Как осуществляется частное пенсионное страхование?

Каждый месяц вы платите определенную сумму в виде страховых взносов. В отличие от накопительного страхования жизни эта форма страховки не дает вам защиты в случае смерти.

По окончании действия договора вы получаете на руки не всю накопленную сумму, а месячные платежи как добавку к пенсии, причем с процентами, хотя и не гарантированными. Более того, эти платежи продолжаются и после того, как закончится накопленная сумма.

Для вас лично это очень важно, поскольку средняя продолжительность жизни увеличивается, а женщины вдобавок ко всему живут, согласно статистике, на семь лет дольше мужчин.

Однако в этом таится и определенный риск подобного вида страхования. Страховые компании утверждают, что частное пенсионное страхование дает больший процент доходности, чем накопительное страхование жизни, так как здесь не производятся выплаты в случае смерти страхователя.

Но страховщики не всегда учитывают при этом растущую среднюю продолжительность жизни. Представьте себе, что с каждым годом растет число людей, получающих пенсию в течение более продолжительного периода времени, чем рассчитывала страховая компания (перед такой же проблемой стоит, кстати, и государство). Данное обстоятельство путает ей все карты, и в этом случае может случиться так, что обещанная вам дополнительная пенсия окажется существенно ниже, чем планировалось.

Ваши наследники будут не в восторге от частного пенсионного страхования, потому что им ничего не достанется. После вашей смерти страховая компания обычно прекращает выплаты независимо от того, израсходована ли накопленная вами сумма. Правда, вы можете заранее поставить условие, что в случае преждевременной смерти пенсия будет выплачиваться наследникам в течение нескольких лет.

Для того чтобы не упустить никого из потенциальных клиентов, страховые компании подумали и о людях предпенсионного возраста.

Если вы к этому возрасту уже накопили какую-то сумму или получили страховое возмещение благодаря другому виду страхования, то можете использовать ее для заключения договора пенсионного страхования. Начиная с этого момента вы будете ежемесячно получать пенсию. Она также выплачивается пожизненно независимо от того, израсходован ли уже внесенный капитал.

Какой бы вид пенсионного страхования вы ни выбрали, вы никогда не будете точно знать, что происходит с вашим капиталом. Поэтому специалисты не рекомендуют заключать такие договоры. Вы – самостоятельная женщина, поэтому должны проявлять самостоятельность и в данном вопросе.

Часть V

Конец и начало

Человек без воображения лишен крыльев.

Мохаммед Али

Глава 14

Это не сказка

Если сильно захотеть, то сказка становится былью.

Теодор Герцль

Мы прошли вместе с вами длинный путь. Мы рассмотрели два важнейших компонента вашей финансовой независимости – отношение к деньгам и способы обращения с ними. Изменив только отношение к деньгам, вы бы никогда не научились обращаться с ними, зарабатывать больше, выбирать наилучшие способы инвестиций, экономить и разбираться с долгами.

Точно так же способы обращения с деньгами сами по себе не позволили бы вам понять закон, по которому обращаются деньги. Имея негативное отношение к ним, вы никогда не научились бы притягивать их, не стали бы богатыми и счастливыми. Наше отношение к деньгам, чувства и мысли, система ценностей, слова, цели и представления должны звучать в унисон с ежедневными поступками и привычками. Только все это в совокупности приведет нас к счастью.

Пришло ваше время

Знакомо ли вам такое выражение: «Ничто не может помешать реализации идеи, когда настало ее время»? Во-первых, я твердо уверен, что женщинам, по крайней мере в развитых промышленных странах, пора уже осознать: подлинное богатство – это право, данное нам от рождения. Настало время воспользоваться им. Что я имею в виду, говоря о праве, данном от рождения? Я убежден, что достойная жизнь и финансовая независимость – это естественное состояние человека и его предназначение. Для этого надо только придать иное направление своей жизни и уделять большее внимание собственным финансовым делам.

Во-вторых, это выражение напрямую касается вашей жизни. Я верю, что для каждой из вас пришло время добиться своей финансовой независимости. Ведь не случайно вы сейчас читаете эту книгу. Почему? Потому, что пришло ваше время. Сейчас.

Вы считаете это невозможным? Такое происходит с каждой великой мечтой. Сначала мы считаем ее абсолютно невыполнимой. Проходит какое-то время, и мы понимаем, что исполнение этой мечты возможно, но очень маловероятно. Ситуация, в которой мы находимся, обстоятельства, опыт – все говорит против нее. И лишь в конце мы осознаем, что эта мечта просто обязана исполниться.

Что вас ожидает

Я не обещаю, что будет легко. Весьма возможно, что наверх, к финансовой независимости, вам предстоит проделать достаточно сложный путь, пережить разочарования, сомнения и неудачи. А в самое неподходящее время будут возникать непредвиденные трудности. Неприятности будут сваливаться на вашу голову оттуда, откуда вы их никогда не ожидали. Но именно такова природа трудностей. Они появляются в неподходящее время и бьют в самое больное место. Это нормально. Это по-человечески. И это практически неизбежно.

Поэтому не стоит истолковывать неудачи как какоето проклятие, отравляющее вашу жизнь. Такое случается и случалось со всеми и всегда. Просто одни люди относятся к этому не так, как другие. Они рассматривают неудачи как еще один шаг к поставленной цели. Они считают катастрофы не концом, а возможностью нового начала. Каждый болезненный опыт – это, возможно, начало светлой полосы в жизни.

Я не знаю, чем это объяснить, но дорога к жизни, о которой мы мечтаем, всегда идет только через трудности и неудачи. Нам просто необходимы подарки, которые делает нам жизнь после тяжелых моментов.

Будут периоды, когда вам покажется, что вы остановились и не можете продвинуться вперед. Капитал не растет, и создается впечатление, что время уходит попусту. Не поддавайтесь этому чувству. С такими моментами сталкивались все преуспевающие женщины, и они тоже очень важны. Поднимаясь по лестнице, мы периодически добираемся до очередной площадки. Даже если кажется, что в этот период нет никакого видимого успеха, мы растем внутренне, становимся более зрелыми и готовимся таким образом к новым задачам. Эти периоды покоя и внутреннего роста имеют чрезвычайную важность. Вера Биркенбиль сказала по этому поводу:

«Мы должны научиться любить времена застоя».

Самая старая история в мире

Вы знаете самую старую историю в мире? Ее рассказывают во множестве вариаций. Нет другого такого сюжета, к которому бы обращались столь часто все народы мира. Это рассказ о герое, который даже не знает о том, что он герой. Но он отправляется в путь, чтобы чего-то добиться: найти клад, освободить принцессу, спасти страну… По пути ему приходится выдержать множество испытаний. Проблем и опасностей возникает все больше. И наконец перед ним встает последнее, самое опасное испытание. Герой не видит никаких возможностей для собственной победы. Ему хотелось бы сдаться и повернуть назад, и его бы все поняли. Никто не стал бы показывать на него пальцем.

Но он почему-то продолжает идти вперед. И тут ему на помощь приходят обстоятельства, на которые он вовсе не рассчитывал. И он справляется с испытанием. Люди называют его героем. И он действительно заслужил это звание. Ведь мужество – это не отсутствие страха. Мужественный человек идет вперед вопреки страху.

Это ваша история

Эта история привлекательна тем, что каждый из нас может пережить ее на том или ином жизненном этапе. Это описание нашего пути к финансовой независимости или духовному перерождению. Другими словами, история нашей жизни. Я полагаю, что именно поэтому ее так часто рассказывают. Каждый из нас находит в ней себя. Совершенно обычные люди, такие как вы и я, пускаются в путь, чтобы чего-то достичь, чтобы добиться благосостояния или справиться с каким-то другим вызовом жизни.

И в этой самой обычной ситуации совершенно обычные люди совершают необычные вещи и становятся героями: Орлеанской девой, Ланселотом, Эллой Уильямс, Альбертом Швейцером или просто человеком, чье имя неизвестно широким массам, но который сделал этот мир чуточку лучше, украсил чью-то жизнь, то есть стал героем. Как этого достичь? Надо просто иметь дело с людьми и истинами, которые обогнали нас в своем развитии и за счет этого вдохновляют нас. С людьми, на чьих плечах мы можем стоять и за счет этого видеть дальше и шире. У нас появляются новые представления и цели, новые амбиции и стимулы, новые мечты и задачи, новые радости в жизни.

Не будем забывать: героями не рождаются. Герои пускаются в путь, будучи совершенно обычными людьми. Ими движет всего лишь желание взять свою жизнь под контроль и обрести хоть немножечко счастья и богатства. Возможно, они хотят также поделиться своим счастьем с окружающими. Такие мечты были у каждого из нас. Вопрос только в том, что стало с этими мечтами. Что мы с ними сделали?

Большинство людей похоронили свои мечты еще в детстве. Они просто стали реалистами: «Это всего лишь фантазии. Это сказки. Я-то знаю. Я ведь пробовал, и ничего не вышло».

Вы никогда не ловили себя на подобных мыслях:

«Я уже все пробовала. У меня ничего не получилось»? Имейте в виду, что такие моменты были в жизни каждого человека.

Победить дракона

Если вам в руки попадется старинная морская карта, то вы сможете увидеть, что в некоторых местах на ней нарисованы драконы. Так мореплаватели отмечали места, которые были им незнакомы и которых они опасались.

Каждый из нас отмечает такие же места на своем жизненном пути. Мы рисуем драконов в тех областях, которых избегаем. Но часто это именно те пути, куда надо было свернуть, чтобы прийти к желаемому успеху. Там, где нарисованы драконы, зачастую кроются наши величайшие возможности. Здесь можно совершить открытия и найти вещи, которые обогатят нашу жизнь. Здесь таится наше жизненное предназначение.

Задайте себе вопрос: «Где мои драконы?» Многие люди считают таким драконом тему денег и финансов, поэтому постоянно находятся в поиске и проходят длинный путь, чтобы приблизиться к цели, при этом пытаясь обойти дракона стороной. А вот герой из приведенной выше истории, наоборот, ищет дракона. Потому что именно здесь таится возможность успеха. Здесь лежит ключ к финансовому процветанию и жизненному счастью.

Конец и начало

Мы добрались с вами до конца книги, но одновременно это начало вашей будущей жизни. На самом деле все только начинается. Если вы внимательно читали книгу, то, возможно, пришли к странному выводу: вопросов относительно денег и личных финансов стало намного больше, чем в самом начале. С этим феноменом вы будете постоянно сталкиваться в жизни. После хорошей лекции, замечательной книги, глубокого кинофильма или важной беседы у вас всегда возникнет больше вопросов, чем было вначале. Удивительное дело! Вы ищете ответы и получаете их, а вопросов становится все больше. Весь секрет в том, что это вопросы уже более высокого уровня.

Я не знаю, насколько вам понравилась эта книга. Аристофан сказал: «Образование человека – это не наполнение пустого сосуда, а разжигание огня». Если нам удалось пробудить в вас интерес и желание добиться финансовой независимости, то задачу можно считать выполненной. Однако, как уже было сказано, это лишь самое начало.

Но теперь вам не все равно. У вас уже есть мотив, чтобы искать ответы и действовать. Помните, однако, что эти мотивы быстро улетучиваются. У вас есть всего 72 часа для того, чтобы сделать первые шаги.

Есть большая разница между «знать, что надо делать» и «делать то, что знаешь». Конечно, можно и ничего не делать. Можно просто ждать. Но чего вы ждете? Такая позиция вас ни к чему не приведет. Подобное поведение напоминает наивность трехлетнего ребенка, который закрывает глаза и считает, что теперь его никто не видит. Пассивность равносильна капитуляции.

Сенека писал: «Мы не начинаем дела не потому, что они трудны. Они трудны потому, что мы их не начинаем».

Сделайте первый шаг. Вы еще не добились совершенства в вопросах финансов – и никогда его не добьетесь. Это не по силам никому. Просто начните. И помните: лучше идти вперед, совершая ошибки, чем стоять на месте и ждать совершенства.

Теперь откройте перечень мероприятий (см. с. 4). Определите для себя те шаги, которые необходимо сделать в первую очередь (разумеется, в течение 72 часов). Если вы еще ничего не вписали в этот перечень, то могу предложить следующее: перелистайте книгу еще раз. Но теперь у вас в голове должна быть одна мысль: «Что я могу сделать прямо сейчас?»

Запишите все, что придет вам в голову. Возможно, это будут вещи, никак не связанные с этой книгой. Возможно, вы уже давно хотели что-то сделать, но все время откладывали. Запишите все. А затем определите для себя, с чего надо начинать.

Ваш главный помощник

Что надо делать, чтобы не пропала мотивация? Как добиться, чтобы хорошие замыслы действительно претворялись в жизнь? Где взять для этого силы?

Ответ на удивление прост: вам нужен волшебный напиток.

Помните Астерикса и Обеликса? В чем источник их неимоверной силы? У них есть волшебное питье. Таким волшебным питьем для нас является окружающий мир. Именно от него зависит, станем мы сильными или сдадимся. Обеликсу повезло. Он еще ребенком свалился в котел с волшебным зельем. Астериксу не досталось такого счастья. Ему нужно было перед каждой дракой пить волшебное зелье.

Но результат-то одинаковый. Никогда не поздно приложиться к чаше с волшебным напитком. Вы в любой момент можете воздействовать на окружающий мир, чтобы он, в свою очередь, помог вам.

Самая лучшая помощь, которую вы можете оказать себе, состоит в том, чтобы начать помогать другим. Нет лучшего способа обеспечить себе финансовую независимость, чем помогать в этом другим людям.

Если в вашем окружении является совершенно нормальным делом, что женщина наравне с мужчиной вкладывает деньги и строит свое благосостояние, то это служит для вас самым действенным стимулом. Но кто-то должен сделать первый шаг. Этим «кто-то» должны стать вы сами. Возьмите на себя ответственность за то, чтобы деньги стали поддерживающей силой в жизни окружающих вас людей. Вы делаете это в том числе и для себя.

Беседуйте со своими друзьями о благосостоянии, инвестициях и финансах. Донесите до них главные мысли этой книги, заключающиеся в том, что богатство – это исконное право каждого человека и что деньги идут женщинам на пользу. Рекомендуйте своим подругам лекции, семинары и статьи на финансовые темы. Дарите им кассеты и книги. И не останавливайтесь на этом. Интересуйтесь их мнением об услышанном и прочитанном. Обсуждайте эти темы с друзьями и членами семьи.

Заводите беседы о деньгах с лучшими подругами и мужем. Добейтесь того, чтобы ваше стремление к финансовой самостоятельности воспринималось ими как нечто совершенно нормальное, чтобы близкие люди поддерживали ваши начинания, интересовались вашими успехами. Именно это и станет для вас глотком волшебного напитка.

К читателю последнее слово

Пожалуйста, не относитесь к деньгам легкомысленно. Тот, кто поворачивается к деньгам спиной, отворачивается от самого себя такого, каким он мог бы стать. Если вы сегодня не хотите признавать, что могли бы иметь большее, то оказываетесь в положении жертвы, и это неизбежно скажется на вашем будущем.

Чтобы стремиться к тому, о чем мы мечтаем, требуется определенное мужество. Но деньги сегодня доступны любому человеку. Каждая женщина может стать богатой, однако многие из них хоронят свою мечту, потому что так и не освоились с деньгами. Они сомневаются в своей способности совершить нечто значимое в жизни.

Жизнь – это путешествие. И если вы готовы раскрыть свои возможности, то это путешествие приведет вас туда, куда вы и не мечтали попасть. Деньги играют здесь двойную роль: они помогают вам двигаться вперед и одновременно служат мерилом успеха.

Представьте, что вы решили распродать свое домашнее имущество. Для начала вы должны снабдить все вещи ценниками. Для этого надо определить, какую стоимость имеют ваша кухня, мебельный гарнитур в гостиной, кровать, шторы, антикварный комод, зеркало, столовая посуда, картины… Сколько денег могут вам сегодня принести все эти вещи? И насколько они важны для вас?

А теперь подумайте о вещах, стоимость которых не так-то просто выразить в деньгах. Вспомните о сервизе, который принадлежал еще вашей прабабушке и от которого осталось всего несколько предметов, о семейных фотографиях, своем дневнике, любовных письмах, книге, стихотворении, старом пресс-папье, о туфельках, которые носили ваши дети, о первых картинках, которые они нарисовали, о сувенирах, приобретенных во время поездок, о любимых платьях… Во сколько вы оцените эти вещи? Они многое могут рассказать о вас, и именно в этом заключается их ценность.

Но самый главный вопрос состоит в том, во сколько вы оцените свою жизнь. Именно сейчас, в данный момент. А какой ценник вы повесите на свое будущее? И кто будет определять эту цену?

Деньги сами по себе не смогут сделать вас финансово независимыми и свободными. Это можете сделать только вы сами. Вы можете очень многого добиться. У вас есть для этого силы.

Я желаю вам, чтобы в вашем жизненном путешествии деньги играли достойную роль. Это необходимо для того, чтобы ваша жизнь имела смысл и ценность. Деньги идут женщинам на пользу, если найти им правильное применение.

Я желаю вам, чтобы вы смогли сотворить из своей жизни шедевр – для себя и для других, чтобы ваш пример и ваши поступки стали стимулом для окружающих.

Я желаю вам открытий, которые выходят далеко за рамки ваших сегодняшних желаний и представлений.

Я от всего сердца желаю вам, чтобы вы обрели богатство – для кошелька и для души.

Если сильно захотеть, то сказка становится былью.

Спасибо, что скачали книгу в бесплатной электронной библиотеке Royallib.com

Оставить отзыв о книге

Все книги автора

[1]См.: Бодо Шефер. Законы победителей («So Schnell Wie Irgend Müglich»).

[2]См., например, книгу «Новый Пальгрэв» («The New Palgrave») У. С. Джевонса, который предсказывал наступление мирового краха в 1900 году. Крайне негативное впечатление оставляют «Демографическая бомба» («The Population Bomb») и «Конец богатства» («The End Of Alluence») П. Эрлиха и исследования Римского клуба «Лимиты роста» («The Limits to Growth»). Критического отношения заслуживает и «Общая теория занятости, доходов и денег» («The General Theory of Employment Interest and Money») Дж. М. Кейнса. Читая эти книги, вы очень быстро убедитесь, что картина мира в них нарисована в очень мрачных тонах. Места для надежды не остается. Недовольство автора собственной жизнью проецируется на всю мировую экономику. При внимательном анализе закрадывается подозрение: авторы прекрасно сознают, что негативные сенсации лучше продаются, и поэтому разрабатывают страшные сценарии, чтобы привлечь к себе внимание публики. К сожалению, многим из них это неплохо удается.

[3]Особенно можно порекомендовать П. Пилзера. Если вы хотите понять разницу между оптимистическим и пессимистическим подходами, то прочтите его книги «Бог хочет, чтобы вы были богаты» («God Wants You to be Rich») и «Неограниченное благосостояние» («Unlimited Wealth»). Пилзер не бросается в крайности, он не «философствует», а конкретными фактами опровергает утверждения Кейнса и Эрлиха.

[4]В книге «Путь к финансовой независимости» я особо указывал на значение дневника успехов. То же самое я делаю и в главе данной книги, посвященной доходам. Однако этого недостаточно для полного понимания. Поэтому я специально написал книгу для тех, кто хочет больше зарабатывать (ведь повышая уверенность в себе, вы повышаете и свои доходы). И дело не только в этом. Уверенность в себе – это основа для успеха в любой сфере жизни. Понять это не так-то просто. Поэтому новая книга представляет собой сочетание поясняющего текста, практических занятий и свободного места для записей. Пояснения крайне необходимы. Дело в том, что я хоть и знал, насколько важна уверенность в себе, но до конца осознал это, только работая над новой книгой. Уверенности в себе нельзя научиться по учебнику, ее надо вырабатывать. Поэтому в книге приведен ряд упражнений, с помощью которых можно формировать уверенность в себе, переосмысливая свое прошлое. Третья часть книги представляет собой собственно дневник, куда вы ежедневно вносите пять вещей, которые вам удались. Книга называется «Дневник успеха» («Erfolgs Journal»). Она не поступает в розничную продажу; получить ее можно только в консультативной фирме «Schüfer-Finanz Coaching».

[5]В этой связи рекомендую прочесть книгу Томаса Стэнли и Уильяма Данко «Мой сосед – миллионер».

[6]В этой книге говорящая собака учит обращаться с деньгами десятилетнюю девочку Киру: как и зачем необходимо экономить, каким образом можно больше зарабатывать, как развивать уверенность в себе, как вкладывать деньги, ставить перед собой цели и добиваться их выполнения. Основные правила обращения с деньгами изложены в виде увлекательной истории. Родителям, прочитавшим эту книгу, будет намного легче обучить детей распоряжаться деньгами.

[7]Имеются в виду события 17 августа 1998 года, когда Россия объявила дефолт по внутреннему долгу. – Прим. перев.