Характеристика депозитного портфеля ао «россельхозбанк»

Благодаря государственной поддержке и многолетней истории АО «Россельхозбанк» в настоящее время остается одним из лидеров по привлечению на депозиты денежных средств населения. А между тем, существует множество привлекательных предложений коммерческих банков, с более высокими процентными ставками. АО «Россельхозбанк» же пользуется наибольшим доверием клиентов, как надежный банк с широкой линейкой депозитов.

Вклады – в рублях и в иностранной валюте. Виды депозитов различаются по условиям пополнения вклада, по срокам и условиям закрытия счета. АО «Россельхозбанк» регулярно обновляет список предложений для своих самых верных вкладчиков – пенсионеров, для которых предусмотрены вклады на льготных условиях с более высокой процентной ставкой. Несомненным достоинством является охват сетью филиалов всей территории страны. Необходимые операции с вкладами можно осуществить практически в любом населенном пункте, где представительства других банков могут полностью отсутствовать.

Некоторые виды депозитов можно пополнять безналичным путем, средства зачисляются непосредственного на счет, что удобно при выплате заработной платы, пенсий. АО «Россельхозбанк» предлагает ряд различных депозитов для физических лиц.

Анализ депозитного портфеля показывает, что происходит стабильное увеличение депозитного портфеля за три года (рис. 1).

Рисунок 1 – Депозитный АО «Россельхозбанк» за 2014-2016 гг.

По сравнению с 2014 годом сумма вкладов в 2015 году выросла на 578 543 млн руб., по сравнению с 2015 годом в 2016 году вклады повысились на 182 913 млн руб. Это связано с несколькими причинами:

– более выгодные предоставляемые условия по депозитным вкладам;

– появление новых разновидностей вкладов;

– увеличение процентных ставок по вкладам;

– привлечение свободных денежных средств во вклады большей части населения (физические лица).

Вклады населения являются важной ресурсной базой АО «Россельхозбанк», их объем увеличился за 2014-2016 годы почти в два раза и составил 624 430 млн. руб. (рис. 2).

Рисунок 2 – Динамика вкладов физических лиц (в млн. руб.)

Анализ динамики вкладов населения представлен в таблице 2.

Таблица 2

Динамика вкладов населения

Показатель	2014 г., млн. руб.	2015 г., млн. руб.	Изменение	2016 г., млн. руб.	Изменение
Млн. руб.	Темп роста, %	Млн. руб.	Темп роста, %
Вклады населения	317 800	498 004	180 204	156,70	624 430	126 426	125,39

Анализ динамики вкладов населения показал,что, хотя в целом вклады и растут, видна тенденция к замедлению темпов прироста за последние 2 года. Это связано со следующими причинами:

1) Сегодня некоторые банки предлагают ставки по депозитам выше, чем АО «Россельхозбанк».

2) Упрощение процедуры кредитования повлекло за собой то, что население больше стало брать кредиты, нежели класть на счета.

3) В целом, «потребительский бум», который продолжается последние годы, склоняет к тому, что население больше тратит, нежели сберегает.

Несмотря на снижение темпов роста во вклады, АО «Россельхозбанк» сохраняет одно из лидирующих положений на рынке привлечения средств населения, Банк ищет пути наращивания ресурсной базы. И такие пути были найдены (табл. 3).

Таблица 3

Динамика вкладов юридических лиц

Показатель	2013 г., млн. руб.	2014 г., млн. руб.	Изменение	2015 г., млн. руб.	Изменение
Млн. руб.	Темп роста, %	Млн. руб.	Темп роста, %
Средства юридических лиц, не являющихся кредитными организациями	899 740	1 298 079	398 339	144,27	1 354 566	56 487	104,35

Из анализа динамики вкладов юридических лиц видно, что темпы роста также снижаются, это влияет на рост ресурсной базы банка.

В 2016 году продолжилась тенденция увеличения роста ресурсной базы за счет привлечения средств юридических лиц на текущие, расчетные, бюджетные счета и в депозиты.

Факторы, повлиявшие на рост ресурсной базы:

1) Привлечение на обслуживание внешнеторговых оборотов новых предприятий (вновь открывающих счета и имевших счета, но не осуществлявших внешнеэкономическую деятельность через АО «Россельхозбанк».

2) Организация работы с действующими клиентами:

– укрепление позиций на освоенных сегментах рынка, установление и поддержание долгосрочных партнерских отношений на основе сочетания стандартных технологий и индивидуального подхода к каждому клиенту;

– целенаправленная работа с VIP-клиентами и крупными клиентами – участниками внешнеэкономической деятельности;

– активизация работы с предприятиями малого и среднего бизнеса по увеличению объемов внешнеторговых операций.