Iii. обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (осаго)
Нормативные акты, регулирующие ОСАГО:
1. ФЗ от 25.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
2. Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (приняты Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 г.).
Договор ОСАГО заключается в пользу третьего лица (потерпевшего).
Участники обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств:
1. Стороны договора страхования:
а). Страхователь (владелец и водитель транспортного средства, заключивший договор страхования).
Виды фактического владения транспортным средством:
- законное:
ü титульное (владение, основанное на юридическом акте). Например, управление автомобилем по доверенности).
ü Нетитульное (не противоречащее закону владение, не основанное на юридическом акте). Например, управление автомобилем без доверенности, но в присутствии собственника).
- незаконное.
Ответственность за причинение вреда возлагается только на законного титульного владельца, использующего транспортное средство.
Лицо, которое владеет транспортным средством без права пользования (например, по договору хранения) не является владельцем и не несёт ответственности по Закону об ОСАГО. Такая ответственность не подлежит страхованию по Закону об ОСАГО.
Ответственность за причинение вреда владельцем, управляющим транспортным средством в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей, возлагается не на это лицо, а на работодателя.
Последствия неисполнения обязанности страхования:
- запрет использования транспортного средства;
- отказ в регистрации транспортного средства;
- отказ в проведении технического осмотра;
- взыскание в доход государства по иску органа страхового надзора всей суммы неуплаченной страховой премии с начислением процентов по ст. 395 ГК.
Владелец транспортного средства при заключении договора обязан сообщать страховщику сведения:
- имеющие существенное значение для определения степени риска;
- об известных обстоятельствах, влияющих на степень риска.
Неисполнение данное обязанности либо сообщение ложных сведений о степени риска может повлечь признание договора недействительным.
Обязанности страхователя:
- сообщать участникам ДТП по их требованию сведения о договоре обязательного страхования;
- сообщать страховщику о случаях:
ü наступления ответственности,
ü причинения вреда третьим лицам;
- до удовлетворения требований потерпевших предупредить об этом страховщика и действовать в соответствии с его указаниями, а если к страхователю предъявлен иск – привлечь страховщика к участию в деле.
Неисполнение этой обязанности и удовлетворение требований потерпевших без согласия на то страховщика может повлечь отказ в выплате, если страховщик докажет, что возмещение вреда страхователем потерпевшему было необоснованным.
- предоставить страховщику для осмотра транспортное средство, при использовании которого был причинён вред.
При неисполнении этой обязанности страхователю может быть отказано в страховой защите.
б). Страховщик (страховая организация, которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с лицензией, выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельности).
2. Потерпевший (субъект, имеющий право на возмещение вреда).
Обязанности потерпевшего:
а). Уведомление страховщика о наступлении страхового случая, если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на выплату;
б). Предоставление страховщику всех документов и доказательств, подтверждающих объём и характер вреда;
в). Предоставление повреждённого имущества страховщику для осмотра и организации независимой экспертизы (оценки);
Запрещается ремонтировать повреждённое имущество или утилизировать его остатки до осмотра и оценки страховщиком (если не истёк срок для осмотра).
Неисполнение потерпевшим одной из этих обязанностей даёт право страховщику отказать в выплате.
Потерпевший вправе самостоятельно обратиться за экспертизой (оценкой) повреждённого имущества, если:
а). страховщик не произвёл оценку в установленный законом срок;
б). страхователь не согласен с оценкой страховщика.
Стоимость экспертизы включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком.
При заключении договора ОСАГО страховщик обязан вручить страхователю:
1. Стандартные правила страхования соответствующего вида, утверждённые страховщиком.
Стороны договора могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования.
2. Страховой полис (независимо от формы заключения договора).
Формы заключения договора:
а). составление одного документа, подписанного сторонами (кроме этого вручается страховой полис);
б). без составления документа (вручается только страховой полис).
Договор ОСАГО вступает в силу с момента:
1. Уплаты премии.
2. Его заключения (подписания), если данное условие предусмотрено договором.
Транспортное средство должно быть застраховано до его государственной регистрации.
Договор ОСАГО пролонгируется (продлевается) на следующий год, если страхователь не позднее двух месяцев до окончания срока действия договора не уведомил страховщика об отказе в его пролонгации.
Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.
Страховые премии рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.
Повышенные коэффициенты применяются в отношении водителей:
1. Сообщивших страховщику заведомо ложные сведения, влияющие на уменьшение размера страховой премии.
2. Умышленно содействовавших наступлению страхового случая или увеличению убытков либо исказивших обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страховой выплаты.
Максимальный размер страховой премии не может превышать трёхкратного размера базовой ставки страховых тарифов, а с учётом коэффициентов за недобросовестные действия автовладельцев – пятикратного размера.
Закон об ОСАГО предоставляет страховщику возможность в одностороннем порядке изменять размер страховой премии.
Основания прекращения договора об ОСАГО:
1. Возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось. (например, гибель автотранспортного средства по причинам иным, чем наступление страхового случая).
2. Отказ страхователя от договора.
Уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если иное не предусмотрено законом.
К страховому риску по Закону об ОСАГО не относятся события, возникшие вследствие:
1. Причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем указанное в договоре.
2. Причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды.
3. Причинение вреда в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведённых для этого местах.
ДОГОВОР ПОРУЧЕНИЯ
Договор поручения - это соглашение сторон, по которому одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя (ст. 971 ГК РФ).
Договор поручения консенсуальный, двусторонне обязывающий и безвозмездный.
Предмет договора поручения - юридические действия, которые должны быть определены в договоре поручения. Договор поручения служит основанием возникновения у поверенного полномочия, в силу которого в результате совершения поверенным юридических действий соответствующие этим действиям права и обязанности возникают, изменяются или прекращаются непосредственно у доверителя.
Стороны договора поручения - доверитель и поверенный. В качестве доверителя и поверенного могут выступать как физические, так и юридические лица.
Поверенный обязан:
1) лично исполнять данное ему поручение;
2)сообщать доверителю по его требованию все сведения о ходе исполнения поручения;
3) передавать доверителю без промедления все полученное по сделкам, совершенным во исполнение поручения;
4) по исполнении поручения или при прекращении договора поручения до его исполнения без промедления возвратить доверителю доверенность, срок действия которой не истек, и представить отчет с приложением оправдательных документов, если это требуется по условиям договора или характеру поручения.
Доверитель обязан, если иное не предусмотрено договором:
1) возмещать поверенному понесенные издержки;
2) обеспечивать поверенного средствами, необходимыми для исполнения поручения;
3) без промедления принять от поверенного все исполненное им в соответствии с договором поручения;
4) доверитель обязан уплатить поверенному вознаграждение, если договор поручения является возмездным.
Договор поручения может быть заключен с указанием срока, в течение которого поверенный вправе действовать от имени доверителя, или без такого указания.
Договор поручения по общему правилу является безвозмездным. Возмездность договора должна быть прямо установлена в законодательстве или договоре. Если договор поручения связан с осуществлением его сторонами или одной из них предпринимательской деятельности, то такой договор поручения предполагается возмездным, однако размер вознаграждения не относится к числу существенных условий договора. В случае возмездности договора доверитель обязан уплатить поверенному вознаграждение, если это предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручения. В случаях, когда договор поручения связан с осуществлением обеими сторонами или одной из них предпринимательской деятельности, доверитель обязан уплатить поверенному вознаграждение, если договором не предусмотрено иное.
Условиями действительности указаний доверителя являются их правомерность, осуществимость и конкретность. Указания доверителя, не отвечающие этим критериям, не влекут юридических последствий.
Отступление от указаний доверителя без его согласия может быть обусловлено лишь интересами доверителя.
Соглашение, направленное на ограничение прав доверителя или поверенного, соответственно на отмену поручения или на отказ от поручения, является ничтожной сделкой.
Договор поручения прекращается вследствие:
1) отмены поручения доверителем;
2) отказа поверенного;
3) смерти доверителя или поверенного, признания кого-либо из них недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим.
Доверитель вправе отменить поручение, а поверенный отказаться от него во всякое время. Соглашение об отказе от этого права ничтожно. Сторона, отказывающаяся от договора поручения, предусматривающего действия поверенного в качестве коммерческого представителя, должна уведомить другую сторону о прекращении договора не позднее чем за тридцать дней, если договором не предусмотрен более длительный срок. При реорганизации юридического лица, являющегося коммерческим представителем, доверитель вправе отменить поручение без такого предварительного уведомления.