Тема (второй семинар). Расчетные обязательства

Вопросы:

1. Расчетные правоотношения. Правовые режимы расчетов (наличными денежными средствами и безналичным порядком). Формы и схемы безналичных расчетов

2. Расчеты по платежным поручениям

3. Расчеты по аккредитиву

4. Расчеты по инкассо

5. Расчеты чеками

6. Эмиссия и обращение банковских карт

Понятийный аппарат: лимиты наличных расчетов (один платеж), договор корреспондентского счета, банк-корреспондент, банк-респондент, БИК, расчетный документ, платежное поручение, аккредитив (отзывной и безотзывной, покрытый (депонированный) и непокрытый (гарантированный), инкассо, платежное требование (с акцептом и без акцепта платежа), бесспорный и безакцептный порядок списания, картотека к внебалансовому счету № 90902, чек (именной, переводной, кроссированный, расчетный), чекодатель, чекодержатель, плательщик по чеку, индоссамент (бланковый, ордерный, переводной), индоссант, индосат, аваль, авалист, инкассирование чека, протест чека в неплатеже; банковская карта (расчетная и кредитная, корпоративная и персональная), эсквайр, процессинг, слип.

Нормативные источники

§ 1-5 гл. 46 ГК.

ФЗ «О банках и банковой деятельности» от 2.12.1990 № 395 // Российская газета. – 2003. – 27 декабря.

ФЗ «О Центральном банке (Банке России)» от 2.12.1990 № 384

"Положение о правилах осуществления перевода денежных средств"(утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П)(Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667)

Положение «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт», утв. Центральным Банком 09.04.1998 № 23-11 (в ред. от 29.11.2000 г.).

Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П)(ред. от 21.09.2006)// "Вестник Банка России", N 17, 30.03.2005.

Судебная практика

Письмо ВАС РФ от 19.10.2011 N ВАС-СО3/УЧП-2019
<Ответ на письмо Ассоциации российских банков о практике ВАС РФ по бесспорному списанию банками денежных средств со счета должника на основании исполнительных и иных документов о взыскании>

Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассо форм расчетов: Информационные письма президиума ВАС от 15.01.1999 № 39 // Вестник ВАС РФ. - 1999. - № 4.

Постановление Пленума Высшего арбитражного суда от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» // Вестник ВАС РФ. - 1999. - № 7.

Литература

Основная литература

1.Российское гражданское право. Том I. Общая часть. Вещное право. Наследственное право. Интеллектуальные права. Личные неимущественные права [Электронный ресурс]: учебник/ В.С. Ем [и др.].— Электрон. текстовые данные.— М.: Статут, 2015.— 960 c.— Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/29318.— ЭБС «IPRbooks», по паролю

2.Российское гражданское право. Том II. Обязательственное право [Электронный ресурс]: учебник/ В.В. Витрянский [и др.].— Электрон. текстовые данные.— М.: Статут, 2015.— 1216 c.— Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/29319.— ЭБС «IPRbooks», по паролю

Дополнительная литература

1.Суханов Е.А. Проблемы реформирования Гражданского кодекса России [Электронный ресурс]: избранные труды 2008 - 2012 гг/ Суханов Е.А.— Электрон. текстовые данные.— М.: Статут, 2013.— 494 c.— Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/29034.— ЭБС «IPRbooks», по паролю

2.Лукьяненко М.Ф. Оценочные понятия гражданского права [Электронный ресурс]: разумность, добросовестность, существенность/ Лукьяненко М.Ф.— Электрон. текстовые данные.— М.: Статут, 2010.— 424 c.— Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/28965.— ЭБС «IPRbooks», по паролю

3.Богданов Е.В. Развитие гражданского права России. Тенденции, перспективы, проблемы [Электронный ресурс]: монография/ Богданов Е.В., Богданов Д.Е., Богданова Е.Е.— Электрон. текстовые данные.— М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014.— 335 c.— Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/20996.— ЭБС «IPRbooks», по паролю

Практические задания

1. Оформите бланки платежного поручения и аккредитива.

2. Перечислите случаи применения в силу закона платежных требований на безакцептное списание средств и инкассовых поручений.

3. Составьте схемы безналичных расчетов через расчетные учреждения ЦБ РФ и через корреспондентские счета в коммерческих банках.

Задача № 1.Общество с ограниченной ответственностью по договору купли-продажи с заводом бытовой сантехники передало в обслуживающий банк заявление об открытии аккредитива в пользу завода для оплаты поставляемого оборудования. Депонированный аккредитив в сумме 100 тыс. рублей был открыт на 30 дней банком-эмитентом и предусматривал, что выплаты по аккредитиву будут производиться против следующих документов: счет на поставленное оборудование, товарно-транспортная накладная, сертификат качества, спецификация. Через пять дней банк-эмитент по просьбе плательщика уменьшил срок действия аккредитива до 20 дней, а сумму аккредитива - до 75 тыс. рублей. Извещение исполняющему банку (банку продавца) об изменении условий аккредитива банк-эмитент направить не успел.

Через 15 дней после открытия аккредитива завод представил исполняющему банку все необходимые документы, кроме сертификата качества.

Исполняющий банк выплатил по аккредитиву в пользу завода 100 тыс. рублей. ООО опротестовало действия банка продавца. Покупатель выставил следующие аргументы: во-первых, он открыл отзывной аккредитив, который мог изменить или аннулировать в любое время; во-вторых, платеж по аккредитиву был совершен в нарушение договора и аккредитивного заявления при отсутствии такого важного документа, как сертификат качества. Продавец и его банк не согласились с аргументами покупателя и, в свою очередь, сообщили, что экземпляр сертификата качества представлен в банк на следующий день после платежа, а уведомления об изменении аккредитива исполняющий банк не получал.

1. В чем суть аккредитива как формы расчетов?

2. Какие вы знаете виды аккредитивов?

3. Кто прав в возникшем споре?

Задача № 2. Акционерное общество «Искра» закупило у общества с ограниченной ответственностью «Синявино, ЛТД» продукты питания на 57 тыс. рублей. Денежные средства в указанной сумме должны были быть перечислены в качестве аванса платежным поручением на счет продавца. Однако ввиду ошибки операциониста банка деньги оказались перечислены на счет другого предприятия. В результате через месяц ООО «Синявино, ЛТД» предъявило АО «Искра» требование об уплате пени за просрочку оплаты купленных продукто в размере 4230 рублей. В свою очередь, АО «Искра» потребовало от банка уплаты неустойки за неправильное списание банком сумм, причитавшихся ООО «Синявино, ЛТД», а также возмещения убытков на сумму 23,9 тыс. рублей как упущенной для себя выгоды. Банк отказался удовлетворить требования покупателя, ссылаясь на то, что в договоре банковского счета между ним и АО «Искра» вообще не установлено какой-либо ответственности банка за нарушение тем своих обязательств. Наоборот, в этом договоре содержится пункт, устраняющий ответственность банка за упущенную клиентом выгоду.

Кто прав в этом споре?

Задача № 3.Универсам «Черкизово» заключил с мясокомбинатом «Сокол» договор постоянной поставки мясной продукции. По этому договору расчеты за поставленную продукцию универсам осуществлял безналичным способом в порядке плановых платежей с использованием срочных платежных поручений. Очередное платежное поручение, выданное универсамом коммерческому банку «Соцэконом» о перечислении денежных средств на счет мясокомбината в коммерческом банке «Рассвет», поступило к последнему через десять дней с момента получения его банком «Соцэконом». Поскольку мясокомбинат не поставлял в этот период свою продукцию универсаму из-за ее неоплаты, он потерпел убытки и, следовательно, потребовал их возмещения от коммерческого банка «Соцэконом». Выяснилось, что банк «Соцэконом» не состоял в корреспондентских отношениях с банком «Рассвет», и поэтому перевод денег он осуществил через коммерческий банк «Луч». Банк «Соцэконом» доказал, что перевод им был сделан в течение двух операционных дней, а задержка в целом произошла по вине банка «Луч».

Кроме того, выяснилось, что зачисление денежных средств на счет мясокомбината произошло с опозданием на три дня после их получения банком «Рассвет».

1. В какие сроки банк «Соцэконом» должен был перевести денежные средства банку «Рассвет»?

2. Какой из банков - «Луч» или «Рассвет» - обязан возместить убытки мясокомбинату «Сокол»?

3. В какие сроки должно быть произведено начисление денежных средств на счет мясокомбината «Сокол» в банке «Рассвет»?

4. Перед кем несет ответственность банк «Рассвет» - перед универсамом «Черкизово» или перед мясокомбинатом «Сокол» - за несвоевременное перечисление денежных средств на счет последнего? В какой форме она выражается?

5. Кто из участников должен оплатить перевод средств?

6. В течение какого срока действительно платежное поручение?

7. Наступят ли негативные последствия и для кого, если причиной задержки перевода окажется несвоевременный ответ универсама на запрос банка «Рассвет» о содержании платежного требования? Какой срок в данном случае считается своевременным? Какие должны быть действия банка, если ответ от плательщика не поступит?

8. Обязан ли был банк «Соцэконом» информировать плательщика о ходе исполнения поручения?

9. Кто вправе привлечь к ответственности банк-перевододатель («Луч») в связи с ненадлежащим исполнением поручения - суд, плательщик или получатель?

Задача № 4.Предприниматель Иванченко для оплаты стоимости телевизоров, закупленных у завода «Прогресс» для последующей розничной продажи, выписал чек на имя завода с указанием плательщика – коммерческого банка «Свобода» с оговоркой «Приказ». В качестве авалиста по чеку выступил коммерческий банк «Восход», с которым у Иванченко были долговременные деловые связи. Авалист по чеку сделал на нем надпись «Считать за аваль» и указал, кем и за кого чек дан. Этот чек Иванченко передал заводу «Прогресс». А последний посредством индоссамента передал его заводу «Триод» в качестве платы за поставку комплектующих изделий. Завод «Триод» представил чек к оплате в коммерческий банк «Люберцы», обслуживающий его на инкассо. Однако банк «Люберцы» отказался принять чек, указав, что он может быть оплачен только банком «Свобода». Банк «Свобода» также не принял чек к оплате, пояснив, что этот чек может предъявить к оплате только завод «Прогресс». Тогда завод «Триод» подал в суд иск об оплате чека сразу к трем ответчикам - предпринимателю Иванченко, заводу «Прогресс» и коммерческому банку «Восход».

1. Правомерно ли действие завода «Прогресс» по передаче чека заводу «Триод»?

2. Правомерны ли действия коммерческих банков «Люберцы» и «Свобода»?

3. Правомерно ли действие завода «Триод», предъявившего иск сразу к трем ответчикам?

4. В какой срок подлежит оплате чек на территории России?

5. Как следовало поступить заводу «Триод» с самого начала?

Тесты для самопроверки