Структура внешних информационных потоков

Информационное обеспечение банка должно включать в себя всю информацию, необходимую для своевременного принятия эффективных решений по управлению банком. Оно реализуется, как правило, в виде автоматизированной системы обработки информации (АСОИ), построенной на известных принципах и включающей в себя следующие основные подсистемы:

— базу данных, являющуюся информационной моделью предметной области — деятельности банка в условиях мировой рыночной экономики;

— программное обеспечение ведения базы данных и удобного (интеллек туального) доступа к ней пользователей (работников и клиентов банка);

— методы и программы обработки этой информации;

— технические средства (ЭВМ и средства связи) физической реализации АСОИ.

— МКАБ "Восток" является естественным элементом республиканской, государственной и мировой экономической системы, поэтому для управ ления им необходима информация как о его внутренней деятельности, так и о внешнем мире.

Для эффективного управления банком необходимо оперативное обеспечение Правления достоверной информацией о:

— рынке возможных финансовых ресурсов и услуг;

— состоянии (финансовом, организационном, техническом, кадровом и др.) банка;

— действующих законах и нормативных актах.

Для обеспечения законности своей деятельности банку необходимо своевременно представлять отчетные данные о собственном финансовом состоянии в Центральный банк России и налоговую инспекцию. На основании анализа внешних (рынок, государство) и внутренних (банк) факторов, а также отслеживания реакции Центрального банка и налоговой инспекции Правление принимает решение и формирует цели и плановые показатели для банка.

Информация о рынке

Поскольку основная функция банка — оказание кредитных услуг за счет привлеченных средств, в информационное обеспечение банка должна входить информация, которая позволяла бы эффективно определять, как, откуда и какие ресурсы привлекать в данный момент его функционирования, а также куда выгоднее их вложить. При этом необходимо учитывать, что существуют факторы прямого, или непосредственного, влияния на деятельность банка, такие как:

— наличие на рынке кредитных ресурсов и их характеристика;

— потребность рынка в кредитных вложениях и других услугах, а также их характеристика;

— конкуренты.

Важно учитывать также факторы косвенного влияния рынка на деятельность банка, к ним следует отнести:

— уровень денежных доходов населения и предприятий;

— размеры и направления миграции денег;

— обеспечение потребности в наличных деньгах;

— производство и движение товаров;

— уровень и тенденции развития производства (как промышленного, так и сельскохозяйственного);

— уровень и тенденции реализации товаров;

— изменения курса валют и др.

Законом "О банках и банковской деятельности в РСФСР", а также Уставом банка предусмотрены операции, связанные с выпуском ценных бумаг, а также покупкой, хранением и продажей ценных бумаг, драгоценных металлов, камней и изделий из них. При становлении этой части рынка в нашем государстве и при выходе на мировой рынок необходимо включить в информационное обеспечение банка и эту информацию.

Для дальнейшей детализации информации о рынках ресурсов и услуг можно анализировать ее по двум составляющим: по потребителям и продуктам. Так как банк одновременно является и производителем, и потребителем одной и той же "продукции" — денег, а в перспективе — и ценных бумаг, предлагается несколько развить этот подход и выделять информацию о соответствующих частях рынка: R1 — рынок драгоценных металлов, камней и изделий из них; R2 — рынок ценных бумаг; R3 — рынок финансовых ресурсов; R4 — рынок финансовых услуг; R5 — конкуренты; R6 — другие аспекты рыночных отношений.

Термин "компоненты" вводится для общего названия всех видов деятельности субъектов рыночных отношений (юридических и физических лиц). Для каждого блока рынка под видами компонент будем понимать:

для R1 — виды банковских операций с драгоценными камнями и металлами и изделиями из них;

для R2 — виды банковских операций с ценными бумагами;

для R3 — виды кредитных ресурсов и формы их привлечения в банк, в т.ч. и тех, которые могут привлекаться в уставный фонд;

для R4 — виды услуг, которые могут оказываться банком, в т.ч. в перспективе;

для блока R5 — виды деятельности конкурентов (т. к. конкуренты — не обязательно банки);

для блока R6 — другие возможные виды деятельности: производство, сбыт, купля, продажа, транспортировка материальных ценностей и др.

В блоке "виды компонент" должны содержаться перечни компонент соответствующей части рынка с их характеристиками, необходимыми для принятия решений и моделирования деятельности банка. Полный перечень этих характеристик может быть определен путем моделирования банковской деятельности и подробным анализом принимаемых решений, он пополняется вместе с опытом работы на рынке. Примером таких характеристик для блока R3 могут быть:

— вид кредитных ресурсов;

— средняя процентная ставка покупки:

— по регионам;

— по отраслям народного хозяйства;

— по времени года;

— по длительности кредита;

— по объему кредита;

— надежность обеспечения прибыли;

— пригодность для привлечения в уставный фонд;

— доля в общем рынке ресурсов;

— коэффициент значимости для МКАБ "Восток" и др.

Блок "носители компонент" должен содержать данные о физических и юридических лицах, обладающих (даже потенциально) хотя бы одной из компонент соответствующего блока. Например, для R4 это перечень юридических и физических лиц, потенциальных (а не только фактических) потребителей кредитных вложений и других услуг банка.

Так как одно и то же юридическое или физическое лицо может одновременно быть и кредитором, и клиентом, и конкурентом банка (например, другой банк), то, видимо, блок "носители компонент" должен быть единым для всех блоков R1— R6 и должен содержать перечень всех юридических и физических лиц, которые попали или потенциально могут попасть в сферу деятельности банка. Для МКАБ "Восток" это, по-видимому, перечень всех юридических лиц Башкортостана, тех стран СНГ, в которых есть его филиалы, в перспективе — всех юридических лиц России и других стран СНГ, а также других государств, которые могут попасть в сферу влияния банка на мировом рынке. Вторая часть блока "носители компонент" должна содержать список физических лиц, являющихся акционерами, вкладчиками или клиентами банка, и тех лиц, которые могут попасть в их число, например, для "прямого маркетинга". Чем больше информации о большем числе клиентов и услуг мы имеем, тем больше шансов получить максимальную прибыль от оказания услуг при заданных ресурсах.

В блоке "справочная информация" содержится, естественно, справочная информация, необходимая для анализа и деятельности на соответствующей части рынка. Сюда могут относиться структура и курсы валют; административное деление государства, а также областей, стран СНГ; стоимость товаров и услуг на соответствующей части рынка и др. Эта часть информационного обеспечения должна постоянно пополняться на основе заявок отделов и служб банка.