Тема 2. «Денежный оборот, его структура»

Понятие денежного оборота. Структура и принципы организации денежного оборота. Движение товаров как основа денежного оборота. Платежная система и ее элементы. Требования, предъявляемые к платежным системам. Безналичный денежный оборот и безналичные расчеты, их организация. Формы безналичных расчетов, их классификация. Расчеты по инкассо, платежными поручениями, чеками, аккредитивами. Особенности безналичных расчетов с юридическими и физическими лицами. Экономическое содержание налично-денежного оборота. Налично-денежные потоки. Скорость оборота денег и ее детерминанты. Денежная масса. Денежные агрегаты, особенности их расчета в различных странах и РФ. Номинальная и реальная денежная масса. Денежная база, ее связь с денежной массой. Связь и различие безналичного и наличного денежного оборота.

Вопросы к занятию

1. Что такое денежный оборот и какова его структура?

2. Чем отличается понятие «денежный оборот» от понятия «денежное обращение»? Как они взаимосвязаны друг с другом?

3. Что такое денежная масса и какие элементы выделяются в ее структуре?

4. Дайте определение «денежный агрегат». В каких практических целях разрабатываются и рассчитываются денежные агрегаты?

5. Как можно охарактеризовать денежную массу с помощью денежных агрегатов?

6. Что такое денежная база и каковы ее источники?

7. В чем различия величин денежной массы и денежной базы?

8. На чем основан механизм регулирования объема денежной массы? Кто и каким образом им управляет?

9. Почему в последние годы не выполнялись установленные ориентиры роста денежной массы?

10. Каналы движения денег в рыночной экономике.

11. Принципы управления денежным оборотом страны.

12. Нарушение товарно-денежной сбалансированности как фактор развития инфляционных процессов.

13. Взаимосвязь безналичного, налично-денежного и платежного оборота.

14. Причины и последствия кризисов неплатежей.

15. Что собой представляет скорость обращения денег? Какими факторами она определяется?

16. Как происходит выпуск в обращение наличных денег и как регулируется налично-денежный оборот?

17. В чем заключается отличие понятий «выпуск денег» и «эмиссия денег»?

18. Кто и с какой целью составляет баланс денежных доходов и расходов населения и прогноз кассовых оборотов?

19. Охарактеризуйте процесс кредитной (депозитной) мультипликации и какие факторы на него влияют?

20. Чем отличается банковский мультипликатор от понятия «кредитный мультипликатор» и «кредитный мультипликатор»?

21. Где меньше издержки обращения – в наличном или безналичном денежных оборотах?

22. Что такое платежная система и из каких элементов она состоит?

23. Какие функции выполняет платежная система в экономике и на каких принципах она должна основываться?

24. Какие существуют виды платежных систем?

25. Каковы основные проблемы денежного обращения в России. Какие меры необходимо предпринять для стабилизации денежного обращения в РФ?

26.Организация налично-денежного оборота.

27.Роль и место ЦБ РФ в управлении наличным денежным оборотом. Эмиссионно-кассовое регулирование денежной массы в обращении.

28.Порядок ведения кассовых операций на предприятии. Банковский контроль.

29.Что следует считать началом налично-денежного оборота?

30.Может ли прерваться процесс налично-денежного оборота?

31. Чековая форма расчетов: способы, источники и очередность.

32. Расчеты аккредитивами. Виды аккредитивов. Преимущества и недостатки аккредитивной формы расчетов.

33. Вексель как инструмент расчетов: его сущность и виды, обязательные реквизиты, порядок выпуска, обращения и погашения.

34. Содержание и механизм межбанковских расчетов.

35. Что такое межбанковские корреспондентские отношения?

36. Как осуществляются расчеты между банками в России?

37. В каких формах могут проводиться расчеты между предприятиями и организациями в РФ?

38. Каковы перспективы развития безналичных расчетов в России?

39. Дайте определение следующим понятиям: тратта, соло-вексель, акцепт, аллонж, индоссамент, аваль, домициляция.

Темы для докладов и рефератов:

1. Субъекты и объекты расчетов в рыночной экономике.

2. Правовая база денежных расчетов и ее значение.

3. Современные электронные системы перевода денег.

4. Платежные инструменты современной России.

5. Риски в расчетах и их оптимизация.

6. Причины неплатежей в современной экономике и пути их преодоления.

7. Проблемы денежного обращения современной России и необходимые меры для их преодоления.

8. «Прогноз кассовых оборотов» и «Баланс денежных доходов и расходов населения»: содержание и назначение.

9. Причины и последствия расширения налично-денежного оборота в России.

10. Нормативные основы ведения кассовых операций на предприятии.

Поисково-аналитические задания:

1. Найдите в сети Internet на сайте Центрального банка РФ (www.cbr.ru) сведения о структуре денежной массы, купюрности наличных денег, находящихся в обращении. Сделайте выводы. На основе полученных сведений рассчитайте показатели денежного оборота. Какова доля безналичных расчетов в общей структуре платежей? Сравните данные за предыдущий и текущий годы. Отразите графически динамику изменения денежных агрегатов М0, М1 за последний год.

2. Используя данные периодической печати и сети Интернет, сравните структуру денежного оборота в России и в стране с развитой рыночной экономикой (США, ФРГ, ЯПОНИЯ и др.).

3. Используя периодическую литературу, отразите мероприятия Банка России по совершенствованию платежной системы.

4. Составьте библиографический обзор статей, посвященных изучению темы, затронув проблему возникновения платежных кризисов и их влияния на экономику. Напишите аннотацию одной из них.

5. Изобразите на схеме денежные потоки между субъектами хозяйствования. Опишите, как могут двигаться денежные потоки?

6. Раскройте преимущества и недостатки наличных и безналичных расчетов.

7. Составьте глоссарий на тему «Денежный оборот и его структура».

8. Рассмотрите Основные направления денежно-кредитной политики на текущий год. Какие меры предпринимают Банк России и Правительство РФ для стабилизации денежного обращения?

9. Используя периодическую литературу, отразите мероприятия Банка России по совершенствованию платежной системы.

10. Используя Стратегию развития банковского сектора до 2015 года, рассмотрите меры, принимаемые ЦБ РФ, для стабилизации функционирования платежной системы России.

11. На основании статей, опубликованных в периодических изданиях, раскройте значение наличных денег в современной экономике.

12. Составьте глоссарий на тему «Налично-денежный оборот, его организация и управление»

13. Составьте библиографический обзор статей, посвященных изучению темы. Напишите аннотацию к одной из них.

14. Изучив Положение ЦБ РФ № 373-П от 12.10.2011 г., опишите правила организации наличного денежного обращения на территории РФ.

15. Изучив Положение ЦБ РФ от 24.04.2008 №318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации», расскажите о порядке совершения операций с наличными деньгами.

16. Составьте библиографический обзор статей, посвященных изучению темы, затронув проблему сущности безналичных денег. Напишите аннотацию к одной из них.

17. Используя периодическую литературу, подготовьте обзор основных проблем осуществления безналичных расчетов в России. Каковы перспективы развития безналичных расчетов в РФ?

18. Раскройте правовую базу безналичного денежного оборота на территории РФ. Какая форма безналичных расчетов используется в нашей стране наиболее часто?

19. Напишите аннотацию к одной из статей по проблемам межбанковских расчетов в РФ.

20. Опишите международную систему межбанковских расчетов SWIFT.

21. Рассмотрите особенности межбанковских расчетов через РКЦ. Опишите особенности, преимущества и недостатки данного способа расчетов.

22. Рассмотрите особенности межбанковских расчетов с помощью клиринговых палат. Опишите особенности, преимущества и недостатки данного способа расчетов.

23. Составьте глоссарий по теме «Безналичный денежный оборот и его организация».

24. Рассмотрите один из способов межбанковских расчетов. Опишите его особенности, преимущества и недостатки.

25. Используя учебную литературу и Положение ЦБ РФ о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П), опишите документооборот при использовании чеков в качестве формы безналичных расчетов.

26. Используя учебную литературу и Положение ЦБ РФ о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П), опишите документооборот при использовании платежных поручений в качестве формы безналичных расчетов. Каковы преимущества и недостатки данной формы расчетов?

27. Используя учебную литературу и Положение ЦБ РФ о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П), опишите документооборот при использовании чеков в качестве формы безналичных расчетов. Каковы преимущества и недостатки данной формы расчетов?

28. Используя учебную литературу и Положение ЦБ РФ о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П), опишите документооборот при использовании платежных требований в качестве формы безналичных расчетов. Каковы преимущества и недостатки данной формы расчетов?

29. Изучив Положение ЦБ РФ от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», охарактеризуйте основных участников карточных расчетов.

30. Используя Гражданский Кодекс РФ (статья 855), рассмотрите очередность платежей, установленную для безналичных расчетов.

31. Рассмотрите особенности межбанковских расчетов через РКЦ. Опишите особенности, преимущества и недостатки данного способа расчетов.

32. Рассмотрите особенности межбанковских расчетов с помощью клиринговых палат. Опишите особенности, преимущества и недостатки данного способа расчетов.