Финансовая устойчивость и платежеспособность страховщика, основные критерии.

Фин состояние страх-ка оцен-ся опред показателями и в соотв-ии с их значениями можно выделить 4 значения фин состояния страх-ка: устойчивое, неуст-ое, пограничное и фин несостоят-ть. Фин устойчивость страх орган-ции – такое состояние фин рес-ов страх-ка, при котором он в состоянии своевременно и в предусмотренном объеме выполнять взятые на себя текущие и будущие фин обяз-ва перед всеми субъектами за счет собственных и привлеч-х ср-в. В закон-ве предусм-но, что основой фин устойчивости страх-ка явл-ся наличие у него остаточного УФ, с-мы страх-х резервов, достаточных для исполнения принятых обях-в по дог-рам страх-я, сострах-я и перестрах-я. Платежеспособность страх-ка – расчетная вел-на, пределах которой страх-к, исходя их специфики заключ-х дог-ов и объема принятых страх обяз-в должен обладать собств кап-лом, свободным от будущих обяз-в за искл прав требования собст имущ-ва. Оценка платежеспос-ти произв-ся путем сопост-ия величин фактич и нормат-ого размеров маржи платежеспос-ти, расчет которых произв-ся на основании док-ов БУ и отч-сти. Факт размер маржи платежеспос-ти = УФ+ДФ+РФ+нераспр прибыль-сумма непокрытых убытков отч года и прошлых лет – НА – задолж-ть учредителей по вкладам в УФ и собств акций,выкупл-х у акционеров – дебит задолж-ть с истекшим сроком исковой давности.

Резерв платеж-ти по опер-м страх. жизни устанав-ся в размере 4% от суммы резерва по страх-ю жизни. Резерв платеж-ти по видам страх. иным, чем страх. жизни, устанав-ся как наиб значение одного из 2х показателей, рассчитанных: 1) исходя из суммы страх премий, поступивших за анализ-ый период; 2) исходя из ср размера страх. выплат, произвед-х за анализ-ый период. 1-ый показатель рассчит-ся на основе поступивших премий. 2-ой показатель рассчитывается на основе среднего размера произведенных страховых выплат за 3 кал. года, предш-х отч дате.

Нормативный размер маржи платежеспо-ти по страх-ю жизни = 4% от размера мат рез-ва. Расчет соотношения м/у факт и нормат размером маржи произв-ся ежеквартально и факт не д.б. <нормат размера. Если на конец отч года факт размер > нормат менее чем на 10%, то компания должна предоставить в Минфин план оздоровления своего фин положния.

В плане оздоровления м.б. предусмотрены расширение перестрах-х операций, изменение тарифной пол-ки, ограничения по исп-ию прибыли, сокращение дебит-ой и кредит-ой задолж-ти, изм-ие структуры активов, а также применение др способов восстан-ия достаточного размера собств-ого кап-ла, не противор-щих действующему законод-ву.

45. Общая характеристика страхового рынка РБ, тенденции развития.

Страх рынок -соц-эк среда, где объектом купли-продажи выступает страх защита. 1881-появилось в Беларуси первое общ-во взаимн страх-я от огня в Витеб губ. 3 дек 1921- создан «Белгосстрах».

Страховой рынок Республики Беларусь характеризуется, следующими основными чертами.

1Наличием более 2-х десятков страховых организацией государственной и негосударственной формы собственности, большинство из которых, работают на рынке больше 15 лет и по праву завоевали доверие своих клиентов;

2Достаточно высокой степенью присутствия страховщиков через филиалы, представительства и сеть страховых агентов в регионах республики;

3Наличием нескольких брокерских компаний – профессиональных страховых консультантов, позволяющих своим клиентам заключать договора страхования на лучших условиях с последующим их сопровождением, включающем содействие в получении страховых выплат;

4Высоким уровнем профессиональной подготовки специалистов страховых организаций и страховых брокеров;

5Высокой подконтрольностью со стороны государства;

6Готовностью страховщиков к работе с большим объемом договоров и к предложению на рынке новых страховых продуктов и программ. Отрицат:

1Своеобразной государственной политикой в области страхования пока не рассматривающей страхование как наиболее эффективную систему защиты рыночной экономики от предполагаемых рисков

2Неустойчивостью страхового законодательства;

3Низкой страховой культурой населения.

4Преобладанием обязательных видов страхования, объем сборов по которым, несмотря на некоторое снижение, пока еще превышает 50,0% от общей суммы страховых взносов;

5И как следствие низким уровнем распространения страховых услуг.

Рынок в целом растет, но говорить о его бурном развитии не приходится. Хотя суммы собранных страховыми компаниями взносов постоянно увеличиваются, но выплаты растут гораздо быстрее. Уровень страховых выплат в общей сумме полученных страховых взносов за январь - август 2010 года составил 59% против 55% за аналогичный период 2009 года.

За январь - август 2010 года прирост получ страх взносов составил 18,8%. В то же время выплаты страхового возмещения и страхового обеспечения выросли на 27,4%.

Что касается прибыльности страховой деятельности, то и тут положение выглядит неоднозначным. Белгосстрах и Стравита за 8 мес 2010г увели Vприб, ост снизили.

В целом рынок добровольных страховых услуг в Беларуси развивается намного быстрее, чем обязательных. Удельный вес добровольных видов страхования в общей сумме полученных белорусскими компаниями страховых взносов составляет сегодня примерно половину - 49,8 %. При этом в структуре поступлений на страхование жизни и здоровья приходится 23,9 %, имущественное – 69,7 %, ответственности – 6,4 %. Обязательные виды страхования обеспечили Br 308 млрд взносов. На личное страхование пришлось 39,4 %, ответственности - 52,5 %, на имущественное - 8,1 %.

ВОПРОСЫ:

1.Страхование как экономическая категория, его сущность, функции и роль в современном обществе

2. Формы страховых фондов и их ответственность

3. Основные понятия и термины страхования. Международные страховые термины

4. Общие основы и принципы классификации страхования. Формы проведения страхования

5. Системы страхования. Франшизы, их содержание и назначение

6. Страховые риски, их виды, методы оценки и управление ими

7. Страховое законодательство, его основные положения

8. Понятие договора страхования, его основные условия

9. Страховой рынок, его структура и функции. Страховой маркетинг.

10. Продавцы и покупатели страховых услуг. Посредническая деятельность на страховом рынке

11. Основные положения лицензирования страховой, перестраховочной и посреднической деятельности в рб.

12. Гос. Регулирование страховой деятельности.

13. Актуарные расчеты: их содержание, назначение.

14. Общая характеристика страхового рынка рб, тенденции развития.

15. Общие принципы организации финансов страховщика. Основные показатели деятельности страховой организации.

16. Доходы и расходы страховщика, их состав и структура.

17. Фонды и резервы страховщика, особенности формирования.

18. Страховые технические резервы, их сущность и особенности формирования.

19. Инвестиционная деятельность страховых компаний.

20. Организация имущественного страхования, основные условия страхования имущества юридических лиц

21. Страхование имущества граждан. Основные условия его проведения.

22. Страхование жизни и пенсии, особенности организации на современном этапе и основные условия проведения.

23. Страхование от несчастных случаев, особенности организации. Обязательное страхование от несчастных случаев

24. Автотранспортное страхование. Основные условия страхования транспортных средств.

25. Страхование грузов, основные условия его проведения.

26. Сущность и назначение страхования ответственности, особенности организации.

27. Страхование предпринимательских рисков, перспективы развития.

28. Сфера страхования внешнеэкономических рисков, их специфика. Условия транспортировки и термины «incoterms»

29. Перестрахование, его экономическое содержание, классификация перестрахования

30. Виды и форма перестраховочных договоров. Регулирование операций перестрахования.

31. Медицинское страхование. Перспективы развития.

32. Страхование гражданской ответственности перевозчика и экспедиторов, особенности организации.

33. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, особенности организации и условия проведения.

34. Страхование финансово-кредитной сферы. Действующая практика и основные направления развития.

35. Страхование технических рисков, основные условия проведения

36. Государственная программа развития страхования в рб (2011-2015).

37. Страхование граждан, выезжающих за рубеж

38. Медицинское страхование иностранных граждан, временно пребывающих в рб.

39. Страхование профессиональной ответственности, основные условия его проведения.

40. Страховые посредники, их задачи и функции.

41. Состав и структура страхового тарифа.

42. Показатели страховой статистики, их характеристика.

43.Фин ресурсы страховщика их характеристика

44. ФИНАНСОВАЯ УСТОЙЧИВОСТЬ И ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬ СТРАХОВЩИКА, ОСНОВНЫЕ КРИТЕРИИ.

45. Общая характеристика страхового рынка РБ, тенденции развития.