Порядок открытия счета по вкладу

Для открытия физическому лицу - гражданину Российской Федерации счета по вкладу в банк представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Для открытия счета по вкладу физическому лицу - иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются дополнительно: миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.

Вклад в рублях и в иностранной валюте может открыть:

· вкладчик;

· вноситель;

· доверенное лицо;

· законный представитель вкладчика.

Перечень документов и сведений, получаемые от клиента, осуществляющего открытие счета:

Вкладчик:

· документ, удостоверяющий личность.

Вноситель

· документ, удостоверяющий личность;

· письменное разрешение законного представителя на открытие несовершеннолетним счета по вкладу в пользу иного физического лица, если ему от 14 - 18 лет;

· сведения о наименовании и реквизитах документа, удостоверяющего личность вкладчика (при открытии вклада на имя иностранного гражданина или лица без гражданства дополнительно предоставляются данные миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание или проживание в РФ;

Доверенное лицо:

· документ, удостоверяющий личность (ДУЛ) доверенного лица;

· нотариально удостоверенная доверенность, содержащая полномочия на открытие счета по вкладу (если доверенность на иностранном языке, то дополнительно представляется ее перевод на русский язык, удостоверенный нотариально);

· сведения о наименовании и реквизитах документа, удостоверяющего личность вкладчика.

Законный представитель вкладчика:

Родители:

· документ, удостоверяющий личность родителя (усыновителя);

· представление свидетельства о рождении несовершеннолетнего вкладчика до 14 лет требуется при отсутствии в паспорте родителя (усыновителя) записи о ребенке.

Приемные родители:

· документ, удостоверяющий личность приемного родителя;

· удостоверение приемного родителя, выданное органом опеки и попечительства;

· договор о передаче ребенка на воспитание в приемную семью, заключенный приемными родителями органами опеки и попечительства, в котором должен быть указан несовершеннолетний;

· сведения о наименовании и реквизитах документа, удостоверяющего личность вкладчика. Представление паспорта вкладчика (свидетельства о рождении несовершеннолетнего до 14 лет) не требуется.

Опекун:

· документ, удостоверяющий личность опекуна;

· решение органа опеки и попечительства о назначении опекуном (удостоверение опекуна) - для физических лиц;

· решение органа опеки и попечительства о помещении вкладчика в государственное учреждение – для юридических лиц. Если счет открывается руководителем организации, то дополнительно представляются документы, подтверждающие его полномочия, а если другим лицом – доверенность на открытие счета, удостоверенная руководителем данного учреждения;

· сведения о наименовании и реквизитах документа, удостоверяющего личность вкладчика. Представление паспорта (свидетельство о рождении несовершеннолетнего до 14 лет) вкладчика не требуется.

Попечитель:

· документ, удостоверяющий личность попечителя;

· решение органа опеки и попечительства о назначении попечителем (удостоверение попечителя);

· сведения о наименовании и реквизитах документа, удостоверяющего личность вкладчика. Представление паспорта вкладчика не требуется.

Иностранный гражданин (лицо без гражданства);

· документ, удостоверяющий личность попечителя;

· миграционную карту (при отсутствии миграционной карты либо истечения срока ее действия вкладчик оформляет заявление на имя управляющего филиалом банка в произвольной форме с указанием соответствующих причин;

· документ, подтверждающий право пребывания (проживания) в РФ (представляется, если данный документ не является документом, удостоверяющим личность). При отсутствии данного документа либо истечения срока его действия клиент оформляет заявление на имя управляющего филиалом банка в произвольной форме с указанием соответствующих причин;

· нотариально удостоверенный перевод на русский язык документа, удостоверяющего личность (в случае представления документа на иностранном языке), и копия перевода (при наличии).

Открытие счета наличными деньгами

1) Клиент представляет документы и реквизиты, необходимые для открытия счета по вкладу (сумма вносимых средств, вид валюты и вклада клиентом указывается устно или письменно);

2) Сотрудник банка оформляет: 2 экземпляра договора по вкладу, приходный кассовый ордер в установленном количестве экземпляров и передает их клиенту;

3) Клиент проверяет правильность их оформления и возвращает документы сотруднику;

4) Сотрудник (при необходимости после дополнительной проверки оформленных документов уполномоченным сотрудником) выдает жетон клиенту, возвращает клиенту документ, удостоверяющий личность;

5) Сотрудник передает документы кассиру:

· один из экземпляров договора по вкладу (экземпляр клиента);

· приходный кассовый ордер (2 экземпляра по вкладам в иностранной валюте);

· сберегательную книжку;

6) Сотрудник формирует отчетность:

· один из экземпляров договора по вкладу (экземпляр банка).

Другие документы:

· заполняем заявление-анкету для иностранных граждан и лиц без гражданства;

· копия документа, представленная опекуном ( попечителем);

· разовая доверенность на открытие счета (ее нотариально заверенная копия).

7) Клиент предъявляет кассиру жетон.

8) Кассир идентифицирует клиента, далее после приема наличных денег выдает клиенту экземпляр договора, сберкнижку, а по валютному вкладу - справку о совершении операции с наличной валютой и чеками.

9) Кассир передает в отчетность приходный кассовый ордер.

Счет может быть открыт безналичным путем перечислением с другого счета в присутствии клиента (при безналичном перечислении, распечатываем мемориальный ордер).

В структурных подразделениях Банка, где применяются программно-технические комплексы, предусматривающие автоматизированное заполнение или полную распечатку договора банковского вклада, контролер на основании заполненного вкладчиком (вносителем, представителем) ордера ф. № 51/36-у и его паспорта производит заполнение или распечатку бланка договора банковского вклада в двух экземплярах, предлагает лицу, вносящему вклад, прочитать и подписать оба экземпляра договора.

При открытии счета по вкладу представителем вкладчика в структурное подразделение Банка должна быть представлена доверенность, оформленная в порядке, предусмотренном в пп. 6.2.4.1, 6.2.4.3.

Вклады в иностранной валюте принимаются с учетом требований, изложенных в пп.3.13 - 3.14 настоящей Инструкции.

При открытии счета по валютному вкладу физическим лицом-нерезидентом или его представителем должна быть представлена таможенная декларация либо “Справка ф.0406007”, подтверждающая получение нерезидентом со счета либо приобретение им наличной иностранной валюты. При этом, если вклад вносит представитель вкладчика, может быть представлена таможенная декларация, оформленная как на имя вкладчика , так и на имя представителя, а “Справка ф.№ 0406007” - только на имя вкладчика. Указанные документы изымаются у вкладчика и хранятся в банке при первоначальном ордере по вкладу.

При оформлении операций по вкладам с применением сберегательных книжек ф.№ 2-о, контролер отделяет от сберкнижки первый ордер и предлагает вкладчику (вносителю, представителю) заполнить его. Одновременно информирует вкладчика о порядке оформления отрывных ордеров и предупреждает его о том, что неправильно оформленный (испорченный) ордер должен быть возвращен контролеру. Если вкладчик возвращает испорченный первый ордер, ему выдается следующий ордер из данной сберкнижки.

Если первый ордер сберкнижки ф.№2-о вкладчиком контролеру не возвращен, бланк этой книжки считается испорченным. Сберкнижка погашается в установленном порядке и присоединяется к ордеру ф.№203.

Получив от вкладчика (вносителя, представителя) документы, перечисленные в п. 8.1.1, а также паспорт, контролер:

· убеждается по предъявленному паспорту в личности лица, открывающего счет по вкладу ;

· определяет к резидентам или нерезидентам относится вкладчик: при внесении вклада самим вкладчиком - на основании паспорта; при открытии счета по вкладу вносителем или представителем - на основании доверенности, данных, записанных в договоре и в других документах;

· проверяет правильность заполнения документов и производит их дооформление в установленном порядке;

· проверяет наличие, в случае необходимости, документов, подтверждающих право на открытие счета по вкладу (доверенность, таможенная декларация, “Справка ф.0406007”) и присоединяет их к приходному ордеру;

· оформляет карточку лицевого счета ф.№1 (ф.№ 1-у), указывает номер счета по вкладу, который формируется в порядке, изложенном в Приложении 2 к настоящей Инструкции, и предлагает вкладчику дать образец своей подписи;

· информирует вкладчика о возможности оформить доверенность или завещательное распоряжение и, в случае необходимости, предлагает заполнить соответствующий раздел карточки лицевого счета ф.№ 1 (ф.№ 1-у) и ордера ф. № 51/36 (ф.№ 51/36-у), а при применении сберкнижки ф.№ 2-о -извещение ф.№ 36;

· оформляет титульный лист сберкнижки, записывает в нее операцию и подписывает сделанные записи. При этом в сберкнижке ф.№2-о операция записывается в корешке ордера;

· оформляет по валютному вкладу “Справку ф.№0406007”;

· записывает операцию в операционный дневник, указывая номер счета по вкладу, в графе “Краткое содержание операции” - фамилию и инициалы вкладчика, а по валютному вкладу - также номер и серию оформленной “Справки ф.0406007”,в графе “Наличные деньги-приход” - принятую во вклад сумму. При приеме во вклад физического лица-нерезидента наличной иностранной валюты на основании таможенной декларации делает об этом отметку;

· выдает вкладчику (вносителю, представителю) номерной жетон, указав его номер в приходном ордере, и возвращает паспорт ;

· передает кассиру внутренним путем оба экземпляра договора, сберкнижку, ордер, по валютному вкладу кроме того - “Справку ф.№ 0406007” ;

· помещает лицевой счет и алфавитную карточку (если она оформлялась) в соответствующие картотеки.

Кассир, получив от контролера документы:

· вызывает вкладчика (вносителя, представителя) по номеру жетона, указанному в ордере, и отбирает жетон. При приеме вклада в иностранной валюте запрашивает у него паспорт;

· проверяет правильность оформления ордера, записи операции в сберкнижке (корешке ордера сберкнижки ф.№2-о) , а также в “Справке ф.№0406007” - по валютному вкладу;

· сличает сумму, указанную в ордере ф.№ 51/36 (ф.№ 51/36-у) либо в приходном ордере из сберкнижки ф.№ 2-о, с записями суммы операции в договоре о вкладе, сберегательной книжке и “Справке ф. № 0406007”- по валютному вкладу;

· подписывает ордер ф.№51/36 (ф.№51/36-у) либо ордер из сберкнижки ф.№2-о, запись операции в сберкнижке, а также “Справку ф.№ 0406007” и ее копию;

· принимает деньги полистным пересчетом;

· выдает вкладчику (вносителю, представителю) экземпляр договора о вкладе, сберегательную книжку, а по вкладу в иностранной валюте “Справку ф.0406007”, отделив ее от копии. Приходный ордер, один экземпляр договора, копию “Справки ф.№ 0406007” оставляет у себя до конца операционного дня.

В случае установления расхождения между вносимой суммой и суммой, указанной в ордерах и документах, а также при обнаружении неплатежных или сомнительных денежных знаков, кассир предлагает вкладчику (вносителю, представителю) довнести недостающую сумму, а при отказе - оформленная операция аннулируется. В последнем случае кассир возвращает контролеру документы по вкладу. При этом перечеркивает записи в приходном ордере и в сберкнижке, а, если установлены неплатежные или сомнительные банкноты - на обороте приходного ордера за своей подписью указывает их номера и достоинства. По желанию вкладчика открытие счета может быть оформлено заново на имеющуюся у него сумму платежных банкнот.

Банкноты Российской Федерации и иностранных государств, вызывающие сомнения в подлинности или платежеспособности, направляются на экспертизу согласно нормативным документам Банка России. Вкладчику (вносителю, представителю) на их сумму выдается квитанция ф.№ 31, в которой указывается сумма принятых на экспертизу денежных знаков, вид валюты, достоинство, серия и номер каждой банкноты, а на сумму в иностранной валюте - также “Справка ф.№ 0406007”. Операция по принятию на экспертизу контролер отражает в операционном дневнике по прочим операциям, указывая в графе “Краткое содержание операции” после фамилии, имени и отчества лица, предъявившего неплатежные банкноты, “принято на экспертизу”, а также номера и серии каждой банкноты, а в графе “Ценности-приход” - ее достоинство.

Открытие счета по вкладу безналичным путем производится в порядке, изложенном в пп.8.7.5, 8.9.3 настоящей Инструкции.

2. Дооформление счета по вкладу

Дооформление счета по вкладу осуществляется при отсутствии образца подписи вкладчика.

Образец подписи вкладчика отсутствует в случае открытия вклада:

· третьим лицом (вносителем, доверенным лицом, законным представителем), независимо от даты и способа открытия (наличным/безналичным порядком);

· путем зачисления денежных средств во вклад на основании поступившего в банк платежного поручения.

Дооформление счета осуществляется при первой явке вкладчика в структурное подразделение по месту хранения вклада. Вкладчик представляет сотруднику:

1) документ, удостоверяющий личность;

2) сберегательную книжку - при дооформлении вклада, открытого третьим лицом (вносителем, доверенным лицом, законным представителем) независимо от даты и способа открытия (наличным/безналичным порядком).

Действия сотрудника при дооформлении счета по вкладу, открытого:

· третьим лицом, независимо от даты и способа открытия вклада:

1) убеждается в личности вкладчика;

2) предлагает вкладчику проставить образец подписи;

3) оформляет дополнительное соглашение (2 экземпляра);

4) проверяет и ставит подпись;

5) сканирует подпись;

6) направляет с отчетом за день:

- экземпляр дополнительного соглашения.

- документ с образцом подписи вкладчика.

По вкладу, открытому вносителем ( представителем), при первом посещении вкладчиком структурного подразделения Банка, в которое внесен вклад, контролер:

* убеждается в личности вкладчика по предъявленному им паспорту;

* дооформляет карточку лицевого счета, заполняя реквизиты, не указанные вносителем при открытии счета по вкладу;

* получает у вкладчика образец подписи в карточке лицевого счета ф.№1 (ф.№ 1-у) и на извещении ф.№ 36. При этом, в извещении ф.№36 вкладчик указывает номер счета, фамилию, имя и отчество, а также дает образец своей подписи. Контролер делает на извещении ф.№ 36 надпись “Образец подписи вкладчика”, записывает сведения о предъявленном паспорте, ставит дату и подписывает эти записи.

По вкладу, открытому в безналичном порядке, при первой явке вкладчика, контролер:

* убеждается в личности вкладчика по предъявленному им паспорту и определяет к резидентам или нерезидентам он относится. Если вклад открыт как резиденту, а из данных паспорта следует, что вкладчик постоянно проживает за границей, предлагает вкладчику закрыть счет (путем получения суммы вклада наличными деньгами либо перечисления ее на счет по вкладу, открываемый для физических лиц-нерезидентов) ;

* предлагает вкладчику оформить договор по вкладу ;

* дооформляет карточку лицевого счета, указывая дату рождения вкладчика, его адрес, гражданство, к резидентам или нерезидентам он относится;

* получает у вкладчика образец подписи на карточке лицевого счета ф.№ 1 (ф.№ 1-у);

* дооформляет алфавитную карточку ф.№13 (если она составлялась);

* выписывает сберкнижку по вкладу , записывает в нее операцию по зачислению;

* предлагает вкладчику расписаться на извещении последующему контролю ф.№36 в получении сберкнижки, указав номер счета, фамилию, имя и отчество; записывает на извещении сведения о предъявленном паспорте, ставит дату и подписывает эти записи. Расписка вкладчика в получении сберкнижки служит образцом его подписи для последконтроля.

По вкладу, открытому на имя несовершеннолетнего кем-либо кроме него самого, в том числе путем зачисления сумм, поступивших в безналичном порядке, вкладчик дает свою подпись в графе “образец подписи вкладчика” лицевого счета и на извещении ф.№36 только после достижения 14 лет. При этом перед образцом подписи в лицевом счете и на извещении ф.№36 указывается за подписью контролера: “распоряжается вкладом с разрешения родителя (родителей)” или “распоряжается вкладом с разрешения попечителя” или “распоряжается вкладом с разрешения усыновителя (усыновителей)”, за исключением случаев, когда несовершеннолетний вправе самостоятельно распоряжаться вкладом .

По вкладу на имя несовершеннолетнего, открытому кем-либо кроме самого вкладчика, оба родителя (усыновителя) или один из них при первом посещении структурного подразделения Банка дают образец своей подписи в графе “Для отметок” лицевого счета ф. № 1 (ф.№ 1-у) и на ордере ф.№ 51/36 (ф.№ 51/36-у) - при открытии счета родителями или усыновителями - либо на извещении ф.№36 (по действующим вкладам, а также по вкладам, по которым применяется сберкнижка ф.№ 2-о). Образец подписи сверяется с образцом, имеющимся в предъявленном родителем (усыновителем) паспорте.

По вкладу в иностранной валюте на имя несовершеннолетнего, не достигшего 14-летнего возраста, образец подписи законных представителей вкладчика отбирается при открытии ими счета по вкладу.

Дата рождения несовершеннолетнего вкладчика в карточке лицевого счета ф.№ 1 (ф.№ 1-у) в обязательном порядке должна быть указана полностью: число, месяц и год.

Одновременно контролер убеждается по предъявленным документам – паспорту, в котором записан несовершеннолетний, либо свидетельству о рождении несовершеннолетнего, выданному органом ЗАГС или исполкомом поселкового, сельского Совета народных депутатов, что явившееся лицо действительно является родителем (усыновителем) вкладчика.

Кроме того, в ордере ф.№ 51/36 (ф.№ 51/36-у)-при открытии счета родителями (усыновителями), либо на извещении ф.№36 контролер за своей подписью записывает данные предъявленного родителем (усыновителем) паспорта. Если при открытии счета по вкладу дата рождения вкладчика была указана не полностью, родитель (усыновитель) указывает на извещении ф.№ 36 число, месяц и год рождения несовершеннолетнего, контролер проверяет сделанные им записи и удостоверяет их своей подписью.

Опекун или попечитель несовершеннолетнего вкладчика дает свою подпись на карточке лицевого счета ф.№ 1 (ф.№ 1-у) и на извещении ф.№36 (ордере ф.№ 51/36, ф.№ 51/36-у - при открытии счета по вкладу), при этом он должен предъявить свой паспорт, а также решение органа опеки и попечительства о назначении его опекуном или попечителем. Сведения о предъявленных документах на извещении ф.№36 (ордере ф.№ 51/36, ф.№ 51/36-у) записываются и удостоверяются контролером . На карточке лицевого счета ф.№ 1 (ф.№ 1-у) в разделе “Для отметок” контролер делает отметку об установлении опеки или попечительства.

При открытии счете по вкладу на имя совершеннолетнего вкладчика, над которым учреждена опека или попечительство, контролер на основании документов, подтверждающих назначение опекуна или попечителя, делает пометку “Распоряжается опекун” или “Распоряжается вкладом с разрешения попечителя” перед образцом подписи в лицевом счете . В том случае, если над вкладчиком установлена опека, образец подписи вкладчика при открытии счета не отбирается. В графе “Для отметок” карточки лицевого счета ф.№ 1 (ф.№ 1-у) и ордера ф.№ 51/36 (ф.№ 51/36-у) контролер записывает данные документов об установлении опеки или попечительства, и предлагает опекуну или попечителю дать образец подписи. Кроме того на ордере отмечает данные паспорта, предъявленного опекуном или попечителем, и удостоверяет сделанные записи своей подписью.

При установлении опеки или попечительства над вкладчиком после открытия счета по вкладу, соответствующие отметки на карточке лицевого счета и на извещении последконтролюф.№ 36 делаются при поступлении официальной информации об этом, а опекун или попечитель дает образец своей подписи при первом посещении структурного подразделения Банка.