестиционный доход.

Размеры и структура страхового портфеля по видам страхования, величине резервов и срокам их использования оказывают значительное влияние на инвестиционную активность страховщика. Страховые компании, занимающиеся иными видами страхования, характеризующимися короткими сроками договоров и неопределенным сроком выплат, отдают предпочтение ликвидным активам с умеренной доходностью. При управлении страховыми резервами по договорам страховании жизни доходность выходит на первый план, тогда как ликвидность играет меньшую роль ввиду долгосрочного характера заключаемых договоров и согласованности сроков выплат по ним со сроками инвестирования.

Нормативные акты РФ устанавливают единые принципы, которым должна быть подчинена инвестиционная деятельность страховых организаций: принцип диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности. Другими словами, управление инвестиционными ресурсами должно обеспечить такую рентабельность вложений, при которой реальная стоимость вложенных средств хотя бы останется неизменной в течение срока инвестирования.